ธนาคารบนมือถือ

จากวิกิพีเดีย สารานุกรมเสรี
ข้ามไปที่การนำทาง ข้ามไปที่การค้นหา

ธนาคารบนมือถือเป็นบริการของธนาคารหรือสถาบันการเงิน อื่น ๆ ที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมทางการเงินจากระยะไกลโดยใช้อุปกรณ์มือถือเช่นสมาร์ทโฟนหรือแท็บเล็ต่างจากบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ที่เกี่ยวข้อง โดยจะใช้ซอฟต์แวร์ ซึ่งมักเรียกว่าแอปจัดทำโดยสถาบันการเงินเพื่อวัตถุประสงค์ โดยปกติ Mobile Banking จะให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง สถาบันการเงินบางแห่งมีข้อจำกัดในการเข้าถึงบัญชีผ่านธนาคารบนมือถือ รวมถึงการจำกัดจำนวนเงินที่สามารถทำธุรกรรมได้ ธนาคารบนมือถือขึ้นอยู่กับความพร้อมของอินเทอร์เน็ตหรือการเชื่อมต่อข้อมูลกับอุปกรณ์มือถือ

ธุรกรรมผ่านธนาคารบนมือถือขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของแอพธนาคารบนมือถือที่มีให้ และโดยทั่วไปรวมถึงการรับยอดคงเหลือในบัญชีและรายการธุรกรรมล่าสุด การจ่ายบิลอิเล็กทรอนิกส์ การฝากเช็คระยะไกลการชำระเงินแบบ P2Pและการโอนเงินระหว่างบัญชีของลูกค้าหรือของบุคคลอื่น [1]แอพบางตัวยังเปิดใช้งานสำเนาของคำสั่งเพื่อดาวน์โหลดและบางครั้งพิมพ์ที่สถานที่ของลูกค้า การใช้แอพธนาคารบนมือถือช่วยเพิ่มความสะดวกในการใช้งาน ความเร็ว ความยืดหยุ่น และยังช่วยเพิ่มความปลอดภัย เพราะมันผสานรวมกับกลไกการรักษาความปลอดภัยอุปกรณ์มือถือในตัวของผู้ใช้ [ ต้องการการอ้างอิง ]

จากมุมมองของธนาคาร ธนาคารบนมือถือช่วยลดต้นทุนในการจัดการธุรกรรม โดยลดความจำเป็นที่ลูกค้าต้องไปที่สาขาของธนาคารสำหรับธุรกรรมการถอนและฝากที่ไม่ใช่เงินสด ธนาคารบนมือถือไม่จัดการธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินสด และลูกค้าจำเป็นต้องไปที่ตู้เอทีเอ็มหรือสาขาของธนาคารเพื่อถอนเงินสดหรือฝากเงิน แอพจำนวนมากตอนนี้มีตัวเลือก การ ฝากระยะไกล โดยใช้ กล้องของอุปกรณ์เพื่อส่งเช็คไปยังสถาบันการเงินแบบดิจิทัล

ธนาคารบนมือถือแตกต่างจากการชำระเงินผ่านมือถือซึ่งเกี่ยวข้องกับการใช้อุปกรณ์มือถือเพื่อชำระค่าสินค้าหรือบริการ ณจุดขายหรือจากระยะไกล[2]คล้ายกับการใช้บัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตเพื่อส่งผลต่อการชำระเงิน EFTPOS

ประวัติ

บริการธนาคารบนมือถือที่เก่าแก่ที่สุดใช้SMSซึ่งเป็นบริการที่เรียกว่าSMS Banking ด้วยการเปิดตัวสมาร์ทโฟนที่รองรับWAPทำให้สามารถใช้งานเว็บบนมือถือ ได้ ในปี 2542 ธนาคารแห่งแรกในยุโรปเริ่มให้บริการธนาคารบนมือถือบนแพลตฟอร์มนี้แก่ลูกค้าของตน [3]

Mobile Banking ก่อนปี 2010 มักจะดำเนินการผ่าน SMS หรือเว็บบนมือถือ ความสำเร็จครั้งแรกของ Apple กับ iPhoneและการเติบโตอย่างรวดเร็วของโทรศัพท์ที่ ใช้ Android (ระบบปฏิบัติการ) ของ Google ได้นำไปสู่การใช้ แอพ มือถือ พิเศษ ดาวน์โหลดไปยังอุปกรณ์มือถือมากขึ้น จากที่กล่าวมา ความก้าวหน้าในเทคโนโลยีเว็บเช่นHTML5 , CSS3และJavaScriptได้เห็นธนาคารจำนวนมากขึ้นที่เปิดตัวบริการบนเว็บบนมือถือเพื่อเสริมแอปพลิเคชันดั้งเดิม แอปพลิเคชันเหล่านี้ประกอบด้วยโมดูลแอปพลิเคชันเว็บ ใน JSPเช่นJ2EEและการทำงานของโมดูลอื่นJ2ME [4]

ผลการศึกษาล่าสุด (พฤษภาคม 2555) โดย Mapa Research ชี้ให้เห็นว่าธนาคารมากกว่าหนึ่งในสาม[5]มีการตรวจจับอุปกรณ์มือถือเมื่อเข้าชมเว็บไซต์หลักของธนาคาร มีหลายสิ่งที่สามารถเกิดขึ้นได้กับการตรวจจับอุปกรณ์พกพา เช่น การเปลี่ยนเส้นทางไปยังร้านแอพ การเปลี่ยนเส้นทางไปยังเว็บไซต์เฉพาะของธนาคารบนมือถือ หรือการจัดเตรียมเมนูตัวเลือกธนาคารบนมือถือให้ผู้ใช้เลือก

แนวคิดเกี่ยวกับธนาคารบนมือถือ

ในรูปแบบการศึกษาหนึ่ง[6] mobile banking ถูกกำหนดเป็น:

