お金

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架空のATMカードのサンプル画像。世界のお金の大部分は、金融コンピュータ間で転送される会計番号としてのみ存在します。さまざまなプラスチックカードやその他のデバイスにより、個々の消費者は、通貨を使用せずに、銀行口座との間でそのようなお金を電子的に送金することができます。
1786年のジェームズ・ギルレイの似顔絵では、ジョージ3世に渡された豊富なお金の袋が、左隅にある脚と腕を切断された乞食と対比されています。

お金とは、特定の国または社会経済的状況において商品やサービスの支払いおよび税金など債務の返済として一般的に受け入れられているアイテムまたは検証可能な記録です[1] [2] [3] お金の主な機能は次のように区別される交換媒体アカウントの単位値の格納及び時々 、後払いの標準[4] [5]これらの機能を果たすアイテムまたは検証可能な記録は、お金と見なすことができます。

お金は歴史的に商品のお金を確立する新興市場の現象ですが、ほとんどすべての現代のお金のシステムは法定紙幣に基づいています[4]法定紙幣は、他の小切手や債務のメモと同様に、物理的な商品としての使用価値がありません[要出典]それはによって宣言されることにより、その値を導出し、政府であることを法定通貨。つまり、「公的および私的を問わず、すべての債務」について、国の境界内での支払い方法として受け入れられる必要があります。[6] [より良い情報源が必要]偽金 良いお金がその価値を失う原因となる可能性があります。

マネーサプライは、通貨紙幣硬貨)と、使用される特定の定義に応じて、1つ以上のタイプの銀行マネー小切手口座普通預金口座、およびその他のタイプの銀行口座に保持されている残高)で構成されます記録のみで構成される銀行マネー(主に現代の銀行でコンピューター化されている)は、先進国の幅広いマネーの圧倒的に大きな部分を占めています。[7] [8] [9]

語源

お金という言葉は、フランス語のmonnaieを介して「コイン」を意味するラテン語のmonetaに由来します。ラテン語は神殿に由来すると考えられているジュノに、カピトリーノ、ローマの7つの丘の1つ。古代の世界では、ジュノはしばしばお金と関係がありました。ローマのジュノモネタ寺院は、古代ローマの造幣局があった場所でした。[10]「ジュノ」という名前は、エトルリアの女神ユニ(「1つ」、「ユニーク」、「ユニット」、「ユニオン」、「ユナイト」を意味する)と「モネタ」に由来する可能性があります。モネラ」(思い出させる、警告する、または指示する)またはギリシャ語の「モネラ」 (単独で、ユニーク)。

西洋の世界では、コインマネーの一般的な用語は種でありラテン語のに由来し、「現物」を意味します。[11]

歴史

リディアからの紀元前640年の3分の1のスタテル エレクトラムコイン

物々交換のような方法の使用は、少なくとも10万年前にさかのぼる可能性がありますが、主に物々交換に依存した社会や経済の証拠はありません。[12] [13]代わりに、非金融社会は主にギフト経済債務の原則に沿って運営されていました[14] [15]物々交換が実際に起こったとき、それは通常、完全な見知らぬ人または潜在的な敵の間でした。[16]

世界中の多くの文化が最終的に商品貨幣の使用を開発しました。メソポタミアンシェケルは重量の単位であり、160大麦のようなものの質量に依存していました[17]この用語の最初の用法は、紀元前3000年頃のメソポタミアから来まし。アメリカでの社会、アジア、アフリカ、オーストラリアは使用シェルお金を-多くの場合、シェルのタカラガイモネタL.またはC.線維輪L.)。ヘロドトスよるとリュディア人の使用を導入した最初の人々であり、銀貨[18]現代の学者は、これらの最初に刻印された硬貨は紀元前650年から600年頃に鋳造されたと考えています。[19]

