การโอนเงิน
ส่วนหนึ่งของซีรีส์เกี่ยวกับบริการทางการเงิน |
การธนาคาร |
---|
![]() |
การโอนเงินทางโทรเลขการโอนเงินผ่านธนาคารหรือการโอนผ่านบัตรเครดิตเป็นวิธีการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบุคคลหรือหน่วยงาน หนึ่ง ไปยังอีกหน่วยงานหนึ่ง การโอนเงินสามารถทำได้จากบัญชีธนาคาร หนึ่ง ไปยังอีกบัญชีธนาคารหนึ่ง หรือผ่านการโอนเงินสดที่สำนักงานเงินสด
ระบบโอนเงินทางโทรเลขและผู้ให้บริการต่าง ๆ มีตัวเลือกมากมายเกี่ยวกับความเร่งด่วนและความชัดเจนของการชำระเงิน รวมถึงค่าใช้จ่าย มูลค่า และปริมาณของธุรกรรมระบบ โอนเงินทางโทรเลข ของธนาคารกลางเช่น ระบบ Fedwireของ ธนาคารกลาง สหรัฐในสหรัฐอเมริกา มักจะเป็น ระบบ การชำระเงินรวมแบบเรียลไท ม์ (RTGS) เนื่องจากให้เงินทุนเข้าถึงได้รวดเร็วที่สุด เนื่องจากระบบเหล่านี้โพสต์รายการรวม (สมบูรณ์) กับบัญชีอิเล็กทรอนิกส์ของผู้ให้บริการระบบโอนเงินทางโทรเลข[ จำเป็นต้องชี้แจง ]ระบบอื่น ๆ เช่นระบบการชำระเงินระหว่างธนาคารของ Clearing House (CHIPS) จะให้การชำระเงินสุทธิเป็นระยะ ๆ ระบบการชำระเงินทันทีมีแนวโน้มที่จะประมวลผลธุรกรรมที่มีมูลค่าทางการเงินสูงกว่าและใช้เวลาสั้นมีต้นทุนธุรกรรมที่สูงกว่า และมีปริมาณการชำระเงินที่น้อยกว่า กระบวนการชำระเงินที่รวดเร็วกว่าทำให้มีเวลาน้อยลงสำหรับความผันผวนของสกุลเงินในขณะที่เงินกำลังอยู่ในระหว่างการขนส่ง
ประวัติศาสตร์
บริการโอนเงินทางโทรเลขที่ใช้กันอย่างแพร่หลายครั้งแรกเปิดตัวโดยWestern Unionในปี 1872 บนเครือข่ายโทรเลข ที่มีอยู่ เมื่อผู้ส่งจ่ายเงินให้กับสำนักงานโทรเลขแห่งหนึ่งแล้ว ผู้ให้บริการสามารถส่งข้อความและ "โอน" เงินไปยังสำนักงานอื่นโดยใช้ รหัสผ่านสมุดรหัส เพื่ออนุญาตให้โอนเงินไปยังผู้รับในสถานที่นั้น ภายในปี 1877 บริการนี้ได้รับการใช้ในการโอนเงินเกือบ 2.5 ล้านดอลลาร์ต่อปี[1]เนื่องจากการโอนเงินทางโทรเลขครั้งแรกใช้เครือข่ายโทรเลข จึงถูกเรียกว่าการโอนเงินทางโทรเลขและชื่อนี้ยังคงใช้อยู่ในบางประเทศ
กระบวนการ
การโอนเงินผ่านธนาคารจะดำเนินการดังนี้:
- หน่วยงานที่ต้องการโอนเงินจะต้องติดต่อธนาคารและแจ้งคำสั่งให้โอนเงินจำนวนหนึ่ง โดยปกติแล้วจะมีการระบุรหัส IBANและBICไว้ด้วย เพื่อให้ธนาคารทราบว่าต้องโอนเงินไปที่ใด
- ธนาคารผู้ส่งจะส่งข้อความผ่านระบบที่ปลอดภัย (เช่นSWIFTหรือFedwire ) ไปยังธนาคารผู้รับ เพื่อร้องขอให้ชำระเงินตามคำสั่งที่ให้ไว้
- ข้อความดังกล่าวยังรวมถึง คำแนะนำ ในการชำระเงินด้วย การโอนจริงจะไม่เกิดขึ้นทันที อาจต้องใช้เวลาหลายชั่วโมงหรือหลายวันในการโอนจากบัญชีผู้ส่งไปยังบัญชีผู้รับ
