การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์

จากวิกิพีเดีย สารานุกรมเสรี
ข้ามไปที่การนำทาง ข้ามไปที่การค้นหา

การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peerหรือเรียกสั้น ๆ ว่าการให้กู้ยืมแบบ P2Pเป็นแนวทางปฏิบัติในการให้กู้ยืมเงินแก่บุคคลหรือธุรกิจผ่านบริการออนไลน์ที่จับคู่ผู้ให้กู้กับผู้กู้ บริษัทให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer มักจะให้บริการออนไลน์ และพยายามดำเนินการด้วยค่าใช้จ่าย ที่ต่ำกว่า และให้บริการในราคาถูกกว่าสถาบันการเงินแบบเดิม [ ต้องการการอ้างอิง ]เป็นผลให้ ผู้ให้กู้สามารถได้รับผลตอบแทนสูงกว่าเมื่อเทียบกับ ผลิตภัณฑ์ ออมทรัพย์และการลงทุนที่เสนอโดยธนาคาร ในขณะที่ผู้กู้สามารถยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า[1] [2] [3]แม้หลังจากที่บริษัทให้กู้ยืมแบบ P2P ได้เก็บค่าธรรมเนียมในการจัดหาแพลตฟอร์ม การจับคู่ และการตรวจสอบเครดิตผู้ยืม [4] [5] [6] [7]มีความเสี่ยงที่ผู้กู้ผิดนัดเงินกู้ที่นำออกจากเว็บไซต์ให้กู้ยืมแบบเพียร์

การระดมทุนแบบเพียร์ทูเพียร์สนับสนุนให้ผู้สนับสนุนองค์กรการกุศลหรือองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรระดมเงินเป็นรายบุคคล เป็นหมวดหมู่ย่อยเล็กน้อยของคราวด์ฟันดิ้แทนที่จะมีหน้าการระดมทุนหลักเพียงหน้าเดียวที่ทุกคนบริจาค ผู้คนสามารถมีหน้าการระดมทุนหลายหน้าพร้อมการระดมทุนแบบเพียร์ทูเพียร์ ซึ่งแต่ละคนจะแบ่งปันกับเครือข่ายของตนเอง

ยังเป็นที่รู้จักกันในนามCrowdlending เงินกู้แบบ peer-to-peer จำนวนมากเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล ที่ ไม่มีหลักประกัน แม้ว่าบางส่วนจะปล่อยเงินกู้จำนวนมากที่สุดให้กับธุรกิจก็ตาม เงินกู้แบบมีหลักประกันในบางครั้งอาจมีการใช้ทรัพย์สินฟุ่มเฟือย เช่น เครื่องประดับ นาฬิกา รถโบราณ วิจิตรศิลป์ อาคาร เครื่องบิน และทรัพย์สินทางธุรกิจอื่นๆเป็นหลักประกัน ทำขึ้นเพื่อบุคคล บริษัท หรือองค์กรการกุศล รูปแบบอื่นๆ ของการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ได้แก่ สินเชื่อนักศึกษา สินเชื่อเพื่อการค้าและอสังหาริมทรัพย์ สินเชื่อเงินด่วน สินเชื่อธุรกิจที่มีหลักประกันลีสซิ่งและแฟคตอริ่ง [8]

อัตราดอกเบี้ยสามารถกำหนดได้โดยผู้ให้กู้ที่แข่งขันกันเพื่อให้ได้อัตราต่ำสุดใน รูปแบบ การประมูลย้อนกลับหรือกำหนดโดยบริษัทตัวกลางบนพื้นฐานของการวิเคราะห์เครดิตของผู้กู้ [9]การลงทุนของผู้ให้กู้ในเงินกู้ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยหนังสือค้ำประกันของรัฐบาล ในบางบริการ ผู้ให้กู้ลดความเสี่ยงของหนี้เสียโดยการเลือกผู้กู้ที่จะให้ยืม และลดความเสี่ยงทั้งหมดด้วยการกระจายการลงทุนระหว่างผู้กู้ที่แตกต่างกัน

ตัวกลางให้กู้ยืมเป็นธุรกิจที่แสวงหาผลกำไร พวกเขาสร้างรายได้ด้วยการเก็บค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียวสำหรับเงินกู้ที่ได้รับทุนจากผู้กู้และโดยการประเมินค่าธรรมเนียมการให้บริการเงินกู้แก่นักลงทุน (ผู้ด้อยโอกาสทางภาษีในสหราชอาณาจักรเทียบกับผู้กู้ที่เรียกเก็บเงิน) หรือผู้กู้ (จำนวนคงที่ต่อปีหรือร้อยละของจำนวนเงินกู้ ). เมื่อเทียบกับตลาดหุ้นการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer มีแนวโน้มที่จะมีความผันผวนน้อยกว่าและมีสภาพคล่อง น้อย กว่า [10]

ลักษณะเฉพาะ

การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer ไม่เหมาะสมกับสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมทั้งสามประเภท – ผู้รับฝากเงิน นักลงทุน ผู้ประกันตน[11]  – และบางครั้งถูกจัดประเภทเป็น บริการ ทางการเงินทางเลือก (12)

ลักษณะทั่วไปของการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer คือ:

  • บางครั้งก็ทำเพื่อผลกำไร
  • ไม่มีพันธะร่วมกันที่จำเป็นหรือความสัมพันธ์ก่อนหน้าระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้
  • การไกล่เกลี่ยโดยบริษัทให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์
  • การทำธุรกรรมเกิดขึ้นทางออนไลน์ ;
  • ผู้ให้กู้มักจะเลือกผู้กู้ที่จะลงทุนหาก แพลตฟอร์ม P2Pเสนอสิ่งอำนวยความสะดวกนั้น
  • เงินกู้สามารถไม่มีหลักประกันหรือค้ำประกันและไม่ได้รับการคุ้มครองตามปกติโดยประกันของรัฐบาล
  • เงินกู้เป็นหลักทรัพย์ที่สามารถโอนให้ผู้อื่นได้ ไม่ว่าจะเป็นการทวงหนี้หรือเพื่อผลกำไร แม้ว่าแพลตฟอร์ม P2P บางแห่งจะไม่อำนวยความสะดวกในการโอน หรือตัวเลือกการกำหนดราคาฟรีและค่าใช้จ่ายอาจสูงมาก สิบเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ขาย หรือไม่มีเลย

การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ในระยะแรกมีลักษณะของการกระจัดกระจายและการพึ่งพาเครือข่ายสังคมออนไลน์แต่คุณลักษณะเหล่านี้เริ่มหายไป แม้ว่าการเกิดขึ้นของอินเทอร์เน็ตและอีคอมเมิร์ซ จะยังเป็นความจริงอยู่ ทำให้เลิกใช้ ตัวกลางทางการเงินแบบเดิมๆได้ และผู้คนอาจมีโอกาสน้อยที่จะผิดสัญญากับสมาชิกของชุมชนทางสังคมของตนเอง การเกิดขึ้นของตัวกลางใหม่ๆ ได้พิสูจน์แล้ว ประหยัดเวลาและค่าใช้จ่าย [ อ้างอิงจำเป็น ]การขยายคราวด์ซอร์สซิ่งไปยังผู้ให้กู้และผู้กู้ที่ไม่คุ้นเคย เป็นการเปิดโอกาสให้ใหม่

ตัวกลางแบบเพียร์ทูเพียร์ส่วนใหญ่ให้บริการดังต่อไปนี้:

  • แพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์เพื่อให้ผู้กู้สามารถดึงดูดผู้ให้กู้และนักลงทุนเพื่อระบุและซื้อสินเชื่อที่ตรงตามเกณฑ์การลงทุนของพวกเขา
  • การพัฒนารูปแบบสินเชื่อเพื่อการอนุมัติสินเชื่อและราคา
  • การยืนยันตัวตนผู้กู้ บัญชีธนาคาร การจ้างงานและรายได้
  • ดำเนินการตรวจสอบเครดิตผู้กู้และกรองผู้กู้ที่ไม่มีเงื่อนไข
  • ประมวลผลการชำระเงินจากผู้กู้และส่งต่อการชำระเงินเหล่านั้นไปยังผู้ให้กู้ที่ลงทุนในเงินกู้
  • การ ให้บริการสินเชื่อการให้บริการลูกค้าแก่ผู้กู้และพยายามเรียกเก็บเงินจากผู้กู้ที่ค้างชำระหรือผิดนัด
  • การปฏิบัติตามกฎหมายและการรายงาน
  • การหาผู้ให้กู้และผู้กู้รายใหม่ (การตลาด)

ประวัติ

สหราชอาณาจักร

Zopaก่อตั้งขึ้นในเดือนกุมภาพันธ์ พ.ศ. 2548 เป็นบริษัทให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer แห่งแรกในสหราชอาณาจักร [13] Funding Circleเปิดตัวในเดือนสิงหาคม 2010 กลายเป็นผู้ให้กู้ธุรกิจแบบ peer-to-business รายแรกที่สำคัญและเสนอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากนักลงทุนผ่านแพลตฟอร์ม [14] Funding Circle มีแหล่งเงินกู้มากกว่า 6.3 พันล้านปอนด์ [15] [16]

ในปี 2011 Quakle ผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer ในสหราชอาณาจักรก่อตั้งขึ้นในปี 2010 ปิดตัวลงด้วยอัตราการผิดนัดชำระเกือบ 100% หลังจากพยายามวัดความน่าเชื่อถือของผู้กู้ตามคะแนนกลุ่ม คล้ายกับคะแนนตอบรับบน eBay; แบบจำลองล้มเหลวในการสนับสนุนการชำระคืน [17] [18] [19]

ในปี 2555 รัฐบาลสหราชอาณาจักรได้ลงทุน 20 ล้านปอนด์ในธุรกิจของอังกฤษผ่านผู้ให้กู้แบบเพียร์ทูเพียร์ มีการประกาศการลงทุนครั้งที่สองจำนวน 40 ล้านปอนด์ในปี พ.ศ. 2557 [20]ความตั้งใจที่จะเลี่ยงผ่านธนาคารริมถนนซึ่งไม่เต็มใจที่จะให้กู้ยืมแก่บริษัทขนาดเล็ก การกระทำนี้ถูกวิพากษ์วิจารณ์ว่าเป็นเพราะการสร้างการแข่งขันที่ไม่เป็นธรรมในสหราชอาณาจักร โดยมุ่งเน้นการสนับสนุนทางการเงินในแพลตฟอร์มที่ใหญ่ที่สุด (21)

การลงทุนมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการได้เปรียบทางภาษีผ่านบัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคลที่เป็นนวัตกรรมทางการเงิน (IFISA) ตั้งแต่เดือนเมษายน 2559 [22]ในปี 2559 มีการลงทุน 80 พันล้านปอนด์ใน ISA [23]สร้างโอกาสที่สำคัญสำหรับแพลตฟอร์ม P2P ภายในเดือนมกราคม 2560 ผู้ให้บริการ P2P 17 รายได้รับการอนุมัติให้นำเสนอผลิตภัณฑ์ [24]

