ช่องทางการชำระเงิน

เกตเวย์การชำระเงินเป็นบริการสำหรับผู้ค้าที่ให้บริการโดยผู้ให้บริการแอปพลิเคชันอีคอมเมิร์ซ ที่อนุญาตบัตรเครดิตหรือการประมวลผลการชำระเงินโดยตรงสำหรับธุรกิจอิเล็กทรอนิกส์ ผู้ค้า ปลีกออนไลน์หน้าร้านจริงหรือหน้าร้าน แบบ ดั้งเดิม[1]ธนาคารอาจจัดเตรียมเกตเวย์การชำระเงินให้กับลูกค้า แต่ผู้ให้บริการทางการเงินที่เชี่ยวชาญสามารถให้บริการแยกต่างหากได้ เช่นผู้ให้บริการการชำระเงิน

ช่องทางการชำระเงินอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมการชำระเงินโดยการถ่ายโอนข้อมูลระหว่างพอร์ทัลการชำระเงิน (เช่น เว็บไซต์โทรศัพท์มือถือหรือ บริการ ตอบรับด้วยเสียงแบบโต้ตอบ ) และหน่วยประมวลผลส่วนหน้าหรือธนาคารของผู้รับบัตร

เกตเวย์การชำระเงินเป็นบริการที่ช่วยให้ผู้ค้าเริ่มต้นการชำระเงินอีคอมเมิร์ซ ในแอป และจุดขายสำหรับวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย เกตเวย์ไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการไหลของเงิน โดยทั่วไปจะเป็นเว็บเซิร์ฟเวอร์ที่เว็บไซต์ของผู้ขายหรือระบบ POS เชื่อมต่ออยู่ เกตเวย์การชำระเงินมักจะเชื่อมต่อกับธนาคารที่รับบัตรหลายแห่งและวิธีการชำระเงินภายใต้ระบบเดียว

ขั้นตอนการทำธุรกรรมทั่วไป

เมื่อลูกค้าสั่งซื้อผลิตภัณฑ์จากผู้ขายที่เปิดใช้งานเกตเวย์การชำระเงิน เกตเวย์การชำระเงินจะดำเนินการต่างๆ เพื่อประมวลผลธุรกรรม[2] [ การตรวจสอบล้มเหลว ]

  1. มีการสั่งซื้อแล้ว
  2. เกตเวย์การชำระเงินอาจอนุญาตให้ส่งข้อมูลธุรกรรมโดยตรงจากเบราว์เซอร์ของลูกค้าไปยังเกตเวย์ โดยข้ามระบบของผู้ค้า ซึ่งจะช่วยลดภาระผูกพันในการปฏิบัติตาม PCI DSSของผู้ค้าโดยไม่เปลี่ยนเส้นทางลูกค้าออกจากเว็บไซต์[ การวิจัยดั้งเดิม? -
  3. ผู้ค้าส่งต่อรายละเอียดธุรกรรมไปยังเกตเวย์การชำระเงินของตน
  4. เกตเวย์การชำระเงินแปลงข้อความจาก XML เป็นISO 8583หรือรูปแบบข้อความที่แตกต่าง (รูปแบบที่เข้าใจโดย EFT Switches) จากนั้นส่งต่อข้อมูลธุรกรรมไปยังตัวประมวลผลการชำระเงิน ที่ใช้โดย ธนาคารผู้รับบัตรของผู้ค้า
  5. ผู้ประมวลผลการชำระเงินส่งต่อข้อมูลธุรกรรมไปยังสมาคมบัตร (เช่นVisa , Mastercard ) ซึ่งอาจทำหน้าที่เป็นธนาคารผู้ออกบัตรหรือกำหนดเส้นทางธุรกรรมไปยังธนาคารผู้ออกบัตรที่ถูกต้อง
  6. ธนาคารผู้ออกจะตรวจสอบคำขอและส่งคำตอบกลับไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินพร้อมรหัสตอบกลับเพื่อระบุว่าคำขอได้รับการอนุมัติหรือปฏิเสธ พร้อมทั้งสาเหตุที่การทำธุรกรรมล้มเหลวหากมี ในขณะเดียวกัน ผู้ออกบัตรเครดิตจะเป็นผู้ขออนุมัติที่เกี่ยวข้องกับผู้ค้าและผู้บริโภคตามจำนวนเงินที่ได้รับอนุมัติ
  7. ผู้ประมวลผลการชำระเงินส่งต่อการตอบกลับไปยังเกตเวย์การชำระเงินซึ่งส่งต่อไปยังเว็บไซต์
  8. โดยทั่วไปกระบวนการทั้งหมดจะใช้เวลา 2–3 วินาที[3]
  9. จากนั้นผู้ค้าจะดำเนินการตามคำสั่งซื้อและสามารถทำซ้ำขั้นตอนข้างต้นได้ แต่คราวนี้เพื่อ "ล้าง" การอนุญาตโดยดำเนินการให้เสร็จสิ้น (เช่น ดำเนินการ) ธุรกรรม ซึ่งส่งผลให้ธนาคารผู้ออก "หักล้าง" "การตรวจสอบสิทธิ์" (เช่น ย้ายการระงับการตรวจสอบสิทธิ์ไปเป็นเดบิต) และเตรียมการชำระเงินกับธนาคารของผู้ขายที่ได้รับ
  10. ผู้ค้าส่งการอนุญาตที่ได้รับอนุมัติทั้งหมดเป็น "ชุด" ณ สิ้นวัน ไปยังธนาคารของผู้รับเงินเพื่อชำระเงินผ่านผู้ประมวลผล โดยทั่วไปจะลดหรือ "ล้าง" "การรับรองความถูกต้อง" ที่เกี่ยวข้องหากไม่ได้รับการ "ล้าง" อย่างชัดเจน
  11. ธนาคารของผู้รับบัตรจะทำการร้องขอการชำระหนี้เป็นชุดของผู้ออกบัตรเครดิต
  12. ผู้ออกบัตรเครดิตจะชำระเงินให้กับธนาคารของผู้รับบัตร (ในกรณีส่วนใหญ่คือวันถัดไป)
  13. ธนาคารผู้รับบัตรจะฝากเงินรวมที่ได้รับอนุมัติเข้าบัญชีของร้านค้า (ในวันเดียวกันหรือวันถัดไป) นี่อาจเป็นบัญชีกับธนาคารของผู้รับบัตร หากร้านค้าทำธุรกรรมกับธนาคารเดียวกัน หรือบัญชีกับธนาคารอื่น
  14. โดยทั่วไปกระบวนการทั้งหมดตั้งแต่การอนุญาตไปจนถึงการชำระเงินจนถึงการระดมทุนมักใช้เวลา 3 วัน