- ธนาคารที่เกี่ยวข้องจะต้องมีบัญชีร่วมกันหรือต้องส่งการชำระเงินไปยังธนาคารที่มีบัญชีดังกล่าว ซึ่งก็คือธนาคารตัวแทนเพื่อให้ผู้รับผลประโยชน์ได้รับประโยชน์เพิ่มเติม[ จำเป็นต้องอ้างอิง ]
ธนาคารจะเรียกเก็บเงินค่าบริการจากผู้ส่งและผู้รับ โดยทั่วไปแล้วธนาคารผู้ส่งจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแยกจากเงินที่โอน ในขณะที่ธนาคารผู้รับและธนาคารตัวกลางที่โอนเงินผ่านจะหักค่าธรรมเนียมจากเงินที่โอน เพื่อให้ผู้รับได้รับเงินน้อยกว่าที่ผู้ส่งส่งมา
สำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ อาจต้องมีข้อมูลเพิ่มเติม เช่น ชื่อ-นามสกุลของผู้รับ ที่อยู่จริง ชื่อและที่อยู่ธนาคาร หมายเลขและประเภทบัญชีธนาคาร หมายเลขกำหนดเส้นทางธนาคาร และรหัส SWIFT หรือ IBAN ของธนาคาร ค่าธรรมเนียมและระยะเวลาในการดำเนินการอาจแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการและประเทศปลายทาง
กฎระเบียบและราคา
โดยทั่วไป
ธนาคารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการโอนเงินทางโทรเลข ค่าธรรมเนียมที่แน่นอนจะแตกต่างกันมากขึ้นอยู่กับประเภทของการชำระเงินและประเภทของบัญชีธนาคารที่เกี่ยวข้อง ในบางเขตอำนาจศาล ค่าธรรมเนียมอาจมีการควบคุมหรือกำหนดเพดาน
สหภาพยุโรป
ตั้งแต่ปี 2009 ข้อบังคับ สหภาพยุโรปหมายเลข 924/2009 [2] [3]ควบคุมการชำระเงินข้ามพรมแดนในสหภาพยุโรป ในข้อบังคับใหม่มาตรา 1 (qv, Ref.4) ระบุว่าการโอน IBAN/BIC ภายในพื้นที่การชำระเงินยูโรเดียว (SEPA)จะต้องไม่เสียค่าใช้จ่ายมากกว่าการโอนภายในประเทศ ไม่ว่าจะใช้สกุลเงินใดก็ตาม ธนาคารผู้รับสามารถเรียกเก็บเงินสำหรับการแลกเปลี่ยนเป็นสกุลเงินท้องถิ่นได้ ณ ปี 2022 ธนาคารในยุโรปส่วนใหญ่ไม่เรียกเก็บเงินลูกค้าส่วนบุคคลสำหรับการโอน SEPA นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนที่เป็นไปได้[4]สำหรับบัญชีธุรกิจ อาจมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม แต่โดยปกติแล้วจะน้อยกว่า 40 เซ็นต์[5]
ก่อนหน้านี้ ในปี 2002 สหภาพยุโรปได้ลดการควบคุมค่าธรรมเนียมที่ธนาคารอาจเรียกเก็บสำหรับการชำระเงินในสกุลเงินยูโรระหว่างประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปลงเหลือเพียงระดับในประเทศ[6] ส่งผลให้ค่าธรรมเนียมการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ภายใน เขตยูโรต่ำมากหรือไม่มีเลยในปี 2005 ไอซ์แลนด์ลิกเตนสไตน์และนอร์เวย์เข้าร่วมการควบคุมการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ของสหภาพยุโรป อย่างไรก็ตาม การควบคุมนี้ถูกแทนที่ด้วยเขตการชำระเงินยูโรเดียว (SEPA)ซึ่งประกอบด้วย 32 ประเทศในยุโรป
ประเทศสหรัฐอเมริกา