Mobile Banking หมายถึงการจัดหาและให้บริการด้านการธนาคารและการเงินด้วยความช่วยเหลือของอุปกรณ์โทรคมนาคมเคลื่อนที่ ขอบเขตของบริการที่นำเสนออาจรวมถึงสิ่งอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมธนาคารและตลาดหุ้น การจัดการบัญชีและการเข้าถึงข้อมูลที่กำหนดเอง"

ตามรูปแบบนี้ Mobile Banking อาจกล่าวได้ว่าประกอบด้วยแนวคิดที่เกี่ยวข้องกันสามประการ:

  • บัญชีมือถือ
  • บริการข้อมูลทางการเงินบนมือถือ

บริการส่วนใหญ่ในประเภทบัญชี ที่กำหนด และนายหน้าซื้อขายตามธุรกรรม อย่างไรก็ตาม บริการที่ไม่อิงธุรกรรมซึ่งมีลักษณะเป็นข้อมูลมีความจำเป็นสำหรับการทำธุรกรรม เช่น อาจจำเป็นต้องมีการสอบถามยอดคงเหลือก่อนดำเนินการโอนเงิน ดังนั้นบริการบัญชีและนายหน้าจึงนำเสนอควบคู่ไปกับบริการข้อมูลอย่างสม่ำเสมอ ในทางกลับกัน บริการข้อมูลอาจถูกนำเสนอเป็นโมดูลอิสระ

ธนาคารบนมือถืออาจใช้เพื่อช่วยในสถานการณ์ทางธุรกิจเช่นเดียวกับสถานการณ์ทางการเงิน

บริการธนาคารบนมือถือ

บริการธนาคารบนมือถือโดยทั่วไปอาจรวมถึง:

ข้อมูลบัญชี

  1. คำสั่งย่อและการตรวจสอบประวัติบัญชี
  2. การแจ้งเตือนเกี่ยวกับกิจกรรมในบัญชีหรือผ่านเกณฑ์ที่ตั้งไว้
  3. การตรวจสอบเงินฝากประจำ
  4. เข้าถึงใบแจ้งยอดเงินกู้
  5. เข้าถึงใบแจ้งยอดบัตร
  6. กองทุนรวม / งบตราสารทุน
  7. การจัดการกรมธรรม์ประกันภัย

ธุรกรรม

  1. การโอนเงินระหว่างบัญชีที่เชื่อมโยงของลูกค้า
  2. การชำระเงินแก่บุคคลที่สาม รวมถึงการชำระบิล และการ โอนเงินของบุคคล ภายนอก (ดู เช่นFAST )
  3. ตรวจสอบการฝากระยะไกล

การลงทุน

  1. บริการจัดการพอร์ตโฟลิโอ
  2. หุ้นเรียลไทม์

สนับสนุน

  1. สถานะการขอสินเชื่อ รวมถึงการอนุมัติจำนอง และความคุ้มครองประกันภัย
  2. ตรวจสอบ (เช็ค) หนังสือและคำขอบัตร
  3. การแลกเปลี่ยนข้อความข้อมูลและอีเมล รวมถึงการยื่นและติดตามข้อร้องเรียน
  4. ที่ตั้งตู้เอทีเอ็ม
  5. ใบสมัครสินเชื่อ

บริการเนื้อหา

  1. ข้อมูลทั่วไป เช่น ข่าวการเงิน
  2. ข้อเสนอที่เกี่ยวข้องกับความภักดี

รายงานโดยธนาคารกลางสหรัฐ (มีนาคม 2555) พบว่าร้อยละ 21 ของเจ้าของโทรศัพท์มือถือใช้ธนาคารบนมือถือในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา [7]จากการสำรวจที่จัดทำโดย Forrester ธนาคารบนมือถือจะดึงดูดกลุ่มลูกค้าที่อายุน้อยกว่าและ "เข้าใจเทคโนโลยี" เป็นหลัก หนึ่งในสามของผู้ใช้โทรศัพท์มือถือกล่าวว่าพวกเขาอาจพิจารณาทำธุรกรรมทางการเงินบางประเภทผ่านโทรศัพท์มือถือของตน แต่ผู้ใช้ส่วนใหญ่สนใจที่จะทำธุรกรรมพื้นฐาน เช่น การสอบถามยอดเงินในบัญชีและการเรียกเก็บเงิน

ท้าทายหมายเลขโทรศัพท์มือถือของฉัน[ คำศัพท์ ]

ความท้าทายหลักในการพัฒนาแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือที่มีความซับซ้อน ได้แก่ :

การเข้าถึงเครื่องโทรศัพท์

มีอุปกรณ์โทรศัพท์มือถือที่แตกต่างกันจำนวนมาก และเป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่สำหรับธนาคารในการนำเสนอโซลูชันธนาคารบนมือถือ[ คำศัพท์ ]บนอุปกรณ์ทุกประเภท อุปกรณ์เหล่านี้บางส่วนรองรับJava MEและบางรุ่นรองรับSIM Application Toolkitเบราว์เซอร์ WAP หรือSMSเท่านั้น

อย่างไรก็ตาม ปัญหาด้านการทำงานร่วมกันในเบื้องต้นได้รับการแปลเป็นภาษาท้องถิ่นแล้ว โดยประเทศอย่างอินเดียใช้พอร์ทัลอย่าง "R-World" เพื่อเปิดใช้ข้อจำกัดของโทรศัพท์ที่ใช้จาวาระดับล่าง ในขณะที่การเน้นไปที่พื้นที่ต่างๆ เช่น แอฟริกาใต้ได้ตั้งค่าเริ่มต้น เป็น USSDเป็นพื้นฐานของการสื่อสารที่ทำได้ กับโทรศัพท์เครื่องใดก็ได้

