إفلاس

من ويكيبيديا، الموسوعة الحرة
اذهب إلى الملاحة اذهب للبحث
إعسار
بيتر بول روبنز (1577-1640) (أسلوب) - يد تحمل حقيبة فارغة ، شعار "لا توجد معاناة يمكن مقارنتها" (مع معاناة المنفق المفلس) - 1298194 - National Trust.jpg
العمليات
المسؤولون
المطالبين
إعادة الهيكلة
أنظمة التجنب
الجرائم
حماية
دولي
حسب البلد
آخر

الإفلاس هو عملية قانونية يمكن من خلالها للأشخاص أو الكيانات الأخرى الذين لا يستطيعون سداد ديون الدائنين طلب الإعفاء من بعض أو كل ديونهم. في معظم الولايات القضائية ، يُفرض الإفلاس بأمر من المحكمة ، غالبًا ما يبدأه المدين .

الإفلاس ليس هو الوضع القانوني الوحيد الذي قد يتمتع به الشخص المعسر ، وبالتالي فإن مصطلح الإفلاس ليس مرادفًا للإعسار .

علم أصل الكلمة

كلمة " إفلاس" مشتقة من كلمة banca rotta الإيطالية ، والتي تعني حرفياً "مقاعد البدلاء المكسورة" ولكن بشكل أكثر اصطلاحاً "بنك مكسور" ، لأن المصرفيين يتعاملون تقليدياً من مقاعد خشبية. يزعم أحد أصول اللغة الشعبية أن مقاعد المصرفيين الإيطاليين قد تحطمت إذا تخلفوا عن السداد ، ولكن غالبًا ما يتم رفض هذا باعتباره أسطورة [1] . [2] [3] [4] [5] [6]

التاريخ

فشل جون قانون الصورة الشركة ميسيسيبي أدى إلى إفلاس الوطني الفرنسي في 1720.

في اليونان القديمة ، لم يكن الإفلاس موجودًا. إذا كان الرجل مدينًا ولم يكن قادرًا على السداد ، يُجبر هو وزوجته أو أطفاله أو خدمه على " عبودية الديون " ، إلى أن يعوض الدائن الخسائر من خلال عملهم البدني . حددت العديد من دول المدن في اليونان القديمة عبودية الديون بفترة خمس سنوات ؛ كان عبيد الديون يتمتعون بحماية الحياة والأطراف ، وهو ما لم يكن يتمتع به العبيد العاديون. ومع ذلك ، يمكن أن يحتفظ الدائن بخدم المدين بعد ذلك الموعد النهائي ، وغالبًا ما يُجبرون على خدمة سيدهم الجديد مدى الحياة ، وعادة في ظل ظروف أقسى بكثير. كان استثناء لهذه القاعدة أثينا ، والتي من القوانين من سولوننهى عن الاستعباد للديون ؛ نتيجة لذلك ، كان معظم العبيد الأثينيون أجانب (يونانيون أو غير ذلك).

كان قانون الإفلاس لعام 1542 هو أول قانون بموجب القانون الإنجليزي يتعامل مع الإفلاس أو الإعسار . [7] كما تم توثيق الإفلاس في شرق آسيا . ووفقا ل المقريزي ، و يسى من جنكيز خان الواردة حكما كلف عقوبة الإعدام لمن أصبحت مفلسة ثلاث مرات.

لقد لوحظ فشل أمة في الوفاء بسداد مدفوعات السندات في مناسبات عديدة. بطريقة مماثلة ، كان على فيليب الثاني ملك إسبانيا أن يعلن إفلاس أربع دول في 1557 و 1560 و 1575 و 1596. وفقًا لكينيث س. افتراضات مختلفة من فرنسا ، البرتغال ، بروسيا ، اسبانيا ، وأوائل دول المدن الإيطالية. على حافة أوروبا، مصر، روسيا، وتركيا لها تاريخ التخلف المزمن كذلك ". [8]

القانون الحديث وإعادة هيكلة الديون

لم يعد التركيز الرئيسي لتشريعات الإعسار الحديثة وممارسات إعادة هيكلة الديون التجارية ينصب على القضاء على الكيانات المعسرة ، ولكن على إعادة تشكيل الهيكل المالي والتنظيمي للمدينين الذين يعانون من ضائقة مالية للسماح بإعادة تأهيل واستمرار الأعمال التجارية.

بالنسبة للأسر المعيشية الخاصة ، يجادل البعض بأنه ليس من الكافي مجرد تسديد الديون بعد فترة معينة [ بحاجة لمصدر ] . من المهم تقييم المشاكل الأساسية وتقليل مخاطر تكرار الضائقة المالية. لقد تم التأكيد على أن المشورة بشأن الديون ، وفترة إعادة التأهيل الخاضعة للإشراف ، والتعليم المالي والمساعدة الاجتماعية للعثور على مصادر الدخل وتحسين إدارة نفقات الأسرة يجب أن يتم توفيرها بالتساوي خلال فترة إعادة التأهيل هذه (Refiner et al.، 2003 ؛ جيرهاردت ، 2009 ؛ فراد ، 2010). في معظم الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي ، يكون إبراء الذمة مشروطًا بالتزام السداد الجزئي وعدد من المتطلبات المتعلقة بسلوك المدين. في الولايات المتحدة ، يكون التفريغ مشروطًا بدرجة أقل. النطاق واسع في الاتحاد الأوروبي ، حيث تقترب المملكة المتحدة من نظام الولايات المتحدة (Reifner et al.، 2003؛ Gerhardt، 2009؛ Frade، 2010). لا تقدم الدول الأعضاء الأخرى خيار الإعفاء من الديون. على سبيل المثال ، أصدرت إسبانيا قانون الإفلاس ( ley concurs ) في عام 2003 والذي ينص على خطط تسوية الديون التي يمكن أن تؤدي إلى تخفيض الدين (بحد أقصى نصف المبلغ) أو تمديد فترة السداد لمدة خمس سنوات كحد أقصى (Gerhardt ، 2009) ، لكنها لا تتوقع إبراء الذمة من الديون. [9]

في الولايات المتحدة ، من الصعب للغاية التخلص من ديون قروض الطلاب الفيدرالية أو المضمونة فيدراليا عن طريق رفع دعوى الإفلاس. [10] على عكس معظم الديون الأخرى ، لا يجوز الإعفاء من قروض الطلاب هذه إلا إذا كان الشخص الذي يسعى للإعفاء قد أنشأ أسبابًا معينة للإعفاء بموجب اختبار برونر ، [11] الذي بموجبه تقيم المحكمة ثلاثة عوامل:

  • إذا طُلب منه سداد القرض ، فلن يتمكن المقترض من الحفاظ على الحد الأدنى من مستوى المعيشة ؛
  • من المرجح أن يستمر الوضع المالي للمقترض خلال معظم فترة السداد أو كلها ؛ و
  • بذل المقترض جهدًا حسن النية لسداد قروض الطلاب. [11]

حتى إذا أثبت المدين جميع العناصر الثلاثة ، يجوز للمحكمة أن تسمح فقط بإبراء ذمة جزئية من قرض الطالب. قد يستفيد مقترضو قروض الطلاب من إعادة هيكلة مدفوعاتهم من خلال خطة سداد إفلاس الفصل 13 ، لكن القليل منهم مؤهل لإبراء جزء من ديون قروض الطلاب الخاصة بهم أو كلها. [12]

الاحتيال

الإفلاس الاحتيال هو جريمة أصحاب الياقات البيضاء . على الرغم من صعوبة التعميم عبر الولايات القضائية ، فإن الأفعال الإجرامية الشائعة بموجب قوانين الإفلاس تتضمن عادةً إخفاء الأصول ، وإخفاء المستندات أو إتلافها ، وتضارب المصالح ، والادعاءات الاحتيالية ، والبيانات أو الإعلانات الكاذبة ، وترتيبات تثبيت الرسوم أو إعادة التوزيع. غالبًا ما تشكل عمليات تزوير نماذج الإفلاس شهادة الزور . الإيداعات المتعددة ليست جنائية في حد ذاتها ، لكنها قد تنتهك أحكام قانون الإفلاس. في الولايات المتحدة ، تركز قوانين الاحتيال المتعلقة بالإفلاس بشكل خاص على الحالة العقلية لإجراءات معينة. [13] [14] الإفلاس الاحتيال جريمة فيدراليةفي الولايات المتحدة الأمريكية. [15]

يجب التمييز بين احتيال الإفلاس والإفلاس الاستراتيجي ، وهو ليس عملاً إجرامياً لأنه يخلق حالة إفلاس حقيقية (وليست مزيفة). ومع ذلك ، قد لا يزال يعمل ضد المدون.

