ธนาคารเอกชน

จากวิกิพีเดีย สารานุกรมเสรี
ข้ามไปที่การนำทาง ข้ามไปที่การค้นหา

ไพรเวทแบงก์กิ้งคือการธนาคารการลงทุนและบริการทางการเงิน อื่นๆ ที่ให้ บริการโดยธนาคารและสถาบันการเงินที่ให้บริการบุคคล ที่มีราย ได้สูง (HNWIs) เป็นหลัก ซึ่งหมายถึงผู้ที่มีรายได้หรือสินทรัพย์ขนาดใหญ่ในระดับสูงมาก ไพรเวทแบงก์กิ้งเป็นส่วนย่อยของการจัดการความมั่งคั่งที่พิเศษกว่า มุ่งสู่ลูกค้าที่ร่ำรวยเป็นพิเศษ คำว่า "ส่วนตัว" หมายถึงการบริการลูกค้าที่ให้บริการบนพื้นฐานส่วนบุคคลมากกว่าในธนาคารเพื่อรายย่อย ในตลาดมวลชน ซึ่งมักจะให้บริการผ่านที่ปรึกษาธนาคารโดยเฉพาะ อย่างน้อยก็จนถึงล่าสุด ส่วนใหญ่ประกอบด้วยบริการธนาคาร (การฝากเงินและการชำระเงิน) การจัดการสินทรัพย์ตามดุลยพินิจ, นายหน้า, บริการให้คำปรึกษาด้านภาษีจำกัด และบริการ ประเภท เจ้าหน้าที่ดูแลแขก ขั้นพื้นฐาน ที่นำเสนอโดยผู้จัดการฝ่ายสัมพันธ์ที่ได้รับมอบหมายเพียงคนเดียว

ประวัติ

ธนาคารเอกชนเป็นที่มาของการธนาคาร ธนาคารแห่งแรกในเวนิสมุ่งเน้นไปที่การจัดการการเงินส่วนบุคคลสำหรับครอบครัวที่ร่ำรวย ธนาคารเอกชนกลายเป็นที่รู้จักในนาม "ส่วนตัว" เพื่อให้โดดเด่นจากธนาคารเพื่อรายย่อยและธนาคารออมทรัพย์ที่มุ่งเป้าไปที่ชนชั้นกลาง รุ่น ใหม่ ตามเนื้อผ้าธนาคารเอกชนเชื่อมโยงกับครอบครัวมาหลายชั่วอายุคน พวกเขามักจะให้คำแนะนำและดำเนินการบริการทางการเงินและการธนาคารทั้งหมดสำหรับครอบครัวเหล่านี้ ในอดีต ธนาคารเอกชนมีการพัฒนาในยุโรป (ดูรายชื่อธนาคารเอกชน ) ธนาคารบางแห่งในยุโรปเป็นที่รู้จักในด้านการจัดการทรัพย์สินของราชวงศ์บางราชวงศ์ ทรัพย์สินของตระกูล Princely แห่งลิกเตนสไตน์ได้รับการจัดการโดยLGT Group(ก่อตั้งขึ้นในปี 1920 และเดิมชื่อ The Liechtenstein Global Trust) ทรัพย์สินของราชวงศ์ดัตช์ได้รับการจัดการโดยMeesPierson (ก่อตั้งขึ้นในปี 1720) [1]ทรัพย์สินของราชวงศ์อังกฤษได้รับการจัดการโดยCoutts (ก่อตั้งขึ้นในปี 1692)

ในอดีต ธนาคารเอกชนถูกมองว่าเป็นช่องทางพิเศษเฉพาะที่ให้บริการ HNWI เท่านั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่มีสภาพคล่องมากกว่า 2 ล้านดอลลาร์ แม้ว่าขณะนี้จะสามารถเปิดบัญชีธนาคารส่วนตัวได้ด้วยเงินเพียง 250,000 ดอลลาร์สำหรับนักลงทุนเอกชน แผนกธนาคารเอกชนของสถาบันให้บริการต่างๆ เช่น การบริหารความมั่งคั่ง การออม การรับมรดก และการวางแผนภาษีสำหรับลูกค้า สำหรับบริการธนาคารเอกชน ลูกค้าชำระเงินตามจำนวนธุรกรรม ประสิทธิภาพพอร์ตรายปี หรือ "ค่าธรรมเนียมคงที่" ซึ่งมักจะคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีของจำนวนเงินลงทุนทั้งหมด [2]