ความต้องการในการทำงานร่วมกันนั้นขึ้นอยู่กับตัวธนาคารเองเป็นส่วนใหญ่ โดยที่แอปพลิเคชันที่ติดตั้งไว้ (แบบ Java หรือแบบเนทีฟ) ให้ความปลอดภัยที่ดีกว่า ใช้งานง่ายกว่า และช่วยให้สามารถพัฒนาความสามารถที่ซับซ้อนมากขึ้นได้เช่นเดียวกับบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ในขณะที่ SMS สามารถให้พื้นฐานได้ แต่จะกลายเป็น ยากต่อการดำเนินการกับธุรกรรมที่ซับซ้อนมากขึ้น

มีเรื่องเล่าขานกันว่ามีความท้าทายในการทำงานร่วมกันระหว่างแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือเนื่องจากขาดมาตรฐานเทคโนโลยีทั่วไปสำหรับธนาคารบนมือถือ ในทางปฏิบัติ ยังเร็วเกินไปในวงจรชีวิตบริการสำหรับความสามารถในการทำงานร่วมกันภายในแต่ละประเทศ เนื่องจากมีเพียงไม่กี่ประเทศที่มีผู้ให้บริการธนาคารบนมือถือมากกว่าหนึ่งราย ในทางปฏิบัติ อินเทอร์เฟซธนาคารถูกกำหนดไว้อย่างดี และการเคลื่อนไหวของเงินระหว่างธนาคารเป็นไปตามมาตรฐาน IS0-8583 เมื่อธนาคารบนมือถือเติบโตขึ้น การเคลื่อนไหวของเงินระหว่างผู้ให้บริการจะใช้มาตรฐานเดียวกันกับในโลกของธนาคาร

ในเดือนมกราคม พ.ศ. 2552 คณะอนุกรรมการการธนาคาร ของ Mobile Marketing Association (MMA) ซึ่งมี CellTrust และ VeriSign Inc. เป็นประธาน ได้เผยแพร่ภาพรวม Mobile Banking สำหรับสถาบันการเงินที่กล่าวถึงข้อดีและข้อเสียของแพลตฟอร์มช่องทางมือถือ เช่น Short Message Services ( SMS ) ), เว็บบนมือถือ, แอปพลิเคชันไคลเอนต์บนมือถือ, SMS พร้อมเว็บบนมือถือ และ SMS ที่ปลอดภัย [8]

ความปลอดภัย

ธนาคารบนมือถือมีความปลอดภัยมากกว่าบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต Mobile Banking สามารถทำได้จากอุปกรณ์เฉพาะ (สมาร์ทโฟนหรือแท็บเล็ต) ที่มีซิมการ์ดเท่านั้น โดยหมายเลขโทรศัพท์ที่ลงทะเบียนไว้กับบัญชีธนาคารแล้ว ต่างจากบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่ดำเนินการโดยใช้อุปกรณ์ที่เชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตจำนวนเท่าใดก็ได้ เช่น เช่น สมาร์ทโฟน แท็บเล็ต แล็ปท็อป คอมพิวเตอร์ตั้งโต๊ะ ในกรณีของบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต แฮ็กเกอร์จำเป็นต้องขโมยข้อมูลประจำตัว (ชื่อผู้ใช้และรหัสผ่าน) ซึ่งทำได้โดยการติดตั้งการบันทึกการกดแป้นพิมพ์ จากระยะไกลซอฟต์แวร์ในเครื่องของเหยื่อ ซึ่งในกรณีของ Mobile Banking ผู้หลอกลวงจะต้องขโมยเครื่องมือถือที่มีซิมการ์ด หมายเลขโทรศัพท์ที่ลงทะเบียนไว้กับบัญชีธนาคารแล้ว หรือขโมยหมายเลขโทรศัพท์โดยใช้การสลับซิมการ์ด . หากอุปกรณ์มือถือของเหยื่อถูกขโมย เขาจะรู้ตัวหรือหากหมายเลขโทรศัพท์ของเขาถูกขโมยโดยใช้การสลับซิมการ์ด เขาจะไม่ได้รับสัญญาณใด ๆ บนอุปกรณ์มือถือของเขา และเขาจะรู้ว่ามีบางอย่างผิดปกติ แต่ถ้าข้อมูลประจำตัวของธนาคารทางอินเทอร์เน็ตของเหยื่อ (ชื่อผู้ใช้และรหัสผ่าน) ถูกขโมย เมื่อถึงเวลาที่เขารู้ตัว แฮ็กเกอร์ก็จะเจาะเข้าไปในบัญชีธนาคารของเขาแล้ว

ธนาคารสามารถทำให้ธนาคารบนมือถือมีความปลอดภัยมากขึ้นหากพวกเขาสามารถใช้เครื่องสแกนลายนิ้วมือบนสมาร์ทโฟนพร้อมกับรหัสผ่านที่เป็นตัวเลขและตัวอักษรเพื่อยืนยันตัวตนของลูกค้า ดังนั้นด้วยการผสมผสานการรับรองความถูกต้องด้วยหลายปัจจัย (A) อุปกรณ์มือถือ (สิ่งที่ฉันมี), (B) การสแกนลายนิ้วมือ (ฉันเป็นใคร) และ (C) รหัสผ่านตัวอักษรและตัวเลข (สิ่งที่ฉันรู้) ธนาคารสามารถทำให้ธนาคารบนมือถือปลอดภัยยิ่งขึ้น .