ในสหรัฐอเมริกาการโอนเงินทางโทรเลขภายในประเทศอยู่ภายใต้การควบคุมของกฎหมายของรัฐบาลกลาง J [7]และมาตรา 4A ของประมวลกฎหมายพาณิชย์แบบสากล[8] การโอนเงินทางโทรเลขในสหรัฐอเมริกาอาจมีราคาแพง ในปี 2016 ในบรรดาธนาคารค้าปลีกที่ใหญ่ที่สุด 15 แห่ง ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยสำหรับการโอนเงินทางโทรเลขภายในประเทศขาออกอยู่ที่ 25 ดอลลาร์ ค่าธรรมเนียมการโอนเงินทางโทรเลขภายในประเทศจะแบ่งเท่าๆ กันระหว่าง 0 ดอลลาร์ (ฟรี) และ 15 ดอลลาร์[9]
ออสเตรเลีย
ในออสเตรเลีย การ โอนเงินอยู่ภายใต้การควบคุมของคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และการลงทุนของออสเตรเลียเป็นหลัก บางครั้งอาจมีการควบคุมเพิ่มเติมโดยศูนย์รายงานและการวิเคราะห์ธุรกรรมของออสเตรเลียในอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงต่อการฟอกเงินหรือการสนับสนุนการก่อการร้าย เช่น บริการโอนเงิน การโอนเงินภายในประเทศในออสเตรเลียโดยทั่วไปจะไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับผู้บริโภค การโอนเงินระหว่างประเทศอาจมีราคาแพง และธนาคารมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมระหว่าง 0 ดอลลาร์ (ฟรี) ถึง 30 ดอลลาร์ และค่ามาร์จิ้น FX (ส่วนต่างระหว่างอัตราแลกเปลี่ยนระหว่างธนาคารและอัตราที่คุณถูกเรียกเก็บ) ทางเลือกอื่นที่ถูกกว่าธนาคารนั้นมีให้บริการโดยนายหน้าแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ซึ่งโดยปกติจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและ/หรือมาร์จิ้นที่ต่ำกว่า[10]
ความปลอดภัย
สำหรับการโอนเงินระหว่างธนาคาร เจ้าของบัญชีแต่ละคนจะต้องมีหลักฐานยืนยันตัวตน ซึ่งแตกต่างจาก การชำระ เงินด้วยบัตรเครดิตโดยทั่วไปแล้วการโอนเงินจะไม่สามารถเรียกคืนได้ (แม้ว่าการเรียกคืนอาจเป็นไปได้ในบางกรณีและบางเขตอำนาจศาล) ข้อมูลที่อยู่ในการโอนเงินจะถูกส่งอย่างปลอดภัยผ่านวิธีการสื่อสารแบบเข้ารหัส
การโอนเงินผ่านธนาคารนั้นโดยพื้นฐานแล้วจะไม่เปิดเผยตัวตน[ จำเป็นต้องอ้างอิง ]และออกแบบมาเพื่อการโอนระหว่างบุคคลที่ไว้ใจซึ่งกันและกัน การส่งเงินผ่านธนาคารไปยังบุคคลที่ไม่รู้จักเพื่อไปรับเงินที่ธนาคารนั้นไม่ปลอดภัย ผู้รับเงินอาจไม่จัดหาสินค้าหรือบริการใดๆ ตามที่สัญญาไว้เพื่อแลกกับการชำระเงินหลังจากที่ไปรับเงินแล้ว แต่กลับหายตัวไปเฉยๆการหลอกลวง นี้ ถูกใช้บ่อยครั้ง[11]โดยเฉพาะการหลอกลวงที่เรียกว่า419ซึ่งมักจะใช้ Western Union เพื่อทำการเก็บเงิน
