ความลับของธนาคาร

จากวิกิพีเดีย สารานุกรมเสรี

ความลับของธนาคาร , [1] [2]หรือที่เรียกอีกชื่อหนึ่ง ว่าความ เป็นส่วนตัวทางการเงิน , ดุลยพินิจของธนาคาร , หรือความปลอดภัยของธนาคาร , [3] [4]เป็นข้อตกลงแบบมีเงื่อนไขระหว่างธนาคารและลูกค้าว่ากิจกรรมที่กล่าวมาทั้งหมดยังคงปลอดภัยเป็นความลับและเป็นส่วนตัว [5] [6]ส่วนใหญ่มักเกี่ยวข้องกับการธนาคารในสวิตเซอร์แลนด์ความลับด้านการธนาคารเป็นที่แพร่หลายในลักเซเบิร์กโมนาโกฮ่องกงสิงคโปร์ไอร์แลนด์และเลบานอนท่ามกลางสถาบันการเงินนอกชายฝั่ง อื่น ๆ

หรือที่เรียกว่าการรักษาความลับของธนาคาร-ลูกค้าหรือสิทธิพิเศษของธนาคาร-ลูกค้า , [7] [8]การปฏิบัตินี้เริ่มต้นโดยพ่อค้าชาวอิตาลีในช่วงปี 1600 ใกล้กับภาคเหนือของอิตาลี [9]นายธนาคารในเจนีวาได้สร้างความลับทางสังคมและผ่านกฎหมายแพ่งในภูมิภาคที่ใช้ภาษาฝรั่งเศสในช่วงทศวรรษที่ 1700 ความลับด้านการธนาคารของ สวิสถูกบัญญัติขึ้นเป็นครั้งแรกด้วยพระราชบัญญัติการธนาคารปี 1934 ดังนั้นจึงถือเป็นอาชญากรรมที่จะเปิดเผยข้อมูลลูกค้าแก่บุคคลที่สามโดยไม่ได้รับความยินยอมจากลูกค้า กฎหมายดังกล่าวประกอบกับสกุลเงินสวิสที่มีเสถียรภาพและความเป็นกลางระหว่างประเทศ ทำให้เงินทุนจำนวนมากไหลเข้าสู่บัญชีส่วนตัวของสวิส ในช่วงทศวรรษที่ 1940 บัญชีธนาคารที่มีตัวเลขถูกนำมาใช้เพื่อสร้างหลักการรักษาความลับของธนาคารที่ยั่งยืน ซึ่งยังคงถือเป็นหนึ่งในประเด็นหลักของการธนาคารส่วนบุคคลทั่วโลก ความก้าวหน้าในการเข้ารหัสทางการเงิน (ผ่านการเข้ารหัสคีย์สาธารณะ ) อาจทำให้สามารถใช้เงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่ระบุชื่อและใบรับรองผู้ถือดิจิทัลที่ไม่ระบุชื่อเพื่อความเป็นส่วนตัวทางการเงินและธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่ไม่ระบุชื่อ เนื่องจากมีสถาบันที่เปิดใช้งานและระบบคอมพิวเตอร์ที่ปลอดภัย [10]

แม้ว่าสถาบันการธนาคารบางแห่งจะกำหนดความลับทางการธนาคารโดยสมัครใจ แต่สถาบันอื่นๆ ก็ดำเนินการในภูมิภาคที่การปฏิบัติดังกล่าวได้รับคำสั่งและได้รับการคุ้มครองตามกฎหมาย (เช่นศูนย์การเงินนอกชายฝั่ง ) มาตรฐานการรักษาความลับทางธนาคารเกือบทั้งหมดห้ามมิให้เปิดเผยข้อมูลลูกค้าแก่บุคคลที่สามโดยไม่ได้รับความยินยอมหรือการ ร้องเรียน ทางอาญา มีความเป็นส่วนตัวเพิ่มเติมให้กับลูกค้าที่เลือกผ่านบัญชีธนาคารที่มีหมายเลขหรือตู้ใต้ดินของธนาคาร

สวิตเซอร์แลนด์

สหรัฐอเมริกา

ยุโรป

ดินแดนโพ้นทะเล

ลิงก์ไปยังอาชญากรรมทางการเงิน

Mobster Al Caponeถูกตั้งข้อหาและดำเนินคดีในข้อหาหลีกเลี่ยงภาษีเงินได้ในช่วงทศวรรษที่ 1930

บัญชีธนาคารที่มีหมายเลขซึ่งใช้โดยธนาคารสวิสและธนาคารนอกชายฝั่งอื่น ๆ ที่ตั้งอยู่ในแหล่งหลบเลี่ยงภาษี ถูกกล่าวหาโดยประชาคมระหว่างประเทศว่าเป็นเครื่องมือสำคัญของเศรษฐกิจใต้ดิน อำนวยความสะดวกในการหลีกเลี่ยงภาษีและการฟอกเงิน [11]หลังจาก การกล่าวโทษของ Al Caponeในข้อหาหลีกเลี่ยงภาษีในปี 1931 ตามที่นักข่าวLucy Komisar กล่าว :