"ส่วนตัว" ยังหมายถึงความลับของธนาคารและลดภาษีด้วยการจัดสรรสินทรัพย์อย่างระมัดระวัง หรือโดยการซ่อนทรัพย์สินจากหน่วยงานจัดเก็บภาษี ธนาคาร สวิส และ ธนาคารนอกอาณาเขตบาง แห่ง ได้รับการวิพากษ์วิจารณ์ถึงความร่วมมือดังกล่าวกับบุคคลที่พยายามหลีกเลี่ยงภาษี แม้ว่าการฉ้อโกงทางภาษีเป็นความผิดทางอาญาในสวิตเซอร์แลนด์ แต่การหลีกเลี่ยงภาษีเป็นเพียงความผิดทางแพ่งโดยไม่ต้องให้ธนาคารแจ้งหน่วยงานจัดเก็บภาษี [3]

ในสวิตเซอร์แลนด์ มีธนาคารหลายแห่งที่ให้บริการธนาคารเอกชน [4]สวิตเซอร์แลนด์ยังคงความเป็นกลางตั้งแต่การประชุมรัฐสภาเวียนนาในปี พ.ศ. 2358 รวมทั้งสงครามโลกครั้งที่สอง หลังสงครามโลกครั้งที่ 1 อดีตขุนนางของจักรวรรดิออสเตรีย-ฮังการีได้ย้ายทรัพย์สินของตนไปยังสวิตเซอร์แลนด์เพราะเกรงว่ารัฐบาลชุดใหม่จะถูกริบ [5]ระหว่างสงครามโลกครั้งที่สอง เศรษฐีหลายคน รวมทั้งครอบครัวและสถาบันของชาวยิว ได้ย้ายทรัพย์สินของตนไปยังสวิตเซอร์แลนด์เพื่อปกป้องพวกเขาจากนาซีเยอรมนี อย่างไรก็ตาม การโอนความมั่งคั่งไปยังสวิตเซอร์แลนด์มีผลลัพธ์ที่หลากหลายและขัดแย้ง เนื่องจากผู้รับผลประโยชน์มีปัญหาในการเรียกทรัพย์สินของตนหลังสงคราม [6]หลังสงครามโลกครั้งที่ 2 ในยุโรปตะวันออก ทรัพย์สินถูกย้ายไปสวิตเซอร์แลนด์อีกครั้งเพราะกลัวว่ารัฐบาลคอมมิวนิสต์จะริบ

วันนี้ สวิตเซอร์แลนด์ยังคงเป็นศูนย์กลางนอกชายฝั่งที่ใหญ่ที่สุด โดยมีมูลค่าทรัพย์สินในต่างประเทศประมาณ 27% (2.0 ล้านล้านเหรียญสหรัฐ) ในปี 2552 ตามรายงานของBoston Consulting Group [7]ความมั่งคั่งนอกชายฝั่งถูกกำหนดให้เป็นสินทรัพย์ที่จองไว้ในประเทศที่นักลงทุนไม่มีที่อยู่อาศัยตามกฎหมายหรือภูมิลำเนาภาษี

ในอังกฤษ ธนาคารเอกชนก่อตั้งขึ้นในศตวรรษที่ 17 ควบคู่ไปกับการพัฒนาการเกษตร การจัดการทรัพย์สินของราชวงศ์ ขุนนาง และชนชั้นสูงในที่ดิน

