پرداخت خرد

از ویکیپدیا، دانشنامه آزاد
(برگرفته از Micropayments )
پرش به ناوبری پرش به جستجو

پرداخت خرد یک تراکنش مالی است که شامل مقدار بسیار کمی پول و معمولاً به صورت آنلاین انجام می شود. تعدادی از سیستم های پرداخت خرد در اواسط تا اواخر دهه 1990 پیشنهاد و توسعه یافتند که همه آنها در نهایت ناموفق بودند. نسل دوم سیستم های پرداخت خرد در دهه 2010 ظهور کرد.

در حالی که در ابتدا پیش‌بینی می‌شد که پرداخت‌های خرد شامل مبالغ بسیار کمی پول باشد، سیستم‌های عملی برای اجازه دادن به تراکنش‌های کمتر از یک دلار آمریکا موفقیت چندانی نداشته‌اند. [1] یکی از مشکلاتی که از ظهور سیستم‌های پرداخت خرد جلوگیری کرده است، نیاز به پایین نگه داشتن هزینه‌ها برای تراکنش‌های فردی است، [2] که هنگام انجام مبالغ کوچک [3] غیرعملی است، حتی اگر کارمزد تراکنش فقط چند سنت باشد.

تعریف [ ویرایش ]

تعاریف مختلفی از پرداخت خرد وجود دارد. PayPal پرداخت خرد را به عنوان یک تراکنش کمتر از 5 پوند تعریف می کند [4] در حالی که Visa آن را به عنوان تراکنش زیر 20 دلار استرالیا تعریف می کند. [5] [ تأیید لازم است ]

تاریخچه [ ویرایش ]

این اصطلاح توسط تد نلسون [ 6] بسیار قبل از اختراع شبکه جهانی وب ابداع شد . در ابتدا این به عنوان راهی برای پرداخت به صاحبان حق چاپ مختلف یک اثر مرکب در نظر گرفته شد. [7] پرداخت های خرد، در وب، در ابتدا به عنوان راهی برای اجازه فروش محتوای آنلاین و به عنوان راهی برای پرداخت هزینه خدمات شبکه بسیار کم ابداع شد. [8] پیش‌بینی می‌شد که آن‌ها شامل کسری کوچک از یک سنت، به اندازه 0.0001 دلار آمریکا [9] تا چند سنت باشد. [3] پرداخت های خرد مردم را قادر می سازد تا محتوا را در اینترنت بفروشند [3] و جایگزینی برای درآمد تبلیغاتی خواهد بود. [10] در اواخر دهه 1990، جنبشی برای ایجاد استانداردهای تراکنش های خرد وجود داشت ، [3] و کنسرسیوم وب جهانی (W3C) روی گنجاندن پرداخت های خرد در HTML کار کرد، حتی تا جایی که پیشنهاد تعبیه اطلاعات درخواست پرداخت در کدهای خطای HTTP را ارائه داد. . [2] W3C از آن زمان تلاش های خود را در این زمینه متوقف کرده است، [2] و پرداخت های خرد به روشی پرکاربرد برای فروش محتوا از طریق اینترنت تبدیل نشده است.

تحقیقات اولیه و سیستم ها [ ویرایش ]

در اواخر دهه 1990، شرکت‌های تأسیس‌شده مانند IBM و Compaq دارای بخش‌های تراکنش‌های خرد بودند، [3] و تحقیقات در مورد پرداخت‌های خرد و استانداردهای پرداخت خرد در Carnegie Mellon و توسط کنسرسیوم وب جهانی انجام شد.

