โอนเงินผ่านธนาคาร

จากวิกิพีเดีย สารานุกรมเสรี
ข้ามไปที่การนำทาง ข้ามไปที่การค้นหา

การโอนเงินผ่านธนาคาร การโอนเงินผ่านธนาคารหรือการโอนเครดิตเป็นวิธีการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบุคคลหรือนิติบุคคลหนึ่งไปยังอีก บุคคลหนึ่ง การโอนเงินผ่านธนาคารสามารถทำได้จากบัญชีธนาคาร หนึ่ง ไปยังอีกบัญชีธนาคารหนึ่ง หรือผ่านการโอนเงินที่สำนักงานเงินสด

ระบบการโอนเงินและผู้ดำเนินการต่างๆ มีตัวเลือกที่หลากหลายที่เกี่ยวข้องกับความรวดเร็วและความสมบูรณ์ของการชำระบัญชี และต้นทุน มูลค่า และปริมาณของธุรกรรม ระบบการโอนเงินผ่านธนาคารของธนาคารกลางเช่น ระบบ Fedwire ของFederal Reserveในสหรัฐอเมริกา มีแนวโน้มที่จะเป็นระบบการชำระบัญชีรวมแบบเรียลไทม์ (RTGS) แบบเรียลไทม์มากกว่า เนื่องจากเป็นระบบที่มีความพร้อมของเงินทุนที่รวดเร็วที่สุด นี่เป็นเพราะพวกเขาโพสต์รายการรวม (สมบูรณ์) กับบัญชีอิเล็กทรอนิกส์ของผู้ดำเนินการระบบการโอนเงินผ่านธนาคาร [ ต้องการคำชี้แจง ]ระบบอื่นๆ เช่นระบบการชำระเงินระหว่างธนาคารของสำนักหักบัญชี (CHIPS) ให้การชำระดุลสุทธิเป็นระยะ ระบบการชำระบัญชีในทันทีมักจะประมวลผลธุรกรรมที่มีมูลค่าเป็นตัวเงินในเวลาที่สำคัญมากขึ้น มีค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมที่สูงขึ้น และมีปริมาณการชำระเงินน้อยกว่า กระบวนการชำระเงินที่เร็วขึ้นช่วยให้มีเวลาน้อยลงสำหรับความผันผวนของสกุลเงินในขณะที่เงินอยู่ในระหว่างการขนส่ง

ประวัติ

Western Unionเปิดตัวบริการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นครั้งแรกในปี พ.ศ. 2415 บนเครือข่ายโทรเลข ที่มีอยู่ เมื่อผู้ส่งจ่ายเงินให้กับสำนักงานโทรเลขแห่งหนึ่งแล้ว ผู้ดำเนินการสามารถส่งข้อความและ "โอนเงิน" ไปที่สำนักงานอื่น โดยใช้รหัสผ่านและหนังสือรหัสเพื่ออนุญาตให้ปล่อยเงินไปยังผู้รับในสถานที่นั้น ในปี พ.ศ. 2420 ได้มีการใช้บริการเพื่อโอนเงินเกือบ 2.5 ล้านเหรียญสหรัฐในแต่ละปี [1]เนื่องจากการโอนเงินผ่านธนาคารแบบแรกสุดใช้เครือข่ายโทรเลข จึงเรียกว่าการโอนสายทางโทรเลขและชื่อนี้ยังคงใช้ในบางประเทศ

กระบวนการ

การโอนเงินผ่านธนาคารมีผลดังนี้:

  1. นิติบุคคลที่ต้องการโอนเงินเข้าใกล้ธนาคารและสั่งให้ธนาคารโอนเงินจำนวนหนึ่ง มีการให้รหัส IBANและBICเพื่อให้ธนาคารทราบว่าต้องส่งเงินไปที่ใด
  2. ธนาคารผู้ส่งจะส่งข้อความผ่านระบบรักษาความปลอดภัย (เช่นSWIFTหรือFedwire ) ไปยังธนาคารผู้รับ โดยขอให้ดำเนินการชำระเงินตามคำแนะนำที่ให้ไว้
  3. ข้อความนี้ยังรวมถึงคำแนะนำในการตั้งถิ่นฐาน การโอนจริงไม่ได้เกิดขึ้นทันที: เงินอาจใช้เวลาหลายชั่วโมงหรือหลายวันในการย้ายจากบัญชีของผู้ส่งไปยังบัญชีของผู้รับ
  4. ธนาคารที่เกี่ยวข้องจะต้องถือบัญชีซึ่งกันและกัน หรือการชำระเงินจะต้องถูกส่งไปยังธนาคารที่มีบัญชีดังกล่าวธนาคารตัวแทนเพื่อประโยชน์ต่อไปให้กับผู้รับขั้นสูงสุด [ ต้องการการอ้างอิง ]