สหรัฐอเมริกามีระบบการธนาคารเอกชนที่ใหญ่ที่สุดในโลก ส่วนหนึ่งเป็นเพราะ 3.1 ล้าน HNWIs คิดเป็น 28.6% ของประชากร HNWIs ทั่วโลกในปี 2010 ตามการวิจัยร่วมของCapgeminiและMerrill Lynch [ ต้องการการอ้างอิง ] . ธนาคารอเมริกันบางแห่งที่เชี่ยวชาญด้านการธนาคารเอกชนมีมาตั้งแต่ศตวรรษที่ 19 เช่นUS Trust (ก่อตั้งขึ้นในปี 1853) และNorthern Trust (ก่อตั้งขึ้นในปี 1889)

พัฒนาการล่าสุดในธนาคารเอกชน

การทำให้เศรษฐกิจเป็นสากล การพัฒนาทางเทคโนโลยี เช่น อินเทอร์เน็ตและโทรศัพท์มือถือ ช่วยให้ธนาคารต้องสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ ที่มีคุณค่าและมองหาตลาดใหม่ ตัวอย่างเช่น การเติบโตของ HNWI นั้นต่ำในตลาดการธนาคารเอกชนแบบดั้งเดิมเช่นยุโรป เมื่อเทียบกับเอเชียที่มีจำนวนเศรษฐีเพิ่มขึ้นเป็น 3.6 ล้านคน [8]

ธนาคารยังให้ตัวอย่างบริการธนาคารเอกชนในราคาที่ต่ำกว่าธนาคารเอกชนแบบดั้งเดิม สิ่งเหล่านี้เรียกว่าบริการธนาคารระดับพรีเมียมหรือบริการธนาคารที่มีลำดับความสำคัญ พวกเขามีไว้สำหรับลูกค้าที่มีฐานะร่ำรวย บัญชีไม่ได้สร้างรายได้มากเท่ากับธนาคารเอกชนแบบดั้งเดิม แต่เมื่อพิจารณาจากจำนวนลูกค้าแล้ว พวกเขาจึงสร้างรายได้มหาศาลให้กับธนาคาร ผลิตภัณฑ์ที่เสนอให้กับลูกค้าธนาคารระดับพรีเมียมจะเหมือนกับผลิตภัณฑ์สำหรับลูกค้าธนาคารเอกชน ยกเว้นว่าจะไม่รวมถึงกองทุนป้องกันความเสี่ยงหรือสิ่งอำนวยความสะดวกในการจัดการบัญชีธุรกิจของตนเอง กล่าวโดยย่อคือการบริหารความมั่งคั่งในระดับที่เล็กกว่ามาก

ในปี 2559 Credit Suisse และ UBS แทนที่คำว่า "private banking" ด้วยการบริหารความมั่งคั่ง ธนาคารเอกชนต้องเผชิญกับ ความเสี่ยง ด้านชื่อเสียงในฐานะพื้นที่สำหรับการหลีกเลี่ยงภาษีหรือแม้กระทั่ง การหลีกเลี่ยง ภาษี [9]

ความมั่งคั่งขั้นต่ำ

ในปี 2559 เจพีมอร์แกนเริ่มกำหนดให้ต้องมีสินทรัพย์อย่างน้อย 10 ล้านดอลลาร์จึงจะมีคุณสมบัติสำหรับการธนาคารส่วนตัว โดยที่สินทรัพย์ที่ไม่ค่อยถูกย้ายเข้าสู่โปรแกรม Private Client Direct [10]

อันดับธนาคารเอกชน

โดย อั้ม

ในแง่ของ AUM ธนาคารเอกชนที่ใหญ่ที่สุดในโลก 10 แห่ง (หรือแผนกธนาคารเอกชน/บริษัทย่อยของบริษัทที่ถือหุ้นในธนาคาร ขนาดใหญ่ ) ณ ปี 2019 ได้แก่[11]