IBM Micro Payments [ ویرایش ]

Micro Payments IBM تاسیس شد ج.  1999 ، [11] و اگر عملیاتی می‌شد، به فروشندگان و بازرگانان اجازه می‌داد تا محتوا، اطلاعات و خدمات را از طریق اینترنت به مبلغی کمتر از یک سنت بفروشند. [12]

آی پین [ ویرایش ]

iPIN یک تلاش اولیه برای کارکرد پرداخت‌های خرد، یک استارت‌آپ در سال 1998 با سرمایه‌گذاری خطرپذیر بود که خدماتی را ارائه می‌کرد که به خریداران اجازه می‌داد هزینه‌های پرداخت خرد را به صورت‌حساب موجود خود برای خدمات اینترنتی اضافه کنند. [13] اولین سرویس آن در سال 1999، هرگز به طور گسترده پذیرفته نشد. [13]

میلیسنت [ ویرایش ]

Millicent، که در اصل پروژه ای از Digital Equipment Corporation بود، [14] یک سیستم پرداخت خرد بود که قرار بود از تراکنش های کوچک به اندازه 1/10 سنت تا 5.00 دلار پشتیبانی کند. [15] این پروتکل از پروتکل میلیونی برای تجارت الکترونیک ارزان، که در کنفرانس وب جهانی 1995 در بوستون ارائه شد، رشد کرد ، [16] اما این پروژه پس از خرید Digital Equipment Corporation با Compaq مرتبط شد. [14] سیستم پرداخت از رمزنگاری متقارن استفاده می کرد. [17]

نت بیل [ ویرایش ]

پروژه تجارت الکترونیک NetBill در دانشگاه کارنگی ملون بر روی سیستم های پردازش تراکنش توزیع شده تحقیق کرد و پروتکل ها و نرم افزارهایی را برای پشتیبانی از پرداخت کالاها و خدمات از طریق اینترنت توسعه داد. [18] دارای حساب‌های پیش‌پرداختی بود که می‌توان از آن هزینه‌های پرداخت خرد برداشت کرد. [19] NetBill در ابتدا توسط CyberCash در سال 1997 جذب شد و در نهایت توسط PayPal تصاحب شد. [20]

بازی آنلاین [ ویرایش ]

اصطلاح پرداخت خرد یا تراکنش خرد گاهی به فروش کالاهای مجازی در بازی‌های آنلاین نسبت داده می‌شود که معمولاً [ نیاز به منبع ] شامل یک ارز درون بازی یا خدماتی است که با پول دنیای واقعی خریداری شده و فقط در بازی آنلاین موجود است .

سیستم های اخیر [ ویرایش ]

سیستم‌های فعلی یا بسیاری از پرداخت‌های خرد را امکان پذیر می‌کنند، اما قبض تلفن کاربر را یک‌جا شارژ می‌کنند یا از کیف پول‌های دارای بودجه استفاده می‌کنند.

رها کردن [ ویرایش ]

Dropp یک پلت فرم پرداخت خرد است که به مصرف کنندگان و بازرگانان اجازه می دهد تا پرداخت هایی به کوچکی کسری از سنت را برای کالاها و خدمات فیزیکی و دیجیتال انجام دهند و بپذیرند [21] Dropp از این نظر منحصر به فرد است که هم FIAT و هم ارزهای دیجیتال را می پذیرد و هم از آن پشتیبانی می کند. حریم خصوصی کامل معاملات مصرف کننده

Flattr [ ویرایش ]

Flattr یک سیستم پرداخت خرد است (به طور خاص، یک سیستم اهدای خرد) که در آگوست 2010 راه اندازی شد .

جاماتو [ ویرایش ]

Jamatto یک سیستم پرداخت خرد و اشتراک‌های خرد است که به وب‌سایت‌ها و ناشران این امکان را می‌دهد تا فقط با تغییر کد منبع HTML خود، پرداخت‌هایی به کوچکی 1¢ را بپذیرند [23] Jamatto توسط روزنامه‌ها در سه قاره استفاده می‌شود.

