การจัดการเงินสด

การสำรวจการจัดการเงินสดที่ไม่ใช่สถาบันทางการเงินปี 2559: ICM ใดที่คุณใช้ทั่วโลกมากที่สุด [1]
จัดอันดับตามปริมาณโดยรวม เผยแพร่เมื่อเดือนกันยายน 2559
การจัดอันดับ ชื่อ คะแนน
2559 2558
1 1 ประเทศอังกฤษ เอชเอสบีซี 11041
2 2 สหรัฐ ซิตี้ 7389
3 3 เยอรมนี ธนาคารดอยซ์แบงก์ 4238
4 4 ฝรั่งเศส บีเอ็นพี ปาริบาส 3448
5 6 อิตาลี ยูนิเครดิต 2192
6 7 ประเทศอังกฤษ สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด 1654
7 9 ญี่ปุ่น ธนาคารแห่งโตเกียว-มิตซูบิชิ ยูเอฟเจ 1626
8 5 สหรัฐ แบงก์ ออฟ อเมริกา เมอร์ริล ลินช์ 1475
9 8 สหรัฐ เจพีมอร์แกน 1397
10 10 ฝรั่งเศส โซซิเอเต้ เจเนราเล่ 1217

การจัดการเงินสดหมายถึงขอบเขตทางการเงิน อย่างกว้างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการรวบรวม การจัดการ และการใช้เงินสด โดยจะเกี่ยวข้องกับการประเมินสภาพคล่องของตลาดกระแสเงินสดและการลงทุน [2] [3]

ในการธนาคารการจัดการเงินสดหรือการบริหารการเงินเป็น ศัพท์ ทางการตลาดสำหรับบริการบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับกระแสเงินสดที่เสนอให้กับลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่เป็นหลัก อาจใช้เพื่ออธิบายบัญชีธนาคารทั้งหมด (เช่นบัญชีกระแสรายวัน ) ที่ให้บริการแก่ธุรกิจบางขนาด แต่มักใช้เพื่ออธิบายบริการเฉพาะ เช่นการกระจุกตัวของเงินสดการบัญชียอดคงเหลือเป็นศูนย์ และสำนักหักบัญชี บางครั้ง ลูกค้า ธนาคารเอกชนจะได้รับบริการจัดการเงินสด

เครื่องมือทางการเงิน ที่เกี่ยวข้องกับการ จัดการเงินสด ได้แก่กองทุนตลาดเงินตั๋วเงินคลังและบัตรเงินฝาก [4]

บริการทั่วไป

ต่อไปนี้เป็นรายการบริการที่ธนาคารเสนอโดยทั่วไปและใช้โดยธุรกิจและองค์กรขนาดใหญ่: [5]