يجب الكشف عن جميع الأصول في جداول الإفلاس سواء كان المدين يعتقد أم لا أن الأصل له قيمة صافية . هذا لأنه بمجرد تقديم طلب الإفلاس ، يعود الأمر إلى الدائنين ، وليس المدين ، لتقرير ما إذا كان أصل معين ذا قيمة أم لا. يمكن أن تكون التداعيات المستقبلية لحذف الأصول من الجداول خطيرة للغاية بالنسبة للمدين المخالف. في الولايات المتحدة ، يمكن إعادة فتح إفلاس مغلق من خلال اقتراح من الدائن أو الوصي الأمريكي إذا حاول المدين لاحقًا تأكيد ملكية مثل هذا "الأصل غير المجدول" بعد إعفائه من جميع الديون في حالة الإفلاس. يجوز للوصي بعد ذلك الاستيلاء على الأصل وتصفيته لصالح الدائنين (المفرج عنهم سابقًا). ما إذا كان يجب النظر في إخفاء مثل هذا الأصل أم لا للمقاضاة على أنه احتيال أوعندئذٍ يكون الحنث باليمين وفقًا لتقدير القاضي أو الوصي الأمريكي.

حسب البلد

في بعض البلدان ، مثل المملكة المتحدة ، يقتصر الإفلاس على الأفراد ؛ أشكال أخرى من إجراءات الإعسار (مثل تصفية و إدارة وتطبيق) للشركات. في الولايات المتحدة ، يتم تطبيق الإفلاس على نطاق أوسع على إجراءات الإعسار الرسمية. في بعض البلدان ، كما هو الحال في فنلندا ، يقتصر الإفلاس فقط على الشركات والأفراد المُعسرين بالعبودية بحكم الأمر الواقع أو الحد الأدنى من المزايا الاجتماعية حتى يتم سداد ديونهم بالكامل ، مع الفوائد المستحقة إلا عندما تقرر المحكمة إظهار العفو النادر بقبول طلب المدينين لإعادة هيكلة الديون، في هذه الحالة ، قد يتم تخفيض مبلغ الدين المتبقي أو تحريره من الدين. [ بحاجة لمصدر ] [16] في فرنسا ، تُستخدم الكلمة الفرنسية المشابهة banqueroute فقط في حالات الإفلاس الاحتيالي ، بينما يُستخدم مصطلح faillite (المعروف باسم "الفشل") للإفلاس وفقًا للقانون. [17]

الأرجنتين

في الأرجنتين ، ينظم القانون الوطني "24.522 de Concursos y Quiebras" الإفلاس وإعادة تنظيم الأفراد والشركات ، ولا يتم تضمين الكيانات العامة.

أستراليا

في أستراليا ، الإفلاس هو حالة تنطبق على الأفراد ويحكمها قانون الإفلاس الفيدرالي لعام 1966 . [18] لا تفلس الشركات بل تذهب إلى التصفية أو الإدارة ، وهو الأمر الذي يحكمه قانون الشركات الفيدرالي لعام 2001 . [19]

إذا ارتكب شخص ما عملاً من أعمال الإفلاس ، فيمكن للدائن أن يتقدم بطلب إلى محكمة الدائرة الفيدرالية أو المحكمة الفيدرالية للحصول على أمر مصادرة . [20] أفعال الإفلاس محددة في التشريع ، وتشمل عدم الامتثال لإشعار الإفلاس. [21] يمكن إصدار إشعار إفلاس حيث ، من بين حالات أخرى ، يفشل الشخص في سداد دين حكم عليه بما لا يقل عن 5000 دولار. [22] يمكن لأي شخص أيضًا أن يسعى لإعلان إفلاسه عن أي مبلغ من الديون عن طريق تقديم عريضة المدين لدى "المستلم الرسمي" ، [23] وهو هيئة الضمان المالي الأسترالية (AFSA). [24]

يجب على جميع المفلسين تقديم وثيقة بيان الشؤون ، والمعروفة أيضًا باسم نموذج الإفلاس ، لدى AFSA ، والتي تتضمن معلومات مهمة حول أصولهم وخصومهم. لا يمكن إبراء ذمة الإفلاس حتى يتم إيداع هذا المستند.

عادة ، يستمر الإفلاس لمدة ثلاث سنوات من تقديم بيان الشؤون لدى AFSA. [25]

يتم تعيين وصي الإفلاس (في معظم الحالات ، الوصي الرسمي في AFSA) للتعامل مع جميع الأمور المتعلقة بإدارة التركة المفلسة. تشمل وظيفة الوصي إخطار الدائنين بالتركة والتعامل مع استفسارات الدائنين ؛ التأكد من امتثال المفلس لالتزاماته بموجب قانون الإفلاس ؛ التحقيق في الشؤون المالية للمفلس. تحقيق الأموال التي يحق لها الحصول عليها بموجب قانون الإفلاس وتوزيع أرباح الأسهم على الدائنين إذا توفرت أموال كافية.

طوال فترة إفلاسهم ، جميع المفلسين لديهم قيود معينة مفروضة عليهم. على سبيل المثال ، يجب على المفلس الحصول على إذن من الوصي للسفر إلى الخارج. قد يؤدي عدم القيام بذلك إلى قيام الشرطة الفيدرالية الأسترالية بإيقاف الإفلاس في المطار. بالإضافة إلى ذلك ، يُطلب من المفلس تزويد الوصي بتفاصيل الدخل والأصول. إذا لم يمتثل المفلس لطلب الوصي بتقديم تفاصيل الدخل ، فقد يكون لدى الوصي أسباب لتقديم اعتراض على إبراء الذمة ، مما يؤدي إلى تمديد الإفلاس لمدة ثلاث أو خمس سنوات أخرى حسب نوع الاعتراض.

عادة ما يأتي تحقيق الأموال من مصدرين رئيسيين: أصول المفلس وأجور المفلس. هناك أصول معينة محمية ويشار إليها بالأصول المحمية . وتشمل هذه الأثاث والأجهزة المنزلية ، وأدوات التجارة والمركبات حتى قيمة معينة. يمكن بيع جميع الأصول الأخرى ذات القيمة. إذا كان المنزل ، بما في ذلك المنزل الرئيسي ، أو السيارة أعلى من قيمة معينة ، فيمكن لطرف ثالث شراء الفائدة من التركة حتى يتمكن المفلس من استخدام الأصل. إذا لم يتم ذلك ، تؤول الفائدة إلى التركة ويكون الوصي قادرًا على حيازة الأصل وبيعه.

يجب أن يدفع المفلس مساهمات الدخل إذا كان دخله أعلى من حد معين. إذا فشل المفلس في السداد ، يمكن للوصي أن يطلب من المستلم الرسمي إصدار إشعار بالحجز على أجر المفلس. إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، فيجوز للوصي أن يسعى إلى تمديد الإفلاس لمدة ثلاث أو خمس سنوات أخرى.

يمكن إلغاء حالات الإفلاس ، والإفلاس من الإفلاس ، قبل انتهاء فترة الثلاث سنوات العادية إذا تم سداد جميع الديون بالكامل. في بعض الأحيان ، قد يكون المفلس قادرًا على جمع أموال كافية لتقديم عرض تصالح للدائنين ، مما قد يؤدي إلى دفع بعض الدائنين من الأموال المستحقة عليهم. إذا قبل الدائنون العرض ، يمكن إلغاء الإفلاس بعد استلام الأموال.

بعد إلغاء الإفلاس أو إبراء ذمة الإفلاس تلقائيًا ، تظهر حالة التقرير الائتماني للمفلس على أنها "معفاة من الإفلاس" لعدة سنوات. يخضع الحد الأقصى لعدد السنوات التي يمكن فيها الاحتفاظ بهذه المعلومات لحدود الاحتفاظ بموجب قانون الخصوصية. قد تكون المدة التي تستغرقها هذه المعلومات في تقرير الائتمان أقصر ، اعتمادًا على الشركة المصدرة ، ولكن يجب أن يتوقف التقرير عن تسجيل تلك المعلومات بناءً على المعايير الواردة في قانون الخصوصية.

البرازيل

في البرازيل ، يحكم قانون الإفلاس (11.101 / 05) الحراسة القضائية والإفلاس بأمر من المحكمة أو خارج المحكمة ولا ينطبق إلا على الشركات العامة (الشركات المتداولة علنًا) باستثناء المؤسسات المالية والتعاونيات الائتمانية والاتحادات وكيانات المخطط التكميلية والشركات التي تدير خطط الرعاية الصحية وشركات الأسهم وعدد قليل من الكيانات القانونية الأخرى. لا تنطبق على الشركات التي تديرها الدولة.

يغطي القانون الحالي ثلاث إجراءات قانونية. الأول هو الإفلاس نفسه ("فالنسيا"). الإفلاس هو إجراء تصفية بأمر من المحكمة لأعمال معسرة. الهدف النهائي للإفلاس هو تصفية أصول الشركة والدفع لدائنيها.

والثاني هو إعادة الهيكلة بأمر من المحكمة ( Recuperação Judicial ). الهدف هو التغلب على حالة أزمة الأعمال للمدين من أجل السماح باستمرار المنتج وتوظيف العمال ومصالح الدائنين ، مما يؤدي بالتالي إلى الحفاظ على الشركة ووظيفتها المؤسسية وتطوير النشاط الاقتصادي. إنها إجراء قضائي مطلوب من المدين والذي كان يعمل منذ أكثر من عامين ويتطلب موافقة القاضي.