การโอนเงินระหว่างประเทศที่เกี่ยวข้องกับสหรัฐอเมริกาอยู่ภายใต้การตรวจสอบของสำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศ (OFAC) ซึ่งตรวจสอบข้อมูลที่ระบุไว้ในข้อความของข่าวกรอง จากนั้นจึงตัดสินใจว่าตามระเบียบของรัฐบาลกลางสหรัฐฯ[7] [8]และจุดยืนทางการเมือง เงินจะถูกโอนไปยังกลุ่มก่อการร้ายหรือประเทศหรือหน่วยงานที่อยู่ภายใต้การคว่ำบาตรของรัฐบาลสหรัฐฯ หรือไม่ หากสถาบันการเงินสงสัยว่ามีการส่งเงินจากหรือไปยังหน่วยงานเหล่านี้ สถาบันการเงินจะต้องระงับการโอนและอายัดเงิน[12]
การโอนเงินผ่านระบบ SWIFT นั้นไม่ได้ปราศจากช่องโหว่ใดๆ ทั้งสิ้น ธนาคารตัวกลางทุกแห่งที่จัดการธุรกรรมการโอนเงินสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมโดยตรงจากเพย์โหลดการโอนเงิน (สินทรัพย์ที่ถูกโอน) โดยไม่ต้องได้รับแจ้งหรือความยินยอมจากเจ้าของบัญชี ในหลายๆ แห่ง ไม่มีกฎหมายหรือวิธีการทางเทคนิคใดๆ ที่จะปกป้องลูกค้าจากการกระทำดังกล่าวได้ หากธนาคาร S เป็นธนาคารผู้ส่ง (หรือโบรกเกอร์) และธนาคาร R เป็นธนาคารผู้รับ (หรือโบรกเกอร์) และธนาคาร I1, I2 และ I3 เป็นธนาคารตัวกลาง ลูกค้าอาจมีสัญญากับธนาคาร S และ/หรือ R เท่านั้น แต่ธนาคาร I1, I2 และ I3 สามารถ (และมักจะทำ) หักเงินจากการโอนเงินโดยไม่ต้องมีการตกลงโดยตรงกับลูกค้า บางครั้งลูกค้าอาจประหลาดใจเมื่อได้รับเงินจำนวนน้อยกว่าที่ธนาคาร R ลองเปรียบเทียบกับเช็คซึ่งรับประกันว่าจะโอนเงินเต็มจำนวน และค่าธรรมเนียม (หากมี) สามารถเรียกเก็บได้เฉพาะที่ธนาคารปลายทางเท่านั้น
สหภาพยุโรปเสนอการคุ้มครองบางส่วนจากการปฏิบัตินี้โดยการห้ามธนาคารตัวกลางในยุโรปไม่ให้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากจำนวนเงินที่โอน แม้กระทั่งการโอนข้ามมหาสมุทรแอตแลนติก[ จำเป็นต้องอ้างอิง ]อย่างไรก็ตาม ยังคงเป็นเรื่องปกติที่บริษัทนายหน้าในยุโรปจะแจ้งว่าไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอน แล้วติดต่อธนาคารของตนเพื่อเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ไม่เปิดเผยจากจำนวนเงินที่โอน เพื่อเป็นการชดเชยให้ธนาคารของตนด้วยสินทรัพย์ของลูกค้า
วิธีการ
การโอนเงินปลีก
บริษัทที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งที่ให้บริการโอนเงินผ่านระบบโทรเลขคือWestern Unionซึ่งอนุญาตให้บุคคลทั่วไปโอนหรือรับเงินโดยไม่ต้องมีบัญชีกับ Western Union หรือสถาบันการเงินใดๆ[13]ความกังวลและข้อโต้แย้งเกี่ยวกับการโอนเงินผ่าน Western Union เพิ่มมากขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เนื่องมาจากการตรวจสอบ ธุรกรรม การฟอกเงิน ที่เพิ่มขึ้น รวมถึงความกังวลเกี่ยวกับกลุ่มก่อการร้ายที่ใช้บริการนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากเหตุการณ์โจมตีในวันที่ 11 กันยายน 2001แม้ว่า Western Union จะเก็บข้อมูลเกี่ยวกับผู้ส่งและผู้รับไว้ แต่บางธุรกรรมสามารถทำได้โดยไม่เปิดเผยตัวตน เนื่องจากผู้รับไม่จำเป็นต้องแสดงบัตรประจำตัวเสมอไป[14]