เช่นเดียวกับอุปกรณ์ที่เชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตส่วนใหญ่ และอุปกรณ์โทรศัพท์เคลื่อนที่ อัตรา อาชญากรรมทางอินเทอร์เน็ตกำลังเพิ่มขึ้นทุกปี ประเภทของอาชญากรรมทางอินเทอร์เน็ตที่อาจส่งผลกระทบต่อธนาคารบนมือถืออาจมีตั้งแต่การใช้งานโดยไม่ได้รับอนุญาตในขณะที่เจ้าของกำลังใช้ธนาคารบนมือถือ ไปจนถึงการแฮ็กจากระยะไกล หรือแม้แต่การติดขัดหรือการรบกวนผ่านอินเทอร์เน็ตหรือสตรีมข้อมูลเครือข่ายโทรศัพท์ สิ่งนี้แสดงให้เห็นโดยมัลแวร์ ที่ เรียกว่าSMSZombie.Aซึ่งติดอุปกรณ์ Android ของจีน มันถูกฝังอยู่ในแอพวอลเปเปอร์และติดตั้งตัวเองเพื่อให้สามารถใช้ประโยชน์จากจุดอ่อนของระบบ China Mobile SMS Payment ขโมยหมายเลขบัตรเครดิตของธนาคารและข้อมูลที่เชื่อมโยงกับธุรกรรมทางการเงิน [9]หนึ่งในมัลแวร์ที่ล้ำหน้าที่สุดที่ค้นพบล่าสุดคือโทรจันที่เรียกว่าBankbot มันผ่านการป้องกันของ Google ในตลาดแอพ Android และกำหนดเป้าหมาย ลูกค้า Wells Fargo , ChaseและCitibankบนอุปกรณ์ Android ทั่วโลกก่อนที่จะลบโดย Google ในเดือนกันยายน 2017 [10]แอพที่เป็นอันตรายนี้เปิดใช้งานเมื่อผู้ใช้เปิดแอพธนาคารซ้อนทับ จึงสามารถขโมยข้อมูลประจำตัวของธนาคารได้ (11)

ในโลกของการธนาคาร อัตราสกุลเงินอาจเปลี่ยนแปลงเป็นมิลลิวินาที

ความปลอดภัยของธุรกรรมทางการเงินที่ดำเนินการจากสถานที่ห่างไกลและการส่งข้อมูลทางการเงินทางอากาศ เป็นความท้าทายที่ซับซ้อนที่สุดที่ต้องแก้ไขร่วมกันโดยนักพัฒนาแอปพลิเคชันบนมือถือ ผู้ให้บริการเครือข่ายไร้สาย และแผนกไอทีของธนาคาร

ต้องระบุประเด็นต่อไปนี้เพื่อเสนอโครงสร้างพื้นฐานที่ปลอดภัยสำหรับธุรกรรมทางการเงินผ่านเครือข่ายไร้สาย:

  1. ส่วนทางกายภาพของอุปกรณ์พกพา หากธนาคารเสนอการรักษาความปลอดภัยแบบสมาร์ทการ์ด การรักษาความปลอดภัยทางกายภาพของอุปกรณ์มีความสำคัญมากกว่า
  2. ความปลอดภัยของแอปพลิเคชันไคลเอนต์หนาที่ทำงานบนอุปกรณ์ ในกรณีที่อุปกรณ์ถูกขโมย แฮ็กเกอร์ควรต้องมี ID/รหัสผ่านเป็นอย่างน้อยเพื่อเข้าถึงแอปพลิเคชัน
  3. การ ตรวจสอบความถูกต้องของอุปกรณ์กับผู้ให้บริการก่อนทำธุรกรรม เพื่อให้แน่ใจว่าอุปกรณ์ที่ไม่ได้รับอนุญาตจะไม่เชื่อมต่อกับการทำธุรกรรมทางการเงิน
  4. ID ผู้ใช้ / การตรวจสอบ รหัสผ่าน ของลูกค้าของธนาคาร
  5. การ เข้ารหัสข้อมูลที่ถูกส่งผ่านทางอากาศ
  6. การ เข้ารหัสข้อมูลที่จะเก็บไว้ในอุปกรณ์สำหรับการวิเคราะห์ในภายหลัง / ออฟไลน์โดยลูกค้า

รหัสผ่านแบบใช้ครั้งเดียว (OTP) เป็นเครื่องมือล่าสุดที่ผู้ให้บริการทางการเงินและการธนาคารใช้ในการต่อสู้กับ การฉ้อโกง ทางไซเบอร์ [12]แทนที่จะใช้รหัสผ่านที่จำแบบเดิม ผู้บริโภคจะขอ OTP ทุกครั้งที่ต้องการทำธุรกรรมโดยใช้อินเทอร์เฟซธนาคารออนไลน์หรือมือถือ เมื่อได้รับคำขอแล้ว รหัสผ่านจะถูกส่งไปยังโทรศัพท์ของผู้บริโภคผ่านทาง SMS รหัสผ่านจะหมดอายุเมื่อมีการใช้หรือเมื่อหมดอายุการใช้งานตามกำหนดการแล้ว

เนื่องจากข้อกังวลที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น จึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่ ผู้ให้บริการ เกตเวย์ SMSสามารถให้บริการที่มีคุณภาพที่เหมาะสมแก่ธนาคารและสถาบันการเงินในเรื่องที่เกี่ยวกับบริการSMS ดังนั้นข้อกำหนดของข้อตกลงระดับการบริการ (SLA) จึงเป็นข้อกำหนดสำหรับอุตสาหกรรมนี้ จำเป็นต้องให้การรับประกันข้อความทั้งหมดแก่ลูกค้าของธนาคาร รวมถึงการวัดความเร็วของการส่ง ปริมาณงาน ฯลฯ SLA ให้พารามิเตอร์บริการซึ่งรับประกันว่าโซลูชันการส่งข้อความ[ คำศัพท์ ]จะใช้งานได้

