ธนาคารการชำระเงิน

ธนาคารสำหรับการชำระเงินเป็นรูปแบบใหม่ของธนาคาร ซึ่งกำหนดแนวความคิดโดยธนาคารกลางอินเดีย (RBI) ซึ่งไม่สามารถออกเครดิตได้ ธนาคารเหล่านี้สามารถรับเงินฝากแบบมีข้อจำกัด ซึ่งปัจจุบันจำกัดไว้ที่ 200,000 ต่อลูกค้าหนึ่งราย และอาจเพิ่มจำนวนขึ้นอีก[1] [2]ธนาคารเหล่านี้ไม่สามารถออกสินเชื่อและบัตรเครดิตได้ ธนาคารดังกล่าวสามารถดำเนินการได้ทั้งบัญชีกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์ ธนาคารสำหรับการชำระเงินสามารถออกบัตร ATM หรือบัตรเดบิต และให้บริการธนาคารออนไลน์หรือทางมือถือBharti Airtelได้ก่อตั้งAirtel Payments Bank ซึ่งเป็นธนาคาร การชำระเงินแห่งแรกของอินเดีย [3]

ประวัติศาสตร์

เมื่อวันที่ 23 กันยายน พ.ศ. 2556 คณะกรรมการบริการทางการเงินครบวงจรสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและครัวเรือนที่มีรายได้น้อยนำโดยนายนาชิเกตุ หมอได้รับการก่อตั้งขึ้นโดย RBI [4] เมื่อวันที่ 7 มกราคม 2557 คณะกรรมการนาชิเกตุหมอได้ยื่นรายงานขั้นสุดท้าย[5]ท่ามกลางข้อเสนอแนะต่างๆ แนะนำให้จัดตั้งธนาคารประเภทใหม่ที่เรียกว่า Payments Bank [6]เมื่อวันที่ 17 กรกฎาคม พ.ศ. 2557 RBI ได้เผยแพร่ร่างแนวปฏิบัติสำหรับธนาคารการชำระเงิน โดยขอความคิดเห็นสำหรับหน่วยงานที่สนใจและประชาชนทั่วไป[7]เมื่อวันที่ 27 พฤศจิกายน RBI ได้เผยแพร่แนวปฏิบัติขั้นสุดท้ายสำหรับธนาคารการชำระเงิน[8]

ในเดือนกุมภาพันธ์ 2015 RBI ได้เผยแพร่รายชื่อหน่วยงานที่ได้ยื่นขอใบอนุญาตธนาคารสำหรับการชำระเงิน มีผู้สมัครจำนวน 41 คน นอกจาก นี้ยังมีการประกาศว่าคณะกรรมการที่ปรึกษาภายนอก (EAC) ซึ่งนำโดย Nachiket Mor จะประเมินการยื่นขอใบอนุญาต[10]เมื่อวันที่ 28 กุมภาพันธ์ พ.ศ. 2558 ในระหว่างการนำเสนองบประมาณมีการประกาศว่าอินเดียโพสต์จะใช้เครือข่ายขนาดใหญ่เพื่อดำเนินการธนาคารเพื่อการชำระเงิน[11]คณะกรรมการที่ปรึกษาภายนอกซึ่งนำโดย Nachiket Mor ได้ยื่นข้อค้นพบเมื่อวันที่ 6 กรกฎาคม 2558 หน่วยงานของผู้สมัครได้รับการตรวจสอบประวัติทางการเงินและประเด็นด้านการกำกับดูแล[12]เมื่อวันที่ 19 สิงหาคม พ.ศ. 2558 ธนาคารกลางอินเดียได้มอบใบอนุญาต "ในหลักการ" ให้กับหน่วยงาน 11 แห่งเพื่อเปิดธนาคารสำหรับการชำระเงิน[12]ใบอนุญาต "ในหลักการ" มีอายุ 18 เดือน ซึ่งหน่วยงานจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนด และพวกเขาไม่ได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมในกิจกรรมทางธนาคารภายในระยะเวลาดังกล่าว RBI จะให้ใบอนุญาตเต็มรูปแบบภายใต้มาตรา 22 ของพระราชบัญญัติระเบียบการธนาคาร พ.ศ. 2492หลังจากที่ปฏิบัติตามเงื่อนไขครบถ้วนแล้ว[12]