إعادة الهيكلة خارج نطاق القضاء ( Recuperação Extrajudicial ) هي مفاوضات خاصة تشمل الدائنين والمدينين ، وكما هو الحال مع إعادة الهيكلة بأمر من المحكمة ، يجب أن توافق عليها المحاكم أيضًا. [26]

كندا

الإفلاس ، الذي يشار إليه أيضًا باسم الإعسار في كندا ، يحكمه قانون الإفلاس والإعسار وينطبق على الشركات والأفراد. على سبيل المثال، الهدف كندا ، التابعة كندية من شركة تارجت ، ثاني أكبر متاجر التجزئة الخصم في الولايات المتحدة للافلاس في 15 يناير 2015، وأغلقت جميع متاجرها التي كتبها 12. أبريل ومكتب المشرف العام على الإفلاس ، وكالة فيدرالية ، مسؤولة عن الإشراف على أن حالات الإفلاس تدار بطريقة عادلة ومنظمة من قبل جميع الأمناء المرخصين في كندا.

أمناء في الإفلاس ، 1041 فردًا مرخصًا لهم بإدارة حالات الإعسار والإفلاس والعروض العقارية ويخضعون لقانون الإفلاس والإعسار الكندي.

يتم رفع قضية الإفلاس عندما يصبح شخص أو شركة معسرة ولا يمكنهم سداد ديونهم عند استحقاقها وإذا كان لديهم ما لا يقل عن 1000 دولار من الديون.

في عام 2011 ، أفاد المشرف على الإفلاس أن الأمناء في كندا قدموا 127774 عقارًا معسراً. كانت العقارات الاستهلاكية هي الغالبية العظمى ، مع 122999 عقارًا. [27] قسم المستهلك من حجم عام 2011 مقسم إلى 77993 حالة إفلاس و 45006 عرضًا للمستهلكين. ويمثل هذا انخفاضًا بنسبة 8.9٪ عن عام 2010. العقارات التجارية المقدمة من قبل أمناء كنديين في عام 2011 ، 4775 عقارًا ، و 3643 حالة إفلاس و 1132 عرضًا من القسم الأول. [28] يمثل هذا انخفاضًا بنسبة 8.6٪ عن عام 2010.

واجبات الأمناء

بعض واجبات أمين التفليسة هي:

  • راجع الملف بحثًا عن أي تفضيلات احتيالية أو معاملات قابلة للمراجعة
  • اجتماعات رئاسة الدائنين
  • بيع أي أصول غير معفاة
  • الاعتراض على إبراء ذمة المفلس
  • توزيع الأموال على الدائنين
اجتماعات الدائنين

يشارك الدائنون من خلال حضور اجتماعات الدائنين. و صيا يدعو الاجتماع الأول للدائنين للأغراض التالية:

  • النظر في شؤون المفلس
  • - تأكيد تعيين الأمين أو من يقوم مقامه
  • تعيين المفتشين
  • لإعطاء مثل هذه التوجيهات إلى الوصي على النحو الذي قد يراه الدائنون مناسبًا بالإشارة إلى إدارة التركة.
مقترحات المستهلكين

في كندا ، يمكن لأي شخص تقديم عرض المستهلك كبديل للإفلاس. اقتراح المستهلك هو تسوية تفاوضية بين المدين ودائنيه.

يتضمن الاقتراح النموذجي أن يقوم المدين بسداد أقساط شهرية لمدة أقصاها خمس سنوات ، مع توزيع الأموال على دائنيه. على الرغم من أن معظم المقترحات تتطلب مدفوعات أقل من المبلغ الكامل للدين المستحق ، في معظم الحالات ، يقبل الدائنون الصفقة - لأنهم إذا لم يفعلوا ذلك ، فقد يكون البديل التالي هو الإفلاس الشخصي ، حيث يحصل الدائنون على أموال أقل . لدى الدائنين 45 يومًا لقبول أو رفض عرض المستهلك. بمجرد قبول الاقتراح من قبل كل من الدائنين والمحكمة ، يقوم المدين بتسديد المدفوعات إلى مسؤول العرض كل شهر (أو كما هو منصوص عليه في اقتراحهم) ، ويتم منع الدائنين العامين من اتخاذ أي إجراءات قانونية أو إجراءات تحصيل أخرى. إذا تم رفض الاقتراح ،يُعاد المدين إلى حالته السابقة المعسرة وقد لا يكون أمامه بديل سوى إعلان إفلاسه الشخصي.

لا يمكن تقديم اقتراح المستهلك إلا من قبل المدين الذي لديه ديون بحد أقصى 250.000 دولار (لا يشمل الرهن العقاري على محل إقامته الرئيسي). إذا كانت الديون أكبر من 250000 دولار ، فيجب تقديم الاقتراح بموجب القسم 1 من الجزء الثالث من قانون الإفلاس والإعسار . مطلوب مسؤول في "اقتراح المستهلك" و "وصي" في اقتراح القسم الأول (وهما عمليًا متماثلان على الرغم من أن الشروط غير قابلة للتبادل). غالبًا ما يكون مسؤول العرض دائمًا وصيًا مرخصًا في حالة الإفلاس ، على الرغم من أن المشرف على الإفلاس قد يعين أشخاصًا آخرين للعمل كمسؤولين.

في عام 2006 ، كان هناك 98450 ملف إعسار شخصي في كندا: 79.218 حالة إفلاس و 19232 عرضًا للمستهلكين. [29]

إعادة الهيكلة التجارية

في كندا ، الإفلاس يعني دائمًا التصفية. لا توجد طريقة لخروج شركة من الإفلاس بعد إعادة الهيكلة ، كما هو الحال في الولايات المتحدة مع ملف الإفلاس بموجب الفصل 11. لكن كندا لديها قوانين تسمح للشركات بإعادة الهيكلة والظهور لاحقًا بدين أصغر ومستقبل مالي أكثر إيجابية. على الرغم من أنه ليس شكلاً من أشكال الإفلاس من الناحية الفنية ، إلا أن الشركات التي لديها ديون بقيمة 5 ملايين دولار أو أكثر قد تستفيد من قانون ترتيب دائني الشركات لوقف جميع جهود استرداد الديون ضد الشركة أثناء صياغة خطة لإعادة الهيكلة.

الصين

قامت جمهورية الصين الشعبية بإضفاء الشرعية على الإفلاس في عام 1986 ، وتم إصدار قانون منقح كان أكثر شمولاً واكتمالاً في عام 2007.

أيرلندا

ينطبق الإفلاس في أيرلندا فقط على الأشخاص الطبيعيين . عمليات الإعسار الأخرى بما في ذلك تصفية و examinership تستخدم للتعامل مع إعسار الشركات.

كان قانون الإفلاس الأيرلندي موضوع تعليقات مهمة ، من كل من المصادر الحكومية ووسائل الإعلام ، باعتباره بحاجة إلى الإصلاح. بدأ الجزء 7 من القانون المدني (أحكام متنوعة) لعام 2011 [30] هذه العملية والتزمت الحكومة بمزيد من الإصلاح.

الهند

أقر برلمان الهند في الأسبوع الأول من مايو 2016 قانون الإعسار والإفلاس لعام 2016 (قانون جديد). في وقت سابق ، لم يكن هناك قانون واضح بشأن إفلاس الشركات ، على الرغم من وجود قوانين إفلاس فردية منذ عام 1874. تم سن القانون السابق الساري في عام 1920 يسمى قانون الإعسار الإقليمي.

تعارض التعاريف القانونية لمصطلحات الإفلاس والإعسار والتصفية والحل في النظام القانوني الهندي. لا توجد لائحة أو قانون تشريعي عند الإفلاس يشير إلى شرط عدم القدرة على تلبية طلب الدائن كما هو شائع في العديد من الولايات القضائية الأخرى.

كان تصفية الشركات في نطاق اختصاص المحاكم والذي قد يستغرق عقدًا حتى بعد إعلان الشركة معسرة بالفعل. من ناحية أخرى ، تتم إعادة الهيكلة الإشرافية بناءً على طلب من مجلس إعادة الإعمار الصناعي والمالي بشكل عام باستخدام الحراسة القضائية من قبل كيان عام.

هولندا

يخضع قانون الإفلاس الهولندي لقانون الإفلاس الهولندي ( Faillissementswet ). يغطي القانون ثلاث إجراءات قانونية منفصلة.

  • الأول هو الإفلاس ( faillissement ). الهدف من الإفلاس هو تصفية أصول الشركة. الإفلاس ينطبق على الشركات فقط.
  • الإجراء القانوني الثاني في Faillissementswet هو الضمانة من betaling . و surseance فان betaling ينطبق فقط على الشركات. هدفها هو التوصل إلى اتفاق مع دائني الشركة. إنه مشابه لتقديم طلب الحماية ضد الدائنين.
  • الإجراء الثالث هو schuldsanering . هذا الإجراء مخصص للأفراد فقط وهو نتيجة حكم محكمة. القاضي يعين مراقب. المراقب هو طرف ثالث مستقل يراقب الأعمال الجارية للفرد ويقرر الأمور المالية خلال فترة schuldsanering . يمكن للفرد السفر خارج البلاد بحرية بعد قرار القاضي في القضية.