ในระยะหนึ่งมีแพลตฟอร์มต่างๆ มากกว่า 100 แห่งที่สมัครขออนุมัติ FCA แม้ว่าหลายคนจะถอนใบสมัครไปตั้งแต่ปี 2015 [25]

ตั้งแต่เดือนเมษายน 2014 อุตสาหกรรมการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ได้รับการควบคุมโดยFinancial Conduct Authority [26]เพื่อเพิ่มความรับผิดชอบด้วยการรายงานมาตรฐานและอำนวยความสะดวกในการเติบโตของภาค [27]การลงทุนแบบ Peer-to-peer ไม่เข้าข่ายได้รับการคุ้มครองจากFinancial Services Compensation Scheme (FSCS) ซึ่งให้ความปลอดภัยสูงถึง 75,000 ปอนด์ต่อธนาคารสำหรับผู้ออมแต่ละคน[28]แต่ข้อบังคับกำหนดให้บริษัทต่างๆ ดำเนินการจัดการเพื่อ รับรองการให้บริการสินเชื่อแม้ว่าแพลตฟอร์มจะหยุดทำงาน [29]

ในปี 2558 ผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer ของสหราชอาณาจักรให้เงินกู้ยืมแก่ผู้บริโภคและธุรกิจรวมกันกว่า 3 พันล้านปอนด์ [30]

ตามรายงานของCambridge Center for Alternative Finance (Entrenching Innovation Report) 3.55 พันล้านปอนด์มาจากรูปแบบการเงินทางเลือกแบบ Peer to Peer พื้นที่การเติบโตที่ใหญ่ที่สุดคืออสังหาริมทรัพย์ซึ่งมีการเพิ่มขึ้น 88% จากปี 2015 เป็น 2016 [31]

สหรัฐอเมริกา

อุตสาหกรรมการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ในสหรัฐอเมริกาเริ่มต้นในเดือนกุมภาพันธ์ 2549 ด้วยการเปิดตัวProsper Marketplaceตามด้วยLendingClub [32]ทั้ง Prosper และ LendingClub มีสำนักงานใหญ่ในซานฟรานซิสโก แคลิฟอร์เนีย [33]แพลตฟอร์มแบบ peer-to-peer แรก ๆ มีข้อ จำกัด บางประการเกี่ยวกับคุณสมบัติของผู้ยืมซึ่งส่งผลให้เกิดปัญหาการเลือกที่ไม่พึงประสงค์และอัตราการผิดนัดชำระหนี้ของผู้กู้สูง นอกจากนี้ นักลงทุนบางคนมองว่าการขาดสภาพคล่องสำหรับเงินกู้เหล่านี้ ซึ่งส่วนใหญ่มีระยะเวลาอย่างน้อย 3 ปี เป็นสิ่งที่ไม่พึงปรารถนา (12)

ในปี 2008 สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์แห่งสหรัฐอเมริกา (SEC) ได้กำหนดให้บริษัทเพียร์ทูเพียร์ลงทะเบียนข้อเสนอของตนเป็นหลักทรัพย์ตามพระราชบัญญัติหลักทรัพย์ปี 1933 [32] [34]ขั้นตอนการลงทะเบียนเป็นขั้นตอนที่ยากลำบาก Prosper and LendingClub ต้องระงับการให้กู้ยืมใหม่ชั่วคราว[35] [36] [37] [38]ในขณะที่คนอื่น ๆ เช่น Zopa Ltd. ซึ่งตั้งอยู่ในสหราชอาณาจักรออกจากตลาดสหรัฐโดยสิ้นเชิง [35]ทั้ง LendingClub และ Prosper ได้รับการอนุมัติจากสำนักงาน ก.ล.ต. เพื่อเสนอธนบัตรที่ได้รับการสนับสนุนจากการชำระเงินที่ได้รับจากเงินกู้ยืม Prosper แก้ไขการยื่นเพื่อให้ธนาคารสามารถขายสินเชื่อที่ได้รับทุนก่อนหน้านี้บนแพลตฟอร์ม Prosper[12]ทั้ง LendingClub และ Prosper ได้จับมือเป็นพันธมิตรกับ FOLIOfn เพื่อสร้างตลาดรองสำหรับบันทึกย่อของพวกเขา เพื่อมอบสภาพคล่องให้กับนักลงทุน [39] LendingClub มีการลงทะเบียนโดยสมัครใจในขณะนี้ ในขณะที่ Prosper ได้ลงทะเบียนบังคับสำหรับสมาชิกทุกคน [40]

การดำเนินการนี้แก้ไขปัญหาสภาพคล่องและในทางตรงกันข้ามกับตลาดการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์แบบดั้งเดิม ส่งผลให้การขอสินเชื่อของบริษัทแบบ peer-to-peer มีความโปร่งใสมากขึ้นสำหรับผู้ให้กู้และผู้ซื้อสำรองที่สามารถเข้าถึงข้อมูลรายละเอียดเกี่ยวกับสินเชื่อแต่ละรายได้อย่างละเอียด ข้อมูลระบุตัวตนของผู้กู้) ก่อนตัดสินใจว่าจะกู้เงินประเภทใด [35]บริษัทเพียร์ทูเพียร์ยังต้องระบุรายละเอียดข้อเสนอของพวกเขาในหนังสือชี้ชวน ที่มีการปรับปรุงอย่าง สม่ำเสมอ ก.ล.ต. เผยแพร่รายงานต่อสาธารณะผ่านEDGAR (การรวบรวม วิเคราะห์ และเรียกข้อมูลทางอิเล็กทรอนิกส์)

ผู้คนจำนวนมากขึ้นหันไปหาบริษัทแบบ peer-to-peer เพื่อขอสินเชื่อหลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2550-2551เนื่องจากธนาคารปฏิเสธที่จะเพิ่มพอร์ตสินเชื่อ ตลาดแบบ peer-to-peer ยังต้องเผชิญกับการตรวจสอบของนักลงทุนที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากการผิดนัดของผู้กู้บ่อยขึ้นและนักลงทุนไม่เต็มใจที่จะรับความเสี่ยงที่ไม่จำเป็น [41]

ในปี 2013 LendingClub เป็นผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer รายใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาโดยพิจารณาจากปริมาณเงินกู้และรายได้ รองลงมาคือ Prosper [32] [33] LendingClub ยังเป็นแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ที่ใหญ่ที่สุดในโลก [42] อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 5.6–35.8% ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเงินกู้และอันดับผู้กู้ [43]อัตราการผิดนัดชำระแตกต่างกันไปตั้งแต่ 1.5% ถึง 10% สำหรับผู้กู้ที่มีความเสี่ยงมากกว่า [33]ผู้บริหารจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมเข้าร่วมบริษัทแบบ peer-to-peer ในฐานะสมาชิกคณะกรรมการ ผู้ให้กู้ และนักลงทุน[44] [45]ระบุว่ารูปแบบการจัดหาเงินทุนรูปแบบใหม่กำลังก่อตัวขึ้นในกระแสหลัก [34]LendingClub ยกเลิกรูปแบบการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ในฤดูใบไม้ร่วงปี 2020

ประเทศจีน

บริษัทสินเชื่อรายย่อยจำนวนมากได้ปรากฏตัวขึ้นเพื่อให้บริการแก่ SMEs 40 ล้านคน ซึ่งหลายแห่งได้รับเงินทุนไม่เพียงพอจากธนาคารของรัฐ ทำให้เกิดอุตสาหกรรมทั้งหมดที่ทำงานควบคู่ไปกับธนาคารขนาดใหญ่

ในขณะที่อินเทอร์เน็ตและอีคอมเมิร์ซเติบโตขึ้นในช่วงปี 2000 ผู้ให้กู้ P2P จำนวนมากก่อตั้งขึ้นพร้อมกับลูกค้าเป้าหมายและรูปแบบธุรกิจที่หลากหลาย [46]

P2PL แรกในฮ่องกงคือWeLabซึ่งได้รับการสนับสนุนจากบริษัทร่วมทุนของอเมริกาSequoia CapitalและTOM GroupของLi Ka-Shing [47]

Ezubaoซึ่งเป็นเว็บไซต์ที่เปิดตัวโดย Yucheng Group ในเดือนกรกฎาคม 2014 โดยอ้างว่าให้บริการ P2P ถูกปิดตัวลงในเดือนกุมภาพันธ์ 2016 โดยทางการที่อธิบายว่าเป็นโครงการPonzi [48] ​​Ezubao รับเงิน 50 พันล้านหยวนจากนักลงทุน 900,000 คน [49]

ในประเทศจีนในปี 2559 มีแพลตฟอร์มการให้กู้ยืม P2P มากกว่า 4,000 แห่ง แต่ 2,000 แห่งได้ระงับการดำเนินการไปแล้ว [50]ณ เดือนสิงหาคม 2559 กระแสเงินสดบนแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P ทั้งหมดได้เกิน 191 พันล้านหยวนจีน (29 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) ในเดือนนี้ [51]อัตราผลตอบแทนของผู้ให้กู้ในแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P ทั้งหมดในประเทศจีนอยู่ที่ประมาณ 10% ต่อปีโดยเฉลี่ย โดยมีเพียงไม่กี่แห่งที่ให้อัตราผลตอบแทนมากกว่า 24% [52] คำศัพท์ที่ใช้เรียก P2P Lending ในภาษาจีนแปลว่า "ตลาดสีเทา" แต่อย่าสับสนกับตลาดสีเทาสำหรับสินค้าหรือเศรษฐกิจใต้ดิน

ในเดือนมิถุนายนและกรกฎาคม 2018 คะแนนของแพลตฟอร์มการให้กู้ยืม P2P ออนไลน์ของจีนประสบปัญหาทางการเงินหรือทางกฎหมายเนื่องจากกฎระเบียบและสภาพคล่องที่เข้มงวด จากข้อมูลของ WDZJ.com ผู้ให้บริการข้อมูลอุตสาหกรรมแบบ P2P ระบุว่ามี 23 แพลตฟอร์ม P2P ที่ประสบปัญหาทางการเงินหรืออยู่ระหว่างการตรวจสอบในช่วง 10 วันแรกของเดือนกรกฎาคม ที่ตามมา 63 กรณีดังกล่าวในเดือนมิถุนายน ตัวเลขที่สูงกว่าเดือนใดๆ ในปีที่แล้ว [53]

ในปลายเดือนมิถุนายน ตำรวจเซี่ยงไฮ้ควบคุมตัวผู้บริหารระดับสูงสี่คนของ Tangxiaoseng ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมออนไลน์ที่ควบคุมโดย Zibang Financial Service Internet Technology Co. Ltd. และบอกกับนักลงทุนเมื่อวันที่ 28 มิถุนายน 2018 ว่า Zibang Financial ถูกสงสัยว่า "ระดมทุนจากสาธารณะอย่างผิดกฎหมาย " [54]เมื่อวันที่ 20 กรกฎาคม 2018 iqianbang.com ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P ในกรุงปักกิ่งได้ประกาศปิดตัวลง โดยอ้างว่า "สภาพแวดล้อมการปล่อยสินเชื่อออนไลน์แย่ลงและทำให้สภาพคล่องแห้ง" [55]