อันดับ ชื่อธนาคาร สินทรัพย์รวม
(2019)
( พันล้าน เหรียญสหรัฐ)
1 สวิตเซอร์แลนด์ UBS Global Wealth Management 2,260.0
2 สหรัฐ Morgan Stanley Wealth Management 1,046.0
3 สหรัฐ Bank of America Global Wealth and Investment Management 1,021.2
4 สวิตเซอร์แลนด์ Credit Suisse Private Banking & การบริหารความมั่งคั่ง 770.0
5 สหรัฐ เจพี มอร์แกนไพรเวท แบงกิ้ง 552.0
6 สหรัฐ ซิตี้ไพรเวท แบงค์ 460.0
7 ฝรั่งเศส การบริหารความมั่งคั่งBNP Paribas 413.5
8 สหรัฐ Goldman Sachsการบริหารความมั่งคั่งส่วนตัว 391.8
9 สวิตเซอร์แลนด์ Julius Baer Group 379.1
10 สหรัฐ เรย์มอนด์ เจมส์ 366.3

โดยรวม

ผลลัพธ์จากการจัดอันดับธนาคารส่วนบุคคลและการบริหารความมั่งคั่งประจำปีของ Euromoney ในปี 2019 ซึ่งพิจารณาจากปัจจัยอื่นๆ ได้แก่สินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) รายได้สุทธิ และสินทรัพย์ใหม่สุทธิ [12] UBS Global Wealth Management ครองตำแหน่งสูงสุดในการสำรวจประจำปี 2019 ของ Euromoney สำหรับ "บริการธนาคารส่วนตัวที่ดีที่สุดโดยรวมในปี 2019" (12)

ตารางนี้แสดงผลการจัดอันดับธนาคารเอกชนประเภทหนึ่ง "บริการธนาคารเอกชนทั่วโลกที่ดีที่สุดโดยรวมปี 2019" (12)

อันดับ 2019 อันดับ 2018 ชื่อธนาคาร
1 1 สวิตเซอร์แลนด์ UBS
2 3 สวิตเซอร์แลนด์ เครดิตสวิส
3 2 สหรัฐ เจพี มอร์แกน
4 7 ฝรั่งเศส BNP Paribas
5 5 สหรัฐ ซิตี้
6 11 สเปน ซานตานเดร์
7 4 สวิตเซอร์แลนด์ จูเลียส แบร์
8 6 สวิตเซอร์แลนด์ พิกเต็ท
9 9 สหรัฐ Goldman Sachs
10 8 ประเทศอังกฤษ HSBC

คุณค่าที่นำเสนอ

ธนาคารเอกชนส่วนใหญ่กำหนดข้อเสนอด้านคุณค่าของตนตามมิติข้อมูลหนึ่งหรือสองมิติ และตอบสนองความต้องการขั้นพื้นฐานในด้านอื่นๆ มิติของคุณค่าที่นำเสนอบางส่วนของธนาคารเอกชน ได้แก่ แบรนด์หลัก วิธีการแบบธนาคารเดียว คำแนะนำที่เป็นกลาง ทีมวิจัยและที่ปรึกษาที่เข้มแข็ง และแพลตฟอร์มแบบครบวงจร ธนาคารหลายแห่งใช้ประโยชน์จาก "แบรนด์หลัก" เพื่อให้ได้รับความไว้วางใจและความมั่นใจจากลูกค้า ธนาคารเหล่านี้มีสถานะที่แข็งแกร่งทั่วโลกและนำเสนอข้อเสนอจากธนาคารเอกชนในฐานะส่วนหนึ่งของกลุ่มบริษัทแม่ "แนวทางธนาคารเดียว" เป็นที่ที่ธนาคารเอกชนเสนอข้อเสนอแบบบูรณาการเพื่อตอบสนองความต้องการส่วนบุคคลและทางธุรกิจของลูกค้า เนื่องจากธนาคารเอกชนกังวลเรื่องความเข้าใจความต้องการของลูกค้าและความเสี่ยง และการปรับโซลูชันให้เหมาะสม มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่กำหนดข้อเสนอด้านมูลค่าตามมิตินี้ ธนาคารเอกชนสมัยใหม่ส่วนใหญ่ใช้แพลตฟอร์มผลิตภัณฑ์แบบเปิด และด้วยเหตุนี้จึงอ้างว่าคำแนะนำของพวกเขาไม่มีอคติ พวกเขาเชื่อว่าไม่มีแรงจูงใจที่จะผลักดันผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ และลูกค้าจะได้รับสิ่งที่ดีที่สุดจากสิ่งที่พวกเขาเสนอ ธนาคารบางแห่งอ้างว่ามี "ทีมที่ปรึกษาที่แข็งแกร่ง" ที่สะท้อนถึงผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาเสนอให้ลูกค้า ธนาคารสองแห่งยังกำหนดข้อเสนอคุณค่าของพวกเขาบนแพลตฟอร์มแบบรวม ความสามารถในการปฏิบัติตามกฎระเบียบทั้งหมด แต่ยังให้บริการลูกค้าโดยไม่มีข้อจำกัด