เกตเวย์การชำระเงินหลายแห่งยังมีเครื่องมือในการคัดกรองคำสั่งซื้อโดยอัตโนมัติสำหรับการฉ้อโกงและคำนวณภาษีแบบเรียลไทม์ก่อนที่จะส่งคำขออนุมัติไปยังผู้ประมวลผล เครื่องมือในการตรวจจับการฉ้อโกง ได้แก่ตำแหน่งทางภูมิศาสตร์การวิเคราะห์รูปแบบความเร็ว การค้นหา รายการ OFAC การค้นหา 'รายการปฏิเสธ' การตรวจสอบที่อยู่จัดส่ง เทคโนโลยีการพิมพ์ลายนิ้วมือของคอมพิวเตอร์ การตรวจจับการเปลี่ยนแปลงข้อมูลประจำตัว และ การตรวจสอบ AVSขั้นพื้นฐาน

ช่องทางการชำระเงินไวท์เลเบล

เกตเวย์การชำระเงินบางแห่งเสนอบริการไวท์เลเบล ซึ่งอนุญาตให้ผู้ให้บริการการชำระเงินแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ISO ผู้ค้าปลีก หรือธนาคารผู้รับบัตรสามารถสร้างแบรนด์เทคโนโลยีของเกตเวย์การชำระเงินให้เป็นของตนเองได้อย่างสมบูรณ์[4]ซึ่งหมายความว่าPSPหรือบุคคลที่สามอื่นๆ สามารถเป็นเจ้าของประสบการณ์ผู้ใช้แบบ end-to-end ได้โดยไม่ต้องนำการดำเนินการชำระเงิน—และการจัดการความเสี่ยงและความรับผิดชอบด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพิ่มเติม—ภายในองค์กร แม้ว่าฝ่ายที่เสนอโซลูชัน white label ให้กับลูกค้าอาจยังคงอยู่ รับผิดชอบข้อกำหนดด้านกฎระเบียบบางอย่าง เช่นรู้จักลูกค้าของคุณ[5]

ดูสิ่งนี้ด้วย

อ้างอิง

  1. ^ "อีคอมเมิร์ซ: เกตเวย์การชำระเงิน" digitalbusiness.gov.au เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 18 พฤศจิกายน 2555 . สืบค้นเมื่อ 20 พฤศจิกายน 2555 .
  2. กูลาตี, เวด ปรากาช. "เกตเวย์การชำระเงินทางอินเทอร์เน็ตที่เสริมศักยภาพ" (PDF ) สมาคมคอมพิวเตอร์แห่งอินเดีย เก็บถาวรจากต้นฉบับ(PDF)เมื่อวันที่ 10 สิงหาคม2556 สืบค้นเมื่อ 22 พฤษภาคม 2556 .
  3. ^ "อีคอมเมิร์ซ: การเลือกวิธีการชำระเงินของคุณ" digitalbusiness.gov.au เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 23 มกราคม 2013 . สืบค้นเมื่อ 19 พฤศจิกายน 2555 .
  4. เจ้าหน้าที่ของ Investopedia (21-05-2551) "ผลิตภัณฑ์ฉลากขาว". นักลงทุน. สืบค้นเมื่อ2017-07-20 .
  5. ^ "บริการของผู้รับบัตร - การประมวลผลการชำระเงิน White Label - บริการเกตเวย์การชำระเงินของ MasterCard" www.mastercard.com . สืบค้นเมื่อ2017-07-20 .
ดึงมาจาก "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Payment_gateway&oldid=1215864419"