ธนาคารประชาชนแห่งประเทศจีนประกาศเมื่อต้นเดือนกรกฎาคม 2561 ว่าหน่วยงานกำกับดูแลจะขยายการรณรงค์ทั่วประเทศเป็นเวลา 2 ปีเพื่อขจัดการฉ้อโกงและการละเมิดในตลาดการเงินออนไลน์โดยตั้งเป้าที่ P2P และกิจกรรมสินเชื่อออนไลน์และกิจกรรมทางการเงินอื่น ๆ การดำเนินงานมากกว่า 5,000 แห่งถูกปิดตัวลงตั้งแต่การรณรงค์เริ่มขึ้นในปี 2559 [56]

ในเดือนเมษายน 2019 แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer (P2P) อันดับต้น ๆ ของจีนอย่าง tuandai.com ล่มสลาย ส่งผลให้เกิดการสูญเสียทางการเงินสำหรับคะแนนของนักลงทุนชาวจีน [57]

ออสเตรเลีย

ในปี 2555 SocietyOneแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์แห่งแรกของออสเตรเลียได้เปิดตัว [58]ณ เดือนมิถุนายน 2016 รัฐบาลออสเตรเลียได้สนับสนุนการพัฒนาเทคโนโลยีทางการเงินและการเริ่มต้นการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ผ่านโปรแกรม 'regulatory sandbox' [59]

นิวซีแลนด์

ในนิวซีแลนด์การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer สามารถทำได้ในวันที่ 1 เมษายน 2014 เมื่อบทบัญญัติที่เกี่ยวข้องของ Financial Markets Conduct Act 2013 มีผลบังคับใช้ พระราชบัญญัตินี้อนุญาตให้บริการสินเชื่อแบบ peer-to-peer ได้รับอนุญาต [60]

Financial Market Authority ได้ออกใบอนุญาตให้บริการสินเชื่อแบบ peer-to-peer ฉบับแรกเมื่อวันที่ 8 กรกฎาคม 2014 แก่Harmoney [61] Harmoney เปิดตัวบริการอย่างเป็นทางการเมื่อวันที่ 10 ตุลาคม 2014 [62]

อินเดีย

ในอินเดียการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ปัจจุบันอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารกลางอินเดีย ธนาคารกลางของอินเดีย [ ต้องการอ้างอิง ]ได้ตีพิมพ์เอกสารให้คำปรึกษาเกี่ยวกับระเบียบการให้กู้ยืมแบบ P2P [63]และแนวทางขั้นสุดท้ายได้รับการเผยแพร่ในปี 2560 [64]ในปี 2559 มีแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer-lending มากกว่า 30 แห่งในอินเดีย[65]แม้จะมีข้อได้เปรียบของผู้เสนอญัตติคนแรกไซต์หลายแห่งไม่สามารถจับส่วนแบ่งการตลาดและเพิ่มฐานผู้ใช้ของตนได้ อาจเป็นเพราะธรรมชาติที่สงวนไว้ของนักลงทุนชาวอินเดียหรือขาดความตระหนักในการจัดหาเงินกู้ประเภทนี้ อย่างไรก็ตาม แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ในอินเดียกำลังช่วยเหลือผู้กู้ส่วนใหญ่ที่เคยถูกปฏิเสธหรือไม่ได้รับเงินกู้จากธนาคาร [66]

เมื่อวันที่ 31 สิงหาคม 2019 บริษัท 19 แห่งได้รับใบอนุญาตจากธนาคารกลางอินเดีย [67] [68] [69]

สวีเดน

Peer-to-peer-lending ในสวีเดนอยู่ภายใต้การควบคุมโดยFinansinspektionen [70]เปิดตัวในปี 2550 บริษัท Trustbuddy AB ออกสู่ตลาดสวีเดนเพื่อการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer-lending ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีความเสี่ยงสูงระหว่าง 500SEK และ 10,000SEK Trustbuddy ถูกฟ้องล้มละลายภายในเดือนตุลาคม 2558 คณะกรรมการชุดใหม่อ้างถึงการละเมิดโดยผู้นำขาออก [ ต้องการการอ้างอิง ]

อิสราเอล

บริการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer หลายบริการเริ่มดำเนินการและให้กู้ยืมเงินในช่วงปี 2014 หลังจากการจลาจลทางเศรษฐกิจในปี 2011 [71]และความคิดเห็นของประชาชนเกี่ยวกับแพลตฟอร์มเหล่านี้เป็นไปในเชิงบวก อัตราดอกเบี้ยสูงสุดในสนามกีฬา P2P ของอิสราเอลถูกจำกัดโดย "ระเบียบการให้ยืมแบบพิเศษธนาคาร" [72]

แคนาดา

การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer P2P สำหรับการทำธุรกรรมทั้งแบบมีหลักประกันและไม่ใช่อสังหาริมทรัพย์โดยนักลงทุนหรือผู้กู้ถือเป็นอุตสาหกรรมที่เติบโตเต็มที่ในแคนาดา การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer P2P ในธุรกรรมที่มีหลักประกันด้านอสังหาริมทรัพย์นั้นอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของสมาชิกของสภาผู้ควบคุมดูแลนายหน้าจำนองแห่งแคนาดา (MBRCC) [73]รวมถึง: the Financial Services Commission of Ontario (FSCO), [74] the Real Estate Council of Alberta (RECA) [75]และ Financial Institutions Commission of British Columbia (FICOM BC) [76]เริ่มตั้งแต่วันที่ 9 เมษายน พ.ศ. 2548 PrivateLender.org: เครือข่ายการให้ยืมเอกชนของแคนาดาไม่สามารถโต้แย้งได้ [คำว่า "ไม่สามารถโต้แย้งได้" ถูกกำหนดโดยกฎหมาย ตามพระราชบัญญัติเครื่องหมายการค้าของรัฐบาลกลางของแคนาดา RSC, 1985, c. ที-13)[77] ] ได้รับการยอมรับจากบันทึกสาธารณะของรัฐบาลกลางแคนาดา [78]เป็นเครือข่ายแรกของแคนาดาที่อุทิศให้กับการให้กู้ยืม P2P แบบ peer-to-peer ในการจำนองที่มีการควบคุม (การค้ำประกันอสังหาริมทรัพย์) และสินเชื่อที่ไม่ได้ควบคุม (การค้ำประกันที่ไม่ใช่อสังหาริมทรัพย์) . หลักฐานการรับรองของรัฐบาลกลาง การลงทะเบียน และ "วันที่ใช้งานครั้งแรก ณ วันที่ 9 เมษายน พ.ศ. 2548" อยู่ที่สำนักงานทรัพย์สินทางปัญญาของแคนาดา (CIPO) [78]ตั้งแต่เริ่มก่อตั้ง สมาชิกและองค์กรที่ใช้ PrivateLender.org: แพลตฟอร์มเครือข่ายการให้ยืมส่วนตัวของแคนาดาได้รับการจดทะเบียนอย่างต่อเนื่องกับหน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ของรัฐบาลกลางหรือระดับจังหวัดของแคนาดา ซึ่งรวมถึง (แต่ไม่จำกัดเพียง): Financial Services Commission of Ontario (FSCO) , [79]สภาอสังหาริมทรัพย์แห่งอัลเบอร์ตา (RECA) [80]และคณะกรรมการสถาบันการเงินแห่งบริติชโคลัมเบีย (FICOM BC) [76] PrivateLender.org: เครือข่ายการให้ยืมเอกชนของแคนาดามีความแตกต่างเพิ่มเติมจากการเป็นเครือข่าย P2P แบบเพียร์ทูเพียร์แห่งแรกและแห่งเดียวของโลกที่มีการลงทะเบียนอย่างต่อเนื่องกับ ISO 9001:2015 [81]ตั้งแต่วันที่ 9 พฤษภาคม 2551 [82] ISO 9001:2015 เผยแพร่โดยองค์การระหว่างประเทศเพื่อการมาตรฐาน[83]และเป็นมาตรฐานแห่งชาติสำหรับระบบการจัดการคุณภาพใน 119 ประเทศ[84]และการลงทะเบียนดังกล่าวจะช่วยให้สมาชิกสภานิติบัญญัติ หน่วยงานกำกับดูแล ลูกค้า ลูกค้าที่คาดหวัง และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่นๆ เหลือบมอง "เชื่อมั่นว่าผลิตภัณฑ์ของตนปลอดภัย เชื่อถือได้ และมีคุณภาพดี" [85]หน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ของ Canadian Capital Markets (สมาชิกของหน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ของแคนาดา) [86]เป็นผู้เข้าร่วมล่าสุดในการให้กู้ยืม P2P แบบ Peer-to-Peer ของแคนาดา และกำลังออกการอนุมัติชั่วคราวเท่านั้น "เพื่อทดสอบผลิตภัณฑ์ บริการ และแอปพลิเคชันทั่วทั้งตลาดแคนาดา แบบจำกัดเวลา" [87]ผ่านโปรแกรม "Regulatory Sandbox" รวมถึงกล่องทรายควบคุม CSA [87]และแซนด์บ็อกซ์ของคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์ออนแทรีโอซึ่งมีตราสินค้าว่า "OSC Launchpad" [88]

บราซิล

ตั้งแต่เดือนเมษายน 2018 บริษัทให้กู้ยืม p2p ของบราซิลอาจดำเนินการโดยตรงโดยไม่ต้องมีคนกลางจากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น [89]

ด้วยแนวทางของมติ 4656/2018 ธนาคารกลางของบราซิลได้สร้างสถาบันรูปแบบใหม่ที่เรียกว่า SEP (สมาคมการให้กู้ยืมส่วนบุคคล) ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อให้เป็นเวทีสำหรับการเจรจาโดยตรงของสินเชื่อระหว่างบุคคลและบริษัท SEP ไม่สามารถให้ยืมโดยใช้ทรัพยากรของตนเอง แต่ดำเนินการเป็นตัวกลางเท่านั้น ผู้กู้ต้องเป็นบุคคลหรือบริษัทในบราซิล แต่ไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับสัญชาติของผู้ให้กู้ [90]

ลัตเวีย

ตลาดการให้กู้ยืม P2P ของลัตเวียกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็ว ในไตรมาสที่ 2 ปี 2018 แพลตฟอร์ม P2P ของลัตเวียให้ยืม 271.8 ล้านยูโรและสะสม 1.7 พันล้านยูโร [91]ปัจจุบัน นักลงทุนที่กระตือรือร้นที่สุดในแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ของลัตเวียคือผู้ที่อาศัยอยู่ในเยอรมนี บริเตนใหญ่ และเอสโตเนีย [92]