ام سکه [ ویرایش ]

M-Coin یک سرویس ارائه شده توسط TIMWE ، به کاربران امکان می دهد پرداخت های خرد را در اینترنت انجام دهند. سپس قبض تلفن کاربر توسط اپراتور شبکه تلفن همراه شارژ می شود. [24]

پی پال [ ویرایش ]

PayPal MicroPayments یک سیستم پرداخت خرد است که پرداخت ها را به حساب PayPal کاربر شارژ می کند و امکان انجام تراکنش های کمتر از 12 دلار آمریکا را فراهم می کند. [25] از سال 2013، این سرویس فقط با ارزهای انتخابی ارائه می شود. [26] هزینه PayPal برای پرداخت خرد از یک حساب ایالات متحده، پنج سنت برای هر تراکنش به اضافه پنج درصد تراکنش است (در مقایسه با 2.9٪ معمولی PayPal و 30 سنت برای مبالغ بزرگتر). [27]

سوئیش [ ویرایش ]

سوئیشیک سیستم پرداخت بین حساب های بانکی در سوئد است. به جای استفاده از پول نقد (از سال 2010 استفاده از پول نقد در سوئد تا حد زیادی کاهش یافته است) برای تراکنش های فوری کوچک بین افراد طراحی شده است، اما توسط کسب و کارهای کوچک مانند باشگاه های ورزشی که نمی خواهند با هزینه های یک کار مقابله کنند نیز استفاده می شود. کارت خوان شماره تلفن همراه به عنوان یک شناسه کاربری منحصر به فرد استفاده می شود و باید در یک بانک سوئدی ثبت شده باشد. یک اپلیکیشن گوشی هوشمند برای ارسال پول استفاده می شود، اما از هر تلفن همراه می توان به عنوان گیرنده استفاده کرد. کمترین پرداخت مجاز 1 کرون (حدود 0.09 یورو) و بالاترین آن 10،000 (حدود 950 یورو) است، اگرچه اگر تراکنش از قبل در بانک اینترنتی ثبت شده باشد، 150،000 کرون قابل انتقال است. این کارمزد عموماً برای افراد خصوصی صفر است، اما زمانی که گیرنده یک سازمان است، به عنوان مثال، باشگاه ورزشی یا شرکت، هزینه ای معادل 2 کرون وجود دارد. اگر یک باشگاه ورزشی در یک رویداد قهوه و کلوچه بفروشد قابل توجه است. Swish محبوب شده است، به طوری که 50٪ از جمعیت سوئد در سال 2016 به عنوان کاربر ثبت نام کرده اند.

Similar apps with zero fee for small instant private transactions, Vipps and MobilePay have become popular in Norway and Denmark.

Tikkie[edit]

Tikkie یک سیستم پرداخت هلندی در هلند، بلژیک و آلمان است که توسط بانک ABN AMRO اداره می شود. برای هر کسی که یک حساب بانکی هلندی و یک شماره تلفن هلندی، بلژیکی یا آلمانی دارد، در دسترس است. در ابتدا به‌عنوان راهی برای تقسیم هزینه‌ها بین دوستان، به‌عنوان مثال هنگام اشتراک‌گذاری یک سواری یا رستوران یا خرید بلیط سینما، به بازار عرضه شد، اما اکنون یک نوع تجاری برای مثال پرداخت عوارض یا هزینه‌های تراکم، و یک نوع رستوران وجود دارد که به موجب آن رستوران درخواست های پرداخت را برای افراد فردی که پشت میز هستند ارسال می کند. Tikkie برای تراکنش‌های خصوصی رایگان است (حتی برای کاربران سایر بانک‌ها، زیرا بانک‌های هلندی معمولاً به جای کارمزد هر تراکنش، کارمزد سالانه بانکی را دریافت می‌کنند)، اما هزینه تراکنش برای مشتریان تجاری وجود دارد. [28]

درخواست پرداخت Tikkie شامل یک پیوند ایجاد شده (که ممکن است به عنوان یک کد QR کدگذاری شود ) است که به سیستم پرداخت iDeal که توسط اکثر بانک‌های هلند استفاده می‌شود هدایت می‌شود. اگر پرداخت کننده یک برنامه بانکی برای هر بانک هلندی در دستگاه تلفن همراه خود داشته باشد، پیوند Tikkie می تواند برنامه بانکی را مستقیماً باز کند. از طرف دیگر، پرداخت را می توان در یک مرورگر وب انجام داد. درخواست‌های پرداخت توسط یک اپلیکیشن موبایل اپل یا اندروید ایجاد می‌شوند و درخواست‌های پرداخت معمولاً از طریق سیستم‌های پیام‌رسان مانند واتس‌اپ یا تلگرام ارسال می‌شوند.