ทางเลือกอื่นสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจที่โอนเงินระหว่างประเทศคือการใช้บริการนายหน้าเฉพาะทางเพื่อตอบสนองความต้องการในการโอนเงินระหว่างประเทศ[15] นายหน้าเฉพาะทางเหล่านี้จำนวนมากสามารถโอนเงินด้วยอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีกว่าเมื่อเทียบกับธนาคาร จึงช่วยประหยัดได้ถึง 4% [16] ผู้ให้บริการเหล่านี้สามารถเสนอผลิตภัณฑ์แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศได้หลากหลาย เช่นสัญญาซื้อขายล่วงหน้าสัญญาซื้อขายล่วงหน้า และคำสั่งจำกัด[17]อย่างไรก็ตาม ผู้ให้บริการดังกล่าวไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานรัฐบาลที่เกี่ยวข้องทั้งหมด ตัวอย่างเช่น ในสหราชอาณาจักร แม้ว่าบริษัทดังกล่าวจะอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ Financial Conduct Authority แต่ก็ไม่ใช่ทั้งหมดที่อยู่ภายใต้การตรวจสอบ (FCA) [18]หน่วยงานกำกับดูแล ได้แก่ Australian Securities and Investments Commission (ASIC) ศูนย์วิเคราะห์รายงานธุรกรรมทางการเงินของแคนาดา (FINTRAC) ในแคนาดา กรมศุลกากรและสรรพสามิตฮ่องกงในฮ่องกง และ Financial Conduct Authority (FCA) ในสหราชอาณาจักร[19]
ระหว่างประเทศ
การโอนเงินระหว่างประเทศส่วนใหญ่ดำเนินการผ่านSWIFTซึ่งเป็นสหกรณ์ที่ก่อตั้งขึ้นในปี 1974 โดยธนาคารระหว่างประเทศ 7 แห่ง ซึ่งดำเนินการเครือข่ายทั่วโลกเพื่ออำนวยความสะดวกในการส่งข้อความทางการเงิน ธนาคารสามารถแลกเปลี่ยนข้อมูลสำหรับการโอนเงินระหว่างสถาบันการเงินโดยใช้ข้อความเหล่านี้ สำนักงานใหญ่ของ SWIFT ตั้งอยู่ในเมืองลา ฮุลป์ชานเมืองบรัสเซลส์ประเทศเบลเยียม
SWIFT ยังทำหน้าที่เป็นหน่วยงานมาตรฐานสากลสำหรับการสร้างและรักษามาตรฐานการส่งข้อความทางการเงิน ดูมาตรฐาน SWIFT
สถาบันการเงินแต่ละแห่งจะได้รับ รหัส ISO 9362ซึ่งเรียกอีกอย่างว่ารหัสระบุธนาคาร ( BIC ) หรือรหัส SWIFTโดยทั่วไปรหัสเหล่านี้จะมีความยาว 8 อักขระ[20]ตัวอย่างเช่นDeutsche Bankเป็นธนาคารระหว่างประเทศที่มีสำนักงานใหญ่ในเมืองแฟรงก์เฟิร์ตประเทศเยอรมนีรหัส SWIFT คือDEUTDEFF
- DEUTระบุตัวตนเป็นธนาคาร Deutsche Bank
- DEคือรหัสประเทศของประเทศเยอรมนี
- FFคือรหัสสำหรับแฟรงค์เฟิร์ต
