ชำระเงินมือถือ

จากวิกิพีเดีย สารานุกรมเสรี
ข้ามไปที่การนำทาง ข้ามไปที่การค้นหา
Apple Payคือตัวอย่างการชำระเงินผ่านมือถือที่ใช้เทคโนโลยี NFC

การชำระเงินผ่านมือถือ (เรียกอีกอย่างว่าเงินมือถือ การโอนเงินผ่าน มือถือ และกระเป๋าเงินมือถือ ) โดยทั่วไปหมายถึงบริการชำระเงินที่ดำเนินการภายใต้ระเบียบทางการเงินและดำเนินการจากหรือผ่านอุปกรณ์มือถือ แทนที่จะชำระเงินด้วยเงินสดเช็คหรือบัตรเครดิตผู้บริโภคสามารถใช้โทรศัพท์มือถือเพื่อชำระค่าบริการที่หลากหลายและดิจิทัลหรือสินค้าประเภทแข็ง แม้ว่าแนวคิดของการใช้ระบบสกุลเงินที่ไม่ใช่เหรียญจะมีประวัติศาสตร์อันยาวนาน[1]ในศตวรรษที่ 21 เทคโนโลยีที่รองรับระบบดังกล่าวได้แพร่หลายไปอย่างกว้างขวางเท่านั้น

การชำระเงินผ่านมือถือถูกนำมาใช้ทั่วโลกในรูปแบบต่างๆ [2] [3]สิทธิบัตรแรกที่กำหนดไว้โดยเฉพาะ "ระบบชำระเงินมือถือ" ถูกยื่นในปี 2000 [4]

ในประเทศกำลังพัฒนาโซลูชันการชำระเงินผ่านมือถือได้รับการปรับใช้เพื่อขยายบริการทางการเงินไปยังชุมชนที่เรียกว่า "unbanked" หรือ "underbanked" ซึ่งคาดว่าจะมีมากถึง 50% ของประชากรผู้ใหญ่ทั่วโลกตาม Financial Access ' รายงานประจำปี 2552 เรื่อง "ครึ่งหนึ่งของโลกไม่มีบัญชีธนาคาร" [5]เครือข่ายการชำระเงินเหล่านี้มักใช้สำหรับไมโครเพ ย์เมน ต์ [6]การใช้การชำระเงินผ่านมือถือในประเทศกำลังพัฒนาดึงดูดเงินทุนจากภาครัฐและเอกชนจากองค์กรต่างๆ เช่นมูลนิธิ Bill & Melinda Gates Foundation หน่วยงานเพื่อการพัฒนาระหว่างประเทศแห่ง สหรัฐอเมริกา และMercy Corps

การชำระเงินผ่านมือถือกำลังกลายเป็นเครื่องมือสำคัญสำหรับผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP) และผู้เข้าร่วมตลาดอื่นๆ เพื่อให้บรรลุโอกาสในการเติบโตใหม่ ตามEuropean Payments Council (EPC) [7] EPC ระบุว่า "โซลูชันเทคโนโลยีใหม่ให้การปรับปรุงโดยตรงเพื่อประสิทธิภาพในการดำเนินงาน ท้ายที่สุดส่งผลให้ประหยัดต้นทุนและเพิ่มปริมาณธุรกิจ"

โมเดล

มีรูปแบบหลักสี่แบบสำหรับการชำระเงินผ่านมือถือ: [8]

  • โมเดลธนาคารเป็นศูนย์กลาง
  • โมเดลที่เน้นผู้ปฏิบัติงาน
  • รูปแบบการทำงานร่วมกัน
  • โมเดลผู้ให้บริการอิสระ (ISP)

ในแบบจำลองที่เน้น ธนาคารหรือตัวดำเนินการ ธนาคารหรือตัวดำเนินการคือโหนดกลางของแบบจำลอง จัดการธุรกรรมและแจกจ่ายสิทธิ์ในทรัพย์สิน ในรูปแบบการทำงานร่วมกัน ตัวกลางทางการเงินและผู้ดำเนินการโทรศัพท์จะทำงานร่วมกันในการจัดการงานและแบ่งปันสิทธิ์ในกรรมสิทธิ์ร่วมกัน ในรูปแบบ ISP บุคคลที่สามที่มีความมั่นใจจะดำเนินการเป็นตัวกลางที่เป็นอิสระและ "เป็นกลาง" ระหว่างตัวแทนทางการเงินและผู้ดำเนินการ Apple PayหรือPayPalเป็น ISP ที่เกี่ยวข้องกับโมเดลนี้บ่อยที่สุดในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา

นอกจากนี้ยังสามารถรวมกันได้สองรุ่น

  • ผู้ประกอบการ/ความร่วมมือธนาคาร เกิดขึ้นในเฮติ [9]

สถาบันการเงินและบริษัทบัตรเครดิต[10]เช่นเดียวกับบริษัทอินเทอร์เน็ต เช่นGoogle [11]และ บริษัท สื่อสารเคลื่อนที่ จำนวนหนึ่ง เช่นผู้ให้บริการเครือข่ายมือถือและโครงสร้างพื้นฐานโทรคมนาคม ที่สำคัญ เช่น w-HA จาก Orange และบริษัทข้ามชาติ ของสมาร์ทโฟน เช่นEricsson [12] [13]และ BlackBerry ได้นำโซลูชันการชำระเงินผ่านมือถือมาใช้

กระเป๋าเงินมือถือ

กระเป๋าเงินมือถือเป็นแอพที่มีข้อมูลบัตรเดบิตและบัตรเครดิตของผู้ใช้ ทำให้พวกเขาชำระค่าสินค้าและบริการแบบดิจิทัลด้วยอุปกรณ์มือถือของพวกเขา [14]กระเป๋าเงินมือถือที่โดดเด่น ได้แก่ :

บัตรเครดิต

ระบบการชำระเงินผ่านเว็บบนมือถือแบบธรรมดายังสามารถรวมขั้นตอนการ ชำระเงิน ด้วยบัตรเครดิตที่ช่วยให้ผู้บริโภคป้อนรายละเอียดบัตรเพื่อซื้อสินค้าได้ กระบวนการนี้คุ้นเคย แต่การป้อนรายละเอียดใดๆ บนโทรศัพท์มือถือช่วยลดอัตราความสำเร็จ (การแปลง) ของการชำระเงินได้

นอกจากนี้ หากผู้ให้บริการชำระเงินสามารถระบุลูกค้าได้โดยอัตโนมัติและปลอดภัย ข้อมูลบัตรก็สามารถเรียกคืนได้สำหรับการซื้อในอนาคต โดยเปลี่ยนการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตเป็นการคลิกเพื่อซื้อเพียงครั้งเดียว ซึ่งให้อัตราการแปลงที่สูงขึ้นสำหรับการซื้อเพิ่มเติม