ความสามารถ ในการปรับขนาดและความน่าเชื่อถือ

ความท้าทายอีกประการสำหรับCIOและCTOของธนาคารคือการปรับขนาดโครงสร้างพื้นฐานของ Mobile Banking เพื่อรับมือกับการเติบโตแบบทวีคูณของฐานลูกค้า ด้วยบริการธนาคารบนมือถือ ลูกค้าอาจนั่งอยู่ในส่วนใดส่วนหนึ่งของโลก (ธนาคารจริงทุกที่ทุกเวลา) และด้วยเหตุนี้ธนาคารจึงจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าระบบทำงานในรูปแบบ 24 × 7 ที่แท้จริง เนื่องจากลูกค้าจะพบว่าบริการธนาคารบนมือถือมีประโยชน์มากขึ้นเรื่อยๆ ความคาดหวังจากโซลูชัน[ คำศัพท์ ]จะเพิ่มขึ้น ธนาคารที่ไม่สามารถบรรลุประสิทธิภาพและความคาดหวังด้านความน่าเชื่อถืออาจสูญเสียความมั่นใจของลูกค้า มีระบบเช่นแพลตฟอร์มธุรกรรมมือถือซึ่งช่วยให้มือถือสามารถเปิดใช้งานบริการธนาคารต่างๆ ได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัย เมื่อเร็ว ๆ นี้ในอินเดียมีการเติบโตอย่างมากในการใช้งานแอพพลิเคชั่น Mobile Banking โดยธนาคารชั้นนำใช้แพลตฟอร์มธุรกรรมทางมือถือและ แนวทางการเผยแพร่ ธนาคารกลางสำหรับการดำเนินการธนาคารบนมือถือ

การแจกจ่ายแอปพลิเคชัน

เนื่องจากลักษณะของการเชื่อมต่อระหว่างธนาคารและลูกค้าของธนาคาร จึงเป็นไปไม่ได้ที่จะคาดหวังว่าลูกค้าจะเข้าเยี่ยมชมธนาคารหรือเชื่อมต่อกับเว็บไซต์เป็นประจำเพื่ออัปเกรดแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือเป็นประจำ เป็นที่คาดหวังให้แอปพลิเคชั่นมือถือตรวจสอบการอัปเกรดและการอัปเดตและดาวน์โหลดแพตช์ที่จำเป็น (เรียกว่าการอัปเดต "Over The Air") อย่างไรก็ตาม อาจมีปัญหามากมายในการใช้วิธีนี้ เช่น การอัปเกรด / การซิงโครไนซ์ส่วนประกอบที่ขึ้นต่อกันอื่นๆ

จากการศึกษาพบว่าปัจจัยสำคัญที่เกี่ยวข้องกับการมีการใช้โมบายแบงกิ้งอย่างแพร่หลายมากขึ้น คือความไม่เต็มใจของลูกค้าธนาคารในการปรับตัว ผู้บริโภคจำนวนมากไม่ว่าจะได้รับข้อมูลเท็จหรือไม่ ไม่ต้องการเริ่มใช้บริการธนาคารบนมือถือด้วยเหตุผลหลายประการ สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงช่วงการเรียนรู้ที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีใหม่ มีความกลัวว่าระบบความปลอดภัยจะประนีประนอม เพียงแค่ไม่ต้องการเริ่มใช้เทคโนโลยี ฯลฯ

การปรับแต่ง

คาดว่าจากแอปพลิเคชันมือถือจะสนับสนุนการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณเช่น:

  1. ภาษาที่ต้องการ
  2. รูปแบบวันที่ / เวลา
  3. รูปแบบจำนวนเงิน
  4. ธุรกรรมเริ่มต้น
  5. รายชื่อผู้รับผลประโยชน์มาตรฐาน
  6. การแจ้งเตือน

ธนาคารบนมือถือในโลก

นี่คือรายชื่อประเทศตามการใช้งานโมบายแบงกิ้ง โดยวัดจากเปอร์เซ็นต์ของผู้ที่มีธุรกรรมโมบายแบงกิ้งที่ไม่ใช่ SMS ในช่วง 3 เดือนที่ผ่านมา ข้อมูลนี้มาจากBain , Research Now และ Bain พร้อมกับการสำรวจ GMI NPS ในปี 2555 [13] [14]

อันดับ ประเทศ/เขตพื้นที่ การใช้งานในปี 2555
1  เกาหลีใต้ 47%
2  จีน 42%
3  ฮ่องกง 41%
4  สิงคโปร์ 38%
5  อินเดีย 37%
6  สเปน 34%
7  สหรัฐ 32%
8  เม็กซิโก 30%
9  ออสเตรเลีย 27%
10  ฝรั่งเศส 26%
11  ประเทศอังกฤษ 26%
12  ประเทศไทย 24%
13  แคนาดา 22%
14  เยอรมนี 14%
15  ปากีสถาน 9%

ประเทศในแอฟริกา เช่น เคนยา จะอยู่ในอันดับที่สูงหาก SMS mobile banking รวมอยู่ในรายการด้านบน เคนยามีประชากร 38% ที่เป็นสมาชิก M-Pesa ในปี 2554 [15] แม้ว่าในปี 2559 แอปพลิเคชั่นธนาคารบนมือถือได้เห็นการเติบโตอย่างมากในภาคการธนาคารของเคนยาซึ่งลงทุนใน android play store และ apple store เพื่อนำแอพพลิเคชั่นไปใช้ . ธนาคารในเคนยาเช่น แอพพลิเคชั่น ธนาคาร Equity Bank Kenya Limited Eazzy และแอพพลิเค ชั่นเงินสด ของ The Co-operative Bank Mco-op ได้พิสูจน์แล้วว่าเป็นแอพพลิเคชั่นธนาคารบนมือถือที่ประสบความสำเร็จ

ธนาคารบนมือถือถูกใช้ในหลายส่วนของโลกโดยมีโครงสร้างพื้นฐานเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ห่างไกลและในชนบท แง่มุมของการค้าขายบนมือถือนี้ยังเป็นที่นิยมในประเทศที่ประชากรส่วนใหญ่ไม่มีบัญชีธนาคาร ในสถานที่เหล่านี้ส่วนใหญ่ ธนาคารจะพบได้ในเมืองใหญ่เท่านั้น และลูกค้าต้องเดินทางหลายร้อยไมล์ไปยังธนาคารที่ใกล้ที่สุด