สองแพลตฟอร์ม P2P ที่ใหญ่ที่สุดคือ Mintos และ Twino ซึ่งครองส่วนแบ่งการตลาดมากกว่า 60% และ 20% ตามลำดับ [ ต้องการอ้างอิง ]บริษัทประมาณเก้าแห่งที่มีคุณสมบัติเป็นแพลตฟอร์มการลงทุนแบบ P2P ปัจจุบันดำเนินการในลัตเวีย Mintos ก่อตั้งขึ้นในปี 2015 ในเดือนกันยายน 2018 จำนวนเงินกู้ทั้งหมดที่ได้รับทุนผ่าน Mintos ได้เกิน 1 พันล้านยูโร สินเชื่อส่วนใหญ่ที่ได้รับทุนจาก Mintos เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลโดยสินเชื่อรถยนต์มาเป็นอันดับสอง [93]ในปี 2559 Mintos ได้ระดมทุน 2 ล้านยูโรจาก Venture Capital Skillion Ventures ในลัตเวีย [94]แพลตฟอร์มการลงทุน Twino เปิดตัวในปี 2558 แม้ว่าบริษัทจะดำเนินกิจการมาตั้งแต่ปี 2552 โดยเป็นผู้ริเริ่มเงินกู้ นับตั้งแต่ก่อตั้งในปี 2552 Twino ได้ให้กู้ยืมเงินมากกว่า 500 ล้านยูโร[95]มากกว่า 90% ของสินเชื่อทั้งหมดบนแพลตฟอร์ม Twino มีอายุสั้นตั้งแต่หนึ่งถึงสามเดือน [96]

ในปี 2015 กระทรวงการคลังของลัตเวียได้ริเริ่มการพัฒนากฎระเบียบใหม่เกี่ยวกับการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ในลัตเวียเพื่อกำหนดข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ เช่น กฎสำหรับการปฏิบัติตามการจัดการ ข้อกำหนด AML และมาตรการระมัดระวังอื่นๆ [97]

ไอร์แลนด์

Linked Financeแพลตฟอร์มการให้ยืม P2P ของไอร์แลนด์เปิดตัวในปี 2556 และในปี 2559 Linked Finance ยังได้รับอนุญาตให้ดำเนินการในสหราชอาณาจักรโดย Financial Conduct Authority [98]ในปี 2015 Initiative Ireland ได้เปิดตัวแพลตฟอร์ม P2P การให้กู้ยืมที่มีความปลอดภัยซึ่งได้รับการสนับสนุนจากอสังหาริมทรัพย์รายแรกในไอร์แลนด์ [99]

อินโดนีเซีย

ในอินโดนีเซีย การให้กู้ยืมแบบ P2P มีการเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาและอยู่ภายใต้การควบคุมของ OJKตั้งแต่ปี 2016 ณ เดือนเมษายน 2019 มีแพลตฟอร์ม P2P 106 แห่งที่ลงทะเบียนใน OJK [100]แพลตฟอร์ม P2P ให้สินเชื่อที่กำหนดเป้าหมายโดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคาร ซึ่งคาดว่าจะมีประมาณ 100 ล้านคนในอินโดนีเซีย

แพลตฟอร์ม P2P นับพันรายการเป็นสิ่งผิดกฎหมาย เชื่อว่าแอปพลิเคชันของพวกเขาจะขโมยข้อมูลของลูกค้า เช่น รายชื่อติดต่อทางโทรศัพท์และรูปถ่าย สิ่งเหล่านี้ถูกใช้โดยผู้ทวงหนี้เพื่อข่มขู่ลูกค้า ผู้ทวงหนี้ติดต่อสมาชิกในครอบครัว เพื่อน หรือแม้แต่นายจ้างของลูกค้า แล้วบอกว่าลูกค้ามีหนี้ที่ต้องชำระ บางคนฆ่าตัวตายเพราะถูกกดดัน มีการรายงานหลายกรณีในระบบการจัดการเรื่องร้องเรียนของอินโดนีเซีย [101]ทว่าตำรวจยังไม่ได้ดำเนินการอย่างจริงจังกับคดีเหล่านี้

บัลแกเรีย

ไม่มีข้อบังคับการให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer เฉพาะในบัลแกเรีย ปัจจุบัน Klear Lending เป็นแพลตฟอร์มเดียวของบัลแกเรีย เปิดตัวในปี 2559 และให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลแก่ลูกค้าชั้นดี แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer ดำเนินการโดย Klear Lending AD ซึ่งเป็นสถาบันการเงินที่ลงทะเบียนใน Register per art 3a แห่งพระราชบัญญัติสถาบันเครดิตที่ดูแลโดยธนาคารแห่งชาติบัลแกเรีย [102]

ประเทศเกาหลี

ในประเทศเกาหลี Money Auction และ Pop Funding เป็นบริษัทให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์แห่งแรกที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2549 และ 2550 ตามลำดับ [103]อุตสาหกรรมการให้กู้ยืม P2P ของเกาหลีไม่ได้รับความสนใจจากสาธารณชนมากนักจนกระทั่งปลายปี 2557 และต้นปี 2558 ในช่วงเวลาดังกล่าว บริษัทฟินเทคแห่งใหม่จำนวนหนึ่งได้รับการก่อตั้งขึ้นภายใต้การสนับสนุนของคลื่นฟินเทคทั่วโลก ด้วยการเกิดขึ้นของ Lending Club ในฐานะผู้ให้บริการสินเชื่อ P2P กระแสหลักใน สหรัฐอเมริกา. บริษัทให้กู้ยืมแบบ P2P ใหม่ที่เปิดตัวในเกาหลีในช่วงเวลานี้ ได้แก่ 8%, Terafunding, Lendit, Honest Fund และ Funda [104]ในตอนแรก 8 เปอร์เซ็นต์ของ Lendit และ Honest Fund มุ่งเน้นไปที่การสร้างสินเชื่อส่วนบุคคล และ Terafunding เป็นแพลตฟอร์ม P2P เพียงแพลตฟอร์มเดียวที่อุทิศให้กับการสร้างเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนด้านอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งก่อตั้งโดย Tae Young Yang นายหน้าอสังหาริมทรัพย์และนักลงทุนเก่า

มีความไม่แน่นอนด้านกฎระเบียบในช่วงเวลาสั้น ๆ เกี่ยวกับรูปแบบธุรกิจ P2P เนื่องจากรูปแบบการให้กู้ยืมแบบ P2P ไม่ได้รับรองอย่างเป็นทางการภายใต้ระบอบการกำกับดูแลในขณะนั้น 8% ปิดตัวลงชั่วครู่โดยหน่วยงานกำกับดูแลในเดือนกุมภาพันธ์ 2558 และเปิดใหม่อีกครั้ง [105]อุตสาหกรรม P2P ของเกาหลีเติบโตอย่างรวดเร็วในหนึ่งปี ตามหน่วยงานกำกับดูแล แหล่งที่มาของสินเชื่อแพลตฟอร์มการให้กู้ยืม P2P สะสมเพิ่มขึ้นเป็น 311,800,000,000 วอน ณ เดือนธันวาคมในปี 2559 จาก 72,400,000,000 วอนในเดือนมีนาคม และมีการถกเถียงกันว่าอุตสาหกรรมนี้ร้อนเกินไปหรือไม่ โดยมีคำถามว่าอุตสาหกรรมเสนอการคุ้มครองผู้ลงทุนที่เหมาะสมหรือไม่ [16]เพื่อตอบสนองต่อข้อกังวลเหล่านี้ ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2017 หน่วยงานกำกับดูแลของเกาหลีได้กำหนดวงเงินการลงทุนประจำปีที่ 10,000,000 วอนสำหรับนักลงทุนรายย่อยบนแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมเหล่านี้ และ 40,000,000 วอนสำหรับนักลงทุนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม [107]

ณ เดือนเมษายน 2017 มีบริษัทให้กู้ยืมแบบ P2P 148 แห่งในเกาหลี อย่างไรก็ตาม มีเพียง 40 บริษัทเท่านั้นที่เป็นสมาชิกอย่างเป็นทางการของ Korea P2P Finance Association สมาชิกเหล่านี้รวมถึง Lendit, Roof Funding, Midrate, HF Honest Fund, Villy, 8 เปอร์เซ็นต์, Terafunding, Together Funding และ People Funding [108]ตามรายงานของสมาคมการเงิน P2P ของเกาหลี เงินให้กู้ยืมสะสมโดยบริษัท P2P ที่เป็นสมาชิกอยู่ที่ค KRW 2.3 TRN ณ เดือนมีนาคม 2018 ตามหมวดหมู่การก่อกำเนิด การจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการอสังหาริมทรัพย์ประกอบด้วยค KRW 768,500,000,000 อสังหาริมทรัพย์ที่สนับสนุนโดยสินทรัพย์คือ KRW 611,500,000,000 สินทรัพย์อื่น ๆ ที่ได้รับการสนับสนุน KRW 472,400,000,000 และการสร้างสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่ที่ KRW 443,200,000,000 [109]ผลตอบแทนดอกเบี้ยเฉลี่ยที่เสนอโดยบริษัทสมาชิกคือ 14.32%

เยอรมนี

ในเยอรมนี การให้กู้ยืมแบบ P2P มีการเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และอยู่ภายใต้การควบคุมภายใต้Federal Financial Supervisory Authority ปริมาณธุรกรรมจะถึงมูลค่าประมาณ 252 ล้านยูโรในปี 2020 [110]

ข้อบังคับทางกฎหมาย

ในหลายประเทศ การเรี่ยไรเงินจากประชาชนทั่วไปถือเป็นการกระทำที่ผิดกฎหมาย การ จัดหาฝูงชนที่ขอให้ผู้คนบริจาคเงินเพื่อแลกกับผลกำไรที่อาจเกิดขึ้นจากการทำงานของผู้อื่นถือเป็น หลักทรัพย์

การจัดการกับหลักทรัพย์ทางการเงินเกี่ยวข้องกับคำถามของการเป็นเจ้าของ: ในกรณีของสินเชื่อบุคคลต่อบุคคล ปัญหาคือใครเป็นเจ้าของเงินกู้ (หมายเหตุ) และวิธีโอนความเป็นเจ้าของระหว่างผู้ให้กู้ยืมเงิน (บุคคลถึง) -บริษัทผู้ให้ยืมบุคคล) และผู้ให้กู้รายบุคคล [36] [37]คำถามนี้เกิดขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อบริษัทให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ไม่เพียงเชื่อมโยงผู้ให้กู้และผู้กู้ แต่ยังยืมเงินจากผู้ใช้แล้วให้ยืมอีกครั้ง กิจกรรมดังกล่าวถูกตีความว่าเป็นการขายหลักทรัพย์ และจำเป็นต้องมีใบอนุญาตนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และการจดทะเบียนสัญญาการลงทุนระหว่างบุคคลเพื่อให้กระบวนการถูกต้องตามกฎหมาย สามารถขอรับใบอนุญาตและการลงทะเบียนได้ที่หน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ เช่น USสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) ในสหรัฐอเมริกา, สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์ออนแทรีโอในออนแทรีโอ, แคนาดา, นักการเงิน Autorité des marchésในฝรั่งเศสและควิเบก, แคนาดาหรือหน่วยงานบริการทางการเงินในสหราชอาณาจักร