อย่างไรก็ตาม มีความกังวลเกี่ยวกับข้อมูลและความเป็นส่วนตัวในการชำระเงินเมื่อใช้บัตรระหว่างการทำธุรกรรมออนไลน์ ตัวอย่างเช่น หากเว็บไซต์ไม่ปลอดภัย ข้อมูลบัตรเครดิตส่วนบุคคลก็อาจรั่วไหลทางออนไลน์ได้

การเรียกเก็บเงินผ่านผู้ให้บริการ

ผู้บริโภคใช้ตัวเลือกการเรียกเก็บเงินผ่านมือถือระหว่างการชำระเงินที่ไซต์อีคอมเมิร์ซ เช่น ไซต์เกมออนไลน์ เพื่อชำระเงิน หลังจากการตรวจสอบสิทธิ์สองปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับหมายเลขโทรศัพท์มือถือของผู้บริโภคและ PIN หรือรหัสผ่านแบบใช้ครั้งเดียว (มักย่อว่าOTP ) บัญชีมือถือของผู้บริโภคจะถูกเรียกเก็บเงินสำหรับการซื้อ เป็นวิธีการชำระเงินทางเลือกที่แท้จริงซึ่งไม่ต้องใช้บัตรเครดิต/เดบิตหรือการลงทะเบียนล่วงหน้าในโซลูชันการชำระเงินออนไลน์ เช่นPayPalซึ่งทำให้ข้ามธนาคารและบริษัทบัตรเครดิตไปโดยสิ้นเชิง วิธีการชำระเงินผ่านมือถือประเภทนี้ ซึ่งแพร่หลายในเอเชีย[ ต้องการการอ้างอิง ]ให้ประโยชน์ดังต่อไปนี้:

  1. ความปลอดภัย – การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัยและกลไกการจัดการความเสี่ยงป้องกันการฉ้อโกง
  2. สะดวกสบาย – ไม่ต้องลงทะเบียนล่วงหน้าและไม่จำเป็นต้องใช้ซอฟต์แวร์มือถือใหม่
  3. ง่าย – เป็นอีกทางเลือกหนึ่งระหว่างขั้นตอนการชำระเงิน
  4. รวดเร็ว – ธุรกรรมส่วนใหญ่จะเสร็จสิ้นภายในเวลาไม่ถึง 10 วินาที
  5. พิสูจน์แล้ว – 70% ของเนื้อหาดิจิทัลทั้งหมดที่ซื้อทางออนไลน์ในบางส่วนของเอเชียใช้วิธีการเรียกเก็บเงินผ่านมือถือโดยตรง[15]

การชำระเงินทางไกลด้วย SMS และโทเค็นบัตรเครดิต

แม้ว่าปริมาณธุรกรรม Premium SMS จะลดลง แต่ระบบการชำระเงินบนคลาวด์จำนวนมากยังคงใช้ SMS สำหรับการนำเสนอ การอนุญาต และการรับรองความถูกต้อง[16]ในขณะที่การชำระเงินนั้นดำเนินการผ่านเครือข่ายการชำระเงินที่มีอยู่ เช่น เครือข่ายบัตรเครดิตและบัตรเดบิต โซลูชันเหล่านี้รวมความแพร่หลายของช่องทาง SMS [17]เข้ากับความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือของโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่มีอยู่ เนื่องจาก SMS ไม่มีการเข้ารหัสแบบ end-to-endโซลูชันดังกล่าวจึงใช้กลยุทธ์ความปลอดภัยระดับสูงที่เรียกว่า 'tokenization' และ 'target removal' [18]โดยที่การชำระเงินจะเกิดขึ้นโดยไม่ส่งรายละเอียดบัญชีที่ละเอียดอ่อน ชื่อผู้ใช้ รหัสผ่าน หรือ PIN

จนถึงปัจจุบัน โซลูชันการชำระเงินผ่านมือถือ ณ จุดขายไม่ได้อาศัยการตรวจสอบสิทธิ์ทาง SMS เป็นกลไกการชำระเงิน แต่การชำระเงินระยะไกล เช่น การจ่ายบิล[19]การอัปเกรดที่นั่งในเที่ยวบิน[20]และการต่ออายุสมาชิกหรือการสมัครสมาชิกเป็นเรื่องธรรมดา .

เมื่อเปรียบเทียบกับโปรแกรมชอร์ตโค้ดระดับพรีเมียมซึ่งมักจะแยกจากกัน ระบบ การตลาดและการชำระเงินเชิงสัมพันธ์มักจะรวมเข้ากับCRM , ERP , แพลตฟอร์มการตลาดอัตโนมัติและระบบการจอง ปัญหามากมายที่เกิดขึ้นกับ SMS แบบพรีเมียมได้รับการแก้ไขแล้วโดยผู้ให้บริการโซลูชัน ไม่จำเป็นต้องจำคำสำคัญ เนื่องจาก องค์กรจะเริ่มต้น เซสชันเพื่อสร้างบริบทเฉพาะของธุรกรรม ข้อความตอบกลับจะเชื่อมโยงกับเซสชันที่เหมาะสมและรับรองความถูกต้องแบบซิงโครนัสผ่านช่วงหมดอายุที่สั้นมาก (การตอบกลับทุกครั้งจะถือว่าเป็นข้อความสุดท้ายที่ส่ง) หรือโดยการติดตามเซสชันตามที่อยู่ตอบกลับและ/หรือตัวเลือกการตอบกลับที่แตกต่างกัน(21)

การเรียกเก็บเงินผู้ดำเนินการโดยตรง

การเรียกเก็บเงินจากผู้ให้บริการโดยตรง หรือที่เรียกว่าการเรียกเก็บเงินเนื้อหาบนมือถือ การเรียกเก็บเงินWAPและการเรียกเก็บเงินผ่านผู้ให้บริการมือถือ ต้องมีการรวมเข้ากับผู้ให้บริการเครือข่ายมือถือ ให้ประโยชน์บางประการ:

  1. ผู้ให้บริการเครือข่ายมือถือมีความสัมพันธ์ในการเรียกเก็บเงินกับผู้บริโภคอยู่แล้ว การชำระเงินจะถูกเพิ่มในใบเรียกเก็บเงิน
  2. ให้การชำระเงินทันที
  3. ปกป้องรายละเอียดการชำระเงินและเอกลักษณ์ของผู้บริโภค
  4. อัตราการแปลงที่ดีขึ้น
  5. ลดต้นทุนการสนับสนุนลูกค้าสำหรับผู้ค้า
  6. ตัวเลือกการสร้างรายได้ทางเลือกในประเทศที่มีการใช้บัตรเครดิตต่ำ