宋王朝餃子、世界最古の紙幣

実物貨幣のシステムは、最終的に代表貨幣のシステムに進化しました[要出典]これは、金と銀の商人または銀行が預金者に領収書を発行するために発生しましたこれは、預金された商品のお金と引き換えることができます。最終的に、これらの領収書は一般的に支払い手段として受け入れられ、お金として使用されました。紙幣紙幣は、宋王朝の時代に中国で最初に使用されました。 「餃子として知られるこれらの紙幣は、約束手形から発展したものです。それは7世紀から使われていました。しかし、それらは商品のお金を置き換えることはなく、コインと一緒に使用されました。 13世紀には、マルコポーロルブルックのウィリアムなどの旅行者の話を通じて、ヨーロッパで紙幣が知られるようになりました[20] during紙幣のマルコPolo's account人民元王朝が彼の本、章のsubjectである東方見聞録」というタイトルのHow PassへGreatカーンCausethの樹皮作らのINTO何かのようPaper、用彼の国中のお金。」[21]紙幣は、1661年にストックホルム銀行によってヨーロッパで最初に発行され、再び硬貨と一緒に使用されました。 NS金本位は、交換手段が事前に設定された一定量の金に変換可能な紙のメモである通貨システムであり、ヨーロッパでは17〜19世紀に通貨としての金貨の使用に取って代わりました。これらの金本位制のノートは法定通貨にされ、金貨への償還は推奨されませんでした。 20世紀の初めまでに、ほぼすべての国が金本位制を採用し、法定通貨の紙幣を一定量の金で裏付けていました。

第二次世界大戦ブレトンウッズ会議、ほとんどの国が固定されたフィアット通貨採用米ドルを米ドルは今度は金に固定されました。1971年、米国政府は米ドルから金への兌換性を停止しました。この後、多くの国が米ドルから通貨をペッグ解除し、世界の通貨のほとんどは、政府の法定通貨と支払いによってお金を商品に変換する能力を除いて、何にも裏打ちされなくなりました。現代貨幣理論の支持者によると、法定紙幣も税金によって裏付けられています。税金を課すことにより、州は発行する通貨に対する需要を生み出します。[22]

関数

マネーと交換のメカニズム(1875) ウィリアム・スタンレー・ジェヴォンズは、有名な4つの機能の面でお金を分析した:交換手段価値の共通の尺度(またはアカウントの単位)、値の標準(または後払いの標準)、および値のストア1919年までに、ジェボンズの4つのお金の機能は二行連句にまとめられました

お金は機能4の問題です、
ミディアム、メジャー、スタンダード、ストア。[23]

この連句は後にマクロ経済学の教科書で広く普及するようになるでしょう。[24]最近のほとんどの教科書は、今のこと、唯一の3つの機能をリスト交換手段アカウントの単位、および値のストア、著名な関数として後払いの標準を考慮していないのではなく、他の人にそれを包摂します。[4] [25] [26]

お金の機能の組み合わせに関して多くの歴史的な論争があり、それらはより多くの分離が必要であり、単一のユニットではそれらすべてを処理するには不十分であると主張する人もいます。これらの議論の1つは、交換媒体としてのお金の役割は、価値の貯蔵庫としての役割矛盾するということです。価値の貯蔵庫としての役割は、支出せずにそれを保持する必要がありますが、交換媒体としての役割は、循環する必要があります。 。[5]他の人は、価値の保存は単に交換の延期であると主張しますが、お金が空間と時間の両方を越えて輸送できる交換の媒体であるという事実を損なうものではありません。「金融資本」という用語は、一律に認識された入札であるかどうかにかかわらず、すべての流動性のある商品のより一般的で包括的な用語です。

交換手段

お金が商品やサービスの交換を仲介するために使用されるとき、それは交換の媒体としての機能を果たしています。これにより、「欲求の一致」を恒久的に保証できないなど、物々交換システムの非効率性を回避できます。たとえば、物々交換システムの2つの当事者間で、一方の当事者が他方の当事者が望むアイテムを持っていないか、作成していない可能性があります。これは、欲求の一致が存在しないことを示します。前者は後者のニーズにのみ応えるために負担をかけるのではなく、他の項目に時間を費やす自由を持つことができるため、交換手段を持つことでこの問題を軽減できます。一方、後者は交換手段を使用して、必要なアイテムを提供できるパーティを探すことができます。