روسيا

القانون الاتحادي رقم 127-FZ "بشأن الإعسار (الإفلاس)" المؤرخ 26 تشرين الأول / أكتوبر 2002 (بصيغته المعدلة) ("قانون الإفلاس") ، ليحل محل القانون السابق في عام 1998 ، من أجل معالجة أفضل للمشاكل المذكورة أعلاه وإخفاق أكبر للإجراء . قانون الإعسار الروسي مخصص لمجموعة واسعة من المقترضين: الأفراد والشركات من جميع الأحجام ، باستثناء الشركات المملوكة للدولة والوكالات الحكومية والأحزاب السياسية والمنظمات الدينية. هناك أيضًا قواعد خاصة لشركات التأمين ، والمشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية ، والمنظمات الزراعية ، وقوانين خاصة أخرى للمؤسسات والشركات المالية في الاحتكارات الطبيعيةفي صناعة الطاقة. يحتوي القانون الاتحادي رقم 40-FZ "بشأن الإعسار (الإفلاس)" المؤرخ 25 فبراير 1999 (بصيغته المعدلة) ("قانون إعسار مؤسسات الائتمان") على أحكام خاصة فيما يتعلق ببدء إجراءات الإعسار فيما يتعلق بشركة الائتمان. قانون أحكام الإعسار ، والمنظمات الائتمانية المستخدمة بالتزامن مع أحكام قانون الإفلاس.

ينص قانون الإفلاس على المراحل التالية من إجراءات الإعسار:

  • إجراء المراقبة أو الإشراف (nablyudeniye) ؛
  • الانتعاش الاقتصادي (finansovoe ozdorovleniye) ؛
  • التحكم الخارجي (vneshneye upravleniye) ؛
  • التصفية (konkursnoye proizvodstvo) و
  • اتفاقية ودية (mirovoye soglasheniye).

الوجه الرئيسي لعملية الإفلاس هو موظف الإعسار (الوصي على الإفلاس ، مدير الإفلاس). في مراحل مختلفة من الإفلاس ، يجب تحديده: الموظف المؤقت في إجراءات المراقبة ، المدير الخارجي في الرقابة الخارجية ، الحارس القضائي أو المسؤول الإداري في الانتعاش الاقتصادي ، المصفي. خلال فترة الإفلاس ، يكون للوصي في الإفلاس (موظف الإعسار) تأثير حاسم على حركة أصول (ممتلكات) المدين - المدين وله تأثير رئيسي على الجوانب الاقتصادية والقانونية لعملياته.

جنوب إفريقيا

سويسرا

بموجب القانون السويسري ، يمكن أن يكون الإفلاس نتيجة للإفلاس . هو شكل من أشكال إجراءات إنفاذ الديون التي أمرت بها المحكمة والتي تنطبق ، بشكل عام ، على الكيانات التجارية المسجلة فقط. في حالة الإفلاس ، يتم تصفية جميع أصول المدين تحت إدارة الدائنين ، على الرغم من أن القانون ينص على خيارات إعادة هيكلة الديون المماثلة لتلك المنصوص عليها في الفصل 11 من قانون الإفلاس الأمريكي.

السويد

في السويد ، الإفلاس (بالسويدية: konkurs) هو عملية رسمية قد تشمل شركة أو فردًا. إنه ليس مثل الإعسار ، وهو عدم القدرة على سداد الديون التي كان ينبغي سدادها. يمكن للدائن أو الشركة نفسها التقدم بطلب للإفلاس. يتولى مدير الإفلاس الخارجي الشركة أو أصول الشخص ، ويحاول بيع أكبر قدر ممكن. لا يمكن لشخص أو شركة في حالة إفلاس الوصول إلى أصولها (مع بعض الاستثناءات).

نادرا ما يتم تنفيذ عملية الإفلاس الرسمية للأفراد. [31] يمكن للدائنين المطالبة بالأموال من خلال إدارة الإنفاذ على أي حال ، ولا يستفيد الدائنون عادةً من إفلاس الأفراد بسبب وجود تكاليف مدير الإفلاسالتي لها الأولوية. تبقى الديون غير المسددة بعد الإفلاس للأفراد. يمكن للأشخاص المدينين بشدة الحصول على إجراءات تسوية الديون (السويدية: skuldsanering). عند تقديم الطلب ، يحصلون على خطة سداد يدفعون بموجبها أكبر قدر ممكن لمدة خمس سنوات ، ثم يتم إلغاء جميع الديون المتبقية. تُستثنى من ذلك الديون الناشئة عن حظر العمليات التجارية (الصادرة عن المحكمة ، عادةً بسبب الاحتيال الضريبي أو الممارسات التجارية الاحتيالية) أو المستحقة لضحية جريمة كتعويض عن الأضرار ، وكما كان الحال قبل تقديم هذه العملية في عام 2006 ، تبقى مدى الحياة. [32]يتم إلغاء الديون التي لم تتم المطالبة بها خلال فترة 3-10 سنوات. غالبًا ما يتوقف ضحايا الجريمة عن مطالباتهم بعد بضع سنوات لأن المجرمين في كثير من الأحيان ليس لديهم دخل وظيفي وقد يكون من الصعب تحديد مكانهم ، بينما تتأكد البنوك من عدم إلغاء مطالباتهم. الأسباب الأكثر شيوعًا للإفلاس الشخصي في السويد هي المرض أو البطالة أو الطلاق أو إفلاس الشركة.

بالنسبة للشركات ، يعتبر الإفلاس الرسمي أحد الآثار الطبيعية للإعسار ، حتى لو كانت هناك آلية لإعادة الإعمار حيث يمكن منح الشركة الوقت لحل وضعها ، على سبيل المثال من خلال إيجاد مستثمر. ينطوي الإفلاس الرسمي على التعاقد مع مدير الإفلاس ، الذي يتأكد من بيع الأصول وتقسيم الأموال حسب الأولوية التي يطالب بها القانون ، وليس بأي طريقة أخرى. البنوك لديها مثل هذه الأولوية. بعد الإفلاس النهائي للشركة يتم إنهاؤها. قد تستمر الأنشطة في شركة جديدة اشترت أصولًا مهمة من الشركة المفلسة.

المملكة المتحدة

الإفلاس في المملكة المتحدة (بالمعنى القانوني الدقيق) يتعلق فقط بالأفراد (بما في ذلك المالكين الفرديين ) والشراكات . الشركات وغيرها من الشركات الدخول في إجراءات الإعسار القانونية مسمى بشكل مختلف: تصفية و إدارة ( أجل إدارة و الحراسة الإدارية ). ومع ذلك ، غالبًا ما يستخدم مصطلح "الإفلاس" عند الإشارة إلى الشركات في وسائل الإعلام وفي المحادثات العامة. يشار إلى الإفلاس في اسكتلندا بالحجز . للتقدم بطلب للحصول على إفلاس في اسكتلندا ، يجب أن يكون لدى الفرد أكثر من 1500 جنيه إسترليني من الديون.

و الوصي في حالة إفلاس يجب أن يكون إما استقبال الرسمية (موظف حكومي) أو مرخص ممارس الإعسار . يُشتق القانون الحالي في إنجلترا وويلز في جزء كبير منه من قانون الإعسار لعام 1986 . بعد إدخال قانون المؤسسة لعام 2002 ، لا يستمر إفلاس المملكة المتحدة عادة أكثر من 12 شهرًا ، وقد يكون أقل إذا قدم المستلم الرسمي في المحكمة شهادة تفيد بأن التحقيقات قد اكتملت. كان من المتوقع أن يؤدي تحرير حكومة المملكة المتحدة لنظام الإفلاس في المملكة المتحدة إلى زيادة عدد حالات الإفلاس ؛ في البداية ، زادت القضايا ، كما يبدو أن إحصاءات دائرة الإعسار تؤتي ثمارها. منذ عام 2009 ، إدخال أمر تخفيف الديون أدى إلى انخفاض كبير في حالات الإفلاس ، حيث كانت أحدث التقديرات لعام 2014/2015 أقل بكثير من 30 ألف حالة.

إحصاءات الإفلاس في المملكة المتحدة
عام حالات الإفلاس IVAs المجموع
2004 35989 10،752 46741
2005 47291 20293 67،584
2006 62956 44332 107،288
2007 64480 42،165 106،645
2008 67428 39116 106.544
المعاشات

تم تغيير قانون الإفلاس في المملكة المتحدة في مايو 2000 ، اعتبارًا من 29 مايو 2000. [33] قد يحتفظ المدينون الآن بالمعاشات المهنية أثناء الإفلاس ، إلا في حالات نادرة. [33]

الإصلاح المقترح

قامت الحكومة بتحديث التشريعات (2016) لتبسيط عملية تقديم طلبات الإفلاس في المملكة المتحدة. يحتاج سكان المملكة المتحدة الآن إلى تقديم طلب عبر الإنترنت للإفلاس - هناك رسوم مقدمة تبلغ 655 جنيهًا إسترلينيًا. تختلف العملية بالنسبة لسكان أيرلندا الشمالية - يجب على المتقدمين اتباع العملية القديمة للتقدم من خلال المحاكم. [33]

الولايات المتحدة

في عام 2013 ، رفعت ديترويت أكبر قضية إفلاس بلدية في تاريخ الولايات المتحدة.