ข้อเสียประการหนึ่งคืออัตราการจ่ายมักจะต่ำกว่าตัวเลือกการชำระเงินผ่านมือถืออื่นๆ มาก ตัวอย่างจากผู้ให้บริการยอดนิยม:

  • 92% กับ PayPal
  • 85 ถึง 86% ด้วยบัตรเครดิต
  • 45 ถึง 91.7% โดยผู้ให้บริการเรียกเก็บเงินในสหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร และบางประเทศในยุโรปที่มีขนาดเล็กกว่า แต่โดยปกติประมาณ 60% [22]

เมื่อเร็ว ๆ นี้ การเรียกเก็บเงินของผู้ให้บริการโดยตรงถูกปรับใช้ในสภาพแวดล้อมในแอป ซึ่งนักพัฒนาแอปพลิเคชันมือถือใช้ประโยชน์จากตัวเลือกการชำระเงินแบบคลิกเดียวที่การเรียกเก็บเงินโดยตรงของผู้ให้บริการสำหรับแอปพลิเคชันมือถือสร้างรายได้ นี่เป็นทางเลือกที่สมเหตุสมผลสำหรับการเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิตและ SMS แบบพรีเมียม

ในปี 2555 Ericsson และ Western Union ร่วมมือกันขยายตลาดการเรียกเก็บเงินของผู้ให้บริการโดยตรง ทำให้ผู้ให้บริการมือถือสามารถรวมการโอนเงินผ่านมือถือของ Western Union เป็นส่วนหนึ่งของข้อเสนอบริการทางการเงินบนมือถือ [23]เนื่องจากทั้งสองบริษัทเข้าถึงได้ในระดับสากล ความร่วมมือดังกล่าวมีขึ้นเพื่อเร่งการเชื่อมต่อระหว่างตลาดเอ็มคอมเมิร์ซและโลกการเงินที่มีอยู่ [24]

การสื่อสารระยะใกล้แบบไม่สัมผัส

การสื่อสารระยะใกล้ (NFC) ส่วนใหญ่จะใช้ในการชำระค่าสินค้าในร้านค้าจริงหรือบริการขนส่ง ผู้บริโภคที่ใช้โทรศัพท์มือถือแบบพิเศษที่มีสมาร์ทการ์ดโบกโทรศัพท์ของตนใกล้กับโมดูลเครื่องอ่าน ธุรกรรมส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบสิทธิ์ แต่บางรายการต้องมีการตรวจสอบสิทธิ์โดยใช้ PIN ก่อนที่ธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์ การชำระเงินสามารถหักออกจากบัญชีที่ชำระล่วงหน้าหรือเรียกเก็บเงินจากบัญชีมือถือหรือบัญชีธนาคารได้โดยตรง

วิธีการชำระเงินผ่านมือถือผ่าน NFC เผชิญกับความท้าทายที่สำคัญสำหรับการยอมรับอย่างกว้างขวางและรวดเร็ว เนื่องจากขาดโครงสร้างพื้นฐานที่รองรับ ระบบนิเวศที่ซับซ้อนของผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย และมาตรฐาน [25]ผู้ผลิตโทรศัพท์และธนาคารบางรายมีความกระตือรือร้น Ericsson และ Aconite เป็นตัวอย่างของธุรกิจที่ทำให้ธนาคารสามารถสร้างแอปพลิเคชันการชำระเงินผ่านมือถือสำหรับผู้บริโภคที่ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี NFC (26)

ผู้จำหน่าย NFC ในญี่ปุ่นมีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับเครือข่ายขนส่งมวลชน เช่นMobile Suicaที่ใช้ตั้งแต่ 28 มกราคม 2549 บนเครือข่ายรถไฟJR East ระบบกระเป๋าสตางค์มือถือOsaifu-Keitaiซึ่งใช้มาตั้งแต่ปี 2004 สำหรับ Mobile Suica และอื่นๆ อีกมากมาย รวมถึงEdyและnanacoได้กลายเป็นวิธีมาตรฐานสำหรับการชำระเงินผ่านมือถือในญี่ปุ่น เทคโนโลยีหลักคือ Mobile FeliCa IC ซึ่งเป็นเจ้าของบางส่วนโดยSony , NTT DoCoMoและ JR East Mobile FeliCa ใช้ เทคโนโลยี FeliCa ของ Sony ซึ่งเป็นมาตรฐานที่แท้จริงสำหรับสมาร์ทการ์ดแบบไร้สัมผัสในประเทศ. NFC ถูกใช้ในการขนส่งเป็นครั้งแรกในโลกโดยChina Unicomและ Yucheng Transportation Card ในรถรางและรถบัสของChongqingเมื่อวันที่ 19 มกราคม 2009 [27]ในNiceเมื่อวันที่ 21 พฤษภาคม 2010 [28]จากนั้นในโซล[ 29]หลังจากเปิดตัวในเกาหลีโดยร้านค้าปลีกลดราคาHomeplusในเดือนมีนาคม 2010 [30]และได้รับการทดสอบจากนั้นจึงนำมาใช้หรือเพิ่มเข้ากับระบบที่มีอยู่ในโตเกียวตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2010 ถึงสิ้นปี 2012 [31] [32]หลังจากการทดลองใน รถไฟใต้ดินของแรนส์ในปี 2550 มาตรฐาน NFC ถูกนำมาใช้เป็นครั้งแรกในเครือข่ายรถไฟใต้ดินโดย China Unicom ในกรุงปักกิ่งเมื่อวันที่ 31 ธันวาคม 2553 [33]

ผู้จำหน่าย NFC รายอื่นๆ ส่วนใหญ่ในยุโรปใช้การชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสผ่านโทรศัพท์มือถือเพื่อชำระค่าจอดรถในและนอกถนนในพื้นที่ที่มีการแบ่งเขตเป็นพิเศษ ผู้คุมที่จอดรถอาจบังคับให้จอดรถโดยใช้ป้ายทะเบียน ป้ายช่องสัญญาณ หรือสติกเกอร์ บาร์โค้ด

ในยุโรป การทดลองชำระเงินผ่านมือถือครั้งแรกเกิดขึ้นในเยอรมนีในช่วง 6 เดือน ตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2548 โดยจะมีการชำระเงินล่าช้าทุกสิ้นเดือนบนทางรถรางและรถบัสของHanauกับNokia 3220 โดยใช้มาตรฐาน NFC ของPhilipsและSony . [34]