価値の測定

アカウントの単位(経済)[27]商品、サービス、及び他の取引の市場価値の測定の標準数値通貨単位です。相対的価値と後払いの「測定」または「標準」としても知られているアカウントの単位は、債務を伴う商取引契約の策定に必要な前提条件です。

お金は、標準的な手段および貿易の一般的な宗派として機能します。したがって、それは価格の見積もりと交渉の基礎となります。効率的な会計システムを開発するために必要です。

後払いの基準

一方で後払いの標準は、いくつかの文章で区別される[5] 特に古いもの、他のテキストは、他の機能の下でこれを包摂します。[4] [25] [26] [説明が必要]「後払いの基準」は、債務を決済するための受け入れられた方法です。これは、債務の単位であり、法定通貨としての金銭のステータスです。この概念を持って、それが債務の履行のために機能するかもしれないと述べています。借金はお金で建てているときは、債務の実質価値はインフレとのために変更されることがありデフレを経て、およびソブリン・国際債務のための変造切り下げ

価値の保存

価値のあるストアとして機能するには、お金を確実に保存、保存、および取得できる必要があります。また、取得時に交換手段として予測どおりに使用できる必要があります。お金の価値もまた、長期にわたって安定していなければなりません。インフレは、お金の価値を下げることによって、お金が価値の貯蔵庫として機能する能力を低下させると主張する人もいます。[4]

プロパティ

そのさまざまな機能を果たすために、お金は特定の特性を持たなければなりません:[28]

  • 代替可能:その個々のユニットは、相互置換(つまり、互換性)が可能でなければなりません。
  • 耐久性:繰り返しの使用に耐えることができます。
  • 分割可能性:小さな単位に分割可能。
  • 持ち運びに便利:持ち運びや持ち運びが簡単。
  • 認識可能性:その値は簡単に識別できる必要があります。
  • 希少性:流通している供給は制限されなければなりません。

マネーサプライ

1981年から2012年までの米国のマネタリーベース、M1およびM2
ペルミの印刷機で紙幣を印刷する
人は、さまざまなスウェーデンの紙幣の束を数えます。

経済学では、お金はお金の機能を果たすことができるあらゆる金融商品です(上記で詳述)。これらの金融商品をまとめて、経済のマネーサプライと呼びます。言い換えれば、マネーサプライは、商品やサービスの購入に利用できる特定の経済内の金融商品の数です。マネーサプライはさまざまな金融商品(通常は通貨、要求払預金、その他のさまざまな種類の預金)で構成されているため、経済における金額は、これらの金融商品を合計して金額の総計を作成することによって測定されます。

現代貨幣理論は、貨幣として使用される金融商品の流動性焦点を当てた分類システムを使用して、さまざまな種類の貨幣集計に反映される、貨幣の在庫またはマネーサプライを測定するさまざまな方法を区別します。最も一般的に使用される金銭的集合体(またはお金の種類)は、従来、M1、M2、およびM3と呼ばれていました。これらは連続して大きくなる集計カテゴリです。M1は通貨(硬貨と紙幣)と要求払預金(小切手口座など)です。 M2はM1に普通預金口座時間預金を加えたものです$ 100,000未満; M3は、M2に加えて、より大きな時間預金および同様の機関口座です。 M1には最も流動性の高い金融商品のみが含まれ、M3には比較的流動性の低い金融商品が含まれます。 M1、M2などの正確な定義は、国によって異なる場合があります。

別の金額の尺度であるM0も使用されます。他の指標とは異なり、経済における企業や家計の実際の購買力を表すものではありません[要出典] M0はベースマネー、または国の中央銀行実際に発行した金額ですこれは、通貨に中央銀行の銀行やその他の機関の預金を加えたものとして測定されます。M0は商業銀行の準備金要件満たすことができる唯一のお金でもあります