การกระทบยอดบัญชี
การกระทบยอดธนาคารอาจเป็นเรื่องยากสำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ เนื่องจากบริษัทออกเช็คจำนวนมาก จึงอาจต้องใช้ความพยายามอย่างมากในการพิจารณาว่าเช็คใดที่ยังไม่เคลียร์ และยอดคงเหลือที่แท้จริงของบริษัทคืออะไร เพื่อแก้ไขปัญหานี้ ธนาคารได้พัฒนาระบบที่ช่วยให้บริษัทสามารถอัปโหลดรายการเช็คทั้งหมดที่พวกเขาออกในแต่ละวัน เพื่อว่าเมื่อสิ้นเดือน ใบแจ้งยอดธนาคารจะแสดงให้เห็นว่าไม่เพียงแต่เช็คที่เคลียร์แล้ว แต่ยังรวมถึงเช็คที่เคลียร์แล้วด้วย ไม่. เมื่อเร็ว ๆ นี้ ธนาคารได้ใช้ระบบนี้เพื่อป้องกันไม่ ให้เช็คถูกขึ้นเงินอย่างฉ้อฉล หากเช็คไม่อยู่ในรายการ ซึ่งเป็นกระบวนการที่เรียกว่าPositive Pay
บริการเว็บขั้นสูง
ธนาคารส่วนใหญ่มีระบบบนอินเทอร์เน็ตที่ล้ำหน้ากว่าระบบที่ผู้บริโภคสามารถใช้ได้ ช่วยให้ผู้จัดการสามารถสร้างและอนุญาตข้อมูลรับรองการเข้าสู่ระบบภายในแบบพิเศษ ช่วยให้พนักงานส่งสายและเข้าถึงคุณสมบัติการจัดการเงินสดอื่นๆ ที่ปกติจะไม่พบบนเว็บไซต์ผู้บริโภค
บริการรถหุ้มเกราะ/เก็บเงิน
ผู้ค้าปลีกรายใหญ่ที่เก็บเงินสดจำนวนมากอาจขอให้ธนาคารจัดให้มี บริษัท รถหุ้มเกราะเก็บเงินสด แทนที่จะขอให้พนักงานฝากเงิน
เคลียร์บ้าน
มักให้บริการโดยฝ่ายบริหารเงินสดของธนาคาร สำนักหักบัญชีเป็นระบบอิเล็กทรอนิกส์ที่ใช้ในการโอนเงินระหว่างธนาคาร บริษัทต่างๆ ใช้สิ่งนี้เพื่อจ่ายเงินให้ผู้อื่น โดยเฉพาะพนักงาน (นี่คือวิธีการฝากเงินโดยตรง) บริษัทบางแห่งยังใช้เพื่อเรียกเก็บเงินจากลูกค้า (โดยทั่วไปนี่คือวิธีการทำงานของแผนการชำระเงินอัตโนมัติ) ระบบนี้ถูกวิพากษ์วิจารณ์จากกลุ่มผู้สนับสนุนผู้บริโภค เนื่องจากภายใต้ระบบนี้ ธนาคารถือว่าบริษัทที่เริ่มการเดบิตนั้นถูกต้องจนกว่าจะพิสูจน์เป็นอย่างอื่น
การรายงานยอดคงเหลือ
ลูกค้าองค์กรที่จัดการยอดเงินสดคงเหลือมักจะสมัครรับการรายงานทางเว็บที่ปลอดภัยเกี่ยวกับบัญชีและข้อมูลการทำธุรกรรมที่ธนาคารหลักของตน การรวบรวมกิจกรรมทางธนาคารที่ซับซ้อนเหล่านี้อาจรวมถึงยอดคงเหลือในสกุลเงินต่างประเทศ เช่นเดียวกับในธนาคารอื่น รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับสถานะเงินสดและ 'ลอยตัว' (เช่น เช็คในกระบวนการเรียกเก็บเงิน) สุดท้ายนี้ พวกเขาเสนอรายละเอียดเฉพาะธุรกรรมเกี่ยวกับกิจกรรมการชำระเงินทุกรูปแบบ รวมถึงการฝาก เช็ค การโอนเงินเข้าและออก ACH (เดบิตและเครดิตสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ) การลงทุน ฯลฯ
บริการกระจุกตัวเงินสด
ผู้ค้าปลีกเครือข่ายขนาดใหญ่หรือระดับประเทศมักจะมีสาขาในสถานที่ที่ธนาคารหลักไม่มีสาขา จึงเปิดบัญชีธนาคารตามธนาคารท้องถิ่นต่างๆ ในพื้นที่ เพื่อป้องกันไม่ให้เงินในบัญชีเหล่านี้ไม่ได้ใช้งานและไม่ได้รับดอกเบี้ยเพียงพอ บริษัทเหล่านี้หลายแห่งจึงได้ทำข้อตกลงกับธนาคารหลักของตน โดยที่ธนาคารหลักจะใช้ระบบสำนักหักบัญชีอัตโนมัติเพื่อ "ดึง" เงินจากธนาคารเหล่านี้เข้าระบบทางอิเล็กทรอนิกส์ บัญชีธนาคารที่มีดอกเบี้ย ดูเพิ่มเติม: การกระจุกตัวของเงินสด
มีการควบคุมการเบิกจ่าย
นี่เป็นอีกหนึ่งผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอโดยธนาคารภายใต้บริการการจัดการเงินสด ธนาคารจัดทำรายงานรายวัน ซึ่งโดยทั่วไปจะเป็นช่วงเช้าของวัน ซึ่งจะแสดงจำนวนเงินที่เบิกจ่ายที่จะเรียกเก็บจากบัญชีของลูกค้า ความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับความต้องการเงินทุนรายวันช่วยให้ลูกค้าสามารถลงทุนส่วนเกินในโอกาสในการลงทุนระหว่างวัน ซึ่งโดยทั่วไปคือการลงทุนในตลาดเงิน สิ่งนี้แตกต่างจากการเบิกจ่ายล่าช้า โดยที่การชำระเงินจะออกผ่านสาขาระยะไกลของธนาคาร และลูกค้าสามารถชะลอการชำระเงินได้เนื่องจากเวลาลอยตัวที่เพิ่มขึ้น
Lockbox—บริการขายส่ง