ผู้เห็นเหตุการณ์ในเดือนมีนาคม 2019 Paytm คิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 19% ของธุรกรรมธนาคารทางมือถือทั้งหมด ในขณะที่ Airtel's Payments Bank มีส่วนร่วมมากกว่า 5% จากธุรกรรม 867 ล้านรายการที่เกิดขึ้นในระหว่างเดือน ในทางตรงกันข้าม State Bank of India (SBI) ซึ่งเป็นผู้ให้กู้รายใหญ่ที่สุดในประเทศเมื่อพิจารณาจากสินทรัพย์ มีธุรกรรม 145 ล้านรายการ ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนต่ำกว่า 17% ธนาคารเดียวที่อยู่ข้างหน้า Airtel Payments Bank คือ SBI และธนาคารภาคเอกชนที่ใหญ่ที่สุดสามแห่ง – ธนาคาร HDFC, ธนาคาร ICICI และธนาคารแกน แท้จริงแล้ว ICICI Bank เห็นธุรกรรมธนาคารบนมือถือเกือบ 60 ล้านรายการในเดือนมีนาคม 2019 แม้ว่าจะเป็นเพียงสิ่งที่เหนือกว่า Airtel โดยมีส่วนแบ่งตลาดต่ำกว่า 7% [13] Paytm Payments Bank และ Airtel Payments Bank ร่วมกันควบคุมเงินฝากมากกว่า 88% ในธนาคารการชำระเงินในอินเดียในปี 2561

ตาม รายงานของ ธนาคารกลางอินเดียเกี่ยวกับ "แนวโน้มและความคืบหน้าของการธนาคารในอินเดียปี 2017-2018" ธนาคารเพื่อการชำระเงินรายงานผลขาดทุนในปีงบประมาณ 2017-2018 หลังจากผลการดำเนินงานที่อ่อนแอในปีงบประมาณ 2016-2017 [14]

กฎระเบียบ

ข้อกำหนดเงินทุนขั้นต่ำคือ Rs.100 สิบล้านรูปี ในช่วงห้าปีแรก สัดส่วนการถือหุ้นของผู้ก่อการควรคงอยู่อย่างน้อย 40% การถือหุ้นของชาวต่างชาติจะได้รับอนุญาตในธนาคารเหล่านี้ตามกฎสำหรับFDIในธนาคารเอกชนในอินเดีย สิทธิในการลงคะแนนเสียงจะถูกควบคุมโดยพระราชบัญญัติระเบียบการธนาคาร พ.ศ. 2492 สิทธิในการออกเสียงของผู้ถือหุ้นจะถูกจำกัดไว้ที่ 10% ซึ่ง ธนาคารกลางอินเดียสามารถเพิ่มเป็น 26 % การเข้าซื้อกิจการเกินกว่า 5% จะต้องได้รับอนุมัติจาก RBI คณะกรรมการธนาคารส่วนใหญ่ควรประกอบด้วยกรรมการอิสระที่ได้รับการแต่งตั้งตามแนวทางของ RBI [15]

ธนาคารควรจะมีเครือข่ายเต็มรูปแบบตั้งแต่ต้น ธนาคารสามารถรับบิลค่าสาธารณูปโภคได้ ไม่สามารถจัดตั้งบริษัทในเครือเพื่อดำเนินกิจกรรมที่ไม่ใช่ธนาคารได้ ในตอนแรก เงินฝากจะถูกจำกัดไว้ที่ 100,000 ต่อลูกค้าหนึ่งราย แต่ RBI อาจได้รับการระดมขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของธนาคาร ธนาคารการชำระเงินไม่ได้รับอนุญาตให้กู้ยืมแก่บุคคลใด ๆ รวมทั้งกรรมการของพวกเขา 25% ของสาขาจะต้องอยู่ในพื้นที่ชนบทที่ไม่มีธนาคาร ธนาคารต้องใช้คำว่า "ธนาคารการชำระเงิน" ในชื่อเพื่อสร้างความแตกต่างจากธนาคารประเภทอื่น ธนาคารต่างๆ จะได้รับใบอนุญาตเป็นธนาคารสำหรับการชำระเงินภายใต้มาตรา 22 ของพระราชบัญญัติระเบียบการธนาคาร พ.ศ. 2492และจะจดทะเบียนเป็นบริษัทมหาชนจำกัดภายใต้พระราชบัญญัติบริษัท พ.ศ. 2556 [15]

ธนาคาร

Bharti Airtelเปิดตัวธนาคารการชำระเงินแห่งแรกของอินเดียชื่อAirtel Payments Bankในเดือนมกราคม 2017 [16] Paytm Payments Bank, India Post Payments Bank, Fino Payments Bank และ Aditya Birla Payments Bank [17]ได้เปิดตัวบริการต่างๆ ด้วยเช่นกัน

จากผู้สมัคร 41 ราย รายชื่อ RBI ที่ได้รับการอนุมัติสำหรับใบอนุญาตธนาคารการชำระเงินชั่วคราวคือ: [18]