ธนาคารจะเรียกเก็บเงินค่าบริการจากผู้ส่งและผู้รับ ธนาคารผู้ส่งมักจะเก็บค่าธรรมเนียมแยกต่างหากจากเงินที่โอน ในขณะที่ธนาคารผู้รับและธนาคารตัวกลางซึ่งการโอนจะหักค่าธรรมเนียมจากเงินที่โอน เพื่อให้ผู้รับได้รับน้อยกว่าที่ผู้ส่งส่ง

ระเบียบและราคา

ตั้งแต่ปี 2009 กฎระเบียบของ สหภาพยุโรปหมายเลข 924/2552 [2] [3]ควบคุมการชำระเงินข้ามพรมแดนในสหภาพยุโรป ในข้อบังคับใหม่ บทความที่ 1 (qv, Ref.4) ระบุว่าการโอน IBAN/BIC ภายในSingle Euro Payments Area (SEPA)จะต้องไม่เสียค่าใช้จ่ายมากกว่าการโอนเงินในประเทศ ไม่ว่าจะใช้สกุลเงินใดก็ตาม ธนาคารผู้รับสามารถเรียกเก็บเงินจากการแลกเปลี่ยนเป็นสกุลเงินท้องถิ่นได้

ก่อนหน้านี้ ในปี 2545 สหภาพยุโรปได้ลดหย่อนระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่ธนาคารอาจเรียกเก็บสำหรับการชำระเงินในสกุลเงินยูโรระหว่างประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปลงไปที่ระดับภายในประเทศ[4]ส่งผลให้ค่าธรรมเนียมในการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ภายในยูโรโซน ต่ำมากหรือไม่มี เลย ในปี พ.ศ. 2548 ไอซ์แลนด์ ลิกเตน สไตน์และนอร์เวย์เข้าร่วมระเบียบของสหภาพยุโรปว่าด้วยการโอนทางอิเล็กทรอนิกส์ อย่างไรก็ตาม กฎระเบียบนี้ถูกแทนที่โดยSingle Euro Payments Area (SEPA)ซึ่งประกอบด้วย 32 ประเทศในยุโรป

ในสหรัฐอเมริกาการโอนเงินภายในประเทศอยู่ภายใต้ระเบียบของรัฐบาลกลาง J [5]และโดยมาตรา 4A ของรหัสการค้าแบบเดียวกัน [6] การโอนเงินผ่านธนาคารในสหรัฐฯ อาจมีค่าใช้จ่ายสูง ในปี 2559 ในบรรดาธนาคารรายย่อยที่ใหญ่ที่สุด 15 แห่ง ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยสำหรับการโอนสายในประเทศคือ 25 ดอลลาร์ ค่าธรรมเนียมการโอนเงินภายในประเทศที่เข้ามานั้นแบ่งเท่าๆ กันระหว่าง 0 ดอลลาร์ (ฟรี) ถึง 15 ดอลลาร์ [7]

ในออสเตรเลียการโอนเงินถูกควบคุมโดยASICเป็นหลัก บางครั้งอาจมีกฎระเบียบเพิ่มเติมโดยAUSTRACในอุตสาหกรรมที่การฟอกเงินหรือการจัดหาเงินทุนเพื่อการก่อการร้ายมีความเสี่ยง เช่น บริการโอนเงิน การโอนเงินภายในประเทศออสเตรเลียโดยทั่วไปจะฟรีสำหรับผู้บริโภค การโอนเงินระหว่างประเทศอาจมีค่าใช้จ่ายสูง และธนาคารมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมระหว่าง 0 ดอลลาร์ (ฟรี) ถึง 20 ดอลลาร์ และมาร์จิ้น FX (ส่วนต่างระหว่างอัตราระหว่างธนาคาร และอัตราที่คุณถูกเรียกเก็บ) มีทางเลือกที่ถูกกว่าสำหรับธนาคารจากโบรกเกอร์แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ซึ่งมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและ/หรือมาร์จิ้นที่ต่ำกว่า

