หลักประกัน (การเงิน)

การจำนำเป็นตัวอย่างหนึ่งของสินเชื่อประเภททั่วไปที่มีหลักประกัน

ในข้อตกลงการให้กู้ยืมหลักประกันคือการ ที่ ผู้ยืม จำนำทรัพย์สินเฉพาะ เจาะจง แก่ผู้ให้กู้เพื่อเป็นประกันการชำระคืนเงินกู้[1] [2]หลักประกันทำหน้าที่เป็นตัวป้องกันผู้ให้กู้ต่อการผิดนัดชำระ ของผู้ยืม และสามารถใช้เพื่อชดเชยเงินกู้ได้หากผู้ยืมไม่ชำระเงินต้นและดอกเบี้ยอย่างน่าพอใจภายใต้เงื่อนไขของสัญญาการให้กู้ยืม

การคุ้มครองที่หลักประกันให้โดยทั่วไปช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถเสนออัตราดอกเบี้ย ที่ต่ำกว่า สำหรับสินเชื่อที่มีหลักประกัน การลดอัตราดอกเบี้ยสามารถมีได้หลายจุดเปอร์เซ็นต์ ขึ้นอยู่กับประเภทและมูลค่าของหลักประกัน ตัวอย่างเช่นอัตราร้อยละต่อปี (APR) ของเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันมักจะสูงกว่าเงินกู้ที่มีหลักประกันหรือเงินกู้ในสมุดจดรายการต่าง มาก

หากผู้ยืมผิดนัดเงินกู้ (เนื่องจากการล้มละลายหรือเหตุการณ์อื่น) ผู้ยืมจะสูญเสียทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน โดยผู้ให้กู้จะกลายเป็นเจ้าของทรัพย์สิน ในธุรกรรมสินเชื่อจำนอง ทั่วไป อสังหาริมทรัพย์ที่ได้มาโดยความช่วยเหลือของเงินกู้จะทำหน้าที่เป็นหลักประกัน หากผู้ซื้อไม่ชำระคืนเงินกู้ยืมตามสัญญาจำนอง ผู้ให้กู้สามารถใช้กระบวนการทางกฎหมายในการยึดสังหาริมทรัพย์เพื่อให้ได้มาซึ่งกรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์ หาก เกี่ยวข้องกับ การจำนองครั้งที่สองเงินกู้จำนองหลักจะถูกชำระคืนก่อนด้วยเงินทุนที่เหลือที่ใช้เพื่อตอบสนองการจำนองครั้งที่สอง[3] [4]นายหน้ารับจำนำเป็นตัวอย่างทั่วไปของธุรกิจที่อาจรับสินค้าหลายประเภทเป็นหลักประกัน

ประเภทของหลักประกันอาจถูกจำกัดตามประเภทของสินเชื่อ (เช่น กรณีสินเชื่อรถยนต์และการจำนอง) อีกทั้งยังสามารถยืดหยุ่นได้ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลแบบมีหลักประกัน เป็นต้น

แนวคิด

หลักประกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในธนาคารเดิมทีหมายถึงการให้กู้ยืมที่มีหลักประกัน (หรือที่เรียกว่าการให้กู้ยืมตามสินทรัพย์ ) อาจมีการใช้หลักประกันที่ซับซ้อนมากขึ้นเพื่อรักษาความปลอดภัย ของธุรกรรม ทางการค้า (หรือที่เรียกว่าหลักประกันตลาดทุน ) แบบแรกมักแสดงภาระผูกพันฝ่ายเดียวที่มีหลักประกันในรูปแบบของทรัพย์สินการค้ำประกันการค้ำประกันหรือหลักประกันอื่น ๆ (แต่เดิมแสดงด้วยคำว่าความปลอดภัย ) ในขณะที่แบบหลังมักแสดงภาระผูกพันทวิภาคีที่ค้ำประกันโดยสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องมากกว่า (เช่นเงินสด ) การค้ำประกันสินทรัพย์ช่วยให้ผู้ให้กู้มีระดับความมั่นใจที่เพียงพอต่อความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ นอกจากนี้ยังช่วยให้ผู้กู้บางรายได้รับเงินกู้หากมีประวัติเครดิตไม่ดี โดยทั่วไปสินเชื่อที่มีหลักประกันจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันอย่างมาก

หลักประกันทางการตลาด

หลักประกันทางการตลาดคือการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ทางการเงินเช่น หุ้นและพันธบัตร เพื่อการกู้ยืมระหว่างสถาบันการเงินและผู้กู้ เพื่อให้ถือว่าเป็นตลาดได้ สินทรัพย์จะต้องสามารถขายได้ภายใต้สภาวะตลาดปกติด้วยความรวดเร็วสมเหตุสมผลในราคาตลาดยุติธรรม ใน ปัจจุบัน สำหรับธนาคารขนาดใหญ่ที่จะยอมรับข้อเสนอเงินกู้ของผู้ยืม หลักประกันจะต้องมีค่าเท่ากับหรือมากกว่า 100% ของวงเงินกู้หรือวงเงินสินเชื่อ ในสหรัฐอเมริกา ยอดคงค้างของสินเชื่อและการขยายสินเชื่อของธนาคารแก่ผู้กู้รายหนึ่งต้องไม่เกินร้อยละ 15 ของเงินทุนและส่วนเกินของธนาคาร บวกอีกร้อยละ 10 ของเงินทุนและส่วนเกินของธนาคาร[5]