  1. บริษัท Aditya Birla Nuvo จำกัด
  2. แอร์เทล เอ็ม คอมเมิร์ซ เซอร์วิสเซส จำกัด
  3. บริษัท ชลมันดาลัม ดิสทริบิวชั่น เซอร์วิส จำกัด
  4. กรมไปรษณีย์อินเดีย
  5. บริษัท ฟีโน่ เพย์เทค จำกัด
  6. ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์แห่งชาติ จำกัด
  7. รีไลแอนซ์อุตสาหกรรม จำกัด (Jio)
  8. ศรีดิลิป ชานติลาล แชงห์วี (ซัน ฟาร์มาซูติคอลส์)
  9. ธนาคารเพย์เมนท์ เพย์เมนต์ จำกัด
  10. บริษัท เทค มหินทรา จำกัด
  11. บริษัท โวดาโฟน เอ็ม-เปซา จำกัด

รายชื่อผู้ที่สละใบอนุญาตมีดังต่อไปนี้: [19]

  1. บริการจัดจำหน่าย Cholamandalam
  2. ซัน ฟาร์มาซูติคอล
  3. เทค มหินทรา

ต่อไปนี้เป็นรายชื่อธนาคารการชำระเงินที่ใช้งานอยู่: [20]

  1. ธนาคารการชำระเงิน Airtel
  2. ธนาคารอินเดียโพสต์การชำระเงิน
  3. ธนาคารการชำระเงินฟีโน
  4. ธนาคาร Jio Payments [21]
  5. ธนาคารการชำระเงิน Paytm
  6. ธนาคารการชำระเงิน NSDL (22)

ต่อไปนี้เป็นรายชื่อธนาคารการชำระเงินที่หมดอายุ:

  1. ธนาคาร Aditya Birla Payments (26 กรกฎาคม 2019) [23]
  2. บริษัท โวดาโฟน เอ็ม-เปซา จำกัด(24)

การวิพากษ์วิจารณ์

ส. กัลยาณสุนทรราม เขียนว่าโมเดลธนาคารเพื่อการชำระเงินไม่สามารถทำได้เนื่องจากมีข้อจำกัดในการกู้ยืมและกฎเกณฑ์เกี่ยวกับอัตราส่วนเงินสดสำรองและอัตราส่วนสภาพคล่องตามกฎหมายซึ่งทำให้มีพื้นที่ในการสร้างรายได้ให้กับธนาคารเพื่อการชำระเงินน้อยมาก[24]

อ่านเพิ่มเติม

  • Trilemma และวิธีแก้ปัญหาที่เป็นไปได้ - ธนาคารการชำระเงินสามารถประสบความสำเร็จได้หรือไม่? Economic & Political Weekly เล่มที่ 55 ฉบับที่ 15, 11 เมษายน 2020 [25] Dr Indradeep Ghosh และAjit Ranade
  • การติดตามผลการดำเนินงานของธนาคารการชำระเงินเทียบกับเป้าหมายการรวมทางการเงิน การวิจัย Amulya Neelam และ Anukriti Tiwari Dvara