ความปลอดภัย

ด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารจากธนาคารไปยังธนาคาร เจ้าของบัญชีแต่ละรายจะต้องมีข้อมูลประจำตัวที่พิสูจน์ได้ ไม่น่าจะมี การปฏิเสธการชำระเงินแม้ว่าจะสามารถเรียกคืนสายไฟได้ [ ต้องการอ้างอิง ]ข้อมูลที่อยู่ในสายจะถูกส่งอย่างปลอดภัยผ่านวิธีการสื่อสารที่เข้ารหัส ราคาการโอนเงินผ่านธนาคารจะแตกต่างกันอย่างมาก ขึ้นอยู่กับธนาคารและสถานที่ตั้ง ในบางประเทศ ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับบริการอาจมีค่าใช้จ่ายสูง

การโอนเงินผ่านสำนักงานเงินสดเป็นหลักโดยไม่ระบุชื่อ[ ต้องการการอ้างอิง ]และได้รับการออกแบบสำหรับการโอนระหว่างบุคคลที่ไว้วางใจซึ่งกันและกัน การส่งเงินทางสายไปยังบุคคลที่ไม่รู้จักเพื่อรับเงินที่สำนักงานเงินสดนั้นไม่ปลอดภัย ผู้รับเงินอาจไม่ได้จัดหาสินค้าหรือบริการใด ๆ ที่พวกเขาสัญญาไว้เพื่อเป็นการตอบแทนการชำระเงิน แต่จะหายไปแทน กล โกงนี้ถูกใช้บ่อย[8]โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการหลอกลวงที่เรียกว่า419ซึ่งมักเสนอชื่อ Western Union สำหรับการรวบรวม

การโอนระหว่างประเทศที่เกี่ยวข้องกับสหรัฐอเมริกาอยู่ภายใต้การตรวจสอบโดยสำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศ (OFAC) ซึ่งตรวจสอบข้อมูลที่ให้ไว้ในข้อความของการโอนเงินผ่านธนาคารแล้วตัดสินใจว่าตามระเบียบของรัฐบาลกลางของรัฐบาลสหรัฐ[5] [6]และ ตำแหน่งทางการเมือง เงินกำลังถูกโอนไปยังกลุ่มผู้ก่อการร้ายหรือประเทศหรือหน่วยงานภายใต้การคว่ำบาตรจากรัฐบาลสหรัฐอเมริกา หากสถาบันการเงินสงสัยว่ามีการส่งเงินจากหรือไปยังหน่วยงานใดหน่วยงานหนึ่ง จะต้องปิดกั้นการโอนและระงับเงินไว้ [9]

การโอนเงินผ่านธนาคาร SWIFT หรือ IBAN นั้นไม่มีช่องโหว่อย่างสมบูรณ์ ธนาคารตัวกลางทุกแห่งที่จัดการธุรกรรมการโอนเงินผ่านธนาคารสามารถหักค่าธรรมเนียมได้โดยตรงจาก payload (สินทรัพย์ที่กำลังโอน) โดยปราศจากความรู้หรือความยินยอมของเจ้าของบัญชี ในหลาย ๆ แห่งไม่มีกฎหมายหรือวิธีการทางเทคนิคในการปกป้องลูกค้าจากการปฏิบัตินี้ หากธนาคาร S เป็นธนาคารผู้ส่ง (หรือนายหน้า) และธนาคาร R เป็นธนาคารผู้รับ (หรือนายหน้า) และธนาคาร I1, I2 และ I3 เป็นธนาคารตัวกลาง ลูกค้าอาจมีสัญญากับธนาคาร S และ/หรือ R เท่านั้น แต่ธนาคาร I1, I2 และ I3 สามารถ (และมักจะทำ) นำเงินจากการโอนเงินโดยไม่ต้องตกลงกับลูกค้าโดยตรง บางครั้งลูกค้าอาจประหลาดใจเมื่อเงินเข้าธนาคาร R น้อยลง เปรียบเทียบสิ่งนี้ด้วยเช็คโดยที่จำนวนเงินที่โอนมีการรับประกันเต็มจำนวน และค่าธรรมเนียม (ถ้ามี) สามารถเรียกเก็บได้ที่ธนาคารปลายทางเท่านั้น