หลักทรัพย์ที่เสนอโดยผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer ของสหรัฐอเมริกาได้รับการจดทะเบียนและควบคุมโดยสำนักงาน ก.ล.ต. รายงานล่าสุดโดยสำนักงานความรับผิดชอบของรัฐบาลสหรัฐฯ ได้สำรวจศักยภาพในการกำกับดูแลด้านกฎระเบียบเพิ่มเติมโดยสำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคหรือ Federal Deposit Insurance Corporation แม้ว่าจะไม่มีองค์กรใดเสนอให้มีการกำกับดูแลโดยตรงของการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ในขณะนี้ [111] ในปี 2559 รัฐนิวยอร์กได้ส่ง "จดหมายเตือน" ขู่ว่าจะต้องใช้ผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer 28 รายเพื่อรับใบอนุญาตในการดำเนินงาน เว้นแต่พวกเขาจะ "ทันที" ที่ปฏิบัติตามข้อเรียกร้องในการเปิดเผยแนวทางการให้กู้ยืมและผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ใน สถานะ. [112]

ในสหราชอาณาจักร การเกิดขึ้นของบริษัทให้กู้ยืมที่เป็นคู่แข่งกันหลายแห่งและปัญหากับสินเชื่อซับไพรม์ได้ส่งผลให้เกิดการเรียกร้องให้มีมาตรการทางกฎหมายเพิ่มเติมที่กำหนดมาตรฐานเงินทุนขั้นต่ำและตรวจสอบการควบคุมความเสี่ยงเพื่อป้องกันไม่ให้ผู้กู้ยืมที่มีความเสี่ยงสูงให้กู้ยืมโดยใช้ผู้ให้กู้ที่ไร้ยางอายหรือผู้บริโภคที่เข้าใจผิดเกี่ยวกับเงื่อนไขการให้กู้ยืม . [113]

ข้อดีและข้อเสีย

อัตราดอกเบี้ย

ข้อดีหลักประการหนึ่งของการให้กู้ยืมแบบตัวต่อตัวสำหรับผู้กู้บางครั้งอาจเป็นอัตราที่ดีกว่าอัตราดอกเบี้ยธนาคารแบบเดิม [114]ข้อได้เปรียบสำหรับผู้ให้กู้สามารถให้ผลตอบแทนสูงกว่าที่จะได้รับจากบัญชีออมทรัพย์หรือการลงทุนอื่น ๆ แต่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียซึ่งแตกต่างจากบัญชีออมทรัพย์ [115]อัตราดอกเบี้ยและวิธีการคำนวณอัตรานั้นแตกต่างกันไปตามแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ อัตราดอกเบี้ยอาจมีความผันผวนต่ำกว่าการลงทุนประเภทอื่น [116]

การลงทุนเพื่อสังคม

สำหรับนักลงทุนที่สนใจในการลงทุนที่คำนึงถึงสังคม การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer เสนอความเป็นไปได้ในการสนับสนุนความพยายามของบุคคลในการหลุดพ้นจากหนี้ที่มีอัตราสูง ช่วยเหลือบุคคลที่ประกอบอาชีพหรือกิจกรรมที่ถือว่ามีศีลธรรมและเป็นผลดีต่อชุมชน และ หลีกเลี่ยงการลงทุนในบุคคลที่ทำงานในอุตสาหกรรมที่ถือว่าผิดศีลธรรมหรือเป็นอันตรายต่อชุมชน [117] [118]

ความเสี่ยงด้านเครดิต

การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peer ยังดึงดูดผู้กู้ที่ขาดคุณสมบัติในการกู้ยืมจากธนาคารแบบดั้งเดิมเนื่องจากสถานะเครดิตของพวกเขาหรือขาดคุณสมบัติดังกล่าว เนื่องจากพฤติกรรมในอดีตมักบ่งบอกถึงประสิทธิภาพในอนาคต และคะแนนเครดิตต่ำสัมพันธ์กับโอกาสผิดนัดสูง ตัวกลางแบบเพียร์ทูเพียร์จึงเริ่มปฏิเสธผู้สมัครจำนวนมากและคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับผู้กู้ที่มีความเสี่ยงซึ่งได้รับการอนุมัติ [41]

ดูเหมือนในตอนแรกว่าคุณลักษณะที่น่าสนใจประการหนึ่งของการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer สำหรับนักลงทุนคืออัตราการผิดนัดชำระหนี้ต่ำ เช่น อัตราการผิดนัดชำระหนี้ของ Prosper อยู่ที่ประมาณ 2.7% ในปี 2550 [115]

อัตราการผิดนัดชำระหนี้ที่เกิดขึ้นจริงสำหรับเงินกู้ที่เกิดจาก Prosper ในปี 2550 นั้นสูงกว่าที่คาดการณ์ไว้ ผลตอบแทนรวมของ Prosper (จากคะแนนเครดิตทั้งหมดและวัดโดย LendStats.com ตามข้อมูลตลาด Prosper จริง) สำหรับเหล้าองุ่นปี 2550 อยู่ที่ (6.44)% สำหรับเหล้าองุ่นปี 2551 (2.44)% และเหล้าองุ่นปี 2552 8.10% การคาดการณ์อิสระสำหรับวินเทจปี 2010 มีผลตอบแทนรวม 9.87 [119]ในช่วงระยะเวลาตั้งแต่ 2549 ถึงตุลาคม 2551 (เรียกว่า 'Prosper 1.0') Prosper ได้ออกเงินกู้จำนวน 28,936 ฉบับซึ่งทั้งหมดได้ครบกำหนดแล้ว เงินกู้ยืมจำนวน 18,480 ที่ชำระเต็มจำนวนและ 10,456 เงินกู้ผิดนัด อัตราการผิดนัดชำระหนี้อยู่ที่ 36.1% 46,671,123 ดอลลาร์จาก 178,560,222 ดอลลาร์ที่ยืมออกในช่วงเวลานี้ถูกตัดออกโดยนักลงทุน โดยมีอัตราขาดทุน 26.1% [120]

นับตั้งแต่ก่อตั้ง อัตราการผิดนัดชำระหนี้ของ Lending Club อยู่ในช่วงตั้งแต่ 1.4% สำหรับสินเชื่อสามปีที่ติดอันดับสูงสุดเป็น 9.8% สำหรับสินเชื่อที่มีความเสี่ยงที่สุด [33]

ผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer ในสหราชอาณาจักรเสนอราคาเงินกู้เสียที่ 0.84% ​​สำหรับ Zopa ที่ 200 ล้านปอนด์ในช่วงเจ็ดปีแรกของประวัติศาสตร์การให้กู้ยืม ณ เดือนพฤศจิกายน 2013 ระดับหนี้เสียในปัจจุบันของ Funding Circle อยู่ที่ 1.5% โดยมีผลตอบแทนเฉลี่ย 5.8% หลังจากหนี้เสียและค่าธรรมเนียมทั้งหมด ซึ่งเทียบได้กับอัตราส่วน 3-5% ของธนาคารกระแสหลักและผลของรูปแบบสินเชื่อที่ทันสมัยและเทคโนโลยีการจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพที่ใช้โดยบริษัท P2P [17]

ที่ส่วนอื่น ๆ ของช่วงคือสถานที่ต่างๆ เช่น Bondora ที่ให้สินเชื่อแก่ลูกค้าที่น่าเชื่อถือน้อยกว่า โดยมีอัตราการผิดนัดชำระหนี้สูงถึง 70+% สำหรับสินเชื่อที่ทำกับผู้กู้ชาวสโลวักบนแพลตฟอร์มนั้น เหนือกว่าของเดิม ตลาดเอสโตเนีย

การคุ้มครองของรัฐบาล

เนื่องจากผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer ต่างจากผู้ฝากเงินในธนาคาร ผู้ให้กู้แบบ Peer-to-Peer สามารถเลือกตัวเองได้ว่าจะให้ยืมเงินแก่ผู้กู้ที่ปลอดภัยกว่าด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือให้ผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า ในสหรัฐฯ การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ถือเป็นการลงทุนที่ถูกต้องตามกฎหมาย และการชำระคืนในกรณีที่ผู้ยืมผิดนัดไม่ได้รับการค้ำประกันโดยรัฐบาลกลาง (US Federal Deposit Insurance Corporation ) ว่าเงินฝากธนาคารเป็นอย่างไร [121]

คดีฟ้องร้องแบบกลุ่มHellum v. Prosper Marketplace, Inc.ถูกจัดขึ้นในศาลสูงแห่งแคลิฟอร์เนียในนามของนักลงทุนทุกคนที่ซื้อบันทึกย่อบนแพลตฟอร์ม Prosper ระหว่างวันที่ 1 มกราคม 2549 ถึง 14 ตุลาคม 2551 โจทก์กล่าวหาว่า Prosper เสนอและขายหลักทรัพย์ที่ไม่มีคุณสมบัติและไม่ได้จดทะเบียน ซึ่งเป็นการละเมิดกฎหมายหลักทรัพย์ของรัฐแคลิฟอร์เนียและรัฐบาลกลางในช่วงเวลานั้น โจทก์ยังกล่าวหาอีกว่า Prosper ทำหน้าที่เป็นนายหน้า/ตัวแทนจำหน่ายที่ไม่มีใบอนุญาตในแคลิฟอร์เนีย โจทก์กำลังหาทางเพิกถอนตั๋วเงินกู้ยืม ค่าเสียหายจากการยกเลิก ค่าเสียหาย และค่าธรรมเนียมทนายความและค่าใช้จ่ายต่างๆ [122]เมื่อวันที่ 19 กรกฎาคม 2556 คดีฟ้องร้องดำเนินคดีแบบกลุ่มได้รับการตัดสิน ภายใต้เงื่อนไขข้อตกลง Prosper จะจ่ายเงิน 10 ล้านดอลลาร์ให้กับสมาชิกกลุ่มดำเนินคดี [123]

ผู้สนับสนุนการให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer

ผู้สนับสนุนการให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peerคือองค์กรที่จัดการการบริหารสินเชื่อในนามของผู้อื่น รวมถึงผู้ให้กู้รายบุคคลและหน่วยงานให้กู้ยืม แต่ไม่ได้ให้กู้ยืมเงินของตนเอง [124] [125]ผู้สนับสนุนการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ที่โดดเด่น ได้แก่ :