ดูสิ่งนี้ด้วย

อ้างอิง

  1. ^ "แนวทางการดำเนินงานสำหรับธนาคารการชำระเงิน" (PDF ) ธนาคารกลางอินเดีย . 6 ตุลาคม 2559 . สืบค้นเมื่อ 12 สิงหาคม 2019 .
  2. เรย์, อนุเลขา (7 เมษายน พ.ศ. 2564). "วงเงินเงินฝากธนาคารสำหรับการชำระเงินเพิ่มขึ้นสองเท่าโดย RBI" สะระแหน่. สืบค้นเมื่อ 16 เมษายน 2564 .
  3. เจน, อุปสนะ (23 พฤศจิกายน พ.ศ. 2559). "Airtel เปิดตัวธนาคารการชำระเงินแห่งแรกของอินเดีย" livemint . คอม
  4. "RBI แต่งตั้งคณะกรรมการบริการทางการเงินครบวงจรสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและครัวเรือนผู้มีรายได้น้อย" ธนาคารกลางอินเดีย . 23 กันยายน 2556. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 2 เมษายน 2558 . สืบค้นเมื่อ 2 มีนาคม 2558 .
  5. "RBI เผยแพร่รายงานของคณะกรรมการบริการทางการเงินที่ครอบคลุมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและครัวเรือนที่มีรายได้น้อย" ธนาคารกลางอินเดีย . 7 มกราคม 2014. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 2 เมษายน 2015 . สืบค้นเมื่อ 2 มีนาคม 2558 .
  6. "แผง RBI แนะนำธนาคารชุดใหม่เพื่อการรวมทางการเงิน" มิ้นท์สด . 7 มกราคม 2557 . สืบค้นเมื่อ 26 กรกฎาคม 2014 .
  7. "RBI เผยแพร่ร่างหลักเกณฑ์สำหรับการออกใบอนุญาตของธนาคารการชำระเงินและธนาคารขนาดเล็ก" ธนาคารกลางอินเดีย . 17 กรกฎาคม 2557 . สืบค้นเมื่อ 2 มีนาคม 2558 .
  8. "RBI เผยแพร่หลักเกณฑ์สำหรับการออกใบอนุญาตของธนาคารการชำระเงิน" ธนาคารกลางอินเดีย . 27 พฤศจิกายน 2558 . สืบค้นเมื่อ 2 มีนาคม 2558 .
  9. "RBI เผยแพร่รายชื่อผู้สมัครชำระเงิน, ใบอนุญาตธนาคารขนาดเล็ก". สายธุรกิจฮินดู 4 กุมภาพันธ์ 2558 . สืบค้นเมื่อ 2 มีนาคม 2558 .
  10. "อุษะ โธรัต, นาชิเกตุ หม้อ" เป็นหัวหน้าคณะผู้พิจารณา RBI สำหรับใบอนุญาตธนาคารที่แตกต่าง" มาตรฐานธุรกิจ 3 กุมภาพันธ์ 2558 . สืบค้นเมื่อ 8 มีนาคม 2558 .
  11. "กรมไปรษณีย์ใช้เครือข่ายเสนอธนาคารรับชำระเงิน". ฮินดูสถานไทม์ส 28 กุมภาพันธ์ 2558. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อวันที่ 10 มีนาคม 2558 . สืบค้นเมื่อ 2 มีนาคม 2558 .
  12. ↑ abc "ผู้สมัครธนาคารเพื่อการชำระเงิน" ธนาคารกลางอินเดีย . 19 สิงหาคม 2558 . สืบค้นเมื่อ 20 สิงหาคม 2558 .
  13. "เหตุใดธนาคารการชำระเงินในอินเดียจึงประสบปัญหา". 21 กรกฎาคม 2019. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 2020-11-26 . สืบค้นเมื่อ 2020-11-26 .
  14. เมอร์วิน, ราธิกา (10 กันยายน 2562) "เหตุใดธนาคารการชำระเงิน 5 ใน 11 แห่งจึงปิดร้าน" สายธุรกิจฮินดู
  15. ^ ab "หลักเกณฑ์ในการออกใบอนุญาตของธนาคารการชำระเงิน" ธนาคารกลางอินเดีย. สืบค้นเมื่อ 2 มีนาคม 2558 .
  16. ^ "รู้ทุกอย่างเกี่ยวกับ Airtel Payments Bank" ภารตี แอร์เทล สืบค้นเมื่อ 16 มีนาคม 2560 .
  17. "Aditya Birla Idea Payments Bank Limited เริ่มดำเนินการ" ธนาคารกลางอินเดีย. สืบค้นเมื่อ 20 กรกฎาคม 2018 .
  18. "Reliance, Airtel และอีกเก้าคนได้รับ RBI พยักหน้าเพื่อเปิดธนาคารการชำระเงิน" มิ้นท์สด . 20 สิงหาคม 2558 . สืบค้นเมื่อ 20 สิงหาคม 2558 .
  19. "Tech Mahindra ล้มแผนเริ่มระบบธนาคารเพื่อการชำระเงิน" เดอะ อีโคโนมิก ไทมส์ 25 พฤษภาคม 2016. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 26-11-2020 . สืบค้นเมื่อ 2020-11-26 .
  20. ธนาคารกลางอินเดีย - รายชื่อธนาคารภาคเอกชนในอินเดีย: รายชื่อธนาคารการชำระเงิน (PB)
  21. ^ "เปิดตัว Jio Payments Bank: นี่คือสิ่งที่คุณควรรู้"
  22. ^ "ธนาคารการชำระเงิน NSDL เริ่มดำเนินการ" 29-10-2018.
  23. "Aditya Birla Idea Payments Bank ปิดดำเนินการ - Times of India" เดอะ ไทมส์ ออฟ อินเดีย . ปตท. 20 ก.ค. 2562 . สืบค้นเมื่อ 2020-11-26 .
  24. ↑ ab Kalyanasundaram, S. "เหตุใดธนาคารการชำระเงินจึงล้มเหลว". @สายธุรกิจ. สืบค้นเมื่อ 2020-11-12 .
  25. ดร.อินทรดีพ โกช, อาจิต รานาเด "ธนาคารการชำระเงิน". เศรษฐกิจและการเมืองรายสัปดาห์

ลิงค์ภายนอก

Retrieved from "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Payments_bank&oldid=1214101487"