در سال 2017، 1 میلیون کاربر و 150000 درخواست پرداخت در هفته وجود داشت. تا سال 2018، Tikkie 2 میلیون کاربر و 440 000 درخواست پرداخت در هفته را گزارش کرد. تا سال 2019، حدود 5 میلیون کاربر با 200000 درخواست پرداخت در روز وجود داشت. 50٪ از درخواست های پرداخت Tikkie در عرض 1 ساعت و 80٪ در عرض 24 ساعت پرداخت می شود. [29] در سال 2017، متوسط ​​درخواست پرداخت 12 یورو بود. [30] تا سال 2018، متوسط ​​درخواست پرداخت 27.50 یورو بود. یک فرستنده نمی تواند بیش از 750 یورو ارسال کند و یک گیرنده نمی تواند بیش از 2500 یورو برای هر Tikkie دریافت کند. [31] نام دامنه استفاده شده توسط Tikkie به جای Tikkie.nl، Tikkie.me است. در هلند، استفاده از نام‌های دامنه غیر NL برای شرکت‌ها غیرعادی است، و با استفاده از نام دامنه مونته‌نگرو، Tikkie در موفقیت برخی از حملات فیشینگ نقش داشته است.

مخلوط کردن [ ویرایش ]

Blendle یک پلتفرم خبری آنلاین است که مقالاتی از روزنامه‌ها و مجلات مختلف را جمع‌آوری می‌کند و آنها را بر اساس پرداخت به ازای هر مقاله به فروش می‌رساند، که باعث می‌شود Nieman Lab آن را به‌عنوان «پیشگام پرداخت خرد برای اخبار» توصیف کند. [32] در هلند، آلمان و ایالات متحده فعالیت می کند. [32] در سال 2019، پنج سال پس از راه‌اندازی، اعلام کرد که مدل کسب‌وکار خود را از پرداخت‌های خرد به اشتراک‌های ممتاز تغییر خواهد داد. [32] Nieman Lab اظهار داشت که «پرداخت‌های خرد ادامه نمی‌یابد». [32]

سیستم های منسوخ [ ویرایش ]

زونگ [ ویرایش ]

پرداخت های موبایلی Zong یک سیستم پرداخت خرد بود که پرداخت ها را به صورت حساب های تلفن همراه کاربران شارژ می کرد. این شرکت توسط eBay خریداری شد و در سال 2011 با PayPal یکپارچه شد. [33]

منابع [ ویرایش ]