الإفلاس في الولايات المتحدة هو أمر وضعت تحت الولاية القضائية الاتحادية من قبل دستور الولايات المتحدة (في المادة 1، الفقرة 8، الفقرة 4)، والذي يخول الكونغرس إلى سن "قوانين موحدة بشأن موضوع الإفلاسات في جميع أنحاء الولايات المتحدة". سن الكونجرس قوانين تحكم الإفلاس ، بشكل أساسي في شكل قانون الإفلاس ، الموجود في العنوان 11 من قانون الولايات المتحدة . [34]

يعلن المدين إفلاسه للحصول على إعفاء من الديون ، ويتم ذلك عادة إما من خلال إبراء الذمة من الدين أو من خلال إعادة هيكلة الدين. عندما يقدم المدين التماسًا طوعيًا ، تبدأ قضية إفلاسه. [35]

الديون والإعفاءات

في حين يتم رفع قضايا الإفلاس دائمًا في محكمة الإفلاس بالولايات المتحدة (ملحق بمحاكم المقاطعات الأمريكية ) ، غالبًا ما تعتمد قضايا الإفلاس ، لا سيما فيما يتعلق بصحة المطالبات والإعفاءات ، على قانون الولاية. [36] إعفاء الإفلاس يحدد الممتلكات التي يجوز للمدين الاحتفاظ بها والمحافظة عليها من خلال الإفلاس. يمكن إعفاء بعض الممتلكات العقارية والشخصية في "الجدول ج" [37] من نماذج إفلاس المدين ، ويتم إخراجها فعليًا من ملكية المدين لإفلاسها. الإعفاءات من الإفلاس متاحة فقط للأفراد المتقدمين بالإفلاس. [38]

هناك نوعان من الأنظمة البديلة التي يمكن استخدامها "لإعفاء" الممتلكات من عقار الإفلاس ، والإعفاءات الفيدرالية [39] (المتاحة في بعض الولايات ولكن ليس كلها) ، والإعفاءات الحكومية (التي تختلف اختلافًا كبيرًا بين الولايات). على سبيل المثال ، ولاية ماريلاند وفيرجينيا ، وهما ولايتان متجاورتان ، لديهما مبالغ إعفاء شخصية مختلفة لا يمكن الاستيلاء عليها لسداد الديون. هذا المبلغ هو أول 6000 دولار في صورة ممتلكات أو نقدًا في ولاية ماريلاند ، [40] ولكنه عادة يكون أول 5000 دولار فقط في ولاية فرجينيا. [41] لذلك يلعب قانون الولاية دورًا رئيسيًا في العديد من حالات الإفلاس ، بحيث قد تكون هناك اختلافات كبيرة في نتيجة قضية الإفلاس اعتمادًا على الحالة التي يتم رفعها فيها.

بعد تقديم التماس الإفلاس ، تحدد المحكمة جلسة استماع تسمى الاجتماع 341 أو اجتماع الدائنين ، حيث يقوم أمين الإفلاس والدائنين بمراجعة عريضة مقدم الالتماس والجداول الداعمة ، واستجواب مقدم الالتماس ، ويمكنه الطعن في الإعفاءات التي يعتقدون أنها غير مناسبة. [42]

الفصول

هناك ستة أنواع من الإفلاس بموجب قانون الإفلاس ، وتقع في العنوان 11 من قانون الولايات المتحدة :

  • الفصل السابع : التصفية الأساسية للأفراد والشركات ؛ يُعرف أيضًا بالإفلاس المستقيم ؛ إنه أبسط وأسرع أشكال الإفلاس المتاحة
  • الفصل التاسع : إفلاس البلديات ؛ آلية اتحادية لتسوية ديون البلديات
  • الفصل 11 : إعادة التأهيل أو إعادة التنظيم ، وتستخدم في المقام الأول من قبل المدينين التجاريين ولكن في بعض الأحيان من قبل الأفراد الذين لديهم ديون وأصول كبيرة ؛ يُعرف بإفلاس الشركات ، وهو شكل من أشكال إعادة التنظيم المالي للشركات الذي يسمح عادةً للشركات بالاستمرار في العمل أثناء اتباعها لخطط سداد الديون
  • الفصل الثاني عشر : تأهيل المزارعين الأسريين والصيادين ؛
  • الفصل الثالث عشر : إعادة التأهيل بنظام الدفع للأفراد ذوي الدخل المنتظم ؛ تمكن الأفراد ذوي الدخل المنتظم من وضع خطة لسداد كل ديونهم أو جزء منها ؛ يُعرف أيضًا باسم إفلاس الأجور
  • الفصل الخامس عشر : القضايا الفرعية والقضايا الدولية الأخرى ؛ يوفر آلية للتعامل مع المدينين المفلسين ويساعد المدينين الأجانب على تصفية الديون

من الميزات المهمة التي تنطبق على جميع أنواع إيداعات الإفلاس هي الإيقاف التلقائي . [43] يعني الوقف التلقائي أن مجرد طلب الحماية من الإفلاس يوقف تلقائيًا معظم الدعاوى القضائية ، وعمليات إعادة الملكية ، وحبس الرهن ، والإخلاء ، والزينة ، والمرفقات ، وإغلاق المرافق ، ونشاط تحصيل الديون.

أكثر أنواع الإفلاس الشخصي شيوعًا للأفراد هي الفصل السابع والفصل 13. الفصل السابع ، المعروف باسم "الإفلاس المباشر" ، يتضمن إبراء ذمة ديون معينة دون سدادها. الفصل 13 يتضمن خطة لسداد الديون على مدى فترة سنوات. يتم تحديد ما إذا كان الشخص مؤهلاً للفصل 7 أو الفصل 13 جزئيًا حسب الدخل. [44] [45] ما يصل إلى 65٪ من جميع إيداعات إفلاس المستهلك الأمريكي هي قضايا الفصل السابع.

قبل أن يحصل المستهلك على إعفاء من الإفلاس بموجب الفصل 7 أو الفصل 13 ، يتعين على المدين إجراء استشارات ائتمانية مع وكالات استشارية معتمدة قبل تقديم عريضة الإفلاس والقيام بالتعليم في الإدارة المالية الشخصية من الوكالات المعتمدة قبل منحه إبراء ذمة من الديون بموجب الفصل 7 أو الفصل 13. تشير بعض الدراسات حول تشغيل شرط الاستشارة الائتمانية إلى أنه لا يقدم فائدة تذكر للمدينين الذين يتلقون المشورة لأن الخيار الواقعي الوحيد للكثيرين هو السعي للحصول على إعفاء بموجب قانون الإفلاس. [46]

عادةً ما يتم وضع الشركات ونماذج الأعمال الأخرى ضمن الفصول 7 أو 11.

الفصل السابع

غالبًا ما يُطلق عليه "الإفلاس المباشر" أو "الإفلاس البسيط" ، يُحتمل أن يسمح الفصل السابع من الإفلاس للمدينين بإلغاء معظم ديونهم أو كلها خلال فترة لا تزيد عن ثلاثة أو أربعة أشهر. في حالة إفلاس المستهلك النموذجي ، فإن الديون الوحيدة المتبقية بعد الفصل السابع هي قروض الطلاب ، والتزامات إعالة الطفل ، وبعض فواتير الضرائب ، والغرامات الجنائية. يتم تفريغ بطاقات الائتمان وقروض يوم الدفع والقروض الشخصية والفواتير الطبية وجميع الفواتير الأخرى تقريبًا.

في الفصل السابع ، يتنازل المدين عن ممتلكاته غير المعفاة إلى وصي الإفلاس ، الذي يقوم بعد ذلك بتصفية الممتلكات وتوزيع العائدات على دائني المدين غير المضمونين. في المقابل ، يحق للمدين إبراء الذمة من بعض الديون. ومع ذلك ، لا يُمنح المدين إبراء ذنبًا إذا كان مذنبًا بأنواع معينة من السلوك غير المناسب (على سبيل المثال ، إخفاء السجلات المتعلقة بالحالة المالية) وديون معينة (على سبيل المثال ، إعالة الزوج والأطفال ومعظم قروض الطلاب). لا يتم إبراء بعض الضرائب على الرغم من إعفاء المدين بشكل عام من الديون. يمتلك العديد من الأفراد الذين يعانون من ضائقة مالية ممتلكات معفاة فقط (على سبيل المثال ، ملابس أو سلع منزلية أو سيارة قديمة أو أدوات تجارتهم أو مهنتهم) ولا يتعين عليهم تسليم أي ممتلكات إلى الوصي. [44]يختلف مقدار الممتلكات التي يجوز للمدين إعفاؤها من ولاية إلى أخرى (كما هو مذكور أعلاه ، يوجد فرق في فيرجينيا وماريلاند بقيمة 1،000 دولار). يتوفر الإعفاء من الفصل السابع مرة واحدة فقط في أي فترة مدتها ثماني سنوات. بشكل عام ، تستمر حقوق الدائنين المضمونين في ضماناتهم ، على الرغم من إبراء ذمة ديونهم. على سبيل المثال ، في حالة عدم وجود ترتيب من قبل المدين لتسليم سيارة أو "إعادة تأكيد" دين ، يجوز للدائن الذي لديه مصلحة ضمان في سيارة المدين إعادة امتلاك السيارة حتى لو تم إبراء الذمة من الدين للدائن.