ดูเพิ่มเติม

อ้างอิง

  1. ^ "P2P Lending: ผลตอบแทนที่คาดหวังคืออะไร การสำรวจความคิดเห็นของอุตสาหกรรม " บันทึกการให้ ยืม . 27 กันยายน 2556. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 27 กุมภาพันธ์ 2562 . สืบค้นเมื่อ28 มีนาคม 2017 .
  2. ^ "บัญชีออมทรัพย์เพื่อการลงทุน – The Simple Dollar " ดอลลาร์ที่เรียบง่าย 11 ธันวาคม 2554 เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 3 กรกฎาคม 2018 . สืบค้นเมื่อ28 มีนาคม 2017 .
  3. ^ "นี่คือวิธีที่อัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์เฉลี่ยเปรียบเทียบกับของคุณ | GOBankingRates " GOBankingRates _ 23 มีนาคม 2017. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 3 กรกฎาคม 2017 . สืบค้นเมื่อ28 มีนาคม 2017 .
  4. ^ "อัตราและค่าธรรมเนียม" . www.lendingclub.com . เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 18 มกราคม 2019 . สืบค้นเมื่อ28 มีนาคม 2017 .
  5. ^ "Lending Club เรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากนักลงทุนอย่างไร" . ชมรมสินเชื่อ . เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 3 กรกฎาคม 2018 . สืบค้นเมื่อ28 มีนาคม 2017 .
  6. ^ "ความเจริญรุ่งเรืองช่วยเหลือ" . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 12 กุมภาพันธ์ 2556 . สืบค้นเมื่อ28 มีนาคม 2017 .
  7. ^ "อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมของสโมสรให้ยืม & สินเชื่อรุ่งเรือง" . บันทึกการให้ ยืม . 30 เมษายน 2014. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 3 กรกฎาคม 2018 . สืบค้นเมื่อ28 มีนาคม 2017 .
  8. ↑ Moenninghoff , S., Wieandt, A. (20 พฤษภาคม 2014). "อนาคตการเงินแบบ Peer-to-Peer". Zeitschrift สำหรับ Betriebswirtschaftliche Forschung . SSRN 2439088 . {{cite journal}}: CS1 maint: multiple names: authors list (link)
  9. ^ Lepro, Sara (20 ธันวาคม 2010) "Prosper Ditches ราคาประมูลสำหรับรุ่นอย่าง P-to-P Rival" . นายธนาคารอเมริกัน เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 23 ตุลาคม 2016 . สืบค้นเมื่อ31 กรกฎาคม 2555 .
  10. ^ JD Rothแอบดู Peer-to-Peer Lending ที่เก็บถาวรเมื่อ 6 กรกฎาคม 2013 ที่ Wayback Machine Time 15 พฤศจิกายน 2012; เข้าถึงเมื่อ 22 มีนาคม 2013.
  11. ^ โรเบิร์ต อี. ไรท์; วินเชนโซ ควอดรินี. "บทที่ 2 ส่วนที่ 5: ตัวกลางทางการเงิน" การเงินและการธนาคาร (PDF) . เก็บถาวร(PDF)จากต้นฉบับเมื่อ 4 กรกฎาคม 2017 . สืบค้นเมื่อ5 สิงหาคม 2555 .
  12. อรรถa b c แบรดลีย์ คริสติน; Burhouse, ซูซาน; แกรตตัน เฮเธอร์; มิลเลอร์, แร-แอน (2009). "บริการทางการเงินทางเลือก: A Primer" . FDIC รายไตรมาส ฉบับที่ 3 ไม่ ไตรมาสที่ 1 การประชุมที่ปรึกษาทางวิชาการของคณะกรรมการ Federal Reserve Board เกี่ยวกับบริการทางการเงินที่ไม่ใช่แบบ ดั้งเดิม, 16 เมษายน 2008: Federal Deposit Insurance Corporation เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 25 เมษายน 2020 . สืบค้นเมื่อ30 กรกฎาคม 2555 .{{cite news}}: CS1 maint: location (link)
  13. ^ "zopa.com: ข้อมูลสำคัญ" . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 24 มีนาคม 2019 . สืบค้นเมื่อ26 มิถุนายน 2559 .
  14. คอลลินสัน, แพทริก (28 สิงหาคม 2010). "Peer-to-Peer และออมทรัพย์ : ทำให้ทุกคนมีความสุข" . เดอะการ์เดียน . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 27 มีนาคม 2019 . สืบค้นเมื่อ12 ธันวาคม 2559 .
  15. ^ "fundingcircle.com: สถิติ" . เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 13 พฤษภาคม 2015 . สืบค้นเมื่อ26 มิถุนายน 2559 .
  16. ^ ลอยโซ, กิกิ (20 ตุลาคม 2556). "สตาร์ทอัพสู่พลังสาม" . เดอะซันเดย์ไทม์ส . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 27 มีนาคม 2019 . สืบค้นเมื่อ27 มีนาคม 2019 .
  17. a b Moulds, Josephine (9 มิถุนายน 2555). "ผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer เป็นอนาคตของการธนาคารหรือไม่" . เดอะการ์เดียน . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 12 ตุลาคม 2556 . สืบค้นเมื่อ25 กรกฎาคม 2555 .
  18. โจนส์, รูเพิร์ต (15 กุมภาพันธ์ 2014) "การล่มสลายของ Quakle ทำหน้าที่เป็นคำเตือนแก่นักลงทุนแบบ peer-to-peer" . เดอะการ์เดียน . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 27 มีนาคม 2019 . สืบค้นเมื่อ27 มีนาคม 2019 .
  19. ^ มัวร์ เอเลน; Moules, Jonathan (7 ธันวาคม 2554) "บริษัทสินเชื่อรายบุคคลปิดตัว" . ไฟแนน เชียลไทม์ . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 27 มีนาคม 2019 . สืบค้นเมื่อ27 มีนาคม 2019 .
  20. ^ "การลงทุนใหม่ 40 ล้านปอนด์โดย British Business Bank เพื่อสนับสนุนการให้กู้ยืม 450 ล้านปอนด์แก่ธุรกิจขนาดเล็ก " gov.uk . 25 กุมภาพันธ์ 2558 เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 10 มีนาคม 2559 . สืบค้นเมื่อ19 สิงหาคม 2558 .
  21. ^ "การแทรกแซงของรัฐบาลมีความเสี่ยงที่จะบิดเบือนตลาด P2P ของสหราชอาณาจักร ผู้ให้กู้กล่าว " ไฟแนน เชียลไทม์ . 26 ตุลาคม 2557. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 27 มีนาคม 2562 . สืบค้นเมื่อ27 มีนาคม 2019 .
  22. ^ "ภาษีเงินได้: บัญชีออมทรัพย์บุคคลธรรมดาด้านการเงินและสินเชื่อแบบเพีย ร์ทูเพีย ร์ " www.gov.ukครับ HM สรรพากรและศุลกากร เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 27 มกราคม 2017 . สืบค้นเมื่อ31 มกราคม 2017 .
  23. ^ "สถิติบัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคล (ISA)" (PDF ) gov.uk . เก็บถาวร(PDF)จากต้นฉบับเมื่อ 26 ตุลาคม 2559 . สืบค้นเมื่อ31 มกราคม 2017 .
  24. ^ "ISAs ผู้จัดการที่ได้รับอนุญาต" . gov.uk . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 27 มกราคม 2017 . สืบค้นเมื่อ31 มกราคม 2017 .
  25. วิลเลียมส์-กรุท, ออสการ์ (15 ตุลาคม 2558) "ฟองสบู่ fintech ที่เราเตือนคุณกำลังจะแตกแล้ว" . ธุรกิจภายใน . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 27 มีนาคม 2019 . สืบค้นเมื่อ27 มีนาคม 2019 .
  26. โมลส์, โจนาธาน (7 ธันวาคม 2555). "รัฐบาลส่งเสริมการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer" . ไฟแนน เชียลไทม์ . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 27 มีนาคม 2019 . สืบค้นเมื่อ27 มีนาคม 2019 .
  27. " Funding Circle Picks Goldman Sachs, Morgan Stanley สำหรับการเสนอขายหุ้น IPO " ข่าวบลูมเบิร์ก 11 มีนาคม 2561 เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 12 มีนาคม 2561 . สืบค้นเมื่อ11 มีนาคม 2018 .
  28. ^ "วงเงินคุ้มครองเงินฝากใหม่ มา 1 มกราคมนี้" . โครงการค่าตอบแทนบริการทางการเงิน เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 11 มีนาคม 2016 . สืบค้นเมื่อ24 มีนาคม 2559 .
  29. ^ "เพียร์ทูเพียร์: กฎ FCA อธิบาย " เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 27 มีนาคม 2019 . สืบค้นเมื่อ27 มีนาคม 2019 .
  30. ^ โบน โจนาธาน; เบ็ค, ปีเตอร์ (16 กุมภาพันธ์ 2559). "การผลักดันขอบเขต: รายงานอุตสาหกรรมการเงินทางเลือกประจำปี 2015 ของสหราชอาณาจักร " เนสต้า . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 27 มีนาคม 2019 . สืบค้นเมื่อ27 มีนาคม 2019 .
  31. ^ ศูนย์การเงินทางเลือกเคมบริดจ์ (2017) Entrenching Innovation: รายงานอุตสาหกรรมการเงินทางเลือกของสหราชอาณาจักร ฉบับที่ 4 (PDF ) สหราชอาณาจักร เก็บถาวร(PDF)จากต้นฉบับ เมื่อวันที่ 19 มกราคม พ.ศ. 2565 . สืบค้นเมื่อ14 ธันวาคมพ.ศ. 2564 .
  32. ^ a b c Renton, Peter (29 พฤษภาคม 2555). "การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ทะลุ 1 พันล้านดอลลาร์ในการออกเงินกู้ " เทค ครันช์ เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 14 กุมภาพันธ์ 2019 . สืบค้นเมื่อ25 กรกฎาคม 2555 .
  33. a b c d Barth, Chris (6 มิถุนายน 2555). "กำลังมองหาผลตอบแทน 10% อยู่หรือ ไปออนไลน์เพื่อให้กู้ยืมแบบเพีย ร์ทูเพีย ร์ " ฟอร์บส์ . เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 1 ตุลาคม 2019 . สืบค้นเมื่อ25 กรกฎาคม 2555 .
  34. อรรถเป็น Alloway เทรซี่; มัวร์, เอเลน (23 เมษายน 2555). “แม็คเดินหน้าสินเชื่อ P2P สุดล้ำ” . ไฟแนน เชียลไทม์ . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 4 กรกฎาคม 2555 . สืบค้นเมื่อ20 กรกฎาคม 2555 .
  35. a b c Jane J. Kim (28 เมษายน 2552). "เปิด ใหม่Peer-to-Peer Lender" วารสารวอลล์สตรีท . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 29 มิถุนายน 2015 . สืบค้นเมื่อ25 กรกฎาคม 2555 .
  36. a b Hendrickson, Mark (8 เมษายน 2008). "Peer Lending Club ระงับกิจกรรมการให้กู้ยืมในขณะที่จัดการปัญหาทางกฎหมายบางอย่าง " เทค ครันช์ เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 15 มิถุนายน 2555 . สืบค้นเมื่อ2 สิงหาคม 2555 .
  37. อรรถเป็น "สโมสรให้ยืมปิด (ชั่วคราว?)" . Peer-Lend. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 11 เมษายน 2551 . สืบค้นเมื่อ8 เมษายน 2551 .
  38. ^ "ช่วงเงียบ" . ชมรมสินเชื่อ . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 17 พฤษภาคม 2551 . สืบค้นเมื่อ8 เมษายน 2551 .
  39. ^ จอนเนล มาร์เต (26 กันยายน 2010) "Credit Crunch ช่วยเพิ่ม 'Microlending' " วารสารวอลล์สตรีท . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 11 เมษายน 2015 . สืบค้นเมื่อ23 สิงหาคม 2555 .