  1. "در دنیای آنلاین، تغییر جیبی به راحتی خرج نمی شود" . نیویورک تایمز . 27 اوت 2007.
  2. ^ a b c "نمای کلی پرداخت های خرد" . w3c.com _
  3. ^ a b c d e "به سوی استاندارد کلیک و پرداخت" . wired.com _ 11 مارس 1999.
  4. «دریافت مبالغ ناچیز آنلاین با پرداخت‌های خرد» . www.paypal.com . بازبینی شده در 12 جولای 2015 .
  5. «ویزا روش جدیدی را برای پرداخت آنلاین راه اندازی کرد» . payclick.com.au . 24 ژوئن 2010. بایگانی شده از نسخه اصلی در 6 جولای 2011.
  6. «ببیج وب» . بازبینی شده در 13 نوامبر 2017 .
  7. ^ نلسون، تد. "فکری برای سکه های شما: پرداخت خرد و آزادسازی محتوا" . بازبینی شده در 13 نوامبر 2017 .
  8. ^ هاردی، نورم؛ تریبل، دین (1993). "جاده ابریشم دیجیتال". CiteSeerX 10.1.1.53.6972 .  {{cite journal}}:استناد به مجله نیاز دارد |journal=( کمک )
  9. Theerasak Thanasankit (2003). تجارت الکترونیک و ارزش های فرهنگی شابک 9781591400561.
  10. «نشانه‌گذاری مشترک برای پرداخت خرد به ازای پیوندها ۱.۱ مبدا و اهداف» . پیش نویس کاری W3C . 25 اوت 1999.
  11. «بایگانی سایت‌های IBM Micro Payment» . بایگانی شده از نسخه اصلی در 3 فوریه 1999.
  12. «IBM Micro Payments» . بایگانی شده از نسخه اصلی در 30 اوت 2000.
  13. جانسون ، امی هلن (15 مه 2000). "iPIN" . ComputerWorld.com _ دنیای کامپیوتر بازبینی شده در 4 ژانویه 2012 .
  14. ^ a b "Compaq برای مجوز فناوری نقدی دیجیتال" . cnet.com _ 23 دسامبر 1998.
  15. «میلیسنت» . بایگانی شده از نسخه اصلی در 1 ژوئن 1997.
  16. «چه خبر» . میلیسنت . ژوئن 1997. بایگانی شده از نسخه اصلی در 7 جولای 1997.
  17. «2.6.10 پرداخت‌های خرد (ریزپرداخت) گزارش جلسه جاری bof» . ietf.org _ نیروی ضربت مهندسی اینترنت. 8 نوامبر 1999.
  18. «پروژه نت بیل» . بایگانی شده از نسخه اصلی در 13 ژوئن 1997.
  19. «درباره نت بیل» . بایگانی شده از نسخه اصلی در 9 اکتبر 2002.
  20. «بیانیه مطبوعاتی CyberCash» . بایگانی شده از نسخه اصلی در 11 ژوئن 1997 . بازبینی شده در 12 ژانویه 2015 .{{cite web}}: CS1 maint: URL نامناسب ( پیوند )
  21. «Dropp Micropayments» . drop.cc . بازبینی شده در 28 ژوئیه 2021 .
  22. O'Hear, Steve (12 اوت 2010). "Flattr برای عموم باز می شود، اکنون هر کسی می تواند یک سایت را با پول واقعی "لایک" کند . " TechCrunch اروپا بازبینی شده در 13 آگوست 2010 .
  23. «پرداخت های خرد جاماتو» . jamatto.com . بازیابی شده در 1 دسامبر 2017 .
  24. «خطوط تولید MCoin – مجله بازاریابی موبایلی» . مجله بازاریابی موبایلی. 30 ژوئن 2011. بایگانی شده از نسخه اصلی در 24 جولای 2011 . بازیابی شده در 2 جولای 2011 .
  25. رائو، لینا (26 اکتبر 2010). "پی پال از پرداخت های خرد برای کالاهای دیجیتالی، ثبت نام فیس بوک" رونمایی کرد. techcrunch.com _ AOL . بازبینی شده در 23 نوامبر 2012 .
  26. «پرداخت های خرد» . مرکز ادغام پی پال پی پال . بازبینی شده در 23 نوامبر 2012 .
  27. ^ مقاله پرداخت های خرد
  28. «تیکی» .
  29. «Nederlanders betalen bijna 200.000 Tikkies در هر داگ» .
  30. «Waarom gratis beta-app Tikkie zo waardevol is voor ABN» . 8 مارس 2017.
  31. "Tikkie: Hoe werkt het? | Consumentenbond" .
  32. ^ a b c d Schmidt, Christine (10 ژوئن 2019). «پرداخت‌های خرد برای اخبار، پیشگام Blendle، از پرداخت‌های خرد جدا می‌شود» . آزمایشگاه نیمان بازیابی شده در 11 ژوئن 2019 .
  33. مک ماهان، تای (7 ژوئیه 2011). "معامله Zong EBay: پرداخت های موبایلی همه سرگرم کننده و بازی هستند" . وبلاگ های WSJ: توزیع سرمایه خطرپذیر.

پیوندهای خارجی [ ویرایش ]