واحد وتسعون بالمائة من الأفراد الأمريكيين الذين يلتمسون الإغاثة بموجب الفصل السابع يستعينون بمحامٍ لتقديم التماساتهم. [47] التكلفة النموذجية للمحامي هي 1170.00 دولارًا. [47] بدائل التقديم لدى محام هي: تقديم الطلب ، [48] الاستعانة بمعد عريضة غير محامٍ ، [49] أو استخدام برنامج عبر الإنترنت لإنشاء الالتماس.

لكي تكون مؤهلاً لتقديم إفلاس المستهلك بموجب الفصل 7 ، يجب أن يتأهل المدين بموجب "اختبار الوسائل" القانوني. [50]كان الهدف من اختبار الوسائل هو جعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لعدد كبير من المدينين الأفراد المتعثرين مالياً والذين تكون ديونهم في الأساس ديون المستهلكين للتأهل للإعفاء بموجب الفصل 7 من قانون الإفلاس. يتم استخدام "اختبار الوسائل" في الحالات التي يكون فيها لدى الفرد الذي لديه ديون استهلاكية أساسية أكثر من متوسط ​​الدخل السنوي لأسرة ذات حجم معادل ، محسوبة على مدى 180 يومًا قبل التقديم. إذا كان على الفرد أن "يخضع" لاختبار "الوسائل" ، فإن متوسط ​​دخله الشهري خلال فترة الـ 180 يومًا هذه ينخفض ​​بسلسلة من مخصصات نفقات المعيشة ومدفوعات الديون المضمونة في عملية حسابية معقدة للغاية قد تعكس أو لا تعكس ذلك بدقة الميزانية الشهرية الفعلية للفرد.إذا أظهرت نتائج اختبار الوسائل عدم وجود دخل متاح (أو في بعض الحالات مبلغ صغير جدًا) ، فإن الفرد مؤهل للإعفاء من الفصل السابع. الفرد الذي يفشل في اختبار الوسائل سيتم رفض قضيته بموجب الفصل 7 ، أو قد يتعين عليه تحويل القضية إلى إفلاس الفصل 13.

إذا لم يكن المدين مؤهلاً للإعفاء بموجب الفصل 7 من قانون الإفلاس ، إما بسبب اختبار الوسائل أو لأن الفصل 7 لا يوفر حلاً دائمًا للمدفوعات المتأخرة للديون المضمونة ، مثل الرهون العقارية أو قروض السيارات ، فلا يزال بإمكان المدين التماس الإغاثة بموجب الفصل 13 من القانون.

بشكل عام ، يبيع الوصي معظم أصول المدين لسداد الدائنين. ومع ذلك ، ستتم حماية بعض أصول المدين إلى حد ما من خلال إعفاءات الإفلاس. وتشمل مدفوعات الضمان الاجتماعي ، وتعويضات البطالة ، وحقوق الملكية المحدودة في المنزل ، أو السيارة ، أو الشاحنة ، والسلع والأجهزة المنزلية ، والأدوات التجارية ، والكتب. ومع ذلك ، تختلف هذه الإعفاءات من دولة إلى أخرى.

الفصل 11

في الفصل 11 من الإفلاس ، يحتفظ المدين بالملكية والسيطرة على الأصول ويعاد تسمية المدين الحائز (DIP). [51] يدير المدين الحائز العمليات اليومية للشركة بينما يعمل الدائنون والمدين مع محكمة الإفلاس من أجل التفاوض على خطة وإكمالها. عند استيفاء متطلبات معينة (على سبيل المثال ، الإنصاف بين الدائنين ، وأولوية بعض الدائنين) يُسمح للدائنين بالتصويت على الخطة المقترحة. [52]إذا تم تأكيد الخطة ، يستمر المدين في العمل وسداد الديون بموجب شروط الخطة المؤكدة. إذا لم تصوت أغلبية محددة من الدائنين لتأكيد الخطة ، فقد تفرض المحكمة متطلبات إضافية لتأكيد الخطة. يُعرف المدينون الذين يقدمون طلبات الحماية بموجب الفصل 11 للمرة الثانية بشكل غير رسمي باسم مقدمي طلبات "الفصل 22". [53]

في حالة إفلاس الشركات أو الأعمال التجارية ، عادة ما تتم إعادة رسملة الشركة المثقلة بالديون بحيث تخرج من الإفلاس بمزيد من حقوق الملكية ودين أقل ، مع احتمال نشوب نزاع حول تقييم الأعمال المعاد تنظيمها. [54]

الفصل 13

في الفصل 13 ، يحتفظ المدينون بملكية وحيازة جميع أصولهم ولكن يجب عليهم تخصيص جزء من الدخل المستقبلي لسداد الدائنين ، بشكل عام على مدى ثلاث إلى خمس سنوات. [55] يعتمد مبلغ السداد وفترة خطة السداد على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك قيمة ممتلكات المدين ومقدار دخل المدين ونفقاته. [56]بموجب هذا الفصل ، يمكن للمدين أن يقترح خطة سداد يدفع فيها للدائنين على مدى ثلاث إلى خمس سنوات. إذا كان الدخل الشهري أقل من متوسط ​​دخل الولاية ، تكون الخطة لمدة ثلاث سنوات ، ما لم تجد المحكمة "سببًا عادلًا" لتمديد الخطة لفترة أطول. إذا كان الدخل الشهري للمدين أكبر من متوسط ​​الدخل للأفراد في حالة المدين ، فيجب أن تكون الخطة عمومًا لمدة خمس سنوات. لا يمكن أن تتجاوز الخطة حد الخمس سنوات. [56]

الإعفاء بموجب الفصل 13 متاح فقط للأفراد ذوي الدخل المنتظم الذين لا تتجاوز ديونهم الحدود المقررة. [57] إذا كان المدين فردًا أو مالكًا منفردًا ، فيُسمح للمدين بتقديم طلب إفلاس بموجب الفصل 13 لسداد كل الديون أو جزء منها. قد يحق للدائنين المضمونين الحصول على مدفوعات أكبر من الدائنين غير المضمونين. [ بحاجة لمصدر ]

على عكس الفصل 7 ، يجوز للمدين في الفصل 13 الاحتفاظ بجميع الممتلكات ، سواء كانت معفاة أم لا. إذا بدت الخطة مجدية وإذا امتثل المدين لجميع المتطلبات الأخرى ، تؤكد محكمة الإفلاس عادةً الخطة ويلتزم المدين والدائنون بشروطها. ليس للدائنين رأي في صياغة الخطة ، بخلاف الاعتراض عليها ، إذا كان ذلك مناسبًا ، على أساس أنها لا تمتثل لأحد المتطلبات القانونية للمدونة. [58] بشكل عام ، يقوم المدين بتسديد المدفوعات إلى الوصي الذي يقوم بصرف الأموال وفقًا لشروط الخطة المؤكدة.

عندما يكمل المدين المدفوعات وفقًا لشروط الخطة ، تمنح المحكمة المدين رسميًا إبراء الذمة من الديون المنصوص عليها في الخطة. [56] ومع ذلك ، إذا فشل المدين في سداد المدفوعات المتفق عليها أو فشل في السعي للحصول على موافقة المحكمة على خطة معدلة أو الحصول عليها ، فإن محكمة الإفلاس ترفض الدعوى عادةً بناءً على اقتراح الوصي. [59] بعد الفصل ، قد يستأنف الدائنون السعي للحصول على تعويضات قانون الولاية لاسترداد الديون غير المسددة.

أوروبا

في عام 2004 ، وصل عدد حالات الإفلاس إلى مستويات قياسية في العديد من الدول الأوروبية. في فرنسا ، ارتفعت حالات إفلاس الشركات بأكثر من 4٪ ، وفي النمسا بأكثر من 10٪ ، وفي اليونان بأكثر من 20٪. ومع ذلك ، فإن الزيادة في عدد حالات الإعسار لا تشير إلى إجمالي الأثر المالي لحالات الإعسار في كل بلد لأنه لا يوجد مؤشر على حجم كل حالة. لا تعني الزيادة في عدد حالات الإفلاس بالضرورة زيادة معدلات شطب الديون المعدومة للاقتصاد ككل.