ในฝรั่งเศส มีการทดลองการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสทันทีในช่วง 6 เดือน ตั้งแต่เดือนตุลาคม 2548 ในร้าน Cofinoga บางร้าน ( Galeries Lafayette , Monoprix ) และที่จอดรถVinci ของ เมืองก็องด้วยสมาร์ทโฟนSamsung NFC ที่ Orangeโดยความร่วมมือกับPhilips Semiconductorsต้องขอบคุณ "Fly Tag" ทำให้ระบบสามารถรับข้อมูลภาพและเสียง เช่น ตารางเวลารถประจำทางหรือตัวอย่างภาพยนตร์จากบริการที่เกี่ยวข้องได้) [35] [36]ตั้งแต่วันที่ 19 พฤศจิกายน พ.ศ. 2550 ถึง พ.ศ. 2552 การทดลองนี้ขยายเวลาในเมืองก็องไปยังบริการอื่น ๆ และเพิ่มเติมอีกสามแห่งผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือ ( Bouygues Telecom , SFRและNRJ Mobile ) และในสตราสบูร์ก[36]และเมื่อวันที่ 5 พฤศจิกายน 2550 Orange และสมาคมการขนส่งSNCFและKeolisได้เข้าร่วมการทดลองสมาร์ทโฟนเป็นเวลา 2 เดือนในรถไฟใต้ดิน รถประจำทาง และรถไฟ TER ในแรนส์ . [37] [36]หลังจากการทดสอบดำเนินการตั้งแต่ตุลาคม 2548 ถึงพฤศจิกายน 2549 โดยมีผู้ใช้ 27 ราย[38]เมื่อวันที่ 21 พฤษภาคม 2553 หน่วยงานขนส่งของNice Régie Lignes d'Azurเป็นผู้ให้บริการขนส่งสาธารณะรายแรกในยุโรปที่เพิ่มการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสบนรถรางและเครือข่ายรถบัสด้วยบัตรธนาคารNFC หรือ แอปพลิเคชัน สมาร์ทโฟนโดยเฉพาะบนSamsung Player One (ที่มีผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือรายเดียวกันกับก็องและสตราสบูร์ก ) เช่นเดียวกับการตรวจสอบชื่อการขนส่งและการโหลดชื่อเหล่านี้ลงในสมาร์ทโฟน นอกเหนือจากบัตรฤดูกาลแบบไม่ต้องสัมผัส [39] [28]บริการนี้ได้รับการทดลองเช่นกันจากนั้นจึงนำไปใช้กับสมาร์ทโฟน NFC ตามลำดับในวันที่ 18 และ 25 มิถุนายน 2556 ในรถรางและรถบัสของเมืองก็อง[40] [41]และสตราสบูร์ก [42][43]ใน เครือข่ายการขนส่งใน ปารีสหลังจากทดสอบ 4 เดือนตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2549 กับ Bouygues Telecom และ 43 คน [38]และในที่สุดก็มีผู้ใช้ 8,000 รายในเดือนกรกฎาคม 2018 การชำระเงินมือถือแบบไม่ต้องสัมผัสและการตรวจสอบโดยตรงบนเครื่องอ่านแบบหมุนด้วยสมาร์ทโฟนถูกนำมาใช้ เมื่อวันที่ 25 กันยายน 2019 [44] [45] [46]โดยความร่วมมือกับสมาคม Orange, Samsung, Wizway Solutions, Worldline และ Conduent

แนวคิดแรกเริ่มในช่วงต้นทศวรรษ 2010 เทคโนโลยี นี้ ได้ เห็นเช่นกัน ว่ามีการใช้เชิงพาณิชย์ในศตวรรษนี้ในสแกนดิเนเวียและเอสโตเนีย ผู้ใช้ปลายทางจะได้รับประโยชน์จากความสะดวกในการชำระเงินค่าที่จอดรถจากความสะดวกสบายของรถด้วยโทรศัพท์มือถือ และผู้ให้บริการที่จอดรถไม่จำเป็นต้องลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานการจอดรถที่มีอยู่หรือใหม่ตามท้องถนน ผู้ดูแลที่จอดรถรักษาความสงบเรียบร้อยในระบบเหล่านี้ด้วยป้ายทะเบียน ป้ายช่องสัญญาณ หรือสติกเกอร์บาร์โค้ด หรืออ่านหน้าจอดิจิทัลในลักษณะเดียวกับที่พวกเขาอ่านการจ่ายเงินและแสดงใบเสร็จ

ผู้ขายรายอื่นใช้ทั้ง NFC และบาร์โค้ดบนอุปกรณ์มือถือเพื่อชำระเงินมือถือ เนื่องจากอุปกรณ์มือถือจำนวนมากในตลาดยังไม่รองรับ NFC [47]

อื่นๆ

การชำระเงินด้วยรหัส QR

รหัส QRเป็นบาร์โค้ดสองมิติสี่เหลี่ยม รหัส QR ถูกใช้มาตั้งแต่ปี 1994 [48]เดิมทีใช้เพื่อติดตามสินค้าในคลังสินค้า รหัส QR ได้รับการออกแบบมาแทนที่บาร์โค้ดแบบหนึ่งมิติที่เก่ากว่า บาร์โค้ดที่เก่ากว่านั้นเป็นเพียงตัวเลข ซึ่งสามารถค้นหาในฐานข้อมูลและแปลเป็นสิ่งที่มีความหมายได้ QR หรือ "การตอบสนองอย่างรวดเร็ว" บาร์โค้ดได้รับการออกแบบให้มีข้อมูลที่มีความหมายโดยตรงในบาร์โค้ด

รหัส QR สามารถแบ่งออกเป็นสองประเภทหลัก: [49] [ ต้องการการอ้างอิง ]

  • รหัส QR จะแสดงบนอุปกรณ์มือถือของผู้ชำระเงินและสแกนโดย POS หรืออุปกรณ์มือถืออื่นของผู้รับเงิน
  • รหัส QR ถูกนำเสนอโดยผู้รับเงินในรูปแบบคงที่หรือสร้างครั้งเดียวและจะถูกสแกนโดยบุคคลที่ดำเนินการชำระเงิน

การชำระเงินด้วยตนเองผ่านมือถือช่วยให้สามารถสแกนรหัส QR หรือบาร์โค้ดของผลิตภัณฑ์ภายในสถานประกอบการที่มีหน้าร้านจริงเพื่อซื้อสินค้าได้ทันที ในทางทฤษฎีจะขจัดหรือลดจำนวนการรอคิวชำระเงินที่ยาวเหยียด แม้แต่ที่ตู้ชำระเงินอัตโนมัติ