การใช้รหัสขยาย 11 หลัก (หากธนาคารผู้รับกำหนดรหัสขยายให้กับสาขาหรือพื้นที่การประมวลผล) ช่วยให้สามารถส่งการชำระเงินไปยังสำนักงานเฉพาะได้ ตัวอย่างเช่น DEUTDEFF500 จะกำหนดให้ชำระเงินไปยังสำนักงานของ Deutsche Bank ในเมือง Bad Homburgอย่างไรก็ตาม SWIFT จะเบี่ยงเบนจากมาตรฐานเล็กน้อยโดยใช้ตำแหน่งที่เก้าเป็นรหัสประจำตัวเทอร์มินัลตรรกะ ทำให้รหัสขยายมีความยาว 12 หลัก[21]
ธนาคารในยุโรปที่ทำการโอนเงินภายในสหภาพยุโรปและภายในสวิตเซอร์แลนด์ยังใช้หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศหรือ IBAN อีกด้วย
บัตรเติมเงินต่างประเทศ
บัตรเติมเงินระหว่างประเทศเป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับการโอนเงิน บริษัทต่างๆ สามารถจัดหาบัตรเดบิตสำหรับการจ่ายเงินให้พนักงานทั่วโลก ผู้รับไม่จำเป็นต้องมีบัญชีธนาคารและสามารถใช้บัตรในสถานที่ที่รับบัตรเดบิต ณ จุดขายหรือทางออนไลน์ และสามารถถอนเงินในสกุลเงินท้องถิ่นได้จากตู้เอทีเอ็ม
ประเทศสหรัฐอเมริกา
ธนาคารในสหรัฐอเมริกาใช้ระบบ SWIFTเพื่อส่งข้อความแจ้งให้ธนาคารในประเทศอื่นๆ ทราบว่ามีการชำระเงินแล้ว ธนาคารใช้ ระบบ FedwireหรือCHIPSเพื่อดำเนินการชำระเงิน
การโอนเงินจากธนาคารในประเทศไปยังธนาคารอื่นจะดำเนินการผ่าน Fedwire หรือ CHIPS ธนาคารที่ส่งและรับเงินในสหรัฐฯ จะถูกระบุด้วยหมายเลข ABA Routing Transit Number
การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์อื่น ๆ
รูปแบบอื่นๆ ของการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ได้แก่ ระบบ โอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFTS) ซึ่งเป็นระบบที่ใช้โอนเงินจากบัญชีธนาคารไปยังบุคคลอื่น นอกจากนี้ยังเป็นระบบที่ใช้ในการชำระเงินบางประเภทที่ทำผ่านบริการชำระบิลออนไลน์ของธนาคาร การโอนเหล่านี้จะทำโดยใช้หมายเลขกำหนดเส้นทางของธนาคารและหมายเลขบัญชีของสถาบันนั้นๆ การโอนเงินทาง EFTS แตกต่างจากการโอนเงินทางโทรเลขในทางกฎหมายที่สำคัญ การชำระเงินทาง EFTS เป็นเช็คส่วนตัวทางอิเล็กทรอนิกส์โดยพื้นฐานในขณะที่การโอนเงินทางโทรเลขจะคล้ายกับเช็คเงินสด ทาง อิเล็กทรอนิกส์ มากกว่า
การโอน EFTS มักเรียกว่า "การโอน ACH" เนื่องจากเกิดขึ้นผ่านระบบหักบัญชีอัตโนมัติ
วิธีที่สำคัญอย่างหนึ่งที่การโอน ACH แตกต่างจากการโอนเงินทางโทรเลขคือผู้รับสามารถเริ่มดำเนินการได้ แน่นอนว่ามีข้อจำกัดอยู่บ้าง แต่โดยทั่วไปแล้ว ผู้คนมักจะตั้งค่าการชำระบิลอัตโนมัติกับบริษัทสาธารณูปโภค เช่น วิธีนี้
ดูเพิ่มเติม
อ้างอิง
- ^ Standage, Tom (2007). อินเทอร์เน็ตยุควิกตอเรีย: เรื่องราวอันน่าทึ่งของโทรเลขและผู้บุกเบิกออนไลน์แห่งศตวรรษที่ 19 (Pbk. ed.) นิวยอร์ก: Walker. หน้า 119 ISBN 9780802716040-
- ^ ข้อบังคับ (EC) ฉบับที่ 924/2009
- ^ "EUR-Lex – 32001R2560 – EN" . สืบค้นเมื่อ16 มิถุนายน 2015 .