แพลตฟอร์มผลิตภัณฑ์

แพลตฟอร์มผลิตภัณฑ์ สถาปัตยกรรมแบบเปิดเป็นที่ที่ธนาคารเอกชนจำหน่ายผลิตภัณฑ์ของบุคคลที่สามทั้งหมด และไม่จำกัดเฉพาะการขายเฉพาะผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเท่านั้น สถาปัตยกรรมแบบปิดแพลตฟอร์มผลิตภัณฑ์เป็นที่ที่ธนาคารขายเฉพาะผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนและไม่ให้ความบันเทิงกับผลิตภัณฑ์ของบุคคลที่สาม ทุกวันนี้ความต้องการของลูกค้ามีความหลากหลายมากจนแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่ธนาคารจะสามารถตอบสนองความต้องการเหล่านั้นด้วยผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเพียงอย่างเดียว ลูกค้าในปัจจุบันต้องการผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุด และธนาคารส่วนใหญ่ต้องปฏิบัติตามแพลตฟอร์มผลิตภัณฑ์สถาปัตยกรรมแบบเปิดที่พวกเขาจำหน่ายผลิตภัณฑ์ของธนาคารอื่น ๆ ให้กับลูกค้าเพื่อแลกกับค่าคอมมิชชั่น ผลิตภัณฑ์ที่เสนอให้กับลูกค้าธนาคารเอกชน ได้แก่ หุ้น ตราสารหนี้ ผลิตภัณฑ์ที่มีโครงสร้าง การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ สินค้าโภคภัณฑ์ เงินฝาก และการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ [13]

โครงสร้างค่าธรรมเนียม

ธนาคารต่างๆ เรียกเก็บเงินจากลูกค้าด้วยวิธีต่างๆ มีธนาคารหลายแห่งที่ทำตามรูปแบบการทำธุรกรรมซึ่งลูกค้าจะไม่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาใดๆ เลย ธนาคารต่างๆ เติบโตเต็มที่จากค่าคอมมิชชั่นที่ได้รับจากการแจกจ่ายผลิตภัณฑ์ของบุคคลที่สาม มีธนาคารเอกชนรายอื่นที่ใช้โมเดลไฮบริด ในรูปแบบนี้ ธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับผลิตภัณฑ์บางอย่างและค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาสำหรับส่วนที่เหลือ ธนาคารอื่นบางแห่งได้รับการขับเคลื่อนโดยคำแนะนำทั้งหมดและเรียกเก็บเงินจากลูกค้าเป็นเปอร์เซ็นต์ของ AUM (เช่น 0.75% ของ AUM ทั้งหมด) ธนาคารบางแห่งมีทั้งรูปแบบการทำธุรกรรมและรูปแบบการให้คำปรึกษา ลูกค้าเลือกเอาเองว่าถูกใจ แนวโน้มอุตสาหกรรมล่าสุดมุ่งสู่รูปแบบค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา เนื่องจากส่วนต่างของค่าคอมมิชชันอาจลดลงในอนาคต