การชำระเงินมือถือบนคลาวด์

Google, PayPal, GlobalPay และGoPagoใช้ระบบคลาวด์ในการชำระเงินมือถือในร้านค้า แนวทางบนคลาวด์ทำให้ผู้ให้บริการชำระเงินมือถืออยู่ตรงกลางของธุรกรรม ซึ่งเกี่ยวข้องกับสองขั้นตอนที่แยกจากกัน ขั้นแรก เลือกวิธีการชำระเงินที่เชื่อมโยงกับระบบคลาวด์และชำระเงินผ่าน NFC หรือวิธีอื่น ในระหว่างขั้นตอนนี้ ผู้ให้บริการชำระเงินจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการซื้อด้วยเงินที่เชื่อมโยงกับผู้ออกโดยอัตโนมัติ ประการที่สอง ในการทำธุรกรรมแยกต่างหาก ผู้ให้บริการชำระเงินจะเรียกเก็บเงินจากบัญชีที่เชื่อมโยงกับคลาวด์ที่ผู้ซื้อเลือกไว้ในสภาพแวดล้อมที่ไม่มีบัตรเพื่อชดใช้ความเสียหายในการทำธุรกรรมครั้งแรก [50] [51] [52]

การชำระเงินตามสัญญาณเสียง

ช่องสัญญาณเสียงของโทรศัพท์มือถือเป็นอีกหนึ่งอินเทอร์เฟซไร้สายที่ใช้ชำระเงิน หลายบริษัทได้สร้างเทคโนโลยีเพื่อใช้คุณสมบัติด้านเสียงของโทรศัพท์มือถือเพื่อรองรับการชำระเงินผ่านมือถือและแอปพลิเคชันอื่นๆ ที่ไม่ใช้ชิป เทคโนโลยีต่างๆ เช่นการถ่ายโอนข้อมูลใกล้เสียง (NSDT) ข้อมูลผ่านเสียง และNFC 2.0จะสร้างลายเซ็นเสียงที่ไมโครโฟนของโทรศัพท์มือถือสามารถรับได้เพื่อเปิดใช้งานธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ [53]

ความร่วมมือของสายการบิน/ธนาคารโดยตรง

ในรุ่น T-Cash [54]โทรศัพท์มือถือและผู้ให้บริการโทรศัพท์เป็นส่วนติดต่อส่วนหน้าสำหรับผู้บริโภค ผู้บริโภคสามารถซื้อสินค้า โอนเงินให้เพื่อน เงินสดออก และเงินสดได้[55]บัญชี 'กระเป๋าเงินขนาดเล็ก' สามารถเปิดได้เหมือนกับการกรอก *700# บนโทรศัพท์มือถือ[56]น่าจะเป็นการฝากเงิน ที่ร้านค้าในพื้นที่ที่ร่วมรายการและหมายเลขโทรศัพท์มือถือ สันนิษฐานว่าการทำธุรกรรมอื่น ๆ สามารถทำได้โดยการป้อนรหัสพิเศษและหมายเลขโทรศัพท์ของอีกฝ่ายหนึ่งบนโทรศัพท์มือถือของผู้บริโภค

การส่งสัญญาณที่ปลอดภัยด้วยแม่เหล็ก

ในการส่งสัญญาณที่ปลอดภัยด้วยแม่เหล็ก (MST) สมาร์ทโฟนจะส่งสัญญาณแม่เหล็กที่คล้ายกับสัญญาณที่สร้างขึ้นโดยการรูดบัตรเครดิตแบบแม่เหล็กผ่านเครื่องรูดบัตรเครดิตแบบเดิม ไม่ต้องเปลี่ยนแปลงเทอร์มินัลหรือเทอร์มินัลใหม่

ระบบการโอนเงินผ่านธนาคาร

Swishเป็นชื่อของระบบที่จัดตั้งขึ้นในสวีเดน [57]ก่อตั้งขึ้นโดยความร่วมมือจากธนาคารรายใหญ่ในปี 2555 และประสบความสำเร็จอย่างมาก โดย 66% ของประชากรเป็นผู้ใช้ในปี 2560 [58] ส่วนใหญ่จะใช้สำหรับ การชำระเงิน แบบ peer-to-peerระหว่างบุคคลทั่วไป แต่ ยังถูกใช้ในโบสถ์ พ่อค้าริมถนน และธุรกิจขนาดเล็ก บัญชีของบุคคลเชื่อมโยงกับหมายเลขโทรศัพท์ของตน และการเชื่อมต่อระหว่างหมายเลขโทรศัพท์กับหมายเลขบัญชีธนาคารจริงมีการลงทะเบียนในธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ระบบระบุตัวตนอิเล็กทรอนิกส์ Mobile BankIDที่ออกโดยธนาคารสวีเดนหลายแห่ง ใช้สำหรับตรวจสอบการชำระเงิน ผู้ใช้ที่มีโทรศัพท์ธรรมดาหรือไม่มีแอปก็ยังสามารถรับเงินได้หากหมายเลขโทรศัพท์นั้นลงทะเบียนไว้ในธนาคารทางอินเทอร์เน็ต เช่นเดียวกับระบบชำระเงินทางมือถืออื่น ๆ อุปสรรคหลักของมันคือการทำให้ผู้คนลงทะเบียนและดาวน์โหลดแอป แต่สามารถจัดการให้ถึงระดับวิกฤตและกลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวันของชาวสวีเดนจำนวนมาก

Trustlyบริษัทชำระเงินของสวีเดนยังเปิดใช้งานการโอนเงินผ่านธนาคารบนมือถือ แต่ส่วนใหญ่ใช้สำหรับธุรกรรมระหว่างธุรกิจกับผู้บริโภคที่เกิดขึ้นทางออนไลน์เท่านั้น หาก e-tailer ทำงานร่วมกับ Trustly ลูกค้าสามารถชำระเงินได้โดยตรงจากบัญชีธนาคารของพวกเขา ต่างจาก Swish ผู้ใช้ไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนบัญชี Trustly หรือดาวน์โหลดซอฟต์แวร์เพื่อชำระเงิน

Danish MobilePayและ Norwegian Vippsก็เป็นที่นิยมในประเทศของตนเช่นกัน พวกเขาใช้การโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรงและทันที แต่ยังสำหรับผู้ใช้ที่ไม่ได้เชื่อมต่อกับธนาคารที่เข้าร่วม การเรียกเก็บเงินด้วยบัตรเครดิต