ในอิหร่าน ธนาคารต่างๆ เช่นParsian , Tejarat , Pasargad Bank , Mellat , Saderat, Sepah , Edbi และ Bankmelli ให้บริการ Banco Industrial ให้บริการในกัวเตมาลา พลเมืองของเม็กซิโกสามารถเข้าถึงบริการธนาคารบนมือถือด้วย Omnilife, Bancomerและ MPower Venture Safaricomของเคนยา (ส่วนหนึ่งของVodafone Group ) มีบริการM-Pesaซึ่งส่วนใหญ่ใช้เพื่อโอนเงินในจำนวนจำกัด แต่มีการใช้กันมากขึ้นในการชำระค่าสาธารณูปโภคเช่นกัน ในปี 2009 Zainเปิดตัวธุรกิจโอนเงินผ่านมือถือของตนเองที่รู้จักกันในชื่อ ZAP ในเคนยาและประเทศแอฟริกาอื่นๆ ผู้เล่นอื่น ๆ อีกหลายคนในเคนยาเช่น Tangerine, MobiKashและFuntrench Limitedยังมีการโอนเงินผ่านมือถือที่ไม่ขึ้นกับเครือข่าย ในโซมาเลียบริษัทโทรคมนาคมหลายแห่งให้บริการธนาคารบนมือถือ บริษัทที่โดดเด่นที่สุดคือHormuud Telecomและบริการ ZAAD

Telenor Pakistanได้เปิดตัวโซลูชันธนาคารบนมือถือ[ คำศัพท์ ]โดยร่วมมือกับ Taameer Bank ภายใต้ชื่อ Easy Paisa ซึ่งเริ่มใน Q4 2009 Eko India Financial Servicesผู้สื่อข่าวธุรกิจของState Bank of India (SBI) และICICI ธนาคารให้บริการบัญชีธนาคาร การฝาก ถอนและโอนเงินประกันรายย่อย และไมโครไฟแนนซ์แก่ลูกค้า (เกือบ 80% เป็นแรงงานข้ามชาติหรือส่วนที่ไม่มีบัญชีธนาคารของประชากร) ผ่านธนาคารบนมือถือ [16]

ในปี 2010 ผู้ใช้บริการธนาคารบนมือถือเพิ่มสูงขึ้นกว่า 100 เปอร์เซ็นต์ในเคนยาจีนบราซิลและสหรัฐอเมริกา โดยเพิ่มขึ้น 200 เปอร์เซ็นต์ 150 เปอร์เซ็นต์ 110 เปอร์เซ็นต์ และ 100 เปอร์เซ็นต์ตามลำดับ [17]

Dutch Bangla Bankเปิดตัวบริการธนาคารบนมือถือแห่งแรกในบังคลาเทศเมื่อวันที่ 31 มีนาคม 2011 บริการนี้เปิดตัวด้วยการสนับสนุน 'ตัวแทน' และ 'เครือข่าย' จากผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือBanglalinkและCitycell Sybase 365ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของ Sybase , Inc. ได้จัดหาโซลูชันซอฟต์แวร์[ คำศัพท์ ]กับ Neurosoft Technologies Ltd ซึ่งเป็นหุ้นส่วนในท้องถิ่นของพวกเขา มีผู้คนประมาณ 160 ล้านคนในบังคลาเทศ ซึ่งมีเพียง 13 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่มีบัญชีธนาคาร ด้วยวิธีแก้ปัญหานี้[ คำศัพท์ ]ขณะนี้ธนาคาร Dutch-Bangla สามารถเข้าถึงประชากรในชนบทและที่ไม่มีบัญชีธนาคารได้ โดย 45% เป็นผู้ใช้โทรศัพท์มือถือ ภายใต้บริการดังกล่าว โทรศัพท์มือถือทุกเครื่องที่สมัครใช้บริการจากผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือรายใดรายหนึ่งในหกรายของบังกลาเทศจะสามารถใช้บริการนี้ได้ ภายใต้บริการธนาคารบนมือถือตัวแทนธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อเข้าชิงธนาคารดำเนินกิจกรรมธนาคารในนามของตน เช่น การเปิดบัญชีธนาคารบนมือถือ การให้บริการเงินสด (ใบเสร็จรับเงินและการชำระเงิน) และการจัดการกับสินเชื่อเล็กน้อย การถอนเงินสดจากบัญชีมือถือสามารถทำได้จาก ATM ที่ตรวจสอบการทำธุรกรรมแต่ละรายการด้วย 'โทรศัพท์มือถือ & PIN' แทน 'การ์ด & PIN' บริการอื่นๆ ที่จัดส่งผ่านระบบธนาคารบนมือถือ ได้แก่ ตัวต่อตัว (เช่น การโอนเงิน) จากบุคคลสู่ธุรกิจ (เช่น การชำระเงินของร้านค้า การจ่ายบิลค่าสาธารณูปโภค) ระหว่างธุรกิจกับบุคคล (เช่น การจ่ายเงินเดือน/ค่าคอมมิชชั่น) ธุรกรรมระหว่างรัฐบาลต่อบุคคล (การเบิกจ่ายเบี้ยเลี้ยงรัฐบาล) หนึ่งในสิ่งมหัศจรรย์ทางเทคโนโลยีมือถือล่าสุด (Shaikh และ Karjaluoto 2015) และหนึ่งในนวัตกรรมภาคบริการทางการเงินล่าสุดซึ่งได้เพิ่มองค์ประกอบการเคลื่อนย้ายที่บริสุทธิ์ในการใช้บริการ (Mishra and Bisht, 2013; Oliveira et al., 2014) ซึ่งในทางกลับกันทำให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงมูลค่าที่แตกต่างกันได้โดยสะดวก- บริการธนาคารเพิ่มเติมคือธนาคารบนมือถือ (MB) หรือ m-banking (Anderson, 2010) M-banking ถูกกำหนดให้เป็น “ฟีดที่ผู้บริโภคสื่อสารกับธนาคารโดยใช้อุปกรณ์มือถือ เช่น โทรศัพท์มือถือหรือผู้ช่วยดิจิทัลส่วนบุคคล ในแง่นั้น จะเห็นได้ว่าเป็นส่วนย่อยของระบบธนาคารอิเล็กทรอนิกส์และส่วนขยายของบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่มีลักษณะเฉพาะของตัวเอง (Laukkanen & Pasanen, 2008) ถือเป็นแนวทางใหม่ล่าสุดในการแก้ไขปัญหาบริการทางการเงินผ่านเทคโนโลยีสารสนเทศคอมพิวเตอร์ (ICT) เกิดขึ้นได้ด้วยการใช้โทรศัพท์มือถืออย่างกว้างขวางแม้ในประเทศที่มีรายได้น้อย (Anderson, 2010) ในเดือนพฤษภาคม 2555Laxmi Bank Limitedเปิดตัวธนาคารบนมือถือแห่งแรกในเนปาลด้วยผลิตภัณฑ์Mobile Khata ปัจจุบัน Mobile Khata ทำงานบนแพลตฟอร์มบุคคลที่สามที่เรียกว่าHello Paisaซึ่งสามารถทำงานร่วมกับโทรคมนาคมทั้งหมดในเนปาล ได้แก่ Nepal Telecom , NCell , Smart Telและ UTL และยังทำงานร่วมกับธนาคารต่างๆ ในประเทศได้อีกด้วย สมาชิกคนแรกที่เข้าร่วมแพลตฟอร์มหลังจากLaxmi Bank Limitedได้แก่ Siddartha Bank, Bank of Kathmandu, Commerz และ Trust Bank Nepal และ International Leasing and Finance Company ในประเทศที่มีประชากรประมาณ 30 ล้านคน มากกว่า 5 ล้านคนสมัครใช้บริการธนาคารบนมือถือในเนปาล[18]ตามข้อมูลล่าสุดจากธนาคารเนปาลราสตรา [ 19]ธนาคารกลางของเนปาล