お金の創造

現在の経済システムでは、お金は2つの手順で作成されます。

法定通貨、またはナローマネー(M0)は、中央銀行が硬貨を鋳造し、紙幣を印刷することによって作成した現金です。

銀行マネー、またはブロードマネー(M1 / M2)は、借りている顧客の預金としてローンを記録することによってプライベートバンクによって作成されたお金であり、部分的なサポートは現金比率で示されます。現在、銀行マネーは電子マネーとして作成されています。

ほとんどの国では、お金の大部分は、融資を行う商業銀行によってM1 / M2として作成されます。いくつかの一般的な誤解に反して、銀行は単に仲介者として機能せず、貯蓄者が預ける預金を貸し出し、中央銀行のお金(M0)に依存して新しいローンや預金を作成しません。[29]

市場の流動性

「市場流動性」とは、ある商品を別の商品と交換したり、経済内の共通通貨に交換したりするのがいかに簡単かを表します。お金は、共通の通貨として広く認識され受け入れられているため、最も流動性の高い資産です。このように、お金は消費者に物々交換することなく商品やサービスを簡単に取引する自由与えます。

流動性のある金融商品は取引が容易で取引コストが低くなりますお金として使用されている商品を売買するための価格の間に(または最小限の)スプレッドがあってはなりません

タイプ

商品

1914年の英国の金貨

自然に希少な貴金属巻き貝の殻大麦、ビーズなど、価値があると考えられている他の多くのものなど、多くのアイテムが商品のお金として使用されてきました。商品のお金の価値は、それが作られている商品から来ています。商品自体がお金を構成し、お金が商品です。[30]交換媒体として使用されてきた商品の例には、金、銀、銅、米、ワムパムが含まれます。、塩、コショウの実、大きな石、装飾されたベルト、貝殻、アルコール、タバコ、大麻、キャンディーなど。これらのアイテムは、さまざまな商品評価や価格システムの経済において、相互に関連して知覚価値の測定基準で使用されることがありました。実物貨幣の使用は物々交換に似ていますが、実物貨幣は、金銭として使用されている商品の簡単で自動の勘定単位を提供します。クルーガーランド金貨などの一部の金貨法定通貨と見なされますが、硬貨の両側に額面の記録はありません。この理由は、金の含有量の一般的な価値との直接的なつながりに重点が置かれていることです[31] アメリカンイーグルスには、金の含有量と法定通貨の額面が刻印されています[32]

代表

1875年、英国の経済学者ウィリアム・スタンレー・ジェボンズは、当時使用されていたお金を「代表貨幣」と表現しました代表貨幣とは、金や銀などの一定量の商品と確実に交換できるトークンコイン紙幣、証明書などの物理的なトークンで構成されるお金です代表貨幣の価値は、それ自体がその商品で構成されているのではなく、それを裏付ける商品と直接かつ固定された関係にあります。[33]

フィアット

金貨は、額面価格ではなく、本源的価値で取引される法定通貨の一例です。

法定紙幣または法定通貨は、その価値が本質的な価値から導き出されていない、または価値のある商品(金など)に変換できることを保証しないお金です。代わりに、それは政府の命令(フィアット)によってのみ価値があります。通常、政府は法定通貨(通常は米国の連邦準備制度などの中央銀行からの紙幣と硬貨)を法定通貨であると宣言しているため、すべての債務の返済手段として法定通貨を受け入れないことは違法です。 、パブリックおよびプライベート。[34] [35]

オーストラリアンゴールドナゲットアメリカンイーグルなどの一部の地金コインは法定通貨ですが、法定通貨の額面価格ではなく商品としての金属含有量の市場価格基づいて取引されます(通常は法定通貨のごく一部にすぎません)。地金の価値)。[32] [36]

法定紙幣は、物理的に通貨(紙または硬貨)の形で表されている場合、誤って損傷または破壊される可能性があります。ただし、法定紙幣は、法定紙幣を作成したのと同じ法律で、損傷や破壊が発生した場合の交換規則を定義できるという点で、代表貨幣や実物貨幣よりも優れています。たとえば、米国政府は、物理的な紙幣の少なくとも半分を再構築できる場合、またはそれ以外の方法で破壊されたことが証明できる場合、切断された連邦準備制度の紙幣(米国の法定紙幣)を交換します。[37]対照的に、紛失または破壊された商品のお金は回収できません。