นักเลงMeyer Lanskyเอาเงินจากเครื่องสล็อตนิวออร์ลีนส์ และโอนไปยังบัญชีในต่างประเทศ กฎหมายความลับของสวิสในอีกสองปีต่อมารับรองว่าเขา สามารถ พิสูจน์หลักฐานการธนาคาร ของ G-man ได้ ต่อมา เขาซื้อธนาคารสวิสและฝากคาสิโนที่ฮาวานาของเขาไว้ในบัญชีไมอามีเป็นเวลาหลายปี จากนั้นโอนเงินไปยังสวิตเซอร์แลนด์ผ่านเครือข่ายของเชลล์ บริษัท โฮลดิ้งและบัญชีต่างประเทศ [11]

นักเศรษฐศาสตร์และ ผู้ได้รับ รางวัลโนเบJoseph Stiglitzกล่าวกับ Komisar ว่า:

คุณถามว่าทำไม หากมีบทบาทสำคัญสำหรับระบบธนาคารที่มีการควบคุม คุณจะปล่อยให้ระบบธนาคารที่ไม่ได้ควบคุมดำเนินการต่อไปหรือไม่ มันอยู่ในความสนใจของผลประโยชน์ที่เป็นเงินเพื่อให้สิ่งนี้เกิดขึ้น มันไม่ใช่อุบัติเหตุ มันอาจจะถูกปิดลงเมื่อใดก็ได้ หากคุณพูดว่าสหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร ธนาคาร G7 รายใหญ่ จะไม่จัดการกับศูนย์ธนาคารนอกชายฝั่งที่ไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคาร G7 ธนาคารเหล่านี้ไม่สามารถดำรงอยู่ได้ มีอยู่เพราะพวกเขาทำธุรกรรมกับธนาคารมาตรฐานเท่านั้น [11]

ดูเพิ่มเติม

อ้างอิง

  1. โอดอนเนลล์, จอห์น (30 มกราคม 2018). "การศึกษาทั่วโลกระบุว่าสวิตเซอร์แลนด์เป็นเมืองหลวงแห่งความลับของธนาคาร" . สำนักข่าวรอยเตอร์ สืบค้นเมื่อ4 มิถุนายน 2559 .
  2. กิบสัน, สจวร์ต (5 เมษายน 2017). "ความลับของ Swiss Bank ปากบอกว่าใช่ แต่ตาบอกว่าไม่ " ฟอร์บส์ สืบค้นเมื่อ1 มิถุนายน 2018 .
  3. ^ Guex (2000), น. 240
  4. ^ การเฝ้าระวังของ Bloomberg (24 มกราคม 2018) "Tidjane Thiam กล่าวว่าตลาดและความผันผวนกำลังเพิ่มขึ้น" . ข่าวบลูมเบิร์ก . สืบค้นเมื่อ24 มกราคม 2018 .
  5. ^ "พจนานุกรมกฎหมายของคนผิวดำ: ความลับของธนาคาร" . พจนานุกรมกฎหมาย . 12 ธันวาคม 2555 . สืบค้นเมื่อ1 มิถุนายน 2018 . คำมั่นสัญญาของธนาคารที่จะรักษาเรื่องการเงินและการติดต่อของลูกค้าไว้เป็นความลับ สิ่งนี้ใช้ไม่ได้กับข้อมูลเครดิตที่แบ่งปันอย่างอิสระ ข้อมูลบางอย่างยังมีอยู่เนื่องจากกฎหมายต่อต้านการก่อการร้าย
  6. ^ เจ้าหน้าที่ Investopedia (17 พฤศจิกายน 2551) “ความเป็นส่วนตัวทางการเงิน” . อินเวสโทพี เดีย. สืบค้นเมื่อ16 มิถุนายน 2018 . นอกจากนี้ยังห้ามการแบ่งปันข้อมูลของลูกค้าไปยังบริษัทในเครือของสถาบันอีกด้วย ตัวอย่างเช่น ลูกค้ามีบัญชีเงินฝากธนาคาร ธนาคารมีแผนกการลงทุนและแผนกประกัน ธนาคารอาจให้ข้อมูลกับลูกค้าเกี่ยวกับความต้องการอื่น ๆ ที่ให้บริการโดยหน่วยงานภายนอก แต่ไม่ใช่ในทางกลับกัน
  7. โธมัสสัน, เอ็มมา (18 เมษายน 2556). “รายงานพิเศษ: การต่อสู้เพื่อจิตวิญญาณของชาวสวิส” . สำนักข่าวรอยเตอร์ สืบค้นเมื่อ19 พฤษภาคม 2018 .
  8. ชุตซ์, เดิร์ก (2000). การล่มสลายของ UBS: กองกำลังที่ทำลายธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของสวิตเซอร์แลนด์ กลุ่มพีระมิดมีเดีย ไอเอสบีเอ็น 9780944188200.
  9. ^ Guex (2000) , น. 237
  10. ^ จูลส์, อารีย์ (2547). การเข้ารหัสทางการเงิน: การประชุมนานาชาติครั้งที่ 8 . เบอร์ลิน: สปริงเกอร์ หน้า  24 -38. ไอเอสบีเอ็น 9783540224204.
  11. อรรถa bc d Komisar ลูซี่ ( 4 เมษายน 2546) "ธนาคารนอกชายฝั่ง: ภัยคุกคามลับต่ออเมริกา" . www.thekomisarscoop.com _ สืบค้นเมื่อ18 พฤษภาคม 2018 .

บรรณานุกรม