- ↑ "Kostenlose Girokonten im Test & Vergleich". www.finanztip.de (ภาษาเยอรมัน) สืบค้นเมื่อ 2023-01-06 .
- ↑ "Geschäftskonto Vergleich: Firmenkonto finden » ฮันเดลส์แบลตต์". www.handelsblatt.com (ภาษาเยอรมัน) สืบค้นเมื่อ 2023-01-06 .
- ^ ข้อบังคับ (EC) ฉบับที่ 2560/2001 รัฐสภายุโรปและคณะมนตรีสหภาพยุโรป
- ^ ab ระเบียบ J – การเรียกเก็บเงินเช็คและการโอนเงิน BankersOnline.com
- ^ab มาตรา 4A ของประมวลกฎหมายพาณิชย์สากล สถาบันข้อมูลทางกฎหมาย
- ^ Tierney, Spencer (25 มีนาคม 2016). "การโอนเงินผ่านธนาคาร: คำแนะนำเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่ธนาคารเรียกเก็บ". NerdWallet . เก็บถาวรจากแหล่งเดิมเมื่อ 30 สิงหาคม 2019. สืบค้นเมื่อ3 เมษายน 2017 .
- ^ Champion, Helen. "ค่าธรรมเนียมธนาคารออสเตรเลียสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ" Finder . Finder.com.au . สืบค้นเมื่อ15 สิงหาคม 2023
- ^ มอร์โรว์, จูเลียน (13 มีนาคม 2014). The Checkoutซีซั่น 4 ตอนที่ 2 14 นาทีใน ABC
- ^ ข้อเท็จจริงของ OFAC
- ^ "ตัวเลือกการโอนเงินของ Western Union". Westernunion.com . สืบค้นเมื่อ2010-07-01 .
- ^ Western Union สามารถส่งมอบบริการต่อไปได้หรือไม่? Business Week
- ^ "Money Transfer South Africa: Starting Information". MoneyTransferSouthAfrica.org . สืบค้นเมื่อ2011-01-01 .
- ^ "การโอนเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก" MoneyTransfers.com . สืบค้นเมื่อ2019-08-22 .
- ^ "Forward Contracts and Limit Orders Explained". moneytransfercomparison.com . สืบค้นเมื่อ2015-11-26 .
- ^ "ผู้เชี่ยวชาญด้านสกุลเงิน". fxcompared . สืบค้นเมื่อ28 พ.ย. 2012 .
- ^ "ความสำคัญของกฎระเบียบและใครทำอะไร" Transumo.com . 16 พฤษภาคม 2016 . สืบค้นเมื่อ17 พฤษภาคม 2016 .
- ^ "SWIFTRef – ยูทิลิตี้ข้อมูลอ้างอิงทั่วโลก" สืบค้นเมื่อ16มิถุนายน2015
- ^ "SWIFT คืออะไร? – C24 Technologies" . สืบค้นเมื่อ16 มิถุนายน 2015 .