ธนาคารโดยตรง

จากวิกิพีเดีย สารานุกรมเสรี
ข้ามไปที่การนำทาง ข้ามไปที่การค้นหา

ธนาคารโดยตรง (บางครั้งเรียกว่าสาขาน้อยกว่าธนาคารหรือธนาคารเสมือนจริง ) เป็นธนาคารโดยไม่ต้องมีเครือข่ายสาขาที่ให้บริการในระยะไกลผ่านทางธนาคารออนไลน์และโทรศัพท์ธนาคารหรือผ่านอิสระตัวแทนธนาคารเครือข่ายและยังอาจให้การเข้าถึงผ่านทางตู้เอทีเอ็ม (มักจะผ่านระหว่างธนาคารเครือข่ายพันธมิตร), อีเมลและโทรศัพท์มือถือ [1]ธนาคารทางตรงช่วยลดต้นทุนที่สำคัญในการรักษาเครือข่ายสาขา

แนวความคิดของธนาคารโดยตรงได้รับความนิยมจากการถือกำเนิดของเทคโนโลยีการธนาคารออนไลน์ในช่วงต้นทศวรรษ 1990 ซึ่งนำไปสู่การสร้างธนาคารโดยตรงจำนวนหนึ่ง แม้ว่าจะมีธนาคารหลายแห่งเป็นเจ้าของก็ตาม ธนาคารโดยตรงหลายแห่งเสนอบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เท่านั้นและธนาคารเหล่านี้มักเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าคู่แข่งแบบดั้งเดิม เนื่องจากธนาคารเหล่านี้สามารถดำเนินการได้อย่างคุ้มค่า ตั้งแต่ช่วงกลางปี ​​2000 การธนาคารทางออนไลน์และทางโทรศัพท์ได้กลายเป็นแกนนำหลักของการธนาคารเพื่อรายย่อยและธนาคารส่วนใหญ่ได้รวมบริการเหล่านี้ไว้ในบริการหลักของพวกเขา และเปลี่ยนแปลงหรือลดเครือข่ายสาขาเพื่อสะท้อนข้อดีที่ธนาคารโดยตรงมี

ในสหรัฐอเมริกา ธนาคารออนไลน์หลายแห่งเป็นผู้ประกันตนโดยFederal Deposit Insurance Corporation (FDIC) และสามารถให้การคุ้มครองเงินทุนของลูกค้าในระดับเดียวกันกับธนาคารแบบดั้งเดิม [2]

ประวัติ

ธนาคารทางตรงที่ใช้งานได้เต็มรูปแบบแห่งแรกของโลกคือFirst Directซึ่งเปิดตัวบริการธนาคารทางโทรศัพท์ในสหราชอาณาจักรเมื่อวันที่ 1 ตุลาคม พ.ศ. 2532 บริษัทในเครือของMidland Bankเป็นผู้บุกเบิกแนวคิดของการไม่มีสาขาและบริการตลอด 24 ชั่วโมงผ่านคอลเซ็นเตอร์ . การค้าอินเทอร์เน็ตในช่วงต้นทศวรรษ 1990 เป็นตัวขับเคลื่อนที่ใหญ่ที่สุดในการสร้างรูปแบบการธนาคารโดยตรงเต็มรูปแบบ เมื่ออินเทอร์เน็ตเข้าถึงได้อย่างกว้างขวางมากขึ้น ธนาคารแบบดั้งเดิมจึงพยายามลดต้นทุนการดำเนินงานโดยนำเสนอบริการ ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต

ในเวลาเดียวกัน ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเท่านั้นหรือ "ธนาคารเสมือน" ก็ปรากฏขึ้น ธนาคารเหล่านี้ไม่มีโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารแบบดั้งเดิม เช่น เครือข่ายสาขา ซึ่งเป็นคุณลักษณะที่ช่วยประหยัดต้นทุน ซึ่งอนุญาตให้ธนาคารหลายแห่งเสนอบัญชีออมทรัพย์ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าและเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าธนาคารแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่ ธนาคารเสมือนสามารถดำเนินการเสมือนได้จากการดูแลระบบพีซีและเซิร์ฟเวอร์เครื่องเดียวโดยไม่ต้องมีโครงสร้างพื้นฐานที่สำคัญ อย่างไรก็ตาม มีความลังเลในเบื้องต้นของผู้บริโภคในการทำธุรกรรมทางการเงินผ่านทางอินเทอร์เน็ต โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับหน่วยงานที่พวกเขาไม่สามารถจัดการกับแบบตัวต่อตัวได้