สหภาพยุโรปเสนอการคุ้มครองบางส่วนจากแนวปฏิบัตินี้โดยห้ามไม่ให้ธนาคารตัวกลางในยุโรปหักค่าธรรมเนียมจากจำนวนเงินที่โอน แม้แต่การโอนเงินข้ามมหาสมุทรแอตแลนติก [ ต้องการการอ้างอิง ]อย่างไรก็ตาม ยังคงเป็นเรื่องปกติสำหรับบริษัทนายหน้าในยุโรปที่จะระบุว่าพวกเขาไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอน จากนั้นจึงติดต่อธนาคารเพื่อเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ยังไม่ได้ประกาศจากจำนวนเงินที่โอนเพื่อชดเชยทรัพย์สินของลูกค้ากับธนาคาร .

วิธีการ

การโอนเงินปลีก

บริษัทที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งที่ให้บริการโอนเงินผ่านธนาคารคือWestern Unionซึ่งช่วยให้บุคคลทั่วไปสามารถโอนหรือรับเงินได้โดยไม่ต้องมีบัญชีกับ Western Union หรือสถาบันการเงินใดๆ [10]ความกังวลและการโต้เถียงเกี่ยวกับการโอน Western Union เพิ่มขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เนื่องจากการเฝ้าติดตาม ธุรกรรม ฟอกเงิน ที่เพิ่มขึ้น ตลอดจนความกังวลเกี่ยวกับกลุ่มผู้ก่อการร้ายที่ใช้บริการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากการโจมตี 11 กันยายน 2544 แม้ว่า Western Union จะเก็บข้อมูลเกี่ยวกับผู้ส่งและผู้รับ แต่ธุรกรรมบางอย่างสามารถทำได้โดยไม่ระบุชื่อ เนื่องจากผู้รับไม่จำเป็นต้องแสดงบัตรประจำตัวเสมอไป (11)

อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจที่โอนเงินไปต่างประเทศคือการใช้บริษัทนายหน้าเฉพาะทางเพื่อตอบสนองความต้องการในการโอนเงินระหว่างประเทศ [12] โบรกเกอร์เฉพาะทางหลายแห่งเหล่านี้สามารถโอนเงินด้วยอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีกว่าเมื่อเทียบกับธนาคาร ซึ่งประหยัดได้ถึง 4% [13] ผู้ให้บริการเหล่านี้สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์แลกเปลี่ยนสกุลเงินได้หลากหลาย เช่น สัญญาส ปอต สัญญาซื้อขายล่วงหน้า และคำสั่งจำกัด [14]อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ผู้ให้บริการทั้งหมดที่ได้รับการควบคุมโดยหน่วยงานของรัฐที่เหมาะสม ตัวอย่างเช่น ในสหราชอาณาจักร แม้ว่าบริษัทดังกล่าวจะได้รับการควบคุมโดย Financial Conduct Authority แต่ไม่ใช่ทุกบริษัทที่อยู่ภายใต้การพิจารณา (FCA) [15]หน่วยงานกำกับดูแล ได้แก่ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และการลงทุนแห่งออสเตรเลีย (ASIC) ศูนย์วิเคราะห์รายงานธุรกรรมทางการเงินของแคนาดา (FINTRAC) ในแคนาดา กรมศุลกากรและสรรพสามิตแห่งฮ่องกงในฮ่องกง และหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน (FCA) ในสหราชอาณาจักร [16]