ในอินเดีย ระบบการโอนเงินทางธนาคารโดยตรงแบบใหม่ที่เรียกว่าUnified Payments Interface ระบบนี้ทำให้ผู้ใช้สามารถโอนเงินไปยังผู้ใช้รายอื่นและธุรกิจในแบบเรียลไทม์ได้โดยตรงจากบัญชีธนาคารของพวกเขา ผู้ใช้ดาวน์โหลดแอปที่รองรับ UPI จากร้านแอปบนอุปกรณ์ Android หรือ iOS เชื่อมโยงและยืนยันหมายเลขโทรศัพท์มือถือกับบัญชีธนาคารโดยส่ง SMS ที่ส่งออกไปยังผู้ให้บริการแอป สร้างที่อยู่การชำระเงินเสมือน (VPA) ซึ่งจะสร้างรหัส QR โดยอัตโนมัติ จากนั้น ตั้งค่า PIN ธนาคารโดยสร้าง OTP สำหรับการทำธุรกรรมที่ปลอดภัย รหัส VPA และ QR นั้นง่ายต่อการใช้งานและเป็นส่วนตัวซึ่งสามารถช่วยได้แบบเพียร์ทูเพียร์(P2P) การทำธุรกรรมโดยไม่ต้องให้รายละเอียดผู้ใช้ใด ๆ จากนั้นโอนเงินไปยังผู้ใช้หรือธุรกิจอื่นได้ การชำระบัญชีจะเกิดขึ้นแบบเรียลไทม์ กล่าวคือ เงินจะถูกหักจากบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงินและโอนเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับแบบเรียลไทม์ บริการ UPI ทำงาน 24x7 รวมทั้งวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุด บริการนี้ค่อยๆ กลายเป็นบริการที่ได้รับความนิยมอย่างมากในอินเดีย และกำลังดำเนินการชำระเงินรายเดือนมูลค่าประมาณ 10 พันล้านดอลลาร์ในเดือนตุลาคม 2018 [59]

ในโปแลนด์Blik - ระบบชำระเงินมือถือสร้างขึ้นในเดือนกุมภาพันธ์ 2558 โดยบริษัทมาตรฐานการชำระเงินของโปแลนด์ (PSP) ในการชำระเงินด้วย Blik คุณต้องมีสมาร์ทโฟน บัญชีส่วนตัว และแอปพลิเคชันมือถือของธนาคารใดธนาคารหนึ่งที่ร่วมมือด้วย หลักการทำงานคือการสร้างรหัส 6 หลักในแอปพลิเคชันมือถือของธนาคาร รหัส Blik ใช้เพื่อเชื่อมต่อคู่สัญญากับธุรกรรมเท่านั้น เป็นตัวระบุที่เชื่อมโยงผู้ใช้และธนาคารเฉพาะในช่วงเวลาที่กำหนด เป็นเวลาสองนาทีที่ระบบจะชี้ไปที่แอปพลิเคชันมือถือเฉพาะซึ่งมีการ ส่งคำขอรับธุรกรรมในร้านค้าหรือตู้ ATM ผ่านสตริงตัวเลข Blik ให้คุณชำระเงินในร้านค้าออนไลน์และร้านค้าเครื่องเขียน โดย Blik เรายังสามารถทำการโอนเงินไปยังโทรศัพท์หรือถอนเงินจากตู้เอทีเอ็ม[60]

รูปแบบผู้ให้บริการชำระเงินมือถือ

รูปแบบการชำระเงินผ่านมือถือที่เป็นไปได้มีสี่รูปแบบ: [61]

  1. โมเดลที่เน้นผู้ปฏิบัติงาน : ผู้ให้บริการมือถือทำหน้าที่อิสระในการใช้บริการชำระเงินผ่านมือถือ ผู้ให้บริการสามารถจัดหากระเป๋าเงินมือถืออิสระจากบัญชีมือถือของผู้ใช้ (เวลาออกอากาศ) การปรับใช้โมเดลที่เน้นผู้ปฏิบัติงานเป็นจำนวนมากนั้นถูกท้าทายอย่างมากจากการที่ไม่มีการเชื่อมต่อกับเครือข่ายการชำระเงินที่มีอยู่ ผู้ให้บริการเครือข่ายมือถือควรจัดการกับการเชื่อมต่อกับเครือข่ายธนาคารเพื่อให้บริการชำระเงินมือถือขั้นสูงในสภาพแวดล้อมของธนาคารและภายใต้สภาพแวดล้อมของธนาคาร โครงการนำร่องที่ใช้โมเดลนี้ได้เปิดตัวในประเทศเกิดใหม่ แต่ไม่ได้ครอบคลุมกรณีการใช้บริการชำระเงินผ่านมือถือส่วนใหญ่ การชำระเงินจำกัดเฉพาะการโอนเงินและเติมเวลาออกอากาศ
  2. โมเดลที่เน้นธนาคารเป็นหลัก : ธนาคารปรับใช้แอปพลิเคชันหรืออุปกรณ์การชำระเงินผ่านมือถือให้กับลูกค้า และรับรองว่าผู้ค้ามีความสามารถในการยอมรับ ณ จุดขาย (POS) ที่จำเป็น ผู้ให้บริการเครือข่ายมือถือถูกใช้เป็นผู้ให้บริการธรรมดา พวกเขานำประสบการณ์ของพวกเขามามอบการรับประกันคุณภาพการบริการ (QOS)
  3. รูปแบบการทำงานร่วมกัน : โมเดลนี้เกี่ยวข้องกับการทำงานร่วมกันระหว่างธนาคาร ผู้ให้บริการมือถือ และบุคคลที่สามที่เชื่อถือได้
  4. Peer-to-peer model : ผู้ให้บริการชำระเงินผ่านมือถือทำหน้าที่อิสระจากสถาบันการเงินและผู้ให้บริการเครือข่ายมือถือในการให้บริการชำระเงินผ่านมือถือ