  40. โบโกสลอว์, เดวิด (6 เมษายน 2552). Peer-to-Peer Lending: ปัญหาและสัญญา ข่าวบลูมเบิร์ก เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 27 มีนาคม 2019 . สืบค้นเมื่อ27 มีนาคม 2019 .
  41. อรรถเป็น เคนนาร์ด แมตต์; บอนด์, แชนนอน (24 พฤศจิกายน 2554). "ดอกเบี้ยเงินกู้แบบ Peer-to-Peer ของสหรัฐฯ พุ่งสูงขึ้น " ไฟแนน เชียลไทม์ . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 8 มีนาคม 2555 . สืบค้นเมื่อ20 กรกฎาคม 2555 .
  42. ^ Schumpeter (5 มกราคม 2556) "รีวิวเพื่อน" . นักเศรษฐศาสตร์ . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 30 มิถุนายน 2017 . สืบค้นเมื่อ13 กรกฎาคม 2017 .
  43. ^ Steinisch, Monica (มิถุนายน 2012). "แบบสำรวจสินเชื่อรายบุคคล" . การดำเนินการ ของผู้บริโภค เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 25 กรกฎาคม 2555 . สืบค้นเมื่อ23 กรกฎาคม 2555 .
  44. ^ กอฟฟ์, ชาร์ลีน (13 มิถุนายน 2555). "Peer-to-peer Lending: โมเดลทะยานไปทั่วโลก" . ไฟแนน เชียลไทม์ . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 26 กุมภาพันธ์ 2022 . สืบค้นเมื่อ2 สิงหาคม 2555 .
  45. ^ เทย์เลอร์, คอลลีน (6 มิถุนายน 2555). สโมสรให้ยืมที่ดิน 17.5 ล้านดอลลาร์จากไคลเนอร์ เพอร์กินส์ และจอห์น แม็ค ประธานของมอร์แกนสแตนลีย์ เทคครันช์ . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 8 มิถุนายน 2555 . สืบค้นเมื่อ8 มิถุนายน 2555 .
  46. ^ She, Yangjie (28 พฤศจิกายน 2014). "จีน: หมวดหมู่ต่างๆ ของแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ Peer to Peer" คราวด์ฟันด์ อินไซเดอร์. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 28 กันยายน 2020 . สืบค้นเมื่อ10 เมษายน 2558 .
  47. ^ หยวน มิเชล (17 มิถุนายน 2557). "ผู้ให้กู้แบบ Peer-to-Peer รายแรกของฮ่องกงระดมทุนด้วยตนเอง " วารสารวอลล์สตรีท . เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 6 พฤศจิกายน 2016 . สืบค้นเมื่อ4 สิงหาคม 2017 .
  48. กอฟ, นีล (2 กุมภาพันธ์ 2559). ผู้ให้กู้ออนไลน์ Ezubao ทำเงินได้ 7.6 พันล้านดอลลาร์ในโครงการ Ponzi Scheme ประเทศจีนกล่าว เดอะนิวยอร์กไทม์ส . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 8 ธันวาคม 2016 . สืบค้นเมื่อ3 มีนาคม 2017 .
  49. ^ เชน ซามูเอล; Ruwitch, จอห์น (31 มกราคม 2559). ตำรวจจีนรวบ 21 คดีฉ้อโกงการเงินออนไลน์มูลค่ากว่า 7.6 พันล้านดอลลาร์ สำนักข่าวรอยเตอร์ เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 24 ตุลาคม 2020 . สืบค้นเมื่อ1 กรกฎาคม 2017 .
  50. ^ "再减68家 P2P正常运营平台数创近一年新低__网贷资讯_网贷之家" . www.wdzj.com . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 29 กันยายน 2018 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  51. ^ "《P2P网贷行业2016年8月月报》正式发布-爱投资" . www.ituzi.com . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 29 กันยายน 2018 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  52. ^ "8月P2P综合收益率再降 预计9月或将跌破10%__网贷资讯_网贷之家" . www.wdzj.com . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 29 กันยายน 2018 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  53. ^ "คำมั่นของผู้กำกับดูแลเพื่อช่วยนักลงทุน P2P พร้อมคำเตือน – Caixin Global " www.caixinglobal.com . เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 14 สิงหาคม 2018 . สืบค้นเมื่อ14 สิงหาคม 2018 .
  54. ^ "ผู้ให้กู้ออนไลน์รายอื่นตกอยู่ภายใต้การสอบสวน – Caixin Global " www.caixinglobal.com . เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 14 สิงหาคม 2018 . สืบค้นเมื่อ14 สิงหาคม 2018 .
  55. ^ "แต้ม P2P ออนไลน์ของจีนยังคงตกต่ำ – Caixin Global " www.caixinglobal.com . เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 14 สิงหาคม 2018 . สืบค้นเมื่อ14 สิงหาคม 2018 .
  56. ^ "คำปฏิญาณของจีนยังคงยึดถือการเงินทางอินเทอร์เน็ตอย่างแน่นหนา – Caixin Global " www.caixinglobal.com . เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 14 สิงหาคม 2018 . สืบค้นเมื่อ14 สิงหาคม 2018 .
  57. ^ Caiping หลิว; Gang, Wu (27 เมษายน 2019). ตำรวจจับกุม 41 ที่เกี่ยวข้องกับผู้ให้กู้ P2P ล้ม เหลวTuandai.com ไคซิน. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 20 กันยายน 2020 . สืบค้นเมื่อ26 สิงหาคม 2020 .
  58. ^ "SocietyOne บุกธนาคารใหญ่ด้วยสินเชื่อออนไลน์แบบ peer-to-peer" . เออาร์เอ็น เน็ต เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 23 กันยายน 2015 . สืบค้นเมื่อ29 มิถุนายน 2558 .
  59. ^ "เปิดตัวแซนด์บ็อกซ์การกำกับดูแลที่เป็นนวัตกรรมใหม่สำหรับ FinTech " กระทรวงการคลังของรัฐบาลออสเตรเลีย . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 1 มีนาคม 2017 . สืบค้นเมื่อ28 กุมภาพันธ์ 2017 .
  60. ^ "Financial Markets Conduct Act 2013 No 69 (ณ วันที่ 09 เมษายน 2019), Public Act Contents – New Zealand Legislation" . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 12 ตุลาคม 2014 . สืบค้นเมื่อ7 ตุลาคม 2014 .
  61. ^ "FMA ออกใบอนุญาตครั้งแรกของนิวซีแลนด์สำหรับบริการสินเชื่อแบบ peer-to-peer " เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 8 กุมภาพันธ์ 2016 . สืบค้นเมื่อ24 พฤษภาคม 2558 .
  62. ^ "Harmoney เปิดตัวพร้อมเงินกู้ 100 ล้านเหรียญ " New Zealand Herald – การเงินส่วนบุคคล . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 5 ตุลาคม 2014 . สืบค้นเมื่อ7 ตุลาคม 2014 .
  63. ^ "เอกสารให้คำปรึกษา RBI Peer To Peer Lending" (PDF ) เจ้าหน้าที่RBI เมษายน 2559 เก็บถาวร(PDF)จากต้นฉบับเมื่อ 18 กันยายน 2559 . สืบค้นเมื่อ16 กันยายน 2559 .
  64. ^ "ทิศทางหลัก – บริษัทการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร – คำแนะนำแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ Peer to Peer (ธนาคารสำรอง) 2017 " 12 กันยายน 2559 เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 20 กุมภาพันธ์ 2020 . สืบค้นเมื่อ9 กันยายน 2019 – ผ่าน Reserve Bank of India.
  65. ^ "RBI เสนอระเบียบการให้กู้ยืม แบบP2P" ลิฟมิ้ นท์ . 29 เมษายน 2559 เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 8 กันยายน 2559 . สืบค้นเมื่อ16 กันยายน 2559 .
  66. ^ Dutt, Gaurav (พฤษภาคม 2017). "การเริ่มต้นสินเชื่อแบบ P2P ในอินเดียช่วยให้ผู้กู้ที่ไม่ได้รับการสนับสนุนสามารถเข้าถึงการเงินที่ราคาถูกและง่ายได้อย่างไร" . ปานกลาง . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 14 กันยายน 2017 . สืบค้นเมื่อ14 กันยายน 2017 .
  67. ^ "แพลตฟอร์มการให้ยืม P2P Faircent กลายเป็นบริษัทแรกที่ได้รับการรับรอง NBFC-P2P จาก RBI " เศรษฐกิจไทม์ส . 21 พ.ค. 2561 เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 9 ธันวาคม 2562 . สืบค้นเมื่อ9 กันยายน 2019 .
  68. ^ "Lendbox ได้รับการรับรอง NBFC – peer-to-peer (P2P) จาก RBI " มาตรฐานธุรกิจ . 1 กุมภาพันธ์ 2562 เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 9 ธันวาคม 2562 . สืบค้นเมื่อ9 กันยายน 2019 .
  69. ^ "รายชื่อ NBFC – Peer to Peer (P2P) ที่ลงทะเบียนกับ RBI (ณ วันที่ 31 สิงหาคม 2019) " ธนาคารกลางอินเดีย . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 31 ตุลาคม 2019 . สืบค้นเมื่อ9 กันยายน 2019 .
  70. ^ Bratt, Frida (6 ธันวาคม 2014) "FI tar kontroll หรือny lånetrend" SvD.se . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 4 มกราคม 2015 . สืบค้นเมื่อ24 กุมภาพันธ์ 2558 .
  71. ^ เขา: המחאה החברתית בישראל 2011
  72. ^ "Nevo.co.il" . www.nevo.co.ilครับ เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 29 กันยายน 2018 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  73. ^ "MBRCC – ยินดีต้อนรับ" . www.mbrcc.ca . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 20 เมษายน 2018 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  74. ^ ออนแทรีโอ คณะกรรมการบริการทางการเงินของ. "คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับใบอนุญาต" . www.fsco.gov.on.ca _ เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 10 กันยายน 2018 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  75. ^ "นายหน้าจำนอง" . สภาอสังหาริมทรัพย์แห่งอัลเบอร์ตา . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 27 มีนาคม 2019 . สืบค้นเมื่อ27 มีนาคม 2019 .
  76. ^ a b "FICOM – นายหน้าจำนอง – ดัชนี" . www.fic.gov.bc.ca . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 4 กันยายน 2018 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  77. ^ สาขา บริการนิติบัญญัติ. "กฎหมายสหพันธรัฐรวมของแคนาดา, พระราชบัญญัติเครื่องหมายการค้า" . กฎหมาย-lois.justice.gc.ca เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 29 กันยายน 2018 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  78. ^ a b "รายละเอียดเครื่องหมายการค้าของแคนาดา 1391367 – ฐานข้อมูลเครื่องหมายการค้าของแคนาดา – ทรัพย์สินทางปัญญาและลิขสิทธิ์ – สำนักงานทรัพย์สินทางปัญญาของแคนาดา – นวัตกรรม วิทยาศาสตร์ และการพัฒนาเศรษฐกิจของ แคนาดา" www.ic.gc.ca . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 27 มีนาคม 2019 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  79. ^ ออนแทรีโอ คณะกรรมการบริการทางการเงินของ. "นายหน้าจำนอง" . www.fsco.gov.on.ca _ เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 24 กันยายน 2018 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  80. ^ "บ้านเรคา" . รีคา. เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 15 สิงหาคม 2018 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  81. ^ "การจัดการคุณภาพ ISO 9001" . www.iso.orgครับ เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 29 มกราคม 2017 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  82. ^ "PrivateLender.org: Global Private Lending Network" . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 25 เมษายน 2018 . สืบค้นเมื่อ24 เมษายน 2018 .