ระหว่างประเทศ

การโอนเงินระหว่างประเทศส่วนใหญ่ดำเนินการผ่านSWIFTซึ่งเป็นสมาคมสหกรณ์ที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2517 โดยธนาคารระหว่างประเทศ 7 แห่ง ซึ่งดำเนินการเครือข่ายทั่วโลกเพื่ออำนวยความสะดวกในการถ่ายโอนข้อความทางการเงิน การใช้ข้อความเหล่านี้ทำให้ธนาคารสามารถแลกเปลี่ยนข้อมูลสำหรับการโอนเงินระหว่างสถาบันการเงินได้ สำนักงานใหญ่ของ SWIFT ตั้งอยู่ที่La Hulpeชานเมืองบรัสเซลส์ประเทศเบลเยียม

SWIFT ยังทำหน้าที่เป็น หน่วยงานมาตรฐานสากลของ สหประชาชาติเพื่อสร้างและรักษามาตรฐานการรับส่งข้อความทางการเงิน ดูมาตรฐาน SWIFT

สถาบันการเงินแต่ละแห่งจะได้รับรหัส ISO 9362หรือที่เรียกว่ารหัสธนาคาร ( BIC ) หรือรหัสSWIFT รหัสเหล่านี้โดยทั่วไปมีความยาวแปดอักขระ [17]ตัวอย่างเช่น: Deutsche Bankเป็นธนาคารระหว่างประเทศที่มีสำนักงานใหญ่อยู่ที่เมืองแฟรงก์เฟิร์ตประเทศเยอรมนีรหัส SWIFT คือDEUTDEFF :

  • DEUTระบุ Deutsche Bank
  • DEคือรหัสประเทศของประเทศเยอรมนี
  • FFคือรหัสของแฟรงก์เฟิร์ต

การใช้รหัสขยาย 11 หลัก (หากธนาคารผู้รับมอบรหัสเพิ่มเติมให้กับสาขาหรือพื้นที่ดำเนินการ) จะทำให้การชำระเงินถูกส่งไปยังสำนักงานเฉพาะ ตัวอย่างเช่น DEUTDEFF500 จะนำการชำระเงินไปยังสำนักงานของ Deutsche Bank ในเมืองBad Homburg SWIFT เบี่ยงเบนไปจากมาตรฐานเล็กน้อย โดยใช้ตำแหน่งที่เก้าสำหรับ Logical Terminal ID ทำให้รหัสขยายยาว 12 หลัก [18]

ธนาคารยุโรปที่ทำการโอนภายในสหภาพยุโรปและภายในสวิตเซอร์แลนด์ก็ใช้หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศหรือ IBAN

บัตรเติมเงินระหว่างประเทศ

บัตรเติมเงินระหว่างประเทศเป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับการโอนเงิน บริษัทสามารถให้บัตรเดบิตสำหรับการชำระเงินของพนักงานทั่วโลก ผู้รับไม่จำเป็นต้องมีบัญชีธนาคารและสามารถใช้บัตรในสถานที่ที่รับบัตรเดบิต ณ จุดขายหรือทางออนไลน์ และอาจถอนเงินในสกุลเงินท้องถิ่นที่ตู้เอทีเอ็ม

สหรัฐอเมริกา

ธนาคารในสหรัฐอเมริกาใช้SWIFTเพื่อส่งข้อความเพื่อแจ้งธนาคารในประเทศอื่น ๆ ว่ามีการชำระเงินแล้ว ธนาคารต่างๆ ใช้ระบบCHIPSหรือFedwireเพื่อให้การชำระเงินมีผลจริง

การโอนเงินจากธนาคารไปยังธนาคารในประเทศดำเนินการผ่าน ระบบ Fedwireซึ่งใช้ระบบFederal Reserveและการกำหนดหมายเลขการโอนสาย ABAซึ่งระบุแต่ละธนาคารโดยเฉพาะ

การโอนทางอิเล็กทรอนิกส์อื่นๆ

รูปแบบอื่นๆ ของการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เช่น ระบบ โอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFTS) นี่คือระบบที่ใช้ในการโอนเงินจากบัญชีธนาคารไปยังบุคคลอื่น นอกจากนี้ยังเป็นระบบที่ใช้ในการชำระเงินผ่านบริการชำระบิลออนไลน์ของธนาคารอีกด้วย การโอนเงินเหล่านี้ทำโดยใช้หมายเลขเส้นทางธนาคารและหมายเลขบัญชีของสถาบันนั้นๆ การโอน EFTS แตกต่างจากการโอนเงินผ่านธนาคารในลักษณะทางกฎหมายที่สำคัญ การชำระเงิน EFTS นั้นเป็นเช็ค ส่วนตัวแบบอิเล็กทรอนิกส์ ในขณะที่การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นเหมือนแคชเชียร์เช็ค อิเล็กทรอนิกส์ มากกว่า