Barclaysให้บริการที่เรียกว่าBarclays Pingitและ บริการ Hello Moneyในแอฟริกา ทำให้สามารถโอนเงินจากสหราชอาณาจักรไปยังส่วนต่างๆ ของโลกด้วยโทรศัพท์มือถือ Pingitเป็นเจ้าของโดยกลุ่มธนาคาร ในเดือนเมษายน 2014 UK Payments Councilได้เปิดตัว ระบบการชำระเงินผ่านมือถือ Paymซึ่งอนุญาตให้ชำระเงินผ่านมือถือระหว่างลูกค้าของธนาคารหลายแห่งและการสร้างสังคมโดยใช้หมายเลขโทรศัพท์มือถือของผู้รับ (20)ในอดีต งานวิจัยของสหรัฐฯ บางส่วนพิสูจน์แล้วว่าในสหรัฐอเมริกา ผู้คนที่เน้นไปที่การธนาคารที่ปรับเปลี่ยนได้ (m-banking) งานนี้พิจารณาการตอบสนองจากพัสดุของผู้ซื้อที่ปฏิเสธไม่ได้ 3 รายการ ได้แก่ – 1) ลูกค้าที่อาศัยอยู่ในอียิปต์ 2) ผู้ซื้อจากอียิปต์ที่ ที่อาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกา นอกจากนี้ 3) ลูกค้าในสหรัฐอเมริกา แบบจำลองแนวคิดได้รับการพัฒนาโดยแบบจำลองการยอมรับเทคโนโลยี (TAM) แบบจำลองงานที่เหมาะสมกับเทคโนโลยี (TTF) ทฤษฎีของแบบจำลองพฤติกรรมที่วางแผนไว้ (TPB) การแพร่กระจายของแบบจำลองนวัตกรรม (DOI)

ในเดือนพฤศจิกายน 2017 ธนาคารแห่งรัฐอินเดียได้เปิดตัวแพลตฟอร์มการธนาคารแบบบูรณาการในอินเดียที่เรียกว่าYONOซึ่งนำเสนอฟังก์ชันการธนาคารแบบเดิม แต่ยังรวมถึงบริการชำระเงินสำหรับสิ่งต่างๆ เช่น การช็อปปิ้งออนไลน์ การวางแผนการเดินทาง การจองรถแท็กซี่ หรือการศึกษาออนไลน์ (21)

ในเดือนมกราคม 2019 ธนาคารโดยตรง ของเยอรมัน N26แซงหน้าRevolutเป็นธนาคารบนมือถือที่มีมูลค่ามากที่สุดในยุโรปด้วยมูลค่า 2.7 พันล้านดอลลาร์และผู้ใช้ 1.5 ล้านคน [22] [23]

ต่อไปนี้เป็นรายการที่แสดงส่วนแบ่งของผู้ที่ใช้แอพธนาคารบนมือถือในช่วงสามเดือนที่ผ่านมาในบางประเทศทั่วโลกในปี 2014 รายการนี้อ้างอิงจากการสำรวจที่จัดทำโดยstatista.comซึ่งรวมถึงผู้ตอบแบบสอบถาม 82,914 คน [24]

อันดับ ประเทศ/เขตพื้นที่ การใช้งานในปี 2014
1  อินโดนีเซีย 77%
2  จีน 73%
3  ประเทศไทย 64%
4  อินเดีย 59%
5  สิงคโปร์ 58%
6  โปแลนด์ 58%
7  มาเลเซีย 54%
8  ฮ่องกง 49%
9  ออสเตรเลีย 47%
10  เม็กซิโก 45%
11  สเปน 44%
12  สหรัฐ 43%
13  อิตาลี 42%
14  ประเทศอังกฤษ 41%
15  บราซิล 39%
16  แคนาดา 34%
17  โปรตุเกส 31%
18  ฝรั่งเศส 30%
19  เบลเยียม 27%
20  เยอรมนี 21%
21  ญี่ปุ่น 19%