รุ่นนำ

การสร้างลูกค้าเป้าหมายเป็นส่วนสำคัญของธุรกิจธนาคารเอกชน ธนาคารหลายแห่งใช้วิธีต่างๆ ในการหาลูกค้าใหม่ ในขณะที่ธนาคารบางแห่งพึ่งพาการอ้างอิงจากธนาคารค้าส่งของพวกเขาเป็นอย่างมาก แต่ก็มีธนาคารอื่น ๆ อีกสองสามแห่งที่มีความเชื่อมโยงกับแผนกการธนาคารรายย่อยและองค์กร ธนาคารส่วนใหญ่มีกลไกการแบ่งรายได้ภายในหน่วยงาน เป็นการเรียกเก็บเงินครั้งเดียวสำหรับแผนกหรือเงินรายปีที่แผนกได้รับสำหรับการอ้างอิงของลูกค้า ธนาคารหลายแห่งเชื่อว่าแหล่งที่มาหลักของโอกาสในการขายจะต้องมาจากการอ้างอิงของลูกค้า ลูกค้าจะแนะนำเพื่อนของเขา/เธอเมื่อเขา/เธอพอใจกับบริการของธนาคารเอกชน การสร้างโอกาสในการขายจำนวนมากผ่านการแนะนำลูกค้าแสดงถึงสุขภาพที่ดีของธนาคารเอกชน

ดูเพิ่มเติม

อ้างอิง

  1. ^ "ประวัติศาสตร์" . www.abnamro.com . สืบค้นเมื่อ30 มีนาคม 2018 .
  2. ^ "การทำความเข้าใจ ตัวขับเคลื่อนต้นทุนและรูปแบบการกำหนดราคาในการจัดการความมั่งคั่งและการธนาคารส่วนตัว - MyPrivateBanking" www.myprivatebanking.com . สืบค้นเมื่อ30 มีนาคม 2018 .
  3. วิตล็อค, เครก (29 มีนาคม 2552). "เผชิญแรงกดดันต่อประเพณีการธนาคาร-ความลับ สวิตเซอร์แลนด์เตรียมสู้" . สืบค้นเมื่อ30 มีนาคม 2018 – ทาง www.washingtonpost.com.
  4. ^ "Swiss Banks Buck Secrecy บีบด้วยเงินไหลเข้า 53 พันล้านดอลลาร์ " 14 ตุลาคม 2553 . สืบค้นเมื่อ30 มีนาคม 2018 – ผ่าน www.bloomberg.com.
  5. ^ ธนาคารสวิสโดย TR Fehrenbach
  6. ^ Hitler's Secret Bankersโดยอดัม เลอบอร์
  7. ^ "ธุรกิจนอกชายฝั่งฟื้นแล้ว—แต่ยังมีความท้าทายอยู่" . bcgperspectives.com ครับ สืบค้นเมื่อ30 มีนาคม 2018 .
  8. ^ แฮนสัน, จอยซ์. "10 อันดับประเทศที่มีเศรษฐีมากที่สุด: Capgemini/RBC " ที่ปรึกษาที่หนึ่ง เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 16 มกราคม 2556 . สืบค้นเมื่อ5 กรกฎาคม 2556 .
  9. ^ "การตายของธนาคารเอกชน…" . ยูโรมันนี่ สืบค้นเมื่อ2020-03-28 .
  10. ^ "ลูกค้าและนายธนาคารเขย่าขวัญขั้นต่ำ 10 ล้านดอลลาร์ของ JPMorgan Private Bank " ที่ปรึกษาฮั2016-03-22 . สืบค้นเมื่อ2020-03-28 .
  11. ^ ห้างหุ้นส่วนจำกัดราศีพิจิก "การจัดอันดับ AuM ระดับโลกของนายธนาคารส่วนตัว" . archive.org . 4 กันยายน 2562 . สืบค้นเมื่อ4 กันยายน 2019 .
  12. ^ a b c "Private Banking and Wealth Management Survey 2019: Global Results" . ยูโรมันนี่ สืบค้นเมื่อ6 กุมภาพันธ์ 2019 .
  13. ^ "ธนาคารเอกชน" . thebanks.eu . สืบค้นเมื่อ30 มีนาคม 2018 .

ลิงค์ภายนอก