إحصاءات الإفلاس هي أيضا مؤشر لاحق. هناك تأخير زمني بين الصعوبات المالية والإفلاس. في معظم الحالات ، تمر عدة أشهر أو حتى سنوات بين المشاكل المالية وبدء إجراءات الإفلاس. قد تؤدي القضايا القانونية والضريبية والثقافية إلى زيادة تشويه أرقام الإفلاس ، لا سيما عند المقارنة على أساس دولي. مثالان:

  • في النمسا ، لم يتم فتح أكثر من نصف جميع إجراءات الإفلاس المحتملة في عام 2004 ، بسبب نقص التمويل.
  • في إسبانيا ، ليس من المربح اقتصاديًا فتح إجراءات إفلاس / إفلاس ضد أنواع معينة من الشركات ، وبالتالي فإن عدد حالات الإعسار منخفض جدًا. للمقارنة: في فرنسا ، تم فتح أكثر من 40000 دعوى إعسار في عام 2004 ، ولكن تم فتح أقل من 600 دعوى في إسبانيا. في الوقت نفسه ، كان متوسط ​​معدل شطب الديون المعدومة في فرنسا 1.3٪ مقارنة بإسبانيا مع 2.6٪.

كما أن أرقام الإعسار للأفراد لا تظهر الصورة كاملة. فقط جزء صغير من الأسر المثقلة بالديون تقدم بطلب للإفلاس. اثنان من الأسباب الرئيسية لذلك هما وصمة العار لإعلان أنفسهم معسرين والعيوب التجارية المحتملة.

بعد الارتفاع الحاد في حالات الإعسار في العقد الماضي ، بدأ عدد من الدول الأوروبية ، مثل فرنسا وألمانيا وإسبانيا وإيطاليا ، في تجديد قوانين الإفلاس في عام 2013. وقد صاغوا هذه القوانين الجديدة على غرار صورة الفصل 11 من إفلاس الولايات المتحدة الشفرة. في الوقت الحالي ، انتهت معظم حالات الإعسار بالتصفية في أوروبا بدلاً من الشركات التي نجت من الأزمة. تهدف هذه النماذج القانونية الجديدة إلى تغيير هذا ؛ يأمل المشرعون في تحويل الإفلاس إلى فرصة لإعادة الهيكلة بدلاً من عقوبة الإعدام للشركات. [60]

إفلاس سيادي فعال

من الناحية الفنية ، لا تنهار الدول بشكل مباشر بسبب حدث التخلف عن السداد السيادي نفسه. ومع ذلك ، فإن الأحداث الصاخبة التي تلي ذلك قد تؤدي إلى انهيار الدولة ، لذلك بلغة مشتركة نصف الدول على أنها مفلسة.

بعض الأمثلة على ذلك هي عندما أفلست دولة كورية الإمبراطورية الصينية مما تسبب في تدميرها ، أو بشكل أكثر تحديدًا ، عندما انتهت حرب تشانغآن ( سلالة سوي ) مع بيونغ يانغ ( جوجوريو ) في 614 بعد الميلاد بتفكك الأولى في غضون 4 سنوات ، على الرغم من أن يبدو أن الأخيرة دخلت أيضًا في حالة تدهور وانخفضت بعد حوالي 56 عامًا. [61] مثال آخر هو عندما قامت الولايات المتحدة ، بدعم مالي كبير من حلفائها (الدائنين) ، بإفلاس الاتحاد السوفيتي مما أدى إلى زوال الأخير. [62]