貨幣

これらの要因により、価値の貯蔵庫は金属そのものにシフトしました。最初は銀、次に銀と金の両方であり、ある時点では青銅もありました。現在、銅貨やその他の非貴金属を硬貨として使用しています。金属は採掘され、計量され、コインに刻印されました。これは、コインを受け取った個人が特定の既知の重量の貴金属を入手していることを保証するためでした。コインは偽造される可能性がありますが新しいアカウントユニットも作成され、銀行業務につながりました。アルキメデスの原理は次のリンクを提供しました:コインは金属の細かい重量について簡単にテストできるようになり、したがって、削られたり、卑劣になったり、その他の方法で改ざんされた場合でも、コインの価値を判断できます(貨幣学を参照))。

硬貨を使用するほとんどの主要経済国では、銅、銀、金が3層の硬貨を形成していました。金貨は、大規模な購入、軍の支払い、および国家活動の支援に使用されました。銀貨は中規模の取引に使用され、税金、会費、契約、および忠誠の会計単位として使用されましたが、銅貨は一般的な取引の貨幣を表しています。このシステムは、十六大国の時代から古代インドで使用されていましたヨーロッパでは、採掘や征服によって導入された新しい金、銀、銅が事実上なかったため、このシステムは中世を通して機能しました[要出典]したがって、3つの造語の全体的な比率はほぼ同等のままでした。

論文

1160年に発行されたHuizi通貨

前近代中国、信用のために、より少ない負担の何千もの交換を超えました媒質循環させるための必要性の銅のコインの導入につながった紙幣は、一般に「紙幣」sと今日知られています。この経済現象は、後期(618–907)から宋王朝(960–1279)にかけてのゆっくりとした段階的なプロセスでした。これは、商人が重い硬貨を、卸売業者の店から約束手形として発行された預金の領収書と交換する手段として始まりました。この手形は、小さな地域で一時的に使用するのに有効でした。 10世紀の宋王朝政府は、独占された塩産業のトレーダーの間でこれらのメモを回覧し始めました宋政権はいくつかの店に紙幣を発行する唯一の権利を与え、12世紀初頭に政府はついにこれらの店を引き継いで国が発行した通貨を生産した。それでも、発行された紙幣は依然として地域的に有効で一時的なものでした。紙幣の標準的で統一された政府発行が全国的に受け入れられる通貨になったのは13世紀半ばまででした。すでに普及している木版印刷の方法、そして11世紀までにPi Sheng活字印刷が、前近代の中国で紙幣を大量に生産するきっかけとなりました。

さまざまな国からの紙幣

中世のイスラム世界では、ほぼ同時期に、安定した高価値通貨(ディナールの流通レベルの拡大に基づいて、7世紀から12世紀にかけて活発な貨幣経済が形成されました。エコノミスト、トレーダーやイスラム世界の商人の最も初期の用途が含まにより導入されたイノベーションのクレジットを[38]をチェックし預金口座取引口座、貸与、信託為替レート、信用および移転債務[39]金融機関ローンと 預金[39] [確認するには見積もりが必要]

ヨーロッパでは、1661年にスウェーデン紙幣が最初に導入されました。スウェーデンは銅が豊富であったため、銅の価値が低いため、非常に大きな硬貨(多くの場合数キログラム)を作成する必要がありました。紙幣の利点は数多くありました。金と銀の輸送が減り、リスクが減りました。種(金または銀)が他の誰かがメモを引き換えるまで貸し手の所有物を離れることがなかったので、それは興味のある金または銀の貸し出しをより簡単にしました。それは、通貨をクレジットと種に裏打ちされた形式に分割することを可能にしました。これは、販売有効に株式合資会社、およびそれらの償還株式論文では。