บ่อยครั้งที่บริษัท (เช่น สาธารณูปโภค) ที่ได้รับการชำระเงินจำนวนมากด้วยเช็คทางไปรษณีย์ให้ธนาคารตั้งตู้ไปรษณีย์ให้พวกเขา เปิดจดหมาย และฝากเช็คที่พบ สิ่งนี้เรียกว่าบริการ " lockbox "
Lockbox—บริการค้าปลีก
สำหรับบริษัทที่มีการชำระเงินจำนวนน้อย ซึ่งบางครั้งอาจมีข้อกำหนดโดยละเอียดในการดำเนินการ นี่อาจเป็นบริษัท เช่น สำนักงานทันตแพทย์ หรือบริษัทผู้ผลิตขนาดเล็ก
การจ่ายเชิงบวก
บริษัทลูกค้าจะแบ่งปันทะเบียนเช็คของเช็คที่เป็นลายลักษณ์อักษรทั้งหมดกับธนาคาร ทางอิเล็กทรอนิกส์ ดังนั้นธนาคารจะจ่ายเฉพาะเช็คที่ระบุไว้ในทะเบียนนั้น โดยมีข้อกำหนดเหมือนกันทุกประการกับที่ระบุไว้ในทะเบียน (จำนวนเงิน ผู้รับเงิน หมายเลขซีเรียล ฯลฯ) ระบบนี้ลดการฉ้อโกงเช็คได้อย่างมาก
ย้อนกลับการจ่ายบวก
การจ่ายบวกย้อนกลับจะคล้ายกับการจ่ายบวก แต่กระบวนการจะกลับรายการ โดยบริษัทไม่ใช่ธนาคาร จะคงรายการเช็คที่ออกไว้ เมื่อมีการแสดงเช็คเพื่อชำระเงินและเคลียร์ผ่านระบบ Federal Reserve ธนาคารกลางสหรัฐจะเตรียมไฟล์หมายเลขบัญชีเช็ค หมายเลขซีเรียล และจำนวนเงินดอลลาร์ แล้วส่งไฟล์ไปที่ธนาคาร ในการ Reverse Positive Pay ธนาคารจะส่งไฟล์นั้นไปยังบริษัท โดยบริษัทจะเปรียบเทียบข้อมูลกับบันทึกภายใน บริษัทแจ้งให้ธนาคารทราบว่าเช็คใดตรงกับข้อมูลภายใน และธนาคารจะชำระเงินรายการเหล่านั้น จากนั้นธนาคารจะตรวจสอบเช็คที่ไม่ตรงกัน แก้ไขการอ่านผิดหรือข้อผิดพลาดในการเข้ารหัส และพิจารณาว่ามีรายการใดที่เป็นการฉ้อโกงหรือไม่ ธนาคารจ่ายเฉพาะข้อยกเว้นที่ "จริง" เท่านั้น กล่าวคือ
กวาดบัญชี
โดยทั่วไป บัญชี Sweepจะถูกนำเสนอโดยแผนกการจัดการเงินสดของธนาคาร ภายใต้ระบบนี้ เงินส่วนเกินจากบัญชีธนาคารของบริษัทจะถูกย้ายไปยังกองทุนรวมตลาดเงินโดยอัตโนมัติในชั่วข้ามคืน จากนั้นจึงย้ายกลับในเช้าวันรุ่งขึ้น สิ่งนี้ทำให้พวกเขาได้รับดอกเบี้ยในชั่วข้ามคืน เครื่องมือหลักของการกวาดล้างคือกองทุนรวมตลาดเงินและผลิตภัณฑ์เงินฝากธนาคาร
บัญชียอดคงเหลือเป็นศูนย์
บัญชีZero Balanceอาจถูกมองว่าเป็นการแฮ็บริษัทที่มีร้านค้าหรือสถานที่ตั้งจำนวนมากมักจะสับสนว่าร้านค้าเหล่านั้นฝากเข้าบัญชีธนาคารเดียวหรือไม่ ตามเนื้อผ้า เป็นไปไม่ได้ที่จะทราบว่าเงินฝากใดมาจากร้านค้าใดโดยไม่ต้องดูภาพของเงินฝากเหล่านั้น เพื่อช่วยแก้ไขปัญหานี้ ธนาคารได้พัฒนาระบบที่ร้านค้าแต่ละแห่งจะได้รับบัญชีธนาคารของตนเอง แต่เงินทั้งหมดที่ฝากเข้าบัญชีร้านค้าแต่ละแห่งจะถูกย้ายหรือกวาดเข้าบัญชีธนาคารหลักของบริษัทโดยอัตโนมัติ ซึ่งช่วยให้บริษัทสามารถดูใบแจ้งยอดแต่ละรายการสำหรับร้านค้าแต่ละแห่งได้ ธนาคารในสหรัฐฯ เกือบทั้งหมดกำลังเปลี่ยนแปลงระบบของตนเพื่อให้บริษัทต่างๆสามารถทำได้บอกว่าร้านใดทำการฝากเงินโดยเฉพาะ แม้ว่าเงินฝากเหล่านี้จะฝากเข้าบัญชีเดียวก็ตาม ดังนั้น การบัญชียอดดุลเป็นศูนย์จึงถูกใช้ไม่บ่อยนัก
โอนเงิน
การโอนเงินเป็นการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ การโอนเงินสามารถทำได้โดยการโอนเงินผ่านบัญชีธนาคารธรรมดา หรือโดยการโอนเงินที่สำนักงานเงินสด การโอนเงินผ่านธนาคารมักเป็นวิธีที่สะดวกที่สุดในการโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคาร การโอนเงินผ่านธนาคารคือข้อความถึงธนาคารผู้รับเพื่อขอให้ดำเนินการชำระเงินตามคำแนะนำที่ให้ไว้ ข้อความนี้ยังรวมถึงคำแนะนำในการชำระเงินด้วย การโอนเงินที่เกิดขึ้นจริงนั้นแทบจะเกิดขึ้นทันที โดยไม่ต้องมีการส่งผ่านมากกว่าการโทรศัพท์
การจัดการเงินสดอัตโนมัติ
การจัดการเงินสดอัตโนมัติคือกระบวนการจ่าย การนับ และการติดตามเงินสดในธนาคาร การค้าปลีก เช็คขึ้นเงิน สินเชื่อเงินด่วน/ล่วงหน้า คาสิโน หรือสภาพแวดล้อมทางธุรกิจอื่น ๆ ผ่านฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ที่ออกแบบมาเป็นพิเศษเพื่อวัตถุประสงค์ในการป้องกันการสูญเสีย การป้องปรามการโจรกรรม และลดการจัดการ เวลาสำหรับการกำกับดูแลการดำเนินงานของลิ้นชักเก็บเงิน (จนถึง)