انظر أيضا

المراجع

  1. ^ أسطورة . أكسفورد ميوزيك اون لاين. مطبعة جامعة أكسفورد. 2003.
  2. ^ فرانك أولدز لوفلاند (1912). رسالة في القانون وإجراءات الإفلاس . وص WH أندرسون شركة.  4 -.
  3. ^ "مفلس" . قاموس علم أصل الكلمة على الإنترنت . مؤرشفة من الأصلي في 23 مارس 2014 . تم الاسترجاع 22 أبريل 2014 .
  4. ^ "مفلس" . Dictionary.com . مؤرشفة من الأصلي في 26 مارس 2014.
  5. ^ "الإفلاس - التعريف والمزيد من قاموس ميريام وبستر المجاني" . قاموس ميريام وبستر. مؤرشفة من الأصلي في 23 مارس 2014 . تم الاسترجاع 22 أبريل 2014 .
  6. ^ "مفلس" . قواميس أكسفورد. مؤرشفة من الأصلي في 25 أبريل 2014 . تم الاسترجاع 22 أبريل 2014 .
  7. ^ مانسون ، إدوارد ويليام دونوجو (1911). "الإفلاس"  . في تشيشولم ، هيو. Encyclopædia Britannica . 3 (الطبعة 11). صحافة جامعة كامبرج. ص. 322.
  8. ^ كارمن م.رينهارت ، كينيث س.روغوف (2009). " هذه المرة مختلفة: ثمانية قرون من الحماقة المالية ". مطبعة جامعة برينستون. ص 30. ردمك 0-691-14216-5 
  9. ^ دوبوا وأندرسون (2010) إدارة ديون الأسرة: تقديم الخدمات الاجتماعية في الاتحاد الأوروبي. ورقة عمل. دبلن: المؤسسة الأوروبية لتحسين ظروف المعيشة والعمل. Euro found.europa.eu أرشفة 2013-11-07 في آلة Wayback ...
  10. ^ فيرال ، كاتلين (28 ديسمبر 2017). "قوانين الإفلاس الضيقة تجعل من المستحيل تقريبًا سداد ديون الطلاب" . ماديسون.كوم. كاب تايمز. مؤرشفة من الأصلي في 13 مارس 2018 . تم الاسترجاع 13 مارس 2018 .
  11. ^ أ ب تريف ، ليزلي (29 أكتوبر 2012). " " مشقة لا داعي لها "بموجب المادة 523 (أ) (8): هل يمكن إبراء ذمة قروض الطلاب من المدين؟" . غرفة الأخبار القانونية LexisNexis . مؤرشفة من الأصلي في 14 مارس 2018 . تم الاسترجاع 13 مارس 2018 .
  12. ^ جيرسون ، سيث ج. (يناير 1995). "تصنيف منفصل لقروض الطلاب في الفصل 13" . جامعة واشنطن القانون الفصلية . 73 (1): 269. مؤرشفة من الأصلي في 23 فبراير 2017.
  13. ^ انظر 140 تسونغ. Rec. S14 ، 461 (الطبعة اليومية 6 أكتوبر 1994).
  14. ^ انظر 18 USC ثانية 152. trac.syr.edu. غرفة تبادل معلومات الوصول إلى سجلات المعاملات أرشفة 2008-07-25 في آلة Wayback ...
  15. ^ "18 قانون الولايات المتحدة § 157" . GPO . مكتب النشر الحكومي الأمريكي. مؤرشفة من الأصلي في 7 مايو 2018 . تم الاسترجاع 14 مايو 2017 .
  16. ^ قانون تسوية ديون الأفراد العاديين (57/1993) ، القسم 25. [1]
  17. ^ (الاب) Dictionnaire Le Petit Larousse 2013 ، ص 104 و 446
  18. ^ "قانون الإفلاس لعام 1966" . www.austlii.edu.au . تمت أرشفته من الأصل في 2017-02-01 . تم الاسترجاع 2017/01/19 .
  19. ^ "CORPORATIONS ACT 2001" . www.austlii.edu.au . مؤرشفة من الأصلي في 23 فبراير 2017 . تم الاسترجاع 2017/01/19 .
  20. ^ "BANKRUPTCY ACT 1966 - SECT 43 سلطة إصدار أوامر الحجز" . www.austlii.edu.au . مؤرشفة من الأصلي في 2017/01/31 . تم الاسترجاع 2017/01/19 .
  21. ^ "BANKRUPTCY ACT 1966 - SECT 40 أعمال الإفلاس" . www.austlii.edu.au . مؤرشفة من الأصلي في 2017/01/31 . تم الاسترجاع 2017/01/19 .
  22. ^ "BANKRUPTCY ACT 1966 - SECT 41 إشعارات الإفلاس" . www.austlii.edu.au . مؤرشفة من الأصلي في 2017/01/31 . تم الاسترجاع 2017/01/19 .
  23. ^ "BANKRUPTCY ACT 1966 - SECT 55 عريضة المدين" . www.austlii.edu.au . مؤرشفة من الأصلي في 2017/01/31 . تم الاسترجاع 2017/01/19 .
  24. ^ "AFSA" . AFSA. 2011-12-31. مؤرشف من الأصل في 2016-08-16 . تم الاسترجاع 2012-04-17 .
  25. ^ "BANKRUPTCY ACT 1966 - SECT 149 التفريغ التلقائي" . www.austlii.edu.au . مؤرشفة من الأصلي في 2017/01/31 . تم الاسترجاع 2017/01/19 .
  26. ^ "البرازيل. قانون 11105/05" . Planalto.gov.br. 2005-02-09. مؤرشفة من الأصلي في 2012-04-14 . تم الاسترجاع 2012-04-17 .
  27. ^ "إحصاءات الإعسار في كندا - 2011 (الجدول 2) - مكتب المشرف على الإفلاس في كندا" . Ic.gc.ca. مؤرشفة من الأصلي في 2013-06-29 . تم الاسترجاع 20 يوليو 2013 .
  28. ^ "إحصاءات الإعسار في كندا - 2011 (الجدول 3) - مكتب المشرف على الإفلاس في كندا" . Ic.gc.ca. مؤرشفة من الأصلي في 2013-06-29 . تم الاسترجاع 20 يوليو 2013 .
  29. ^ "الإفلاس في كندا عام 2006" أرشفة 29 مارس 2007 ، في آلة Wayback .: مكتب المشرف على الإفلاس ( الصناعة الكندية ). تم الاسترجاع 2007-05-30.
  30. ^ "الجزء 7 من قانون الأحكام المتنوعة للقانون المدني لعام 2011" . مؤرشفة من الأصلي في 19 يناير 2012 . تم الاسترجاع 21 سبتمبر 2011 .
  31. ^ "Konkurs - Vad är konkurs؟" (بالسويدية). Skatteverket.se. 2009-05-28. مؤرشفة من الأصلي في 9 أغسطس 2011 . تم الاسترجاع 2012-04-17 .
  32. ^ "Evighetsgäldenärer ، synpunkter från Skatteverket 2004 Skatteverkets skrivelse 041229" (بالسويدية). Fattiga.se. مؤرشفة من الأصلي في 2012-03-14 . تم الاسترجاع 2012-04-17 .
  33. ^ أ ب ج "دليل الإفلاس" . حكومة المملكة المتحدة . مؤرشفة من الأصلي في 17 فبراير 2018 . تم الاسترجاع 7 مايو 2018 .
  34. ^ "رمز الولايات المتحدة: العنوان 11 - الإفلاس" . معهد المعلومات القانونية . كلية الحقوق كورنيل. مؤرشفة من الأصلي في 23 سبتمبر 2017 . تم الاسترجاع 19 أكتوبر 2017 .
  35. ^ "11 قانون الولايات المتحدة § 301 - الحالات الطوعية" . معهد المعلومات القانونية . كلية الحقوق كورنيل. مؤرشفة من الأصلي في 19 أكتوبر 2017 . تم الاسترجاع 19 أكتوبر 2017 .
  36. ^ "11 قانون الولايات المتحدة § 522 - الإعفاءات" . معهد المعلومات القانونية . كلية الحقوق كورنيل. مؤرشفة من الأصلي في 9 أغسطس 2017 . تم الاسترجاع 19 أكتوبر 2017 .
  37. ^ "الجدول ج- الممتلكات المطالب بها على أنها معفاة" (PDF) . مؤرشف من الأصل (PDF) في 10 يونيو 2014 . تم الاسترجاع 2014/03/08 .
  38. ^ "إعفاءات الإفلاس المتاحة للأفراد" . Uscourts.gov. مؤرشفة من الأصلي في 10 مارس 2014 . تم الاسترجاع 2014/03/08 .
  39. ^ "إعفاءات الإفلاس الفيدرالية: 11 USC § 522" . Law.cornell.edu. مؤرشف من الأصل في 26 فبراير 2014 . تم الاسترجاع 2014/03/08 .
  40. ^ "كود ماريلاند ، القسم 11-504" . الجمعية العامة لماريلاند . مؤرشفة من الأصلي في 19 أكتوبر 2017 . تم الاسترجاع 19 أكتوبر 2017 .
  41. ^ "قانون فرجينيا ، القسم 34-4. تم إنشاء الإعفاء" . نظام المعلومات التشريعية . كومنولث فرجينيا. مؤرشفة من الأصلي في 19 أكتوبر 2017 . تم الاسترجاع 19 أكتوبر 2017 .
  42. ^ "ما هو اجتماع 341 (أ) للدائنين؟" . محكمة الإفلاس بالولايات المتحدة ، المنطقة الشمالية من كاليفورنيا . محاكم الولايات المتحدة. مؤرشفة من الأصلي في 11 يونيو 2017 . تم الاسترجاع 14 مايو 2017 .
  43. ^ "11 قانون الولايات المتحدة § 362 - إقامة تلقائية" . معهد المعلومات القانونية . كلية الحقوق كورنيل. مؤرشفة من الأصلي في 27 أغسطس 2017 . تم الاسترجاع 19 أكتوبر 2017 .
  44. ^ أ ب "أساسيات الفصل 7" . محاكم الولايات المتحدة . المكتب الإداري لمحاكم الولايات المتحدة. مؤرشفة من الأصلي في 29 يونيو 2016 . تم الاسترجاع 14 مايو 2017 .
  45. ^ "الفصل السابع يعني حساب الاختبار" (PDF) . محاكم الولايات المتحدة . المكتب الإداري لمحاكم الولايات المتحدة. أرشفة (PDF) من الأصل في 1 مايو 2017 . تم الاسترجاع 14 مايو 2017 .
  46. ^ جونز ، إيفون د. (2007). "إصلاح الإفلاس: قيمة متطلبات الاستشارة الائتمانية غير واضحة (GAO-07-203)". واشنطن العاصمة: مكتب المساءلة الحكومية. ص. (يسلط الضوء). LCCN  2007-414394 . OCLC 156274430 . 
  47. ^ أ ب "نسخة مؤرشفة" (PDF) . مؤرشف من الأصل (PDF) في 15 ديسمبر 2014 . تم الاسترجاع 2014/12/15 . صيانة CS1: نسخة مؤرشفة كعنوان ( رابط )
  48. ^ "نماذج الإفلاس" . uscourts.gov . مؤرشفة من الأصلي في 5 مايو 2015 . تم الاسترجاع 7 مايو 2018 .
  49. ^ آدم ليبتاك (13 أغسطس 2002). "إعداد الالتماسات: هذا يزعج المحامين ، لكن هل هو محامي؟" . نيويورك تايمز . مؤرشفة من الأصلي في 24 حزيران 2017.
  50. ^ "اختبار وسائل إفلاس أريزونا - مركز بيو للقانون" . مركز بيو للقانون . مؤرشفة من الأصلي في 2017/01/08 . تم الاسترجاع 2017/01/08 .
  51. ^ "11 قانون الولايات المتحدة § 1101 - تعريفات لهذا الفصل" . معهد المعلومات القانونية . كلية الحقوق كورنيل. مؤرشفة من الأصلي في 19 أكتوبر 2017 . تم الاسترجاع 19 أكتوبر 2017 .
  52. ^ "11 قانون الولايات المتحدة § 1126 - قبول الخطة" . معهد المعلومات القانونية . كلية الحقوق كورنيل. مؤرشفة من الأصلي في 19 أكتوبر 2017 . تم الاسترجاع 19 أكتوبر 2017 .
  53. ^ مايك سبيكتور. جارجون ، جولي (10 يناير 2012). "Twinkies Maker يستعد لإيداع الفصل 11" . صحيفة وول ستريت جورنال . مؤرشفة من الأصلي في 9 يوليو 2017.
  54. ^ ديك ، ديان (2017). "التقييم في الفصل 11 الإفلاس: مخاطر اختبار السوق الضمني لاختبار السوق" . مراجعة القانون بجامعة إلينوي . 2017 (4): 1487 . تم الاسترجاع 5 نوفمبر 2020 .
  55. ^ "الفصل 13 الإفلاس" . رابطة المحامين الأمريكية . 11 أبريل 2012 . تم الاسترجاع 14 ديسمبر 2020 .
  56. ^ أ ب ج "الفصل 13 - أساسيات الإفلاس" . محاكم الولايات المتحدة . مؤرشفة من الأصلي في 20 أكتوبر 2017 . تم الاسترجاع 19 أكتوبر 2017 .
  57. ^ "11 قانون الولايات المتحدة § 109 - من قد يكون مدينًا" . معهد المعلومات القانونية . كلية الحقوق كورنيل. مؤرشفة من الأصلي في 19 أكتوبر 2017 . تم الاسترجاع 19 أكتوبر 2017 .
  58. ^ "القواعد الفيدرالية لإجراءات الإفلاس ، القاعدة 3015. الإيداع والاعتراض على التأكيد وتعديل الخطة في الفصل 12 من تسوية ديون المزارع العائلية أو قضية تسوية ديون الفرد في الفصل 13" . معهد المعلومات القانونية . كلية الحقوق كورنيل. مؤرشفة من الأصلي في 19 أكتوبر 2017 . تم الاسترجاع 19 أكتوبر 2017 .
  59. ^ "القواعد الفيدرالية لإجراءات الإفلاس ، القاعدة 1017. الفصل أو تحويل القضية ؛ التعليق" . معهد المعلومات القانونية . كلية الحقوق كورنيل. مؤرشفة من الأصلي في 20 أكتوبر 2017 . تم الاسترجاع 19 أكتوبر 2017 .
  60. ^ بول ، ديبوراه (5 أبريل 2013). "أوروبا تبني الفصل الخاص 11" . وول ستريت جورنال . ISSN 0099-9660 . مؤرشفة من الأصلي في 2016-11-22 . تم الاسترجاع 2016/11/22 . 
  61. ^ "كوجوريو". Encyclopædia Britannica. تم الاسترجاع 15 أكتوبر ، 2013.
  62. ^ "انهيار الاتحاد السوفيتي ورونالد ريغان" . wais.stanford.edu . مؤرشفة من الأصلي في 22 مارس 2018 . تم الاسترجاع 7 مايو 2018 .

قراءات إضافية

روابط خارجية

تم الاسترجاع من " https://en.wikipedia.org/w/index.php؟title=Bankruptcy&oldid=1037372941 "
0.095999956130981