ただし、これらの利点は欠点の範囲内にあります。第一に、メモには本質的な価値がないため、発行当局がそれを裏付ける種を持っている以上にそれを印刷することを止めるものは何もありませんでした。第二に、それはマネーサプライを増加させたので、インフレ圧力を増加させました。これは、18世紀にデイヴィッド・ヒュームによって観察された事実です。その結果、紙幣はしばしばインフレバブルにつながり、人々がハードマネーを要求し始めると崩壊し、紙幣の需要がゼロになる可能性があります。紙幣の印刷は、戦争や戦争の資金調達にも関連していたため、常備軍の維持の一環と見なされていました。。これらの理由から、ヨーロッパとアメリカでは紙幣が疑惑と敵意を持って開催されました。貿易と資本創出の投機的利益が非常に大きかったので、それはまた中毒性がありました。主要国が確立ミントのお金とミントコインを印刷し、そして収集税およびホールド金と銀の株式への国庫の枝。

現時点では、銀と金の両方が法定通貨と見なされ、政府によって税金として受け入れられていました。しかし、これらの金属、特に銀の供給と貿易の両方の増加に伴い、2つの比率不安定性は19世紀に拡大しました。これはバイメタル主義呼ばれ、金と銀の両方に裏打ちされた通貨が流通し続けるバイメタル基準を作成する試みは、インフレーション主義者の努力を占めました。この時点で、政府は通貨を政策手段として使用し、米国のグリーンバックなどの紙幣を印刷することができます。、軍事費を支払うため。また、購入金額または償還可能な最小金額を制限することにより、ノートを種と交換する条件を設定することもできます。

額面5000の異なる通貨の紙幣

1900年までに、ほとんどの工業国は何らかの形で金本位制になり、紙幣と銀貨が循環媒体を構成していました。世界中のプライベートバンクと政府はグレシャムの法則に従いました。金と銀の支払いは維持しますが、メモで支払います。これは世界中で同時に起こったわけではありませんが、一般的に戦争や金融危機の時期に散発的に起こり、20世紀初頭に始まり、20世紀後半まで世界中で続きました。浮動法定通貨が発効しました。金本位制から脱却した最後の国の1つは、1971年の米国でした。

今日、世界のどこの国にも、強制力のある金本位制または銀本位制の通貨システムはありません

商業銀行

要求払預金の資金を現金に変換する手段として使用される小切手

商業銀行のお金または要求払預金は、商品やサービスの購入に使用できる金融機関に対する請求です。要求払預金口座とは、銀行や金融機関に事前に通知することなく、小切手や現金でいつでも資金を引き出すことができる口座です。銀行は、要求に応じて(または「電話で」)要求払預金に保持されている資金を返還する法的義務を負っています。要求払預金の引き出しは、小切手または銀行小切手、現金自動預け払い機(ATM)、またはオンラインバンキングを介して直接行うことができます[40]

商業銀行のお金を介して作成されたフラクショナル準備銀行、銀行はのほんの一部に保つ銀行実務預金をして準備金(現金およびその他流動性の高い資産など)と、これらすべての預金を償還するために、同時義務を維持しながら、残りを貸し出し要求に応じて。[41] [必要なページ] [42]商業銀行のお金は、商品や法定紙幣とは2つの点で異なります。1つは、その存在が銀行や他の金融機関の口座元帳にのみ反映されるため、非物理的であるということです。2つ目は、請求が行うリスクの要素がいくつかあることです。金融機関が破産した場合、履行されません。部分準備銀行のプロセスはマネーサプライ(現金および要求払預金)をそれ以外の場合よりも拡大するため、商業銀行による資金創出の累積的な効果をもたらします。部分準備銀行が普及しているため、ほとんどの国の広範なマネーサプライは、その国の中央銀行によって作成されたベースマネーの金額の倍数(1より大きい)です。その倍数(貨幣乗数と呼ばれる)は、金融規制当局によって課される準備金要件またはその他の財務比率要件によって決定されます。

国のマネーサプライは通常、流通している通貨の合計額に、その国の商業銀行の小切手および普通預金の合計額を加えたものとして保持されます。現代経済では、マネーサプライの比較的少ないものが物理的な通貨です。たとえば、2010年12月の米国では、広義のマネーサプライ(M2)の8,8534億ドルのうち、9,157億ドル(約10%)だけが物理的なコインと紙幣で構成されていました。[43]