  83. ^ "ISO – องค์การระหว่างประเทศเพื่อการมาตรฐาน" . www.iso.orgครับ เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 7 สิงหาคม 2008 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  84. ^ "สมาชิก" . www.iso.orgครับ เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 24 มกราคม พ.ศ. 2564 สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  85. ^ "ประโยชน์ของมาตรฐาน" . www.iso.orgครับ เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 24 กันยายน 2018 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  86. ^ "ผู้บริหารหลักทรัพย์ของแคนาดา – เราคือใคร – ภาพรวม " www.securities-administrators.ca . เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 6 กันยายน 2018 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  87. ^ a b "ทรัพยากรอุตสาหกรรม – CSA Regulatory Sandbox " www.securities-administrators.ca . เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 12 สิงหาคม 2018 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  88. ^ คณะกรรมการ หลักทรัพย์ออนแทรีโอ "OSC LaunchPad" . www.osc.gov.on.ca _ เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 22 กันยายน 2018 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  89. ^ "Fintechs poderão conceder crédito sem mediação de banco" . ฟอลฮา เดอส. เปาโล 26 เมษายน 2018. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 18 สิงหาคม 2018 . สืบค้นเมื่อ18 สิงหาคม 2018 .
  90. ^ Banco Central, [1] Archived 1 กุมภาพันธ์ 2022, at the Wayback Machine , Banco Central, 17 de agosto de 2018
  91. ^ "สมาคมบริการทางการเงินทางเลือกแห่งลัตเวีย" . ลาฟปา เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 3 ตุลาคม 2018 . สืบค้นเมื่อ3 ตุลาคม 2018 .
  92. ^ "สมาคม: ลงทุน 486 ล้านยูโรโดยใช้แพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ Peer-to-Peer ของลัตเวียในปี 2560 " ลาฟปา 6 กุมภาพันธ์ 2018. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 3 ตุลาคม 2018 . สืบค้นเมื่อ3 ตุลาคม 2018 .
  93. ^ "สถิติ" . มิ้ นท์ . เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 3 ตุลาคม 2018 . สืบค้นเมื่อ3 ตุลาคม 2018 .
  94. ^ "มินทอสของลัตเวียทำคะแนนการลงทุน 2 ล้านยูโรสำหรับตลาดสินเชื่อ P2P " เทค ครันช์ เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 3 ตุลาคม 2018 . สืบค้นเมื่อ3 ตุลาคม 2018 .
  95. ^ "ข้อเท็จจริงด่วน" . ทวินโน เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 3 ตุลาคม 2018 . สืบค้นเมื่อ3 ตุลาคม 2018 .
  96. ^ "สถิติ" . ทวินโน เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 3 ตุลาคม 2018 . สืบค้นเมื่อ3 ตุลาคม 2018 .
  97. ^ "ลัตเวีย: การทบทวนระบบการเงิน" (PDF ) โออีซีดี 1 เมษายน 2559 เก็บถาวร(PDF)จากต้นฉบับเมื่อ 20 มกราคม 2019 . สืบค้นเมื่อ2 กรกฎาคม 2017 .
  98. ^ "ผู้ให้กู้ P2P Linked Finance ได้รับอนุญาตจากสหราชอาณาจักร " RTE.ie . 22 พฤษภาคม 2017 เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 19 พฤศจิกายน 2018 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  99. ^ "แพลตฟอร์มทางการเงินเพื่อระดมทุน 60 ล้านยูโรในสินเชื่อเพื่อการก่อสร้าง " RTE.ie . 19 กรกฎาคม 2017. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 24 ตุลาคม 2019 . สืบค้นเมื่อ10 ตุลาคม 2019 .
  100. ^ "OJK เผยแพร่ 106 รายการ Fintech ที่ได้รับอนุญาต " ซีเอ็นเอ็น อินโดนีเซีย . 10 เมษายน 2562 เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 11 เมษายน 2019 . สืบค้นเมื่อ26 กันยายน 2019 .
  101. ^ "Laporan masyarakat tenang pinjaman online" . แรงงาน! . เก็บจากต้นฉบับเมื่อ 2 สิงหาคม 2019 . สืบค้นเมื่อ2 สิงหาคม 2019 .
  102. ^ "สถาบันการเงินลงทะเบียนภายใต้ Art.3a ของ LCI " ธนาคารแห่งชาติบัลแกเรีย . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 3 มกราคม 2018 . สืบค้นเมื่อ2 มกราคม 2018 .
  103. ^ Namu Wiki P2P การเงิน 2018-04-02 https://namu.wiki/w/P2P%EA%B8%88%EC%9C%B5
  104. ^ วันที่ก่อตั้งสมาคมการเงิน P2P ของเกาหลี http://p2plending.or.kr/about/ เรียกข้อมูล 2018-04-23
  105. ^ (주)블로터앤미디어 (5 กุมภาพันธ์ 2558). ""대부업자도 아니면서"…P2P 대출 '8퍼센트' 차단" . (주)블로터앤미디어 (in Korean). Archived from the original on 14 ธันวาคม 2021. สืบค้นเมื่อ14 ธันวาคม 2021 .
  106. ^ "'8퍼센트' 같은 P2P 대출에도 가이드라인 시행" . www.hani.co.kr (in Korean). 26 กุมภาพันธ์ 2017. Archived from the original on 14 ธันวาคม 2021. สืบค้นเมื่อ14 ธันวาคม 2021 .
  107. ^ http://www.zdnet.co.kr/news/news_view.asp?artice_id=20170227174804
  108. ^ http://news.mk.co.kr/newsRead.php?year=2017&no=339030
  109. ^ "P2P Financing สินเชื่อสะสมในเดือนมีนาคมเติบโต 10% ในหนึ่งเดือน " ข่าวยอนฮับ. 9 เมษายน 2018. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 26 เมษายน 2018 . สืบค้นเมื่อ26 กันยายน 2019 .
  110. ^ "การให้ยืมทางเลือก – Deutschland | Statista Marktprognose" . สถิติ . เก็บถาวร จาก ต้นฉบับเมื่อ 14 กันยายน 2564 สืบค้นเมื่อ14 กันยายนพ.ศ. 2564 .
  111. ^ "การให้กู้ยืมส่วนบุคคล: ความท้าทายด้านกฎระเบียบใหม่อาจเกิดขึ้นได้ในขณะที่อุตสาหกรรมเติบโตขึ้น (รายงานต่อคณะกรรมการรัฐสภา)" (PDF ) สำนักงานความรับผิดชอบ ของรัฐบาลสหรัฐอเมริกา กรกฎาคม 2554. เก็บถาวร(PDF)จากต้นฉบับเมื่อ 21 ตุลาคม 2555 . สืบค้นเมื่อ23 สิงหาคม 2555 .
  112. ^ เฮย์ส ฌอน (2 มีนาคม 2559) "การสืบสวนอย่างต่อเนื่องในนิวยอร์กเกี่ยวกับอุตสาหกรรมการให้ยืมแบบ P2P ของนิวยอร์ก | บริษัทกฎหมายระหว่างประเทศที่เชื่อมต่อในพื้นที่ – ที่มีประสบการณ์ระดับโลก " บล็อกกฎหมายนิวยอร์ก โดย Hayes & Simon, PC | บริษัทกฎหมายอินเตอร์ เก็บถาวร จาก ต้นฉบับเมื่อ 14 ธันวาคม 2564 สืบค้นเมื่อ14 ธันวาคมพ.ศ. 2564 .
  113. ^ ฌอน ฟาร์เรล (20 กันยายน 2553) "Zopa เรียกร้องให้รัฐบาลและ FSA ควบคุมภาคสินเชื่อเพื่อสังคม " เดลี่เทเลกราฟ . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 26 มิถุนายน 2555 . สืบค้นเมื่อ25 กรกฎาคม 2555 .
  114. ^ Social Lending Network Archived 8 กันยายน 2555, ที่ Wayback Machine , เข้าถึงเมื่อ 21 กันยายน 2010
  115. การให้ยืมระหว่างบุคคลแบบออนไลน์รวบรวม Steam Archivedพฤศจิกายน 25, 2019, ที่Wayback Machine Associated Press, 27 พฤศจิกายน 2550
  116. ^ JD Roth (15 พฤศจิกายน 2555) "แอบส่อง Peer-to-Peer Lending" . นิตยสารไทม์ . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 6 กรกฎาคม 2013 . สืบค้นเมื่อ27 มิถุนายน 2556 .
  117. ^ "คริสเตียน Peer-to-Peer Lending" . ศรัทธาบันทึก เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 21 ธันวาคม 2014 . สืบค้นเมื่อ24 กุมภาพันธ์ 2558 .
  118. ^ "คุณธรรมของการให้ยืมเงิน: ประวัติโดยย่อ" . มาตรฐานวัตถุประสงค์ เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 1 เมษายน 2017 . สืบค้นเมื่อ28 มีนาคม 2017 .
  119. ^ Prosper.com – สรุปผลการปฏิบัติงานสินเชื่อ – การวิเคราะห์สินเชื่ออิสระ เก็บถาวร 3 กันยายน 2555 ที่เครื่อง Wayback , LendStats.com
  120. ^ Social Lending Network Archived 25 มิถุนายน 2555 ที่ Wayback Machineเข้าถึงเมื่อเดือนสิงหาคม 13, 2012
  121. กอมเพิร์ทซ์, ไซมอน (8 มิถุนายน 2555). "การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peer ผ่านอินเทอร์เน็ตสูงถึง 250 ล้านปอนด์ " ข่าวบีบีซี เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 16 สิงหาคม 2555 . สืบค้นเมื่อ3 สิงหาคม 2555 .
  122. ^ ศาลสูงแห่งแคลิฟอร์เนีย เคาน์ตีแห่งซานฟรานซิสโก ใบปะหน้า:หมายเลขคดี: CGC-09-491736 (ดึงข้อมูลที่เก็บถาวร 24 กรกฎาคม 2013 ที่ Wayback Machine 1 กุมภาพันธ์ 2011)
  123. ^ "ความเจริญยุติคดีแบบกลุ่ม – จ่าย 10 ล้านเหรียญสหรัฐ " 19 กรกฎาคม 2556. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 26 กุมภาพันธ์ 2565 . สืบค้นเมื่อ28 กันยายน 2018 .
  124. ^ Kota, Ina (มิถุนายน 2550). "ไมโครไฟแนนซ์ : การธนาคารเพื่อคนจน" . การเงินและการพัฒนา. กองทุนการเงินระหว่างประเทศ เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 19 ตุลาคม 2017 . สืบค้นเมื่อ9 กันยายน 2017 .
  125. ^ นารัง, โซเนีย (10 ธันวาคม 2549). "ไมโครไฟแนนซ์บนเว็บ" . นิวยอร์กไทม์ส . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 13 มีนาคม 2018 . สืบค้นเมื่อ9 กันยายน 2017 .