ธนาคารพาณิชย์

จากวิกิพีเดีย สารานุกรมเสรี
ข้ามไปที่การนำทาง ข้ามไปที่การค้นหา

ธนาคารพาณิชย์เป็นสถาบันการเงินที่รับฝากเงินจากประชาชนและให้กู้ยืมเพื่อการบริโภคและการลงทุนเพื่อหา กำไร

นอกจากนี้ยังสามารถอ้างถึงธนาคารหรือแผนกของธนาคารขนาดใหญ่ ซึ่งเกี่ยวข้องกับองค์กรหรือธุรกิจขนาดใหญ่/ขนาดกลางเพื่อแยกความแตกต่างจากธนาคารรายย่อยและ ธนาคารเพื่อ การลงทุน ธนาคารพาณิชย์ ได้แก่ ธนาคารเอกชนและธนาคารภาค รัฐ

ประวัติ

ชื่อธนาคารมาจากคำว่าbanco "desk/bench" ภาษาอิตาลี ซึ่งใช้ในยุคเรอเนซองส์ ของอิตาลี โดย นายธนาคาร ชาวฟลอเรนซ์ซึ่งเคยทำธุรกรรมบนโต๊ะที่ปูด้วยผ้าปูโต๊ะสีเขียว [1]อย่างไรก็ตาม ร่องรอยของกิจกรรมธนาคารสามารถพบได้แม้ในสมัยโบราณ

ในสหรัฐอเมริกา คำว่าธนาคารพาณิชย์มักใช้เพื่อแยกความแตกต่างจากธนาคารเพื่อการลงทุนเนื่องจากความแตกต่างในกฎระเบียบของธนาคาร หลังภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่รัฐสภาคองเกรสแห่งสหรัฐอเมริกากำหนดให้ธนาคารพาณิชย์มีส่วนร่วมในกิจกรรมด้านการธนาคารเท่านั้นโดยผ่านพระราชบัญญัติGlass–Steagall Act ในขณะที่ธนาคารเพื่อการลงทุนจำกัดเฉพาะ กิจกรรมในตลาดทุน การแยก กัน อยู่นี้ส่วนใหญ่ถูกยกเลิกในปี 1999 โดยพระราชบัญญัติ Gramm–Leach–Bliley

บทบาท

บทบาททั่วไปของธนาคารพาณิชย์คือการให้บริการทางการเงินแก่ประชาชนทั่วไปและภาคธุรกิจ เพื่อสร้างความมั่นคงทางเศรษฐกิจและสังคม และการเติบโตทางเศรษฐกิจ อย่างยั่งยืน

ในแง่นี้การสร้างสินเชื่อถือเป็นหน้าที่ที่สำคัญที่สุดของธนาคารพาณิชย์ ในขณะที่อนุมัติเงินกู้ให้กับลูกค้า พวกเขาไม่ได้ให้เงินสดแก่ผู้กู้ แต่พวกเขาเปิดบัญชีเงินฝากซึ่งผู้กู้สามารถถอนได้ กล่าวอีกนัยหนึ่ง ขณะอนุมัติเงินกู้ พวกเขาสร้างเงินฝากโดยอัตโนมัติ

ฟังก์ชั่นหลัก

  • ธนาคารพาณิชยการรับฝากเงินประเภทต่างๆ โดยเฉพาะจากลูกค้า ได้แก่ เงินฝากออมทรัพย์ เงินฝากประจำ และเงินฝากประจำ เงินฝากเหล่านี้จะถูกส่งคืนเมื่อใดก็ตามที่ลูกค้าต้องการหรือหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่ง
  • ธนาคารพาณิชย์ให้สินเชื่อและเงินทดรองในรูปแบบต่างๆ เช่นวงเงินเบิกเกินบัญชีเครดิตเงินสด ลดบิล เงินทดรอง ฯลฯ นอกจากนี้ยังให้สินเชื่ออุปสงค์และสินเชื่อระยะยาวแก่ลูกค้าทุกประเภทเพื่อป้องกันความปลอดภัยที่เหมาะสม พวกเขายังทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ของลูกค้า ฯลฯ
  • หน้าที่ของการสร้างเครดิตถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของเครดิตและตัวกลางการชำระเงิน ธนาคารพาณิชยฌใช้เงินฝากที่รับมาเพื่อทําสินเชื่อ บนพื้นฐานของการหมุนเวียนเช็คและการชำระเงินโอน เงินกู้ยืมจะถูกแปลงเป็นเงินฝากอนุพันธ์ ในระดับหนึ่ง กองทุนอนุพันธ์เพิ่มขึ้นหลายเท่าของเงินฝากเดิม ซึ่งช่วยปรับปรุงแรงผลักดันของธนาคารพาณิชย์เพื่อรองรับการพัฒนาเศรษฐกิจอย่างมาก [2]

ข้อบังคับ

ในประเทศส่วนใหญ่ ธนาคารพาณิชย์มีการควบคุมอย่างเข้มงวด และโดยปกติแล้วจะดำเนินการโดยธนาคารกลาง ของ ประเทศ พวกเขาจะกำหนดเงื่อนไขหลายประการในธนาคารที่พวกเขาควบคุม เช่น การรักษาทุนสำรองของธนาคารและเพื่อรักษาข้อกำหนดเงินทุน ขั้น ต่ำ

บริการตามผลิตภัณฑ์

โดยทั่วไปธนาคารพาณิชย์ให้บริการหลายอย่างแก่ลูกค้า เหล่านี้สามารถแบ่งออกเป็น บริการ ธนาคารหลักเช่น เงินฝาก เงินกู้ และบริการอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับระบบการชำระเงินและบริการทางการเงินอื่น ๆ

ผลิตภัณฑ์และบริการหลัก

ฟังก์ชั่นอื่นๆ

นอกจากผลิตภัณฑ์และบริการหลักแล้ว ธนาคารพาณิชย์ยังทำหน้าที่รองหลายประการ หน้าที่รองของธนาคารพาณิชย์สามารถแบ่งออกเป็นหน้าที่ของหน่วยงานและหน้าที่ด้านสาธารณูปโภค

หน้าที่ของหน่วยงาน ได้แก่ :

  • การจัดเก็บและเคลียร์เช็ค เงินปันผล และใบสำคัญแสดงสิทธิดอกเบี้ย
  • เพื่อชำระค่าเช่า เบี้ยประกัน
  • เพื่อทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
  • เพื่อซื้อและขายหลักทรัพย์
  • เพื่อทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ ทนายความ นักข่าว และผู้ดำเนินการ
  • การรับเงินภาษีและการคืนภาษี

ฟังก์ชั่นยูทิลิตี้รวมถึง:

ดูเพิ่มเติม

อ้างอิง

  1. เดอ อัลบูเคอร์คี, มาร์ทิม (1855). หมายเหตุ และแบบสอบถาม ลอนดอน: จอร์จ เบลล์ หน้า  431 .
  2. ^ ผู้แต่ง, ผู้มีส่วนสนับสนุน; Ullah, Mohammad Ahsan (2020-01-17). "ความสามารถในการทำกำไรของธนาคารในบังคลาเทศ: การศึกษาเปรียบเทียบของธนาคารพาณิชย์ที่เป็นของกลางกับของธนาคารพาณิชย์เอกชน " วารสารการจัดการและการวิจัย . 6 (2): 138–170. ดอย : 10.29145/jmr/62/060206 . ISSN 2519-7924 ​​.  {{cite journal}}: |last1=มีชื่อสามัญ ( ช่วยเหลือ )

อ่านเพิ่มเติม