デジタルまたは電子

20世紀後半のコンピューター技術の発展により、お金をデジタルで表現することが可能になりました。 1990年までに、米国では、中央銀行と商業銀行の間で送金されたすべてのお金は電子形式でした。 2000年代までに、ほとんどのお金は銀行のデータベースにデジタル通貨として存在していました[44] 2012年には、トランザクション数で、トランザクションの20〜58%が電子的でした(国によって異なります)。[45]

国外のデジタル通貨は2000年代初頭に開発されました。特に、FloozBeenzは、ドットコムバブルの前に勢いを増していました[要出典] 2008年ビットコインが概念化され、暗号通貨(分散型の信頼できない通貨)の概念が導入されるまで、イノベーションはあまり発生しませんでした[46]

金融政策

米ドル紙幣

金と銀をお金として使う場合、これらの金属の供給が鉱業によって増加した場合にのみ、マネーサプライは成長することができます。この増加率は、コロンブスが新世界発見してスペインに金と銀を持ち帰ったときや、1848年にカリフォルニアで金が発見されたときなど、ゴールドラッシュや発見の時期に加速します。金の価値が下がると、これはインフレを引き起こします。しかし、金の採掘率が経済成長に追いつかない場合、金の価値は比較的高くなり、価格(金建て)は下落し、デフレを引き起こします。 18世紀と19世紀に金と金に裏打ちされた紙幣がお金として使われたとき、デフレは1世紀以上の間より典型的な状況でした。

現代の通貨制度は法定紙幣に基づいており、もはや金の価値とは関係がありません。経済における金額の管理は、金融政策として知られています。金融政策は、政府、中央銀行、または金融当局特定の目標を達成するためにマネーサプライ管理するプロセスです。通常、金融政策の目標は、安定した価格の環境で経済成長に対応することです。たとえば、連邦準備法では、理事会連邦公開市場委員会が「最大の雇用、安定した価格、適度な長期金利の目標を効果的に促進する」ことを目指すべきであると明確に述べられています。[47]

失敗した金融政策は、それに依存する経済と社会に重大な悪影響を与える可能性があります。これらには、ハイパーインフレーションスタグフレーション不況、高い失業率、輸入品の不足、商品の輸出不能、さらには完全な金銭的崩壊とはるかに効率の悪い物々交換経済の採用が含まれます。これは、例えば、ソビエト連邦の崩壊後、ロシアで起こりました

政府と中央銀行は、金融政策に対して規制と自由市場の両方のアプローチを採用しています。マネーサプライを制御するために使用されるツールのいくつかは次のとおりです。

  • 中央銀行が商業銀行にお金を貸す(またはそこからお金を借りる)金利変更する
  • 通貨の購入または販売
  • 政府借入の増減
  • 政府支出の増減
  • 為替レートの操作
  • 銀行準備預金の引き上げまたは引き下げ
  • 民間通貨の規制または禁止
  • 国への資本の輸入または輸出に対する課税または税制優遇措置

米国では、連邦準備制度がマネーサプライの管理を担当していますが、ユーロ圏では、それぞれの機関が欧州中央銀行です。世界の財政に大きな影響を持つ他の中央銀行は日本の銀行中国人民銀行イングランド銀行

長年にわたり、金融政策の多くは、マネタリストとして知られる経済理論の影響を受けていましたマネタリストは、マネーサプライの管理が経済活動を規制する主要な手段であるべきだと主張する経済理論です。1980年代の前にお金のために需要の安定性はの重要な発見だったミルトン・フリードマンアンナ・シュワルツ[48]の仕事でサポートされているデイビット・レイドラー[49]や他の多くの。1980年代には、技術的、制度的、法的な要因[明確化が必要]により、お金の需要の性質が変化し、その後、マネタリストの影響は減少しました。