ดูเพิ่มเติม

อ้างอิง

  1. ^ "ก่อนปี 1900 วิสัยทัศน์ยูโทเปียของ 'สังคมไร้เงินสด'. MPRA. 2555.
  2. ^ GSMA Mobile Money Deployment Trackerจาก wirelessintelligence.com เก็บถาวร 23 พฤศจิกายน 2011 ที่ Wayback Machine
  3. ^ "ตลาดการชำระเงินมือถือของญี่ปุ่นขับเคลื่อน" . อีริคสัน.com 2010-11-02 . สืบค้นเมื่อ2011-09-19 .
  4. ^ ระบบชำระเงินมือถือ , 2000-12-11 , สืบค้นเมื่อ 2018-06-08
  5. ^ "ครึ่งหนึ่งของโลกไม่มีบัญชีธนาคาร" (PDF ) FinancialAccess.org 2552. เก็บถาวรจากต้นฉบับ(PDF)เมื่อ 2014-12-22.
  6. ^ ระบบไมโครเพย์เมนต์และแอปพลิเคชันสำหรับเครือข่ายมือถือ , รายงาน InfoDev, ม.ค. 2549 เข้าถึงได้ที่ [1] ที่ เก็บถาวร 26 กันยายน 2550 ที่ Wayback Machine
  7. ^ "เอกสารไวท์เปเปอร์เกี่ยวกับการชำระเงินผ่านมือถือ" . สภาการชำระเงินแห่งยุโรป สภาการชำระเงินแห่งยุโรป 2559 . สืบค้นเมื่อ2 กุมภาพันธ์ 2560 .
  8. เลติเทีย ไชซ์; โดมินิก, ทอร์เร. "ดาวน์โหลดเกินขีดจำกัด" . citeseerx.ist.psu.edu _ มหาวิทยาลัยนีซ โซเฟีย-แอนติโปลิส CiteSeerX 10.1.1.460.10 . สืบค้นเมื่อ 26 สิงหาคม 2021 
  9. ^ "เงินมือถือเฮติ" (PDF) . จี เอสเอ็ มเอ 2555.
  10. ^ "Stamatis Karnouskos, IEEE Communications Surveys & Tutorials, Vol. 6, No. 4, pp. 44–66, 2004" (PDF )
  11. ^ "แอพชำระเงินมือถือ – มุมมองใหม่เกี่ยวกับการเงินออนไลน์" . กุมภาพันธ์ 2014. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 2014-02-28.
  12. ^ "Ericsson เปิดตัวบริการธนาคารบนมือถือ" . Reuters.com . ดึงข้อมูลเมื่อ2012-12-16 .
  13. ^ "Ericsson Money Services นำเงินมือถือที่เชื่อมต่อไปยังยุโรป " อีริคสัน. com ดึงข้อมูลเมื่อ2012-12-16 .
  14. ^ "กระเป๋าเงินมือถือ" . www.investopedia.com .
  15. ฟีก, แนนซี่ (2007-06-25). "ชำระเงินมือถือ: มองไปเกาหลี" . แบงค์เทค.คอม เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 2017-11-17 . สืบค้นเมื่อ2011-09-19 .
  16. ^ "FRB: การใช้ Mobile Banking และ Paymentsในปัจจุบัน " Federalreserve.gov . 2013-08-02 . สืบค้นเมื่อ2017-01-07 .
  17. ^ "การ์ทเนอร์: มากกว่า 172 พันล้านดอลลาร์ในการชำระเงินมือถือในปี 2555; SMS เส้นทางยอดนิยมของเว็บ " TechCrunch.com . 2012-05-29 . สืบค้นเมื่อ2017-01-07 .
  18. ^ "Tokenisation: อะไรต่อไปหลังจาก PCI" (PDF) . indiamicrofinance.com . สืบค้นเมื่อ2017-01-07 .
  19. ^ "CURE Insurance COO Eric Poe นำเสนอเรื่อง Text-to-Pay | Insurance & Technology " ประกันภัยเทค. คอม สืบค้นเมื่อ2017-01-07 .
  20. ^ จักรา ซาลอน. "เทคโนโลยีชั้นสูงฟินแลนด์ | นวัตกรรมในฟินแลนด์" . ไฮเทคฟินแลนด์ . com เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 2014-03-17 . สืบค้นเมื่อ2017-01-07 .
  21. ^ ฮุสเซน, อาติฟ. "วิธีการและระบบการจัดการสแปม" .
  22. ^ "อัตราการจ่ายจากหนึ่งในผู้รวบรวมการเรียกเก็บเงินรายใหญ่ Bango " Bango.com เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 2010-09-17 . สืบค้นเมื่อ2011-09-19 .
  23. ^ "อีริคสัน พันธมิตรเวสเทิร์น ยูเนี่ยน ผลักดันบริการทางการเงินบนมือถือ " ชำระเงินมือถือวันนี้ 28 กุมภาพันธ์ 2555. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 16 กุมภาพันธ์ 2556 . ดึงข้อมูลเมื่อ2013-01-25
  24. ^ "ทีม Ericsson กับ Western Union" . การอ่านแสง 27 กุมภาพันธ์ 2555 . ดึงข้อมูลเมื่อ2013-01-25
  25. ^ "VDC: การนำ NFC จะช้ากว่าที่คาดไว้ " วารสารอาร์เอฟไอดี 2008-03-03 . สืบค้นเมื่อ2011-09-19 .
  26. ^ "Ericsson และ Aconite ร่วมมือกันในการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสผ่านมือถือ " ชำระเงินมือถือวันนี้ เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 2013-02-16 . ดึงข้อมูลเมื่อ2013-01-25
  27. ^ "ผู้ประกอบการมือถือและการขนส่งเปิดตัวระบบการชำระเงิน NFC ในฉงชิ่ง " nfcw.com 19 มกราคม 2562 . สืบค้นเมื่อ2 สิงหาคม 2020 .
  28. a b "NFC city pilot ที่จะไป live in Nice ในวันที่ 21 พ.ค. ภายใต้แบนเนอร์ 'Cityzi'" . nfcw.com 14 พฤษภาคม 2553 . สืบค้นเมื่อ2 สิงหาคม 2020 .
  29. ^ "KDDI, Softbank Mobile และ SK Telecom ที่จะแนะนำบริการมาตรฐาน NFC ในญี่ปุ่นและเกาหลี " nfcw.com 15 กรกฎาคม 2553 . สืบค้นเมื่อ2 สิงหาคม 2020 .
  30. ^ "SK Telecom และ Hana เปิดตัวบริการชำระเงินและโปรโมชั่นแบบไม่ต้องสัมผัสบนซิม " nfcw.com 25 มีนาคม 2553 . สืบค้นเมื่อ2 สิงหาคม 2020 .
  31. ^ "Gemalto ให้ KDDI พร้อมโซลูชันความปลอดภัย NFC แบบ end-to-end " nfcw.com 14 มิถุนายน 2553 . สืบค้นเมื่อ2 สิงหาคม 2020 .