การลดมูลค่าหลักประกันเป็นความเสี่ยงหลักในการจัดหาสินเชื่อที่มีหลักประกันในการตลาด สถาบันการเงินจะติดตามมูลค่าตลาดของสินทรัพย์ทางการเงินใดๆ ที่เป็นหลักประกันอย่างใกล้ชิด และดำเนินการอย่างเหมาะสมหากมูลค่าลดลงต่ำกว่าอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าสูงสุดที่กำหนดไว้ในภายหลัง โดยทั่วไปการดำเนินการที่ได้รับอนุญาตจะระบุไว้ในสัญญาเงินกู้หรือข้อตกลงหลักประกัน

การแปลงหลักทรัพย์เป็นโทเค็น เช่น หุ้นบริษัท สิทธิบัตรโครงการด้านเภสัชกรรมและการป้องกันประเทศ และใบอนุญาตการขุด เป็นแนวคิดใหม่ที่เกิดขึ้นใหม่ของการลงทุนแบบไดนามิก แม้ว่าจะยังได้รับการพิจารณาและจัดอยู่ในประเภทที่ค่อนข้างทดลองก็ตาม ปัจจุบัน Spektral Investment Bank เป็นเพียงตัวอย่างเดียวของแนวคิดการสร้างโทเค็นที่สมบูรณ์แบบใหม่ที่กล่าวมาข้างต้น ผ่านการจัดตั้งเงินทุนตามหลักประกันมูลค่า 800.000.000.00 ของสหภาพยุโรป ซึ่งประกอบด้วยสิทธิในสิทธิบัตรยาและชีวเคมีแต่เพียงผู้เดียว และใบอนุญาตการทำเหมืองที่ได้รับอนุมัติปริมาณสำรอง

ตัวอย่างหลักประกัน

ทรัพย์สินทางปัญญาเช่นลิขสิทธิ์สิทธิบัตรและเครื่องหมายการค้ารวมถึงกระแสค่าลิขสิทธิ์จากรายได้จากลิขสิทธิ์ กำลังถูกนำมาใช้เป็นหลักประกันมากขึ้น[6]การใช้ IP เป็นหลักประกันในธุรกรรมทางการเงินที่ได้รับการสนับสนุนจาก IP เป็นเรื่องของชุดรายงานที่องค์การทรัพย์สินทางปัญญาโลก[7]

ดูสิ่งนี้ด้วย

อ้างอิง

  1. การ์เรตต์, โจน เอฟ. (1995) ธนาคารและลูกค้าของพวกเขา Dobbs Ferry, NY: สิ่งพิมพ์ Oceana พี 99. ไอเอสบีเอ็น 0-379-11194-2-
  2. โอซุลลิแวน, อาเธอร์ ; เชฟฟริน, สตีเวน เอ็ม. (2003) เศรษฐศาสตร์: หลักการในการดำเนินการ . แม่น้ำ Upper Saddle รัฐนิวเจอร์ซีย์ 07458: Prentice Hall ของ Pearson พี 513. ไอเอสบีเอ็น 0-13-063085-3-{{cite book}}: CS1 maint: ตำแหน่ง ( ลิงก์ )
  3. โพสเทล-วิเนย์, นาตาชา (2017) "การลดสัดส่วนหนี้ในอเมริกาในช่วงทศวรรษ 1920: จุดประกายวิกฤตสินเชื่อที่อยู่อาศัย" (PDF ) ทบทวนประวัติศาสตร์เศรษฐกิจ . 70 (2): 559–585. ดอย :10.1111/ehr.12342. S2CID  154648457.
  4. อนุพันธ์สินเชื่อจำนองซับไพรม์ กู๊ดแมน, Laurie S. Hoboken, นิวเจอร์ซีย์: John Wiley & Sons 2551. ไอเอสบีเอ็น 978-0-470-39274-4- โอซีแอลซี  237093908.{{cite book}}: CS1 maint: อื่นๆ ( ลิงก์ )
  5. ^ "12 CFR 32.3 - วงเงินสินเชื่อ" LII / สถาบันสารสนเทศทางกฎหมาย ดึงข้อมูลเมื่อ2017-05-10 .
  6. ผลประโยชน์ด้านความปลอดภัยในทรัพย์สินทางปัญญา โทชิยูกิ โคโนะ. สิงคโปร์. 2017. ไอเอสบีเอ็น 978-981-10-5415-0- โอซีแอลซี  1001337977{{cite book}}: CS1 maint: ตำแหน่งไม่มีผู้เผยแพร่ ( ลิงก์ ) CS1 maint: อื่น ๆ ( ลิงก์ )
  7. "การเปิดตัวชุดรายงาน WIPO ใหม่เกี่ยวกับการปลดล็อกการเงินที่ได้รับการสนับสนุนจาก IP ในสัปดาห์ IP ของสิงคโปร์ 26 สิงหาคม 2021 – การแบ่งปันรายงานประเทศสิงคโปร์" www.wipo.int . สืบค้นเมื่อ 2021-12-24 .
แปลจาก "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Collateral_(finance)&oldid=1212692583"