หนึ่งในธนาคารโดยตรงเป็นครั้งแรกการทำงานอย่างเต็มที่ในสหรัฐอเมริกาคือการรักษาความปลอดภัยครั้งแรกธนาคารเครือข่าย (SFNB) ซึ่งเปิดตัวในเดือนตุลาคมปี 1995 [3]และเป็นธนาคารโดยตรงคนแรกที่จะได้รับการประกันโดยรัฐบาลกลาง บริษัทแม้ว่า SFNB จะไม่ทำกำไรได้มากนักในช่วงปีแรก ๆ แต่ก็แสดงให้เห็นว่าแนวความคิดของการธนาคารทางตรงสามารถทำงานได้

ธนาคารโดยตรงบางแห่งมุ่งเน้นเฉพาะบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์โดยให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าธนาคารแบบเดิมสำหรับลูกค้าที่ยินดีเข้าถึงบัญชีของตนทางอินเทอร์เน็ตเท่านั้น หนึ่งในผู้ใช้รายแรกและประสบความสำเร็จมากที่สุดคือING Directซึ่งเปิดตัวธนาคารแห่งแรกในแคนาดาในปี 1997 โดยขยายไปยังสหราชอาณาจักร ออสเตรเลีย และสหรัฐอเมริกา ก่อนที่เจ้าของจะขายออกไปในปี 2010

ธนาคารโดยตรงที่ให้บริการเต็มรูปแบบแห่งแรกของยุโรปคือFirst-eซึ่งเปิดตัวโดย ENBA ซึ่งเป็นบริษัทบ่มเพาะอินเทอร์เน็ตในดับลินภายใต้ใบอนุญาตการธนาคารของธนาคารฝรั่งเศส Banque d'Escompte เปิดตัวครั้งแรกในสหราชอาณาจักรในเดือนกันยายน พ.ศ. 2542 และได้รับความสนใจอย่างมาก ส่งผลให้มีธุรกิจดังกล่าวเพิ่มขึ้นทั่วยุโรป หลังจากนั้นประมาณสองปีของการดำเนินงานก็ปิดการดำเนินงานในช่วงฟองสบู่ดอทคอมหน้าอก[4] Rival Egg Bankเปิดตัวในเดือนตุลาคม พ.ศ. 2541 โดยPrudential plcในฐานะธนาคารโดยตรง อย่างไรก็ตามต้องใช้เวลาหลายปีกว่าที่มันจะกลายเป็นธนาคารโดยตรงที่ให้บริการเต็มรูปแบบ

ธนาคารโดยตรงแห่งแรกของเอเชียคือ finatiQ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของOversea-Chinese Banking Corporation (OCBC) ของสิงคโปร์ เปิดตัวในเดือนเมษายน 2543 มันถูกปิดตัวลงในปี 2554 และการดำเนินงานของ บริษัท รวมเข้ากับโครงสร้างการธนาคารกระแสหลักกับ OCBC บริษัท แม่โดยกล่าวว่า "อินเทอร์เน็ต การธนาคารได้กลายเป็นส่วนสำคัญของกลยุทธ์หลายช่องทางของ OCBC Bank ซึ่งรวมถึงสาขา ATM และ Mobile Banking ด้วย" [5]

รูปแบบธนาคารโดยตรงถูกใช้โดยธนาคารผู้ท้าชิงหลายแห่งที่สร้างขึ้นในสหราชอาณาจักรระหว่างปี 2558-2561

ดูเพิ่มเติม

อ้างอิง

  1. ^ Frankenfield เจค "ธนาคารออนไลน์" . ลงทุน. สืบค้นเมื่อ2019-03-17 .
  2. ^ "ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่ปลอดภัย" . GoBankingRates สธ . 2016-01-11 . สืบค้นเมื่อ2016-07-20 .
  3. ^ FDIC Banking Review, ฉบับที่. 8 ฉบับที่ 3 - ข้อ III กุมภาพันธ์ 2539
  4. ^ "ธนาคารอินเทอร์เน็ตไอริชปิดประตู" . ข่าวภาษี 7 กันยายน 2544
  5. ^ "FinatiQ หยุดดำเนินการ" . การธนาคารและการเงินเอเชีย 8 พฤษภาคม 2554