ดูเพิ่มเติม

หมายเหตุ

  1. ^ บีบีเอ. ธนาคารบนมือถือ เซ็นโทร เด อินโนวาซิออน BBVA หน้า 22.
  2. ^ KPMG "การสร้างรายได้บนมือถือ" กรกฎาคม 2011
  3. ^ "ธนาคาร WAP แห่งแรกของโลกคือนอร์เวย์ " itavisen.no. 24 กันยายน 2542 เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 4 พฤษภาคม 2554 . สืบค้นเมื่อ18 ตุลาคม 2010 .
  4. ^ ดาส เคดาร์; ลึก Kusum; แพนท์, มิลลี่; Bansal, Jagdish; นาการ์, อะตุลยา (2014). การดำเนินการของการประชุมนานาชาติครั้งที่สี่เกี่ยวกับคอมพิวเตอร์แบบอ่อนสำหรับการแก้ปัญหา: SocProS 2014 เล่มที่ 2 ไฮเดลเบิร์ก: สปริงเกอร์. หน้า 377. ISBN 9788132222194.
  5. ^ "ธนาคารหนึ่งในสามมีการตรวจจับมือถือ" . การวิจัยแผนที่. 16 พฤษภาคม 2555. เก็บข้อมูลจากต้นฉบับเมื่อ 28 มกราคม 2556 . สืบค้นเมื่อ16 พฤษภาคม 2555 .
  6. ^ ติวารี 73-74
  7. ^ Federal Reserve Board, "Consumers and Mobile Financial Services" มีนาคม 2555
  8. ^ "สำเนาที่เก็บถาวร" (PDF) . เก็บถาวรจากต้นฉบับ(PDF)เมื่อ 27 พฤศจิกายน 2553 . สืบค้นเมื่อ9 กันยายน 2010 . {{cite web}}: CS1 maint: archived copy as title (link)
  9. ปาปาจอร์จี, เปตราก; ปิเนต์, ฟรองซัวส์; Guimaraes, อเลน; Papathanasiou, เจสัน (2015). ระบบองค์กรอัตโนมัติเพื่อการเพิ่มประสิทธิภาพทางธุรกิจสูงสุด เฮอร์ชีย์ รัฐเพนซิลเวเนีย: IGI Global หน้า 7. ISBN 9781466688414.
  10. ^ พาล์มเมอร์, แดนนี่. "มัลแวร์ BankBot Android แอบเข้าไปใน Google Play Store – เป็นครั้งที่สาม | ZDNet " ซีดีเน็ต. สืบค้นเมื่อ3 ตุลาคม 2018 .
  11. ^ บรู๊ค, คริส (21 พฤศจิกายน 2017). "Mobile Banking โทรจัน BankBot ถูกระบุ ลบออกจาก Google Play " ดิจิตอลการ์เดียน. สืบค้นเมื่อ3 ตุลาคม 2018 .
  12. ^ [1] , ชำระเงินมือถือ
  13. ^ "ประเทศที่มีผู้ใช้มือถือ 4G มากที่สุด: 10 อันดับแรก – Bloomberg " บลูมเบิร์ก. com สืบค้นเมื่อ29 เมษายน 2014 .
  14. ^ "การทำแผนที่ความครอบคลุม LTE ของโลก (อยู่ในที่ที่น้อยกว่าที่คุณคิด)—ข่าวเทคโนโลยีและการวิเคราะห์" gigaom.com . สืบค้นเมื่อ29 เมษายน 2014 .
  15. ^ "ฉลอง 9 ปี ชีวิตเปลี่ยน" . ซาฟารีคอม 10 สิงหาคม 2553 . สืบค้นเมื่อ31 มีนาคม 2019 .
  16. ฟรีดแมน, โธมัส (2 พฤศจิกายน 2010). "จงเชื่อในโฆษณา" . เดอะนิวยอร์กไทม์ส .
  17. ^ "Mobile Banking เติบโตอย่างรวดเร็วเนื่องจากตลาดเกิดใหม่รองรับการเงินบนมือถือ " ข่าวมือถือ 12 พฤษภาคม 2554 เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 24 มิถุนายน 2561
  18. ^ "กว่า 5 ล้านคนใช้ Mobile Banking ในเนปาล " กระเป๋า เงินดิจิตอล Khalti 6 พฤศจิกายน 2561 . สืบค้นเมื่อ6 พฤศจิกายน 2018 .
  19. ^ "สถิติรายเดือนของธนาคารเนปาลราสตรา" (PDF ) ธนาคารเนปาลราสตรา 6 พฤศจิกายน 2561 . สืบค้นเมื่อ6 พฤศจิกายน 2018 .
  20. ^ "ภาพรวมการชำระเงิน" . สภาการชำระเงิน สืบค้นเมื่อ21 เมษายน 2557 .
  21. ^ "SBI เปิดตัว YONO แอพบูรณาการสำหรับบริการทางการเงิน" . สายธุรกิจฮินดู 23 พฤศจิกายน 2560 . สืบค้นเมื่อ24 พฤศจิกายน 2560 .
  22. ^ สมิธ โอลิเวอร์ (10 มกราคม 2019) ด้วยการประเมินมูลค่า 2.7 พันล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย N26 แซงหน้าการปฏิวัติในฐานะธนาคารบนมือถือที่ทรงคุณค่าที่สุดในยุโรป ฟอร์บส์. สืบค้นเมื่อ7 กุมภาพันธ์ 2019 .
  23. ดิลเล็ต, โรเมน (9 มกราคม 2019). "การเริ่มต้นธนาคาร N26 ระดมทุนได้ 300 ล้านดอลลาร์ที่มูลค่า 2.7 พันล้านดอลลาร์ " เทค ครันช์. สืบค้นเมื่อ7 กุมภาพันธ์ 2019 .
  24. ^ "การใช้งานแอพธนาคารบนมือถือทั่วโลกในปี 2014 แยกตามประเทศ" . สถิติ. สืบค้นเมื่อ1 กันยายน 2018 .

อ้างอิง