การโอน EFTS มักเรียกว่า "การโอน ACH" เนื่องจากดำเนินการผ่านสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ

วิธีสำคัญวิธีหนึ่งที่การโอน ACH แตกต่างจากการโอนเงินผ่านธนาคารคือผู้รับสามารถเริ่มต้นได้ แน่นอนว่ามีข้อจำกัด แต่นี่เป็นวิธีที่ผู้คนมักจะตั้งค่าการชำระบิลอัตโนมัติกับบริษัทสาธารณูปโภคเป็นต้น

ดูเพิ่มเติม

อ้างอิง

  1. สแตนเทจ, ทอม (2007). The Victorian internet : เรื่องราวที่น่าทึ่งของโทรเลขและผู้บุกเบิกออนไลน์ของศตวรรษที่สิบเก้า (Pbk. ed.) นิวยอร์ก: วอล์คเกอร์ หน้า 119. ISBN 9780802716040.
  2. ^ ระเบียบ (EC) เลขที่ 924/2552
  3. ^ "EUR-Lex - 32001R2560 - TH" . สืบค้นเมื่อ16 มิถุนายน 2558 .
  4. ^ ระเบียบ (EC) ฉบับที่ 2560/2001 . รัฐสภายุโรปและคณะมนตรีสหภาพยุโรป
  5. ^ a b ระเบียบ J - ตรวจสอบการเรียกเก็บเงินและการโอนเงิน BankersOnline.com
  6. ^ a b มาตรา 4A แห่งประมวลกฎหมายการค้าสากล สถาบันข้อมูลกฎหมาย.
  7. ^ เทียร์นีย์ สเปนเซอร์ (25 มีนาคม 2559) "การโอนเงินผ่านธนาคาร: คำแนะนำเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินจากธนาคาร " Investmentmatome . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 2019-08-29 . สืบค้นเมื่อ3 เมษายน 2017 .
  8. มอร์โรว์, จูเลียน (13 มีนาคม 2014). การชำระเงิน Series 4. ตอนที่ 2. 14 นาที ABC. {{cite episode}}: |access-date=ต้องการ|url=( ความช่วยเหลือ )
  9. ^ ข้อเท็จจริง OFAC
  10. ^ "ตัวเลือกการโอนเงิน ของWestern Union" เวสเทิร์นยูเนี่ ยน. com สืบค้นเมื่อ2010-07-01 .
  11. ^ Western Union สามารถส่งมอบต่อไปได้หรือไม่? . สัปดาห์ธุรกิจ
  12. ^ "การโอนเงินแอฟริกาใต้: ข้อมูลเริ่มต้น" . MoneyTransferSouthAfrica.org . สืบค้นเมื่อ2011-01-01 .
  13. ^ "การโอนเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก" . MoneyTransfers.com . สืบค้นเมื่อ2019-08-22 .
  14. ^ "สัญญาซื้อขายล่วงหน้าและคำสั่งจำกัดการอธิบาย" . moneytransfercomparison.com . สืบค้นเมื่อ2015-11-26 .
  15. ^ "ผู้เชี่ยวชาญด้านสกุลเงิน" . fxcompared _ สืบค้นเมื่อ2012-11-28 .
  16. ^ "ความสำคัญของระเบียบและใครทำอะไร" . Transumo.com . สืบค้นเมื่อ17 พฤษภาคม 2559 .
  17. ^ "SWIFTRef - ยูทิลิตี้ข้อมูลอ้างอิงทั่วโลก" สืบค้นเมื่อ16 มิถุนายน 2558 .
  18. ^ "SWIFT คืออะไร - C24 Technologies" . สืบค้นเมื่อ16 มิถุนายน 2558 .