  32. ^ "NTT Docomo ร่วมมือกับ KT ของเกาหลีเพื่อเปลี่ยนไปใช้ NFC ในปลายปี 2012 " nfcw.com 9 กุมภาพันธ์ 2554 . สืบค้นเมื่อ2 สิงหาคม 2020 .
  33. ^ "China Unicom เปิดตัวบริการ NFC เชิงพาณิชย์ในปักกิ่ง " nfcw.com 5 มกราคม 2554 . สืบค้นเมื่อ2 สิงหาคม 2020 .
  34. ^ "A Hanau, le portable-ticket de bus joue au juste prix" (ภาษาฝรั่งเศส) 01net.com 2 พฤษภาคม 2548 . สืบค้นเมื่อ28 มิถุนายน 2020 .
  35. ^ "ก็อง, la ville où l'on paye et s'informe en sortant son portable" (ภาษาฝรั่งเศส) 01net.com 20 ตุลาคม 2548 . สืบค้นเมื่อ28 มิถุนายน 2020 .
  36. อรรถเป็น c "Les transports en commun niçois se mettent au paiement sans contact" (ภาษาฝรั่งเศส) 01net.com 24 พฤษภาคม 2552 . สืบค้นเมื่อ27 มิถุนายน 2020 .
  37. ↑ "Les transports rennais payés par mobile 'ติดต่อไม่ได้'" (ในภาษาฝรั่งเศส). 01net.com. 7 พฤศจิกายน 2550 . สืบค้นเมื่อ28 มิถุนายน 2020 .
  38. ↑ a b " Télécoms - La révolution mobile sans contact arrival en 2008" (ภาษาฝรั่งเศส) banquedesterritoires.fr. 21 ธันวาคม 2550 . สืบค้นเมื่อ27 มิถุนายน 2020 .
  39. ↑ "Nice, première ville à passer au paiement sans contact" (ภาษาฝรั่งเศส). 01net.com 21 พฤษภาคม 2010 . สืบค้นเมื่อ26 มิถุนายน 2020 .
  40. ^ "A Caen, avec un mobile sans contact, on valide dans les bus et trams" (ภาษาฝรั่งเศส) 01net.com 18 มิถุนายน 2556 . สืบค้นเมื่อ27 มิถุนายน 2020 .
  41. ^ "บริการตั๋วเปลี่ยนเครื่อง NFC เปิดให้บริการในเมืองก็องของฝรั่งเศส " nfcw.com 18 มิถุนายน 2556 . สืบค้นเมื่อ3 สิงหาคม 2020 .
  42. "A Strasbourg, on voyage en bus et en tram grâce à un mobile sans contact" (ภาษาฝรั่งเศส) 01net.com 27 มิถุนายน 2556 . สืบค้นเมื่อ27 มิถุนายน 2020 .
  43. ^ "การจำหน่ายตั๋ว Strasbourg NFC ย้ายไปเปิดตัวในเชิงพาณิชย์ " nfcw.com 5 กรกฎาคม 2556 . สืบค้นเมื่อ3 สิงหาคม 2020 .
  44. "a y est, สมาร์ทโฟนบางรุ่น Samsung ให้บริการอย่างมีประสิทธิภาพในการขนส่ง en Île-de-France !" (ในฝรั่งเศส). ทวิตเตอร์. 8 เมษายน 2019 . สืบค้นเมื่อ26 มิถุนายน 2020 .
  45. เก็บไว้ใน Ghostarchive and the Wayback Machine : "Le dernier (ticket de) métro, at 2:10 and 2:38" (ในภาษาฝรั่งเศส). ยูทูบ. 24 กันยายน 2561 . สืบค้นเมื่อ21 มิถุนายน 2020 .
  46. ^ "Et si vous achetiez vos titres de transport depuis votre appli RATP ?" (ในฝรั่งเศส). รพท. 12 พฤศจิกายน 2562 . สืบค้นเมื่อ28 มิถุนายน 2020 .
  47. ^ "Digimo Group NFC Dual สองเฟสส่ง" . Nearfieldcommunicationsworld.com. 2010-10-15 . สืบค้นเมื่อ2011-09-19 .
  48. ^ "ประวัติ QR Code" . qrcode.com _ สืบค้นเมื่อ2015-10-16 .
  49. ^ "ระบบชำระเงินมือถือรหัส QR |Qrys | การชำระเงินรหัส QR – InfrasoftTech " www.infrasofttech.com . เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 2018-08-09 . สืบค้นเมื่อ2017-03-22 .
  50. เทอร์เรนซ์ โอไบรอัน (1 สิงหาคม 2555). "Google Wallet ย้ายไปที่ระบบคลาวด์ เปิดสำหรับบัตรเครดิตและเดบิตทั้งหมด " Engadget . สืบค้นเมื่อ2012-11-05 .
  51. ^ "Google ได้การ์ดแล้ว" . 5 พฤศจิกายน 2555. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 15 พฤศจิกายน 2555 . สืบค้นเมื่อ2012-11-05 .
  52. ^ คิม, ไรอัน. "ระบบชำระเงินมือถือข้ามบรรทัดของ GoPago เปิดตัวในซานฟรานซิสโก " กิ๊ก. สืบค้นเมื่อ2012-11-09 .
  53. ^ "สัญญาณเสียง การชำระเงินมือถือและความภักดี" . nilsonreport.com ธันวาคม 2011. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 2012-03-25 . สืบค้นเมื่อ2012-07-09 .
  54. ^ T-Cashจาก VoilaFoundation.comเก็บถาวร 26 กุมภาพันธ์ 2011 ที่ Wayback Machine
  55. ^ "ทดสอบเงินมือถือในเฮติ" . เมอร์ซี่คอร์ป 2010-11-30. เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 2010-12-08 . สืบค้นเมื่อ2011-09-19 .
  56. ^ "การเปิดตัวบริการเงินมือถือครั้งแรกของเฮติในเชิงพาณิชย์" (PDF ) indiamicrofinance.com . สืบค้นเมื่อ2017-01-12 .
  57. ^ "หวด" . Getswish.se _ สืบค้นเมื่อ2017-01-07 .
  58. ^ [ http://www.soi2017.se/the-swedes-and-the-internet-2017-summary/สรุป The Swedes and the Internet 2017 (ดูสถิติที่ถูกต้องในเวอร์ชันสวีเดน)
  59. ^ "สถิติผลิตภัณฑ์ UPI" . กปปส. 2017-03-31 . สืบค้นเมื่อ2018-11-16 .
  60. ^ "ทำไม BLIK ถึงได้รับความนิยม และเราปรับใช้ BLIK อย่างไรใน Mobile Banking" . ฟินั นเต ก 2020-01-31 . สืบค้นเมื่อ2021-03-25 .
  61. ^ Chaix และ Torre. "สี่รุ่นสำหรับการชำระเงินมือถือ" (PDF) . เก็บถาวรจากต้นฉบับ(PDF)เมื่อ 13 กรกฎาคม 2561 . สืบค้นเมื่อ1 กุมภาพันธ์ 2011 .