産地

1980年からの元フィンランドの10マーク紙幣。JKパーシキビ大統領が紙幣に描かれています。

お金の定義は、それが「特定の国または社会経済的文脈において」のみのお金であると言っています。一般に、コミュニティは、売りに出されている商品の価格で識別できる単一の価値の尺度のみを使用します。商品を購入するために与えられるもの(「交換媒体」)などによって観察できる交換媒体が複数存在する可能性があります。ほとんどの国では、政府は特定の形式のお金を奨励するように行動します。税金と罰する詐欺

一部の場所では、特に国境の町や旅行の多い地域で、2つまたは通貨を維持しています。これらの場所にあるショップは、価格を表示し、複数の通貨での支払いを受け入れる場合があります。それ以外の場合、外貨は現地市場では金融資産として扱われます。外貨は通常、旅行者やトレーダーによって外国為替市場で売買されます。

コミュニティは、使用するお金を変更できます。これは、通貨代替として知られています。これは、政府が新しい通貨を発行するときに意図的に発生する可能性があります。たとえば、ブラジルがブラジルクルゼイロからブラジルレアルに移動したとき。また、ハイパーインフレーションが発生している通貨の受け入れを人々が拒否した場合にも、自発的に発生する可能性があります(政府によって使用が奨励されている場合でも)。

コミュニティが使用するお金は、小規模で変化する可能性があります。これは、チェック(チェック)の採用などの革新を通じてもたらされる可能性がありますグレシャムの法則は、「悪いお金は良いものを追い出す」と言っています。つまり、商品を購入するとき、人は「お金」と見なされるあまり望ましくないアイテムを渡し、より価値のあるアイテムを保持する可能性が高くなります。たとえば、銀が少ないコイン(ただし有効なコイン)は、コミュニティ内で流通する可能性が高くなります。これにより、コミュニティが使用するお金が効果的に変わる可能性があります。

コミュニティが使用するお金は、政府が発行した通貨である必要はありません。新しい形のお金を採用しているコミュニティの有名な例は、タバコを使って取引する捕虜です。[50]

金融犯罪

偽造

偽金は、州または政府の法的制裁なしに作成された模倣通貨です。偽金の作成または使用は、詐欺または偽造の一形態です。偽造はお金そのものとほぼ同じくらい古いものです。メッキされたコピー(Fourréesとして知られている)は、最初の西洋の硬貨の1つであると考えられているLydian硬貨の発見されました[51]歴史的に、偽造が困難な物体(例えば、貝殻、希少石、貴金属)が金銭として選ばれることが多かった。[52]紙幣の導入前、最も一般的な偽造方法は、卑金属を純金または銀と混合することでした。偽造の一形態は、不正な指示に応じて合法的な印刷業者が文書を作成することです。中に第二次世界大戦ナチスは英国ポンドとアメリカドルを偽造しました。今日、最高級の偽造紙幣のいくつかは、その高品質と実際の米ドルに似ていることから、スーパードルと呼ばれています。2002年の通貨の発売以来、ユーロ紙幣と硬貨の重大な偽造がありましたが、米ドルよりもかなり少ないです。[53]

資金洗浄

マネーロンダリングは、犯罪の収益が表面上は正当なお金またはその他の資産に変換されるプロセスです。ただし、いくつかの法制度や規制制度では、マネーロンダリングという用語は他の形態の金融犯罪混同さており、金融システムの誤用(証券、デジタル通貨、クレジットカード、従来の通貨など)を含むために一般的に使用されることもあります。 )、テロ資金供与脱税国際制裁の回避を含む

も参照してください

参考文献

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Further reading

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  • Hartman, Mitchell (October 30, 2017). "How Much Money Is There in the World?". I've Always Wondered... (story series). Marketplace. American Public Media. Retrieved October 31, 2017.
  • Lanchester, John, "The Invention of Money: How the heresies of two bankers became the basis of our modern economy", The New Yorker, 5 & 12 August 2019, pp. 28–31.

External links

  • Media related to Money (category) at Wikimedia Commons
  • Quotations related to Money at Wikiquote
  • The dictionary definition of money at Wiktionary
  • Works related to Money at Wikisource
  • "Money", BBC Radio 4 discussion with Niall Ferguson, Richard J. Evans and Jane Humphries (In Our Time, Mar. 1, 2001)