ในอดีต มีบริการอื่นๆ ที่ได้รับการเสนอ ซึ่งประโยชน์ที่ได้รับลดลงตามการเพิ่มขึ้นของอินเทอร์เน็ต ตัวอย่างเช่น บริษัทต่างๆ สามารถส่งแฟกซ์รายวันเกี่ยวกับธุรกรรมล่าสุดของตน หรือส่งซีดีรอมรูปภาพของเช็คที่ขึ้นเงิน ได้

บริการการจัดการเงินสดอาจมีค่าใช้จ่ายสูง แต่โดยปกติแล้วต้นทุนของบริษัทจะมีมากกว่าผลประโยชน์ เช่น การประหยัดต้นทุน ความแม่นยำ ประสิทธิภาพ ฯลฯ

อ้างอิง

  1. ที่มา: แบบสำรวจการจัดการเงินสดของ Euromoney ปี 2016 [1]: แบบสำรวจการจัดการเงินสดของ Euromoney ได้รับการตอบกลับจากผู้จัดการเงินสด เหรัญญิก และเจ้าหน้าที่การเงินชั้นนำทั่วโลก และถือเป็นแบบสำรวจมาตรฐานสำหรับอุตสาหกรรมการจัดการเงินสดทั่วโลก การสำรวจนี้ครอบคลุมถึงสถาบันที่ไม่ใช่สถาบันการเงินและสถาบันการเงิน
  2. ^ "การจัดการเงินสด". อ้างอิงสำหรับธุรกิจ แอดวาเม็กอิงค์ สืบค้นเมื่อ 14 มกราคม 2556 .
  3. ^ "การจัดการเงินสด". หมายเหตุธุรกิจขนาดเล็ก เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 31 ตุลาคม 2013 . สืบค้นเมื่อ 14 มกราคม 2556 .
  4. ^ "มีเครื่องมือการจัดการเงินสดอะไรบ้าง" เงินบำนาญขั้นสูง เก็บถาวรจากต้นฉบับเมื่อ 2015-08-27 . สืบค้นเมื่อ 14 มกราคม 2556 .
  5. "การจัดการเงินสด- ข้อมูลเชิงลึก" ( PDF) ฟินาเคิล. เก็บถาวรจากต้นฉบับ(PDF)เมื่อวันที่ 10 กรกฎาคม2555 สืบค้นเมื่อ